Co potřebujete k získání hypotéky: seznam dokumentů, pojištění, podmínky registrace

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Mít vlastní byt je pravděpodobně snem každé mladé rodiny. Ne každý si však může dovolit takový luxus: hodnota nemovitostí aktuálně láme všechny rekordy. Ale nebuďte naštvaní! Díky nedávno objevenému typu půjčování - hypotékám - se tato touha mladých lidí stala uskutečnitelnou!

Podstata hypotéky

Hypotéka není nic jiného než půjčka na koupi nemovitosti (bytu nebo domu). Na rozdíl od jiných typů úvěrů je tato nabídka dlouhodobá, poskytuje se na cca 10-15 let. A to je celkem pochopitelné: ne každému se podaří tahat obrovské splátky v případě krátkodobého poskytnutí hypotéky. A pokud tuto částku vydělíte dlouhými 120 nebo více měsíci, získáte velmi reálnou hodnotu.

Druhou vlastností hypotéky je povinné zastavení kupované nemovitosti jako zajištění úvěru. Banka to potřebuje, aby získala důvěru v další den. Ostatně i když klient neplatí všedluhy včas, z toho bude mít věřitel jen prospěch: byt / dům se stane jeho vlastnictvím.

Třetím rozlišovacím znakem daného typu úvěru (to je to, co potřebujete k získání hypotéky bez problémů) je přítomnost akontace. Pokud se při čerpání spotřebitelského úvěru nikdo neptá na dostupnost vlastních prostředků, tak tady se bez nich prostě neobejdete. Obvykle je minimální hodnota první splátky 10-20 % hodnoty nemovitosti.

Fáze registrace hypotéky

Pokud chcete získat půjčku na koupi bytu/domu, měli byste udělat následující základní kroky:

• Najděte požadovanou nemovitost. Je třeba poznamenat, že pro banku jsou výhodnější nové budovy. Při koupi bytu v nově postaveném domě tedy často věřitel poskytuje půjčku za atraktivnější úrokové sazby.
• Připravte si požadovaný balíček dokumentů.
• Požádejte banku o hypotéku. Nejlepší je kontaktovat několik organizací najednou. Možná jeden z nich půjčku schválí.
• Pokud je odpověď na zaslanou žádost kladná, kontaktujte pobočku peněžního ústavu za účelem sepsání smlouvy o půjčce.
• V případě potřeby si sjednejte pojištění nemovitosti, života a zdraví dlužníka.

Jak vidíte, získat půjčku na nemovitost není tak snadné, tento proces zabere spoustu času. Ale nic v budoucnu se nedá srovnat s výsledkem takového případu - bydlením ve svém bytě. Navíc znát hlavní fázevyřízení hypotéky, vše lze vyřídit mnohem rychleji.

Hypotéka: podmínky pro získání

Nyní většina finančních institucí nabízí své služby při poskytování úvěru na nákup nemovitosti. Všechny jejich produkty mají své charakteristické rysy, svá vlastní kritéria a požadavky. Existuje však několik základních podmínek, které jsou v mnoha společnostech téměř stejné. Jsou to:

• Měna hypotéky. V naší zemi je většina úvěrů poskytnuta v ruských rublech, ale existují případy úvěrů na bydlení v dolarech a eurech.
• Hodnota úrokových sazeb u tohoto typu úvěrů nabývá nejčastěji hodnot od 10 do 16 % ročně. Žádná banka nemůže poskytnout přesné informace o této záležitosti, protože to závisí na mnoha faktorech (příjem dlužníka, doba hypotéky atd.).
• Záloha. Podle požadavků většiny bank musí mít klient pro získání hypotéky alespoň 10 % z hodnoty nemovitosti.
• Podmínky půjčování. Tato položka je vybrána na základě solventnosti dlužníka a jeho vlastních přání.
• Splácení dluhu formou měsíčních plateb na bankovní účet. Hodnoty všech částek jsou předem dohodnuty ve smlouvě o půjčce.
• Jako zajištění úvěru povinná registrace zástavy nabyté nemovitosti.
• Ve většině případů je vyžadováno také pojištění: předmět půjčování, život, zdraví a pracovní schopnost dlužníka.
• Provádění hodnotících prací. To provádí nezávislé hodnotící agentury. Vyžadováno, abyaby banka ověřila reálnost jmenovaných nákladů na byt/dům.
• Poskytování výkazů zisku a ztráty. To umožní věřiteli nepochybovat o solventnosti dlužníka.

Požadovaný balík dokumentů

Pokud mluvíme o potřebě konkrétního balíku papírů, je třeba poznamenat, že tento seznam může být omezen nebo doplněn v jedné společnosti. Níže uvádíme hlavní seznam dokumentů pro získání hypotéky, které banky nejčastěji požadují:

• Formulář žádosti o půjčku
• Doklad totožnosti. Nejčastěji se jedná o cestovní pas občana Ruské federace.
• Druhý dodatečný doklad pro identifikaci: vojenský průkaz, pas, řidičský průkaz nebo důchodová knížka.
• Výsledovky.

