Refinancování úvěrů pro jednotlivce: podmínky, recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Hospodářská krize vytváří poptávku po takovém typu bankovních služeb, jako je refinancování. Možnost vzít si půjčku za výhodnějších podmínek může zajímat nejen ty klienty, kteří jsou v tíživé finanční situaci. Racionální dlužníci vidí takové půjčky jako způsob, jak ušetřit své vlastní peníze.

Interní výpůjčky

Mnoho bank nabízí interní refinancování úvěrů pro fyzické osoby. Dlužník obdrží určitou částku za věrnějších podmínek, která by měla pokrýt starou půjčku.

Finanční instituce znovu sjedná s klientem smlouvu, která mu předepíše nové podmínky a úrokové sazby. Velmi pohodlný mechanismus pro snížení nákladů a zlepšení kvality života.

Banka zpravidla souhlasí s dalším půjčováním, pokud je to skutečně potřeba. V případě změny finpozici klienta, bude banka souhlasit s opětovným podpisem úvěrové smlouvy. Taková vyhlídka je přijatelnější než budoucí soudní spor, pokud dlužník nezaplatí vůbec.

Někdy je refinancování úvěrů pro fyzické osoby nabízeno svědomitým plátcům jako příjemný bonus. Snížení sazby a velikosti plateb může výrazně snížit finanční zátěž.

Externí výpůjčky

Ne vždy je bankovní instituce připravena vyjít vstříc klientovi, který potřebuje nižší úrokovou sazbu. