Jak otevřít vlastní banku v Rusku: pokyny krok za krokem a požadované dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V dnešním světě je dost bohatých lidí, kteří nevědí, kde rozumně utratit své peníze. Někdo žije jen pro své potěšení, nic nedělá, ale jsou tací, kteří investují své finance do rozvoje vlastního podnikání. Jednou z nejtěžších, ale ziskových oblastí v podnikání je bankovní sektor. Chcete-li v něm začít pracovat, potřebujete kromě působivých kapitálových investic rozsáhlé zkušenosti v oblasti finančních služeb a dostupnost speciálních znalostí. Jak ukazuje praxe, je poměrně obtížné otevřít úvěrovou instituci a ještě obtížnější ji úspěšně řídit. Podle statistik mnoho společností zavírá pár let po otevření. Úspěšní podnikatelé se však nadále ptají, jak otevřít svou banku v Ruské federaci od nuly. Pokyny krok za krokem uvedené v tomto článku vám s tím pomohou.

Klasifikace úvěrových institucí

Takže jste se sami jasně rozhodli, že přesně tohle chcete dělattypu činnosti a také máte velký počáteční kapitál. Než však zjistíme, jak otevřít banku v Rusku od nuly, podívejme se na hlavní formáty tohoto druhu podnikání.

Čáry činnosti pro dnešek mohou být následující:

1. Tržní banky. Specializují se na navazování a udržování vztahů mezi různými finančními institucemi. Hlavní část aktiv je v tomto případě tvořena z finančních zdrojů jiných úvěrových institucí. Výdělky s tímto formátem podnikání spočívají v provádění spekulativních transakcí, například investování do akcií nebo dluhopisů.
2. Úvěrové banky. Jak už z názvu asi tušíte, poskytují spotřebitelské hotovostní půjčky.
3. Vypořádací finanční instituce. Poskytujte služby bohatým klientům a spravujte jejich finanční prostředky.
4. Maloobchodní banky. Nejpočetnější skupina, kombinující trochu z každé výše diskutované organizace. Jejich výhoda spočívá ve všestrannosti a všestrannosti.

Pokud tedy chcete mít vlastní banku, musíte se nejprve rozhodnout, v jakém formátu bude fungovat. Kvalifikovaní finančníci s rozsáhlými zkušenostmi ve finančním sektoru říkají, že maloobchodní organizace jsou nejlepší volbou.

Právní

Pojďme se na to podívat blíže. Jako u každého jiného typu podnikání začíná realizace projektu finančních služebz registrace. To vyvolává zcela logickou otázku, jaké dokumenty jsou potřeba k otevření banky. Je třeba hned poznamenat, že pro takové společnosti je standardní formou otevřená nebo uzavřená akciová společnost. Pokud jde o klasifikátor celoruských produktů, měli byste vybrat typ činnosti „Finanční služby, kromě pojištění a důchodů.“

Po vyřízení všech právních formalit budete muset hlavní územní správě regionu vašeho bydliště předložit informace o úvěrové instituci a její celé jméno. Toto je velmi důležitý krok, protože bez písemné smlouvy nemá absolutně žádný smysl získat licenci k poskytování bankovních služeb.

Při odpovědi na otázku, jak otevřít vlastní banku, je třeba říci několik slov o základním kapitálu. Chcete-li získat licenci, musíte mít k dispozici alespoň 300 milionů rublů ve volném pohybu. Pokud máte v ruce písemnou smlouvu, musíte předložit informace Centrální bance Ruské federace. Je to on, kdo rozhoduje o povolení nebo zákazu otevření úvěrové instituce. Pokud je váš projekt schválen, informace o nové firmě se přenesou na finanční úřad, který je zapíše do úvěrového registru. Jakmile k tomu dojde, budete mít pouze 1 měsíc na vložení prostředků na účet akciového kapitálu.

Pokud jde o balíček potřebných dokumentů, obsahuje:

1. Prohlášení.
2. Seznam zakládacích dokumentů.
3. Podnikatelský plánotevření banky.
4. Zápis z ustavujícího zastupitelstva.
5. Potvrzení o zaplacení vládních poplatků.
6. Kopie dokumentu potvrzujícího státní registraci.
7. Dotazníky zaměstnanců na manažerských pozicích.
8. Posudek nezávislé společnosti o souladu účetní závěrky se skutečností.
9. Balík dokumentů potřebných k získání stanoviska k dodržování základních pravidel při provádění hotovostních transakcí.
10. Dokument vydaný Federální antimonopolní službou.
11. Písemný souhlas s otevřením nové úvěrové instituce.
12. Úplný seznam všech zakladatelů.

Balík dokumentů je standardní bez ohledu na to, jaký formát banky otevřete. Pro urychlení procesu zakládání instituce se doporučuje, abyste její přípravu brali velmi vážně, protože vyžaduje spoustu času.

Možný seznam služeb

Už víte, jaké dokumenty jsou potřeba k otevření banky, stejně jako postup pro realizaci projektu. Nyní si musíte sami určit hlavní směr činnosti. Hlavním cílem každé finanční organizace je zvýšit příjem.

Pro jeho implementaci existují následující metody:

1. Zvyšování zákaznické základny.
2. Rozšíření rozsahu poskytovaných služeb.
3. Zvýšení podílu na trhu.

Úroveň konkurence v bankovním sektoru je velmi vysoká, takže bude obtížné škálovat podnikání. Na základě toho jedinécesta ven je poskytovat co nejvíce služeb.

Mezi hlavní patří:

1. Poradenství ve všech finančních záležitostech.
2. Správa peněžních toků.
3. Služba makléře.
4. Správa klientských investičních portfolií.
5. Pojistné služby.
6. Dokončení trustových, leasingových a factoringových operací.

Po stanovení hlavních pracovních bodů můžete začít hledat odpověď na otázku, jak otevřít vlastní banku. Pokyny krok za krokem, které zvažujeme v tomto článku, vám pomohou udělat vše rychle, co nejefektivněji a bez zbytečných problémů.

Vyhledat prostory

Na otázku, jak otevřít vlastní banku od nuly v Rusku, stojí za to mluvit samostatně o optimální nemovitosti, ve které bude sídlit. Běžná kancelář není vhodná pro úspěšný provoz finanční instituce, protože má na starosti následující funkce:

1. Služba zákazníkům.
2. Hotovostní transakce.
3. Skladování velkého množství hotovosti a materiálu.

Z toho plyne, že areál musí splňovat řadu kritérií, která je třeba vzít v úvahu ve fázi výstavby objektu a provádění oprav. Vnější a vnitřní dekorace by měly být navrženy ve firemním stylu a uspořádání by mělo být pečlivě promyšleno a rozděleno do zón. Kromě toho by měla být budova technicky zpevněna a vybavena veškerým moderním zabezpečenímprostředky a systémy odpovědné za vytvoření vysoké úrovně zabezpečení.

Pokud nemáte ponětí, jak otevřít banku, požadavky, které musí být splněny, najdete na webových stránkách takových struktur, jako je Centrální banka Ruské federace, Ministerstvo vnitra, požární inspekce a Rospotrebnadzor. Každá organizace má svá vlastní kritéria pro posouzení vhodnosti prostor, ve kterých bude úvěrová instituce sídlit, a proto je nutné pečlivě prostudovat veškerou regulační dokumentaci.

Materiály

Pokud přemýšlíte o tom, jak otevřít vlastní banku, měli byste si být vědomi toho, že budete muset každý den pracovat s velmi velkými částkami peněz. To bude vyžadovat specializované vybavení a výkonnou materiální a technickou základnu. S ním můžete rychle a přesně počítat hotovost, třídit bankovky podle nominální hodnoty a také kontrolovat jejich pravost. Na trhu je široká škála jak samostatných zařízení, tak multifunkčních zařízení. Navíc se neobejdete bez bankomatů, které by měly být umístěny v různých částech města.

Zaměstnanci

Výše bylo podrobně popsáno, jak otevřít svou banku od nuly. Pro jeho normální a nepřetržité fungování a kvalitní zákaznický servis však potřebujete vytvořit tým kvalifikovaných specialistů. Poskytování jakýchkoli finančních služeb je velmi odpovědné povolání, které vyžaduje od zaměstnanců maximální koncentraci a zodpovědnost. Proto musíte být s najímáním velmi vážněškolení personálu, protože i sebemenší chyba může vést k velkým finančním ztrátám. Zvláštní pozornost by měla být věnována hledání zaměstnanců na vedoucí pozice, protože na nich závisí efektivita celé organizace.

Organizační strukturu banky určuje její statut, který by měl obsahovat podrobné informace o řídících orgánech. Nejvyšším stupněm jsou akcionáři, kteří se minimálně jednou ročně scházejí, aby řešili nejdůležitější otázky a určovali další politiku rozvoje společnosti. Kromě toho budete muset vytvořit kvalifikovaný personál pracovníků. Jak otevřít vlastní banku, aby fungovala efektivně a trvale generovala velké zisky? Chcete-li to provést, musíte vytvořit následující jednotky:

• Úvěrové a auditní oddělení. První je vývoj nových produktů a druhá monitoruje výkonnost finanční instituce.
• Oddělení plánování. Obchodní plánování, ekonomika, marketing, vztahy s veřejností a likvidita společnosti.
• Řízení operací depozitáře. Pracujte s klienty, kteří chtějí otevřít bankovní vklad, spravovat transakce s cennými papíry a vydávat peníze do oběhu.
• Správa kreditu. Vydávání krátkodobých a dlouhodobých hotovostních půjček.
• Řízení mezinárodních operací. Uložení vkladů v cizí měně.
• Účetní a provozní řízení. Provádění a evidence transakcí provedených prostřednictvímpokladna.

Kromě toho jsou povinné také ekonomické a administrativní, účetní a právní oddělení a také personální služba. Nyní máte podrobnou představu o tom, jak otevřít svou banku v Rusku. Zde si však každý podnikatel klade otázku, kolik bude stát vývoj a spuštění projektu. Výše požadované počáteční investice bude popsána níže.

Počáteční kapitál

Podívejme se na tento aspekt podrobněji. Pokud se rozhodnete otevřít banku, měli byste začít sestavovat podnikatelský plán ještě před registrací a získáním všech potřebných povolení. To umožní reálně posoudit potřebné finanční zdroje a realizovatelnost investic. Jak již bylo zmíněno, minimální autorizovaný kapitál je nejméně 300 milionů rublů. Zhruba dvě stě dalších navíc půjde na organizaci úřadů, vytvoření materiálního a technického vybavení, rozvoj bezpečnostního systému a najímání personálu. Je velmi obtížné pojmenovat přesnou částku, protože závisí na rozsahu podnikání, nicméně orientační čísla jsou následující:

• zákonná registrace – 50 000 000 rublů;
• autorizovaný kapitál – 300000000 rublů;
• pronájem a renovace prostor - 50 000 000 rublů;
• nákup vybavení a kancelářského nábytku - 70 000 000 rublů;
• marketing – 500 000 rublů;
• související náklady – 30 000 000 rublů.

Celkem to vychází na 500,5 milionů rublů. To je minimální částka, bez které se dá mluvitotevírání banky prostě nedává smysl. Pokud tyto prostředky nemáte, můžete uvažovat o získání dalších zdrojů financování nebo o zřízení družstevní záložny.

Načasování dosáhnout rovnováhy

Kompenzace závisí na mnoha faktorech, z nichž hlavní jsou finanční situace ve městě a stav ekonomiky země. Podle odborníků se však při pečlivém strategickém plánování a dobré reklamě prostředky investované do otevření banky plně vrátí v průměru za 5–10 let. Tak dlouhé období je způsobeno vysokou úrovní konkurence v této oblasti.

Obecné tipy a triky

Víte, jak si otevřít vlastní banku. Existují nějaké způsoby, jak zajistit, aby to fungovalo co nejefektivněji? Chcete-li soutěžit s jinými finančními institucemi, musíte udělat následující:

1. Vybudujte dobře rozvinutou infrastrukturu.
2. Vyviňte několik úvěrových a depozitních produktů s výhodnými úrokovými sazbami.
3. Neúčtovat poplatky za služby a doplňky.
4. Vybudujte velký tým kvalifikovaných profesionálů, kteří budou zákazníkům sloužit co nejrychleji.
5. Vytvořte si pohodlné a vysoce bezpečné online bankovnictví.
6. Nainstalujte dostatek bankomatů.

Kromě výše uvedeného musíte neustále pracovat na spolehlivosti vaší finanční instituce, protožetento indikátor nejvíce znepokojuje vkladatele.

Závěr

Otevření banky je nepochybně velmi dlouhý a komplikovaný proces, který vyžaduje velké finanční investice. Jak však ukazují statistiky, úvěrové instituce trvale vydělávají bez ohledu na sezónnost, stav ekonomiky a další faktory, takže tato mezera vždy byla a zůstává pro investice atraktivní. Pokud máte k dispozici požadovanou částku peněz, pak si klidně otevřete banku a nebudete litovat.