Jak získat hypotéku pro mladou rodinu: podmínky a popis programů od bank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mladé rodiny se mohou spolehnout na státní finanční pomoc od chvíle, kdy založí rodinu. Zejména mohou za určitých podmínek získat mateřský kapitál, účastnit se programů bydlení a získat daňové odpočty.

Jak získat hypotéku pro mladou rodinu

Rodina jako buňka společnosti a potenciál zítřka země má pro každý stát velkou hodnotu. Pro stabilní rozvoj rodiny jsou zapotřebí nemalé finanční prostředky, z nichž hlavní je pořízení nemovitosti. Mladí lidé, kteří se vdají, mají šanci využít speciální vládní programy s poněkud zjednodušenými podmínkami.

Vzhledem k vysokým cenám nemovitostí zůstává otázka, jak získat hypotéku pro mladou rodinu, aktuální. I když mladí lidé vydělávají dost, nutnost provést počáteční vklad mnohé zmást. Ale ne všechno je tak smutné. Dále o tom budeme hovořit podrobně.

Algoritmusakce

Své služby financování jsou připraveny poskytovat i organizace soukromého bankovnictví. Stále častěji se můžete setkat s reklamami na bankovní produkty určené pro potřeby rodin. Státní program se však vyznačuje obecnou dostupností a přítomností cílů. Například federální program "Bydlení 2011-2020" sleduje jasné cíle - poskytnout bydlení co největšímu počtu rodin, které to potřebují.

Specifickým způsobem pomoci státu při řešení bytové problematiky je vydávání potvrzení o pobírání dotací. Provádí se v následujícím pořadí:

• Předložte potvrzení o tom, že rodina potřebuje bydlení.
• Staňte se členem programu Mladá rodina nebo bydlení 2011–2020.
• Kontaktujte AHML.

Každá položka potřebuje vysvětlení. Informace uvedené níže.

Kritéria určení

Než odpovíte na otázku, jak získat hypotéku pro mladou rodinu, musíte si zjistit právní důvody. Jedním z důležitých argumentů je norma bydlení. Norma bydlení pro každou osobu je stanovena na legislativní úrovni. Indikátory jsou individuální pro každý region.

Například v Moskvě je norma bydlení na osobu 18 metrů čtverečních. m. Norma pro rodinu je 42 m2. m. Pokud se v regionu Belgorod a v Jaroslavli tyto normy rovnají 17 metrům čtverečním. m, pak ve Voroněži 14 m2. m. Pokud je bytový standard rodiny pod těmito parametry, pak příslušné úřady nemají právo odmítnout poskytnutí státní pomoci ke zlepšení životních podmínek.

Tato ustanovení upravuje článek 50 Zákona o bydlení Ruské federace. Pokud mluvíme o nájemnících, pak je pro ně užitečné prostudovat si ustanovení článku 49 bytového zákoníku Ruské federace.

Pokud jde o vládní programy, jejich seznam není omezen na výše uvedené možnosti. Bytová otázka je v každém kraji zvažována i na místní úrovni. Místní úřady mají právo realizovat své vlastní programy. Například úřady Archangelské oblasti provozují program, který poskytuje podporu na nákup sekundárního bydlení. V Belgorodu úřady preferují primární výstavbu. Když rodina stojí před otázkou, jak získat hypotéku pro mladou rodinu, měli byste si prostudovat a shromáždit kompletní informace ve svém územním obvodu.

Další otázka pro upřesnění – co je AHML? Jedná se o otevřenou akciovou společnost, jejímž zakladatelem je vláda Ruské federace, celý název zní Agentura pro hypotéky a úvěry na bydlení. Zvažování bytové problematiky rodin je přímou odpovědností této organizace. Otázka, zda je možné si v konkrétním případě vzít hypotéku na mladou rodinu, by tedy měla směřovat právě na ně. Pouze na základě listinných důkazů.

Také tyto záležitosti je oprávněn řešit Úřad odboru bytové politiky územního určení. Lhůta pro posouzení žádostí je 10 dní.

Kdo se může přihlásit?

Vládní programy pod pojmem „mladá rodina“znamenají manželský pár, přičemž oba jsou mladší 35 let. Hlavní věcpožadavek - přítomnost úředně registrovaného manželství alespoň před 1 rokem. Při přemýšlení, kde získat hypotéku pro mladou rodinu, může pár zvážit nabídky soukromých bank. Soukromé úvěrové instituce přijímají žádosti od rodin, kde je jednomu z manželů více než 35 let.

