Základní principy půjčování: popis, vlastnosti a požadavky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho lidí má finanční potíže. Existuje několik způsobů, jak takový problém vyřešit. Můžete například požádat o půjčku své přátele nebo příbuzné. Ale dokážou pro vás najít tu správnou částku? A jak se teď budete dívat do jejich očí? Případně si můžete najít rychlou práci na částečný úvazek. Práce se ale „nerozdává“na každém kroku a jak moc to bude náročné? Nikdo přeci nenabídne dobrý výdělek za minimální dobu práce. V takových případech se bankovní půjčka stává všelékem. Je ale vše tak jednoduché, jak se na první pohled zdá?

Pro banky je výhodné poskytovat půjčky všem v řadě

To je klam každého dlužníka, který si chce vzít půjčku. Existují určité principy půjčování, na kterých je tento proces založen. Pouze jejich přísným dodržováním bude moci bankovní instituce profitovat z poskytování úvěrů. Jedinou výjimkou jsou mikroúvěrové společnosti, ale o těch si povíme trochu později.

Ve snaze porozumět principům bankovních úvěrů je mnoho budoucích dlužníků často zmateno, protože vMnoho zdrojů poskytuje informace pomocí specifické terminologie. Ale ve skutečnosti je to mnohem jednodušší, než si myslíte.

Základní principy půjčování

První a hlavní zásadou, se kterou se bude muset dlužník vypořádat, je splácení. Zjednodušeně řečeno nutnost splatit dluh v plné výši. Žádný věřitel samozřejmě neposkytne ani korunu, pokud je od začátku známo, že peníze nevrátí. To je stejně nepřirozené jako půjčit svému kamarádovi s vědomím, že peníze rozhodně nevrátí, jinak se tomu prostě říká dárek. Přestože domácí historie zná případy, kdy principy bankovního půjčování ustoupily do pozadí.

Neodvolatelná půjčka

Takzvaná nevratná půjčka byla populární v zemědělském sektoru a jejím cílem bylo vyvést dlužníka z krizové situace. Katastrofální finanční situace dlužníka naznačovala, že dluh nebude splacen nebo nebyl splacen v plné výši.

Tento typ finanční pomoci se jen málo podobá klasickému půjčování. Zahrnuje spíše rozpočtovou pomoc a provádí se prostřednictvím státních bodů pro poskytování půjček. V ostatních případech jsou hlavní podmínkou pro získání půjčky zásady půjčování, jako je splácení.

Zajištění splácení

Jak banka pochopí, zda bude dlužník schopen úvěr splatit a bude mít na to dostatek prostředků? Při sepisování smlouvy odpovědný pracovník pečlivě kontroluje všechny údaje budoucího dlužníka. Dlužník shromažďuje balík dokumentů, které mohouobsahují jak potvrzení o příjmu, tak doklady k nemovitosti vlastněné v závislosti na požadavcích konkrétní banky. Pro jednotlivce může být zárukou stálé platební schopnosti mzda, úroky z vkladů, půjčka od jiné banky, nebo například sociální dávky. Právnické osoby zase pravidelně dostávají příjmy nebo zisk.

Po rozboru všech těchto údajů pracovník banky spolu s bezpečnostní službou rozhodne, zda je možné tomuto klientovi poskytnout úvěr a v tomto případě jsou důsledně dodržovány zásady úvěrování. Ale banka sama má možnost ovlivnit poskytování splácení. Úrokové sazby a podmínky „finanční pomoci“stanoví tak, aby byly dostupné pro průměrného dlužníka.

Půjčku splácím, když chci

U seriózních bank nebude takové schéma nikdy fungovat. Tomu prostě brání zásada naléhavosti. To znamená, že půjčka musí být splacena přesně ve lhůtě uvedené ve smlouvě. Hovoříme nejen o termínu úplného splacení půjčené částky a úroku, ale také o zúčtovacím období každého měsíce. Při sepisování smlouvy je vám sděleno, do jakého data každého měsíce a jaká minimální platba musí být provedena na účet pro splacení. Zpoždění byť jen o jeden den může mít za následek vysokou pokutu pro plátce.

Někteří poskytovatelé půjček však poskytují svým dlužníkům určitý věrnostní systém. Například,„promiňte“výši první pokuty, pokud byla povinná platba přesto provedena v nejbližším (pracovníkem banky stanoveném) čase. Pro usnadnění provádění plateb mnoho bank nabízí svým zákazníkům vydání karty s datem fakturace. Dlužník jednoduše doplní na kartu určitou částku a v den povinné platby je požadovaná částka jednoduše automaticky odepsána z účtu. Zjednodušuje se tak systém splácení a eliminují případy, kdy klient na svůj termín vypořádání jednoduše zapomněl. Ignorováním těchto zásad půjčování jako naléhavosti se můžete dostat do databáze problémových dlužníků banky, v důsledku čehož příště můžete bezpečně odmítnout poskytnout půjčku, i když byla předchozí splacena v plné výši.

Požadavky na plátce

Za prvé, banky se zabývají půjčováním za účelem zisku, a ne za účelem pomoci všem v nouzi, takže se musíte připravit na to, že budete muset za úvěrovou službu zaplatit v plné výši. To určuje takový princip půjčování jako platby. Zaplaceno znamená, že dlužník je nucen nejen splatit tělo půjčky včas, ale také zaplatit úroky za použití peněz banky, jakož i všechny naběhlé pokuty a náklady za dobu používání. Na stejném principu přijímá bankovní instituce peníze za vklad. Za smluvních podmínek vkladatel vloží určitou částku na účet a získává úrok z použití svých osobních prostředků bankou. Stejně tak dlužník platí za službu použití peněz banky. Výsledkem je, že obě strany mají zájem uzavřít dohodu.

Podstata a principypůjčka

Existují také další faktory, které ovlivňují, zda osoba obdrží půjčku. Například, pokud mluvíme o poměrně velké částce, pak bude ve většině případů vyžadována přítomnost ručitelů, kolaterálu nebo jiných záruk. Věřitel si musí být jistý nejen tím, že na účet dlužníka pravidelně docházejí různé druhy plateb, ale také tím, že plátce je dostatečně zabezpečen, aby splatil částku dluhu, i když se hotovostní příjmy náhle zastaví.

Například byla půjčka poskytnuta pracujícímu člověku s dobrým platem. Kvůli jistým okolnostem ale o práci přišel a novou nemůže najít. Jak na tom tedy se splácením úvěru? Často se ale stává, že dlužník prostě odmítne zaplatit a myslí si, že mu všechno projde. Banka nemůže takto riskovat a rozdávat prostředky všem. Přítomnost ručitelů nebo majetku je další zárukou úplného splacení. Toto je princip zabezpečení.

Půjčka bez principu zabezpečení

Vzhledem k tomu, že neexistuje trestní odpovědnost za nesplacení půjčky (pouze pokud jde o supervysoké částky), může být trvalý neplatič hnán pouze administrativně, což znamená nuceni splatit dluh soudní cestou a výkonná služba. To znamená, že běžné účty dlužníka budou zablokovány a bude z nich odepsána částka rovnající se výši dluhu. Pokud žádné nejsou, je zadrženo asi 20 % příjmuv některých případech - 50%. Pokud dlužník nemá oficiální příjem a účty s finančními prostředky, je zaměřen na majetek. Je povoleno z dražby za minimální cenu a je kryta výše dluhu. Pokud je ale dlužník „chudý jako kostelní myš“, tak mu není co brát, je na mizině. Princip zabezpečení takové případy ruší.

Cílová postava je také důležitá. Věřitel má plné právo dozvědět se o účelech a potřebách, pro které je půjčka čerpána, před vyplacením požadované částky.

Které společnosti porušují zásady?

Existuje řada mikropůjček. Mohou to být malé organizace nebo dokonce online půjčky. Ve většině případů osoba, která potřebuje finanční pomoc, jednoduše vyplní krátký dotazník, ve kterém uvede údaje o pasu, registraci, telefonní číslo a další informace potřebné k vyplnění žádosti. Schvalovací řízení je poměrně rychlé, principy půjčování ustupují do pozadí. Existují však i úskalí. Od takových společností by se neměly očekávat velké částky, zvláště pokud je půjčka čerpána poprvé. Úroky na takové půjčky jsou mnohem vyšší než na průměrném trhu a podmínky jsou neuvěřitelně krátké. Pokuty za zpoždění budou obrovské a budou každým dnem růst. To je cena za naléhavost.

Nyní víte, jaké jsou principy půjčování. Než se stanete dlužníkem, stojí za to pečlivě přemýšlet, pečlivě si prostudovat smlouvu a vybrat si hodnou společnost s dobrou pověstí na trhupůjčování.