Kdo splácí dluhy z půjček od bankovních dlužníků?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Dlužníci, kteří nesplácejí úvěry, se mohou setkat se zástupci inkasních agentur. To jsou ti, kteří odklepávají dluhy zlomyslným neplatičům. Setkání s inkasy znamená, že banka ukončila své závazky, pokud jde o vymáhání dluhů z úvěrů, a převedla pravomoc na jinou organizaci.

Co jsou inkasní agentury?

Ti, kteří vyřazují dluhy z úvěrů, jsou právnické osoby zabývající se finančními činnostmi, aby zajistily vrácení úvěru. Agentury pracují na nájem: nejčastěji je oslovují banky a další úvěrové organizace, jejichž klienti dluží společnostem na základě úvěrových smluv.

Sběratelé fungují na základě federálního zákona ze dne 3. července 2016 N 230-FZ „O ochraně práv a oprávněných zájmů fyzických osob při provádění činností k vrácení dluhů po splatnosti.“

Navzdory existenci regulací v legislativě Ruské federace aktivity „vymahačů“často překračují stanovenépravomoci. Na internetu se opakovaně objevují stížnosti na jednání zaměstnanců inkasních agentur, kteří hrubě nutí dlužníky splácet půjčky.

Občané, kteří z první ruky vědí, jak vymahači dluhy vymáhají, se po zaplacení závazků raději nezatěžují půjčkami a nevystupují jako ručitelé za půjčky svých blízkých.

Jaká je činnost sběratelů?

Podle federálního zákona č. 230-FZ ze dne 7. 3. 2016 provádějí sběratelé své činnosti za účelem vrácení úvěrových závazků v souladu s legislativou Ruské federace. To znamená, že jakékoli jednání zaměstnanců kanceláře nesmí odporovat podmínkám zákona a porušovat práva občanů.

Inkasní agentury zahajují aktivní činnost až poté, co na ně úvěrová instituce převede své pravomoci na základě úvěrové smlouvy klienta. V 78 % případů vznikají vztahy mezi bankami, MFO a „vymahači“na základě smlouvy o koupi a prodeji úvěru.

Převod úvěrového závazku je nevratná transakce. Ti, kteří vymáhají pohledávky od klientů, získávají plnou kontrolu nad dluhem plátce, a proto mají sběratelé takový zájem na rychlém vrácení peněz.

Pro dlužníka prodej jeho půjčky agenturám znamená, že jeho platby budou pečlivěji sledovány. Principy práce sběračů jsou často založeny na psychickém nátlaku na dlužníka, aby půjčku jakýmkoliv způsobem vrátil.

Co dělat pro plátce, kterým banka půjčujepředáno inkasním agenturám?

Nejsou ochotni komunikovat s těmi, kdo vyřazují dluhy, a často se obracejí se žádostí o finanční instituci. Jenže poté, co věřitel převede své závazky, banky se o smlouvu klienta nezajímají. Jejich pravomoci v oblasti splácení úvěru byly ukončeny a dluh byl vykoupen inkasní agenturou.

Klient nemá v tomto případě důvod k soudnímu sporu: vztahy mezi bankou a sběrateli jsou upraveny federálním zákonem. Pokud dlužník odmítl provést platby podle smlouvy o půjčce po dobu 3–6 měsíců (nebo déle), má věřitel právo prodat závazky „vymahačům“.

To neznamená, že plátce je osvobozen od placení půjčky. Naopak sběratelé se specializují na to, jak vymáhat dluh od dlužníka, a podniknou aktivní kroky k co nejrychlejšímu splacení půjčky se všemi úroky a naběhlými sankcemi.

Jak by měl dlužník platit při převodu práv na inkasní specialisty?

Při prodeji pravomocí výběrčím zůstávají finanční závazky dlužníka v plné výši, ale postup provádění měsíčních plateb se může změnit.

Pokud dříve klient splatil půjčku na úvěrový účet banky, je nyní povinen zaplatit výběrčím prostředky. Výjimkou jsou případy, kdy úvěrová instituce spolupracuje s „vyhazovači dluhů“na základě leasingové smlouvy. To znamená, že banka úvěr neprodala, ale najalainkasní úřad k urychlení postupu pro vrácení závazků.

Co znamená „smlouva o postoupení úvěru“ve vztahu mezi bankou a inkasanty?

Prodej půjčky „vyhazovačům“se provádí na základě smlouvy o postoupení. Nový příjemce finančních prostředků tváří v tvář sběratelům informuje klienta o převodu jeho půjčky na organizaci třetí strany. Dopis na hlavičkovém papíře společnosti musí obsahovat důvod, proč musí dlužník zaplatit finanční prostředky jiné organizaci (postoupení práv), podrobnosti o společnosti a celkovou výši dluhu, včetně všech úroků a sankcí.

Pokud plátce neobdržel oznámení, inkasní specialisté podle článku 385 občanského zákoníku Ruské federace nejsou oprávněni podávat finanční nároky.

Seznam oprávněných akcí zaměstnanců k vrácení půjčených prostředků

Od 1. ledna 2017 vstoupily v platnost novely legislativy týkající se pravomocí zaměstnanců vymáhat pohledávky. Podle nového zákona mají sběratelé jen pár legálních způsobů, jak z člověka dluh dostat. Mezi povolené akce patří:

1. Volání v zákonnou dobu. Sběratelé mohou komunikovat s dlužníky prostřednictvím vyjednávání od 8:00 do 22:00 ve všední dny a od 9:00 do 22:00 o víkendech a svátcích.
2. Osobní schůzky. Pouze po předchozí dohodě s dlužníkem.
3. Dopisy klientům.
4. Komunikace prostřednictvím e-mailu a sociálních sítí.
5. Pozvánka do kanceláře společnosti.
6. Představení zaměstnance. Sběratel musí uvést celé jméno, pozicia organizace, kterou zastupuje.

Úkony směřující k osobní schůzce je nutné předem dohodnout s plátcem.

Co je zakázáno inkasním agenturám používat v procesu vymáhání pohledávek?

Nové úpravy federálního zákona výrazně omezily pravomoci „platebních kleští“. Mezi nezákonné akce sběratelů nyní patří:

1. Pokusy o psychický nátlak na dlužníka nebo členy jeho rodiny. Zaměstnanci nesmějí vyhrožovat, hrubě komunikovat s dlužníky a zveličovat následky odmítnutí platby.
2. Volání v noci – po 22:00.
3. Odmítnutí odeslání během kontaktu se zákazníkem. Sběratelé, komunikující s dlužníkem, jsou povinni se představit a srozumitelně a zdvořile vysvětlit požadavky na splacení dluhu a platební podmínky.
4. Záměrné zvyšování výše dluhu. To se rovná podvodu: dlužník musí zaplatit pouze skutečnou částku půjčky, včetně úroků a sankcí.
5. Pronásledování příbuzných, kteří nejsou přímo zapojeni do splácení půjčky. Sběratelé mohou dluhy odklepnout pouze účastníkům úvěrové smlouvy, například ručitelům, nebo těm, kteří mají zděděné závazky ze zákona. V případě, že dlužník zemře a na půjčku nebyla vystavena pojistná smlouva, přechází povinnost zaplatit ji na příbuzné.

Ti, kdo vymáhají dluhy, se nemohou přihlásitfyzická síla vůči dlužníkovi. Jakékoli pokusy o fyzický kontakt jsou považovány za zneužití pravomoci a jsou postižitelné v souladu s Trestním zákoníkem Ruské federace.

Sběratelé překročili své oprávnění: kam se obrátit?

Pokud se dlužník potýká s nezákonným jednáním specialistů na vymáhání pohledávek, má právo chránit své zájmy u soudu.

Porušení ze strany zaměstnanců inkasní agentury může mít nehmotnou povahu, například způsobit morální újmu plátci a jeho rodině. Někdy jednání „vyhazovačů“spadá pod článek chuligánství: poškozování majetku občanů psaním „Dluh“nebo vyvěšováním inzerátů s fotografií dlužníka ve vchodu.

Za účelem ochrany zájmů a zachování reputace může plátce podat žalobu na organizaci a také přijít s prohlášením Rospotrebnadzor.

Může se jednotlivec obrátit o pomoc na sběratele?

Před přijetím změn federálního zákona byly služby inkasních úředníků často využívány jednotlivci. Například sběratelé pomohli vyřadit dluh bez potvrzení, a to i ve výši až 10 000 rublů. Se zpřísněním seznamu povolených akcí dramaticky klesl počet klientů, kteří vyhledávají služby profesionálních „vyhazovačů“.

Podle zákona nemají zaměstnanci právo být prostředníky mezi jednotlivci, pokud výše dluhu nepřesahuje 50 000 rublů. Podmínka je relevantní pro všechny kategorie občanů, včetně matek samoživitelek, kteréjak u soudu vymýtit dluh na alimentech, obrátili se na jiné organizace.

Pokud výše dluhových závazků mezi jednotlivci přesáhne 50 000 rublů, může věřitel přilákat sběratele, aby shromáždili své vlastní prostředky. Klient zároveň nemusí mít doklady potvrzující skutečnost převodu financí (účtenka). V souladu se zákonem vám výběrčí poradí, jak co nejdříve vyzvednout hotovost od dlužníka bez potvrzení.