Jak otevřít MFI (mikrofinanční organizaci): pokyny krok za krokem

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Byznys s mikroúvěry se v Rusku teprve nedávno rozvíjel, ale již se stal lídrem mezi spotřebiteli. Mnoho lidí vyhledává služby od takových institucí. Abyste si ale mohli založit svou firmu, je důležité ji zaregistrovat. Jak otevřít MFI je popsáno v článku.

Typy MFI

Každá země má své vlastní typy MFI. Podle legislativy je určena forma jejich evidence. Hlavním rysem MFI je zjednodušený systém půjčování. Tyto instituce jsou rozděleny do následujících typů:

1. Finanční skupina.
2. Fond na podporu podnikání.
3. Úvěrové sdružení.
4. Úvěrová společnost.
5. Úvěrová agentura.
6. Úvěrové družstvo.

Některé měnové finanční instituce jsou považovány za dceřiné společnosti bank. Pro ty druhé je taková spolupráce výhodná. Banky dostávají příležitost poskytovat úvěry, jejichž sazby jsou mnohem vyšší než ty, které vydává. Hrozí ale nesplacení půjčky. Činnost MFIs kontroluje Centrální banka Ruské federace. Jakékoli porušení v práci instituce vede k odpovědnosti.

Rozdíly mezi organizací a bankou

Obě finanční instituce poskytují půjčky občanům. Jak se MFI liší od banky? Jejich rozdíl spočívá v objemu poskytnutých úvěrů. Rozdíly jsou následující:

1. Půjčka se poskytuje pouze v národní měně.
2. MFR nemůže jednostranně provádět změny týkající se sazby, postupu pro definování závazků ze smlouvy, doby jejich platnosti, provize.
3. Mikrofinanční organizace nemá právo ukládat pokuty dlužníkovi, který zaplatil celou nebo část mikropůjčky před plánovaným termínem, pokud o tom informoval.
4. MFI se neúčastní trhu s cennými papíry.
5. MFI klade na klienta menší nároky.

V mnoha městech takové společnosti najdete. Mají jasnou reklamu, aby přilákaly zákazníky. Ačkoli existují rozdíly mezi organizacemi, MFI v Moskvě a dalších regionech obecně fungují na stejném principu.

Proč jsou takové instituce žádané?

První organizace se začaly otevírat v roce 2011. Od té doby se jejich počet zvyšuje. Je to dáno tím, že stát má ve srovnání s velkými bankami malou kontrolu nad činností firem. Mezi výhody MFI patří:

1. Jednoduchá registrace právnické osoby, ze které bude práce prováděna.
2. Optimální pákový efekt a měkká ekonomika.
3. Nevyžadují se žádné přírůstky pojištění.
4. Není vyžadována žádná rezerva.
5. Žádné kapitálové požadavky.

Nevýhody MFIs

Tento pohledpodnikání má následující nevýhody:

1. Při poskytování půjček existuje riziko nesplacení. To je třeba vzít v úvahu při plánování výdajů a vytváření zisku.
2. V případě porušení během činností se očekává zavedení sankcí a pokut.

Než otevřete novou MFI, měli byste se seznámit s právními aspekty této činnosti a pečlivě si prostudovat informace o klientech. Pak bude obchod skutečně ziskový.

Možnosti zahájení podnikání

Jak otevřít MFI ziskovější? Existují 2 způsoby, jak zahájit aktivity:

1. Franšízová práce.
2. Nezávislá činnost – otevřením organizace.

Obě možnosti jsou v Rusku běžné. Nové MFI se pravidelně otevírají v rámci franšízy. Jedná se o výhodnou možnost z finančního hlediska, takže ji často volí začínající podnikatelé. Hodně práce odvede franchisor, který poskytuje účetní a právní podporu, poskytuje finanční prostředky.

Ujistěte se, že školíte specialisty, což snižuje riziko nevrácení a zvyšuje rychlost návratnosti. Mezi nevýhody patří vysoké investice, i když cena franšízy je různá. Je důležité zvážit výši příspěvků, návratnost investic, míru účasti poskytovatele franšízy na práci.

Další možností je založit si firmu sami. Tato metoda zabere více času, kromě toho potřebujete znalosti o práci s dlužníky, včetně těch problémových. Ale s investováním finančních prostředků existuje možnost získat velký zisk, který zůstává majiteli. Pokud nemáte svůjprávní oddělení a bezpečnostní služba, práce s problémovými dlužníky přechází na sběratele.

Registrace

Jak otevřít MFI? Zákon říká, že takovou společnost může založit právnická osoba, která je registrována ve formě fondů, institucí, s výjimkou rozpočtových, samosprávných neživnostních organizací, obchodních společností, hospodářských společností. Není nutné získat licenci MFI. Tento požadavek platí pro banky. Je nutné mít pouze potvrzení od Federal Financial Markets Service o zápisu do registru MFI. Tento dokument potvrzuje zákonnost jednání. Po registraci můžete začít podnikat.

Pro otevření MFO LLC musíte mít:

1. Centrum společnosti.
2. Rozhodnutí o založení firmy.
3. Formuláře 11001.
4. Nařízení o jmenování generálního ředitele s povinnostmi hlavního účetního.
5. Prohlášení o daňovém systému.
6. Potvrzení o zaplacení státního cla.
7. Vyžádejte si kopii charty.