Požadavky na dlužníky

Mít dobrý příjem k získání hypotéky nestačí. Banky kladou na své dlužníky určité požadavky. Samozřejmě, v závislosti na organizaci se mohou trochu změnit, ale jejich podstata je asi tato:

• Přítomnost ruského občanství. Důkazem toho je cestovní pas občana Ruské federace.
• Věk v době podání žádosti od 21 let a na konci doby trvání hypotéky až 60 let.
• Žádná „černá“úvěrová historie.
• Trvalé bydliště v regionu, kde byla poskytnuta půjčka.
• Zaměstnání alespoň v posledním zaměstnáníšest měsíců, přičemž celková zkušenost by měla být delší než rok.

Nabídky od předních bank

Aby se potenciálnímu dlužníkovi usnadnil výběr, měla by být předložena následující tabulka, která ukazuje úrokovou sazbu hypoték v bankách v zemi.

Nejlepší nabídky ruských bank (představeny jsou produkty se státní podporou)
Název banky	Úroková sazba hypotéky, % ročně	Výše půjčky, tisíce rublů	Doba úvěru, roky	Záloha, %
Sberbank	11, 9	8 000	Až 30	Od 20
"VTB 24"	11, 65	8 000	Až 30	Od 20
Gazprombank	10, 7	8 000	Až 30	Od 20
Rosselkhozbank	11, 3	8 000	Až 30	Od 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8 000	Až 30	Od 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8 000	Až 25	Od 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8 000	Až 30	Od 20
"Binbank"	11	8 000	Až 30	Od 20
Raiffeisenbank	11	8 000	Až 25	Od 20
"Moskevská kreditní banka"	6, 9	8 000	Až 20	Od 20

Hypotéka ve Sberbank

Není žádným tajemstvím, že Sberbank of Russia je jednou z nejspolehlivějších bank v zemi. To vysvětluje výběr mnoha klientů této instituce. Navíc jsou zde velmi žádané i služby půjčování nemovitostí. Potenciální dlužníci by udělali dobře, kdyby zjistili, co je potřeba k žádosti o hypotéku u tohoto věřitele.

Především jde o soulad s požadavky banky. Ve vztahu k zákazníkům jsou to:

• Občanství Ruské federace.
• Věk od 18 do 75 let.
• Mít stálé a oficiální zaměstnání.

Stejná registrace hypotéky probíhá ve Sberbank za následujících podmínek:

• Hodnota úrokových sazeb – od 11,4 % ročně.
• Mít vlastní prostředky – od 20 %z hodnoty nemovitosti.
• Splatnost hypotéky – až 30 let.

Je důležité si uvědomit, že před státní registrací vlastnických práv se hodnota úrokové sazby zvyšuje o 1 procentní bod. Navýšení této hodnoty hrozí i v případě odmítnutí pojištění nabyté nemovitosti, života a zdraví dlužníka.

Hypotéka "VTB 24"

"VTB 24" zaujímá druhé místo z hlediska finanční výkonnosti v ratingu bank v Ruské federaci. V rámci tohoto článku je proto také popsáno, co je potřeba k získání hypotéky od této společnosti. Jejich produkt se navíc vyznačuje atraktivnějšími podmínkami a dostupností pro velkou část populace.

Pro začátek tedy bude správné popsat podmínky hypotéky ve VTB 24. Jsou to:

• úroková sazba - od 11,9 % ročně (v nabídce se státní podporou);
• dostupnost vlastních prostředků - od 20 % z hodnoty nemovitosti;
• dostupná výše půjčky – od 600 do 8000 tisíc rublů;
• doba půjčky – až 30 let.

Dále by měly být zmíněny hlavní požadavky na dlužníky. "VTB 24" předkládá následující:

• věk alespoň 21 let v době žádosti o půjčku a ne více než 70 let v době splácení půjčky;
• celkový počet odpracovaných let – alespoň jeden rok.

Pojištění a hypotéky

Při žádosti o hypoteční úvěr je poskytnutípojistnou smlouvu na kupovanou nemovitost. Děje se tak za účelem ochrany dlužníka i banky před nepředvídanými situacemi: požáry, zemětřesení atd. Jak víte, takové pojištění je ve většině případů platné po dobu jednoho roku. To ale vůbec neznamená, že po této době můžete na pojištění nemovitosti zapomenout! Předmět úvěru musí být chráněn před riziky do doby, než klient peněžního ústavu plně splatí splátky úvěru.

Pojištění majetku není jediným požadovaným dokumentem ze Spojeného království. Věřitel tedy velmi často potřebuje při žádosti o hypotéku jiné pojištění. A to: životní a zdravotní pojištění, plnění dlužníka. Banky samozřejmě podle ruských zákonů nemají právo nutit klienta k uzavření tohoto typu pojištění. Finanční instituce to v zásadě dělají, ale zároveň si udělají výhradu, že pokud to odmítnou, úroková sazba se zvýší o 1 procentní bod.

Za zmínku stojí, že ne vždy si klient banky může koupit požadovanou pojistku v jakékoli pojišťovně. Věřitel nejčastěji předkládá své požadavky na výběr druhé a někdy poskytuje seznam akreditovaných společností, z nichž si můžete vybrat tu nejvhodnější.

Když jsme se nyní dozvěděli, co je potřeba k podání žádosti o hypotéku, potenciální dlužníci by neměli pochybovat o potřebě takové půjčky. Ať říkáte cokoli, nic nenahradí váš vlastní domov!

Jak vidíte, tato hypotéka není tak hrozná: podmínky pro získání apožadavky na dlužníky by neměly potenciálního dlužníka zastrašit. Hlavní věcí je nebát se obtíží a jít za svým cílem.