Na občanství manželů se vztahují samostatné požadavky. Nejlépe, pokud jsou oba občany Ruské federace. Pokud však jeden z nich není občanem Ruské federace, ale je ženatý s občanem a mají společné dítě, pak je žádost přijata k posouzení.

Je mylné se domnívat, že pouze manželský pár je uznáván jako rodina. Právo přihlásit se mají i neúplné rodiny, kde je jediným rodičem občan Ruské federace.

Dalším důležitým kritériem je doložení příjmu. Tento postup je nezbytný k přesvědčení věřitele o jeho solventnosti. Podle požadavků na rok 2017 musí být celkový příjem rodiny vyšší než 21 600 rublů. Pokud má rodina dítě, pak příjem musí být alespoň 32 150 rublů měsíčně.

Výše dotace

Průměrná dotace je 600 000 rublů. Lze jej získat na koupi nemovitosti nebo na stavbu vlastního domu. Pokud již hypotéka existuje, lze úvěr použít na její splacení. K tomu se musí rodina na této možnosti předem dohodnout s bankou. Některé banky jsou akreditovány pro vzájemné vypořádání se státními úřady a mají právo přijímat finanční prostředky ze státního rozpočtu ve prospěchsplácení úvěrových závazků občanů.

Při rozhodování, jak získat hypotéku pro mladou rodinu s dítětem, se pár může rozhodnout postavit si vlastní soukromý dům. V tomto případě potřebují pozemek a státní pomoc je zaměřena na pokrytí části nákladů. Obvykle toto číslo činí 35–40 % nákladů. Přesná výše dotace závisí na počtu rodinných příslušníků.

Jak dotaci realizovat?

Když exekutiva žádost zváží a učiní kladné rozhodnutí, můžeme říci, že otázka, jak si vzít byt na hypotéku pro mladou rodinu, je částečně vyřešena. Nyní je manželům udělen certifikát na určitou částku. S tímto dokumentem si nyní musí najít banku, kde hypotéku získají. To ale není celý výčet práv, která dotační certifikát poskytuje. Kompletní řešení:

• Koupě bytu nebo pokoje.
• Stavba domu.
• Účast v bytových družstvech.
• Splaťte stávající hypotéku.
• Uveďte místo částky požadované jako záloha.

Nabídky bank

Přítomnost certifikátu je indikátorem státní garance určité části rizika při nákupu nemovitosti, protože pro mnoho mladých lidí je otázka „jak může mladá rodina získat hypotéku“poměrně akutní. Certifikát jim otevírá cestu do bankovních institucí, které budou nákup přímo financovat.

Stát nenominujezvláštní požadavky na exekuční banky pro realizaci hypoték mladé rodině. Předpokladem však je, že banka má licenci na aktuální rok, kterou vydává centrální banka. Není třeba se toho obávat, protože bez tohoto dokumentu nemá žádná finanční instituce právo vykonávat svou činnost. Na trhu není málo nabídek hypoték.

Sberbank

Lídr v oboru finančních služeb – Sberbank – je široce známá pro dostupné úvěrové podmínky. Liší se v otázkách hypoték pro mladé rodiny. Jaké jsou tedy podmínky pro to, aby si mladá rodina vzala hypotéku u Sberbank?

Obecné požadavky jsou standardní: práce a příjem, likvidní nemovitosti a žádost. Základní sazba je 8,6 % ročně. Existuje však možnost, jak sazby ještě snížit. K tomu potřebujete:

• Získejte plat na kartu Sberbank. Sazba je snížena o 0,5 %.
• Staňte se členem programu Sberbank Insurance. Chcete-li se zúčastnit, můžete si pojistit osobní rizika nebo zakoupený majetek. Navíc při žádosti o hypotéku je tento postup povinný. V tomto případě bude sazba nižší o 1 %.
• Samoživitel mladší 35 let. V tomto případě má žadatel právo požádat o dodatečné snížení sazby. A snad bude spokojený.

VTB-24

Další lídr na finančním trhu, VTB-24, pomůže mladé rodině získat hypotéku bez akontace. K tomu je třeba vzít v úvahu náklady na byt. Jednou ze standardních podmínek banky je počáteční platba ve výši 20 % a více. Ale mladé rodiny mohou místo těchto peněz použít certifikát. Obvykle výše dotace pokryje 30-40 % průměrné tržní hodnoty bytu.

