Kde je výhodnější získat hotovostní půjčku? Druhy spotřebitelských úvěrů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Když naléhavě potřebujete peníze a příbuzní a přátelé nemohou pomoci, okamžitě vyvstává otázka, kde je výhodnější vzít si hotovostní půjčku. Kterou instituci si vybrat: banku nebo CPC, zastavárnu nebo MFI? Budoucí dlužník by měl střízlivě posoudit své přednosti a přednosti, protože nakonec právě tato kritéria ujasní, kde získat výhodnou hotovostní půjčku.

Co je spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský úvěr jsou peníze, které banka nebo jiná úvěrová instituce vydá dlužníkovi. Vydaná částka peněz musí být vrácena v měsíčních splátkách s platbou povinného úroku za použití cizích prostředků.

Spotřebitelské úvěry se dělí do několika kategorií. Nyní se na ně podíváme.

Podle typu věřitele

Zajímalo by mě, kde je nejlepší místo k nákupuhotovostní půjčka - v bance nebo v úvěrovém a spotřebním družstvu zkusme najít odpověď. To znamená, že věřitelem nemůže být pouze banka.

Podle typu cílení

Bankovní půjčky se dělí na příjem peněz za nákup konkrétního produktu nebo služby. Jedná se o účelovou půjčku, která se vyznačuje výhodnějšími podmínkami: sníženou roční sazbou, flexibilními podmínkami jejího splácení a také možností získat státní dotaci (využít získání účelové půjčky na vzdělávání se státní podporou). Dlužník při žádosti o účelovou půjčku nedostane peníze v hotovosti, jsou převedeny přímo dodavateli zboží nebo služby bezhotovostní formou.

Neúčelová půjčka naopak zahrnuje příjem hotovosti, kterou můžete použít podle svého uvážení, a nikoli poskytnout úvěrové instituci zprávu o úvěrových prostředcích vydaných dlužníkovi.

Podle typu zajištění

Vydané půjčky mohou být zajištěny kolaterálem, jako je kolaterál, nebo smlouvou o ručení. Jako zajištění může sloužit majetek (movitý i nemovitý). V případě, že se dlužník dostane do majetkových poměrů, kvůli kterým nebude schopen přijatý úvěr splácet, banka mu odebere majetek, který je v zástavě. Pokud existuje dohoda o ručení, pak v případě, že dlužník není schopen splácet úvěr, bude tato povinnost převedena na jeho ručitele. Se zajištěním je roční procento nižší než bez něj.

Nezajištěné úvěry, nebo jinými slovy bianco úvěry, poskytuje banka pouze té kategorii dlužníků, kteřímít stálý příjem a důvěryhodnost v úvěrové historii. Výše vyplacených prostředků je v tomto případě v mezích stávajících vlastních prostředků banky, ale s vyšší roční sazbou.

Podle typu dlužníka

Tato kategorie je zase rozdělena do několika skupin. Například rodinám mladých lidí do 30 let je poskytován spotřebitelský úvěr se státní podporou. Taková půjčka může být účelová (hypotéka, půjčka na auto) nebo univerzální (neúčelová).

Při zvažování následující skupiny obyvatel dostáváme odpověď na otázku, kde je výhodnější vzít si hotovostní půjčku pro důchodce. Spotřebitelské úvěry poskytované bankou důchodcům jsou založeny na stabilním zdroji příjmu v podobě penze. Pro využití tohoto typu úvěru je nutné splnit podmínku - důchodce-dlužník musí pracovat. Pobírat důchod a mít práci umožní důchodci získat peníze za atraktivnějších úvěrových podmínek.

Typ úvěru s důvěrou – vztahuje se na dlužníky s pozitivní úvěrovou historií a znovu žádá banku poskytující úvěr. Při nové žádosti bude dlužníkovi muset projít pouze minimálním formálním postupem, po kterém mu budou okamžitě poskytnuty vypůjčené prostředky.

Podle typu splácení

Existují dva způsoby, jak splatit přijatou půjčku.

Standardní – platba na splátky. Představuje stejné částky platby, kterévyplácené měsíčně nebo čtvrtletně. Částka platby může být pevná nebo variabilní.

Jednorázově – spočívá ve vytvoření jednorázové částky peněz k určitému datu uvedenému ve smlouvě o půjčce.

Smluvní podmínky

Paušální platba – vydá se každému schopnému dlužníkovi. Tento typ půjčky je nejoblíbenější. Banka posuzuje žádost každého dlužníka individuálně a výše vydaných prostředků se vypočítává na základě solventnosti.

Obnovitelná platba, je také revolvingová, má za úkol vydat dlužníkovi ne celou půjčenou částku najednou, ale postupným převodem po stanovenou dobu. Pozitivním aspektem v tomto případě je, že dlužník si může být jistý, že obdrží částku peněz, kterou uvedl v žádosti.

Podle načasování

Kde je výhodnější vzít si hotovostní půjčku v Rusku vzhledem k ekonomicky nestabilní situaci? Ruské banky, které poskytují obyvatelstvu půjčky, je dnes běžně rozdělují na krátkodobé, kde je doba splácení kratší než rok, a dlouhodobé nad touto hranicí. Krátkodobé půjčky jsou poskytovány na dobu určitou (obvykle nepřesahující 12 měsíců) nebo na vyžádání. Poté, z důvodu absence pevné lhůty pro splacení úvěru, má banka právo požadovat po dlužníkovi splacení dluhu kdykoli.

Získání spotřebitelského úvěru od banky

Příjem kreditních prostředků můžeplatí pro osoby, které dosáhly věku 18 let (nebo 21 let, tuto hranici stanoví bankovní instituce) a nepřesahují hranici 70 let.

Každá banka nezávisle stanoví požadavky, které se vztahují na ty, kteří chtějí získat úvěrové prostředky. Pro všechny banky ale platí univerzální požadavek – aby měl dlužník stabilní zdroj příjmů. Zdrojem příjmu je mzda. Dlužník může banku také informovat o dostupnosti alternativních zdrojů příjmů, například příjmů z pronájmu nemovitosti (bytu, garáže nebo jiného prostoru) nebo dividend z cenných papírů. Takové zdroje bude nutné zdokumentovat.

Poskytované dokumenty jsou občanský pas a povinná trvalá registrace v regionu, kde se nachází banka. Potvrzení o výši platu dlužníka a kopie jeho pracovní knihy budou také nezbytnými dokumenty pro příjem peněz. Pro získání neúčelového úvěru může banka požádat dlužníka o poskytnutí dalších dokumentů: vojenský průkaz, potvrzení o uzavření manželství/zániku manželství, dokumenty pro zajištění.

Pokud dlužník spadá pod určité bankovní faktory, může to výrazně snížit roční úrok nabízený bankou a urychlit proces žádosti:

1. Věk dlužníka je mezi 25 a 45 lety.
2. Mzdy dlužníka se měsíčně převádějí na kartu věřitelské banky.
3. Vypůjčovatel má dlouhou pracovní historii.
4. Dlužník má křišťálový kredithistorie.

Efektivní úroková sazba nabízená bankou

V souladu s platnou legislativou je banka povinna sdělit dlužníkovi efektivní úrokovou sazbu. Jde o kombinaci roční úrokové sazby plus případné provize banky. Právě touto sazbou bude banka počítat úrok za použití úvěrových prostředků, proto se před podpisem smlouvy musíte s tímto odstavcem podrobněji seznámit.

Bankovní poplatky

Za každou půjčku poskytnutou bankou je uvalena provize. Provize mohou být jednorázové, které dlužník zaplatí pouze 1x, např. za posouzení žádosti o úvěr, provizi za vystavení úvěru. Pokud dlužník vrátí půjčené prostředky před plánovaným termínem, může být za to účtován poplatek.

Pravidelné srážkové poplatky jsou: roční služba kreditní karty, hotovostní záloha kreditní kartou. S ohledem na všechny provize se dlužník musí sám rozhodnout, kde je výhodnější vzít si hotovostní půjčku.

Splacení spotřebitelského úvěru

Existují dva režimy, kterými můžete přijatou půjčku splácet: diferencované a anuitní. Mnoho bank standardně používá anuitní typ platby, který spočívá v tom, že měsíčně tvoří pevnou částku. Anuitní splátka se skládá ze dvou částí: jistiny a úroku. Každý měsíc narůstá částka platby, která směřuje ke splacení jistiny dluhu, a výše naběhlých úroků naopak klesá. S takovýmizpůsob splácení úvěru, úrok za jeho udržování je účtován ze zbývající částky jistiny.

