Půjčka na vzdělávání Sberbank: podmínky a postup pro vydání

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Buďme upřímní. Ne každý ví o existenci samotné možnosti získat půjčku na vzdělání. Je to dáno jak nedostatečnou finanční gramotností obyvatelstva, tak malou reklamní propagací tohoto typu úvěrů samotnými bankami.

Co je zvláštního na půjčce na vzdělání?

Půjčku na vzdělání využívá pouze každý desátý člověk, který požádá banku o prostředky na vzdělání (zpravidla se jedná o vysokoškolské vzdělání). Každá banka má zájem nabídnout klientovi svůj nejoblíbenější „expres úvěr“, s co nejvyšší úrokovou sazbou. A ne každá finanční instituce má samotnou možnost získat takovou půjčku.

Je velmi důležité pochopit, jak se studentská půjčka liší od běžné, známé hotovostní půjčky. Všechny typy bankovních úvěrů jsou rozděleny do 2 typů:

• klient obdrží hotovost;
• bezhotovostní převody, označované také jako cílené převody.

U druhého jmenovaného je úroková sazba vždy nižší. A vzdělání je přesně cílená půjčka.

Půjčka na vzdělání od spořitelny

Sberbank poskytuje půjčky na vzdělávání již šestnáct let, program zahájila v roce 2000. Zpočátku to nebylo populární, ale později se počet poskytnutých půjček na vzdělávání mnohonásobně zvýšil. Popularita je způsobena řadou výhod charakteristických pro největší banku v Rusku:

• všechny přední vzdělávací instituce v zemi se účastní úvěrového programu;
• částka pokrývá 100 % nákladů na školení;
• 75 % z refinanční sazby platí za klienta stát;
• žádná záloha nebo povinné pojištění;
• Sberbank si neúčtuje provize;
• splatnost je více než deset let a během školení budete muset platit pouze úrok;
• půjčka je poskytována studentům nejen prezenčního, ale i kombinovaného a večerního studia.

Poslední bod je obzvláště zajímavý, protože právě díky němu se půjčka na vzdělání stala tak populární. Hlavní masa lidí, kteří si berou vzdělávací půjčky, nejsou studenti denního studia, ale lidé, kteří si zvolili částečné nebo večerní vzdělávání. Průměrný dlužník žije v oblasti Volhy nebo Uralu (největší počet půjček se bere tam).

Seznam vzdělávacích institucí

Počet vzdělávacích institucí pro vzdělávání, ve kterých můžete získat půjčku na vzdělávání od Sberbank, neustále roste. Seznam univerzit obsahuje 128 jmen. Mezi nimi:

• Moskevská státní univerzita pojmenovaná po M. V. Lomonosov.
• Univerzita přátelství lidí v Rusku.
• MGIMO MZV Ruska.
• MSTU pojmenované po N. E. Baumanovi.
• Státní univerzita managementu (SUM).

Největší petrohradské univerzity a další univerzity v celé zemi, včetně regionu Dálného východu, také podepsaly smlouvy s bankou. Bez ohledu na zvolenou vzdělávací instituci může klient počítat s neuvěřitelně nízkou úrokovou sazbou. To vše díky vládní pomoci.

Vládní dotace

Ne každý má dostatek levných míst. Východiskem pro ty, kteří neprošli body, je komerční forma vzdělávání. Pro zvýšení dostupnosti tohoto modelu vzdělávání byl vytvořen program státní podpory pro ty, kteří si vzali vzdělávací půjčku. K jeho realizaci byla vyzvána Sberbank. Státem dotovaná půjčka na vzdělávání je výrazně výnosnější než podobná půjčka poskytnutá za tržních podmínek.

Podpora spočívá v tom, že vláda splatí část přeplatku naběhlých úroků za dlužníka. U půjčky na vzdělání od Sberbank se výše státních dotací rovná třem čtvrtinám aktuální sazby refinancování stanovené centrální bankou.

Příklad: při sazbě úvěru 15 % a refinanční sazbě centrální banky 10 % získá klient od státu slevu ve výši 7,5 %. Místo 15 procent tak zaplatí jen polovinu, tedy 7,5 procenta. Zbytek částky Sberbankkompenzuje ruskou vládu.

Podmínky přijetí

Rusové spojují Sberbank s úřady. Předpokládá se, že je zcela státní. To má svá pro a proti. Nespornou výhodou je, že banka je vždy v čele inovativních transformací. Má přístup k levným a dostupným veřejným penězům. A díky svému gigantickému dosahu a stejnému zisku může zaručit podmínky, které konkurenti nabídnout nemohou.

Výjimkou není ani vzdělávací půjčka od Sberbank, jejíž podmínky jsou oproti jiným nabídkám opravdu nejvýhodnější. Pro získání této půjčky musíte splnit následující kritéria:

• být studentem vzdělávací instituce spolupracující se Sberbank;
• věk od 14 let (před dosažením 18 let bude klient potřebovat spoludlužníka);

Zletilí občané budou muset předložit písemný souhlas zástupců dlužníka, rodný list a povolení sociálních úřadů.

Hotovost se vydává za následujících podmínek:

• měna – ruský rubl;
• aktuální úroková sazba je 7,62 % ročně (včetně státní podpory);
• výše půjčky se rovná úplným nákladům na vzdělání (100 %);
• splatnost – až deset let po ukončení studia.

Všechny tyto podmínky platí pro vzdělávací půjčky vydané s vládní podporou.

Pořadí účtenky

Půjčku lze získat na pobočce banky v regionu, kde je registrován dlužník nebo vzdělávací instituce. Jakmile je vydán vzdělávací úvěr, Sberbank posílá finanční prostředky bankovním převodem ve prospěch univerzity, se kterou má dlužník smlouvu. Platby se provádějí ve splátkách za každý semestr.

Nuance splácení

Dlužník neprovádí platby za půjčku během prvních tří měsíců po dokončení školení, čímž získává čas na zaměstnání. Po uplynutí této doby musí být platby provedeny v plné výši. Jak již bylo zmíněno dříve, při samotném školení stačí splácet pouze úroky za čerpání úvěru. Navíc v prvním roce mluvíme pouze o 60 % částky naběhlého úroku, ve druhém o 40 % a poté v plné výši.

Předčasné/částečné předčasné splacení je také možné. K tomu je sepsána žádost s uvedením data a výše příspěvku, jehož minimální hranice nejsou stanoveny. Za to se neplatí žádný další poplatek. Jinými slovy, při žádosti o půjčku na vzdělání se státní podporou se Sberbank snaží co nejvíce ulehčit dlužníkovi zátěž.

Názory zákazníků: vzít či nevzít?

Jaká je obecná reakce klientů a odborníků na vzdělávací půjčku ve Sberbank? Recenze a názory analytiků z předních obchodních publikací naznačují, že služba je populární a ukázala se jako docela úspěšná.

Úvěrové portfolio banky neustále roste. Procento po splatnostiúvěry v této kategorii se blíží hranici chybovosti. Existuje samozřejmě řada stížností, ale všechny jsou technického rázu nebo pocházejí od neúspěšných klientů.

Z plusů berou na vědomí skutečnost, že při žádosti o půjčku na vzdělání Sberbank nevyžaduje žádné zajištění. Pro žadatele, který se ocitne ve standardní situaci, kdy nebylo dostatek bodů USE a chuť získat diplom nezmizela, je taková půjčka skutečnou spásou. A pro rodiny s nízkými příjmy je takové řešení často jediné.

Důležitá je zde také rychlost vyřízení (až čtyři dny) a také již zmíněná nízká úroková sazba. Hlavní nevýhodou dlužníci nazývají psychologický okamžik čekání na "odplatu". S každým rokem studia se totiž blíží i vyhlídka na nutnost kalkulace. Pokud přesto dojde k rozhodnutí vzít si půjčku, pak je jedna věc jistá: jako první je třeba zvážit Sberbank of Russia. Půjčka na vzdělání je zde zatím nejziskovější.