Získávání stavu

K registraci MFI jsou vyžadovány následující dokumenty:

1. Žádost o vkládání informací do registru MFIs.
2. Osvědčení o registraci právnické osoby (kopie).
3. Rozhodnutí o vytvoření právnické osoby a ustavujících listin (kopií).
4. Rozhodnutí o volbě orgánů právnické osoby (kopie).
5. Informace o zakladatelích.
6. Údaje o skutečné adrese.
7. Inventář dokumentů.

Rozhodnutí o žádosti je učiněno do 14 dnů. Po 10 dnech od obdržení dokumentů FFMS můžete svou organizaci najít vregistr.

Sbírání peněz

Je důležité vědět nejen jak otevřít MFI, ale také jak získat peníze. Instituce mohou přilákat finanční prostředky od jednotlivců: zakladatelů, účastníků, investorů. Výše vybraných peněz není nijak omezena. Pokud jiná osoba vydá prostředky na půjčku, s výhradou uzavření smlouvy s jedním dlužníkem, pak maximální částka je 1,5 milionu rublů.

Pokud jednotlivec převede peníze do MFI, pak se z příjmu organizace odečte 13% daň. V této situaci instituce zadržují částku individuálně a jsou kalkulovány se státním rozpočtem. Vkladatel obdrží příjem, kromě daně z příjmu fyzických osob.

Organizace vytváří pravidla pro získávání finančních prostředků na vklady:

1. Vlastní kapitál – ne méně než 5 %.
2. Likvidita – od 70 %.

Vlastní zdroje MFIs v Moskvě a dalších regionech zahrnují kapitál, rezervy, půjčky. Když společnost zkrachuje, úvěrové pohledávky jsou uspokojeny až po splacení všech dluhů. Tyto podmínky jsou považovány za nezpochybnitelné, závazné a jsou uvedeny ve všech smlouvách. Čtvrtletní výpočty se provádějí podle finančních výkazů, které se předkládají FFMS.

Investice a zisky

Abyste dosáhli rychlé návratnosti investic, musíte sestavit obchodní plán organizace. Náklady na zahájení podnikání:

1. Kapitálové investice.
2. Kapitál pro poskytování půjček – 900 tisíc rublů.
3. Nákup vybavení – 100 tisíc rublů.
4. Nákup zásob – 50 tisíc rublů.

Současné náklady zahrnují:

1. Pronájem kanceláře – 20 tisíc rublů.
2. Plat pro 4 zaměstnance - 120 tisíc rublů.
3. Reklama – 50 tisíc rublů.
4. Náklady – 30 tisíc rublů.

Výše kapitálové investice bude 1 milion 50 tisíc rublů a běžné náklady - 220 tisíc rublů. Náklady mohou být různé, vše závisí na případu, ale podle tohoto příkladu bude možné vypočítat všechny nuance. Pokud si přejete, můžete zorganizovat MFI v rámci franšízy za výhodných podmínek.

Podnikatelský plán

Při otevírání MFI zvažte:

1. Výdaje na údržbu společnosti, včetně pronájmu kanceláří, oprav, mezd.
2. Počáteční investice.
3. Personál.
4. Reklama.
5. Ztráty.
6. Doba návratnosti.
7. Ziskovost.

MFI podnikání je ziskové, ale zároveň má velkou konkurenci. Proto musí být vedení společnosti napřed před soupeři. Toho je dosaženo prostřednictvím reklamy, která vypráví o akcích a speciálních nabídkách. Důležitým aspektem je kvalitní práce zaměstnanců, která automaticky podporuje podnikání.

Rizikové účetnictví a práce s dlužníky

Věřitelé byli vždy úspěšní. Nyní se mnoho lidí obrací na MFI, aby dostali peníze, ačkoli sazby jsou tam poměrně vysoké. Je potřeba se zaměřit na lidi, kteří se ve finančním sektoru nevyznají. Naléhavé půjčky by měly být nabízeny, když člověk potřebuje peníze tady a teď.

Téměř všechny MFI poskytují peníze s pasem. Tato loajalita zvyšuje výši zisku, ale také zvyšuje rizika, protože zákazníci nemusí splácet dluh. Sázky jsou tedy poměrně vysoké. Chcete-li zůstat v zisku, je v sázce zahrnuto riziko. Určuje se při sestavování podnikatelského plánu.

Je důležité vzít v úvahu následující nuance:

1. Pokud je dlužník pečlivě zkontrolován, pak je na riziko nesplácení zahrnuto přibližně 10 %.
2. Při poskytování úvěrů s kontrolou úvěrové historie je riziko nesplácení 10–20 %.
3. Urgentní mikropůjčky vydané pasem mají vysoké procento rizika – 30–40 %.

Dobytnost a zisk se určuje na základě toho, jak bude probíhat práce s dlužníky. V malých firmách zpravidla neexistuje osobní bezpečnostní služba a právníci. Proto bude obtížné vrátit finanční prostředky. V rámci franšízy žádné takové problémy nebudou. Při samostatné práci se dluhy prodávají sběratelům, ale jejich hodnota bude nižší než celá částka dluhu.

Při otevírání MFI je tedy důležité vzít v úvahu mnoho nuancí, aby bylo možné vytvořit ziskový obchod, s přihlédnutím ke všem rizikům. S kompetentním přístupem k podnikání bude možné vést úspěšný provoz instituce, která se bude časem jen rozvíjet.