Rodina může žádat o hypotéku na dobu 5 až 30 let. Úrokové sazby se pohybují kolem 11 %. Můžete požádat o jakoukoli částku až do 800 000 rublů.

Alfa Bank

Řešení otázky bydlení vyžaduje hodně úsilí a času. Zde je potřeba stabilní plat, jehož výše je schopna pokrýt měsíční splátky. Práce přitom musí být oficiální. Není špatné, pokud má mladá rodina své vlastní malé úspory na koupi domu. Obvykle se používají jako záloha.

Ale i když pár nemá vlastní prostředky, má díky státní podpoře možnost vzít si hypotéku mladé rodině bez akontace. O možnosti platit certifikátem se uvažovalo i v Alfa Bank. Navíc je banka připravena financovat jak sekundární bydlení, tak projekty v nových budovách.

Rodina může počítat s financováním ve výši až 50 000 000 rublů jak na primární bydlení, tak na novou budovu. Doba splácení se pohybuje od 12 do 360 měsíců. Konečná částka refundace se bude lišit od ceny bytu o 9,29 % ročně.

Uralsib

Když je certifikát již v ruce, je otázka výběru banky vyřešena jednoduše. Je potřeba se podívat na nabídky a porovnat je se svými.příjmy a plány do budoucna. Jak získat hypotéku pro mladou rodinu ve Sberbank nebo jiné bance? Uralsib Bank také poskytla své vlastní řešení tohoto aktuálního problému.

Banka je připravena financovat nákup dokončeného nebo rozestavěného bydlení až na 30 let. Výše počátečního vkladu musí být minimálně 20 %. Úrokové sazby za rok začínají na 11 %. Konkrétní ukazatele závisí na solventnosti žadatele, na době splatnosti úvěru a dalších parametrech.

Moskevská banka

„Moskevská banka“je také připravena podílet se na řešení bytové otázky mladé rodiny. Navíc s individuálním přístupem ke každému žadateli. Co je tedy potřeba k získání hypotéky pro mladou rodinu v této bance? Existují dvě možnosti: můžete vydat podle standardního schématu nebo zkusit využít snížené sazby. Informace pro srovnání:

• Podle standardního systému je úroková sazba 11,40 % s 20 % nákladů na bydlení.
• Rodina žadatele dostává finanční prostředky ve výši 11,15 % s 15% zálohou.
• Pokud se jeden z manželů zapojí do firemních programů banky předem, mohou být sazby sníženy na 10,65 % a záloha na 10 %.
• Výsady týkající se sazeb čekají také na ty, kteří dostávají mzdy na kartu Bank of Moscow.

Požadavky na dlužníky jsou standardní. Získané prostředky lze vrátit do 25 let. Na pořízené bydlení jsou kladeny požadavky: vhodné podmínky pro bydlení a komunikační sítě. Pokud si koupíte druhé bydlení, pak rok výstavbyneměl by být doma před rokem 1972.

Sbírka dokumentů

Když rodina manželů našla odpověď na otázku, jak získat hypotéku pro mladou rodinu, vyvstává další otázka – jaké certifikáty a certifikáty jsou vyžadovány? Seznam požadovaných dokumentů je následující:

• Certifikát potvrzující výši příjmu. Může to být osvědčení ve formě 2-NDFL nebo ve formě věřitele. Ale častěji jsou vyžadovány obě možnosti;
• Potvrzení od místních samospráv, že rodina potřebuje vyřešit problémy s bydlením.
• Kopie pasů manželů/manželů.
• Osvědčení o registraci manželství.
• Dokumenty pro děti, pokud existují.
• Výtah z domovní knihy.
• Kopie dokumentů k nemovitosti.

Závěr

Podle zpětné vazby od rodin, které obdržely státní dotaci, celý proces netrvá déle než 1 měsíc. To zahrnuje proces posouzení žádosti ve výkonných orgánech, podání žádosti do banky a proces zpracování transakce. Podmínky pro hledání bydlení a termín pro registraci práv k nemovitosti se neberou v úvahu.

Většina vládních programů má omezenou dobu trvání. Trend posledních let ale ukazuje, že po skončení platnosti starých programů jsou zaváděny nové, s ještě atraktivnějšími podmínkami.