Odlišným způsobem, jak splatit dluh, je provádět různé měsíční platby, počínaje nejvyššími a postupně klesat.

Žádná bankovní instituce nemá zájem na rychlém splacení přijatého úvěru, proto banky stanovují určité dočasné moratorium, během kterého nemá dlužník právo splatit úvěr v předstihu. Obvykle se pohybuje od 1 do 6 měsíců. Nebo vám některé banky umožňují splatit úvěr před termínem, ale zároveň zaplatit provizi ve výši 1-12 % z částky, která je splacena před termínem. Proto, když přemýšlíte, kde získat nejziskovější hotovostní půjčku, měli byste se připravit na různé druhy provizí a úrokových sazeb.

Úvěrové a spotřebitelské družstvo (CPC)

Pokud dlužník z nějakého důvodu nechce požádat banku, můžete požádat o CPC. Pokusme se odpovědět na otázku, kde je výhodnější vzít si hotovostní půjčku v Jekatěrinburgu. ČKS má ve městě více než 20 organizací. Jsou to Sojuz, Golden Fund, Assistance a další.

Úvěrově-spotřebitelské družstvo je aliance, která zahrnuje fyzické a právnické osoby spojené na určitém základě.

Chcete-li získat hotovost, musíte:

1. Staňte se členem a plaťte členské poplatky.
2. Buďte dospělí.
3. Máte nějakéregistrace v Rusku.

Doklady o půjčce zahrnují:

1. Občanský pas.
2. SNILS.
3. Potvrzení o výši odměny za práci dlužníka (pokud akcionář nežádá o půjčku poprvé nebo je na jeho účet v družstvu dlouhodobě převáděna mzda či důchod, certifikát není vyžadován).

Maximální možná částka peněz, kterou může CPC vydat, by neměla překročit 10 % všech vydaných půjček k datu rozhodnutí o jejím vydání.

Podmínky splácení se vypočítávají individuálně pro každého akcionáře a jsou zobrazeny ve splátkovém kalendáři připojeném ke smlouvě o půjčce.

Po zvážení požadavků CCP na dlužníka se každý sám rozhodne, kde je výhodnější vzít si hotovostní půjčku.

IFI

Pokud se dlužník nemůže pochlubit normální úvěrovou historií a existují obavy, že mu banka ani ústřední protistrana nedají peníze, měli byste se obrátit na mikrofinanční organizaci (MFI). Kde je výhodnější získat hotovostní půjčku v Omsku? Kterou MFI je lepší kontaktovat? Dnes je ve městě Omsk více než 30 MFI, které jsou připraveny spolupracovat s těmi, kteří si chtějí vzít hotovostní půjčku.

Žádost o půjčku je jednoduchá: musíte dosáhnout plnoletosti a předložit občanský doklad (pas). Každá měnová finanční instituce má své vlastní minimální a maximální částky pro výběr hotovosti. Doba návratu se také liší. Například Express Credit je připraven vydat až 100 000 rublů za 0,4 %dne a s dobou návratu až 24 měsíců. A „Před výplatou“naopak rozdávají maximálně 10 000 rublů, s platbou 1 % za den a s dobou vrácení 20 dní.

Zde je volba na dlužníkovi, kde získat výhodnou hotovostní půjčku.

Zastavárna

Pokud dlužník nechce čekat na rozhodnutí úvěrové instituce a vyplňovat potřebné žádosti a dotazníky, může kontaktovat zastavárnu. Kde je výhodné získat hotovostní půjčku v Moskvě? V zastavárně.

Tam můžete darovat šperky ze zlata a příbory ze stříbra, drahé kameny, hodinky. Existuje kategorie zastaváren, které přijímají domácí spotřebiče, mobilní telefony a kožichy jako zástavu.

Po zvážení navrhovaných úvěrových organizací si každý z dlužníků vybere místo, kde je výhodnější vzít si spotřebitelský úvěr v hotovosti.

V Rusku dnes existuje mnoho nabídek půjček pro jakoukoli kategorii dlužníků. Když si přečtete, kde je výhodné vzít si hotovostní půjčku (recenze na internetu), neexistuje jednoznačná odpověď, na kterou úvěrovou instituci je lepší se obrátit. Každý případ je jiný a každý by si měl vybrat tu nejlepší možnost pro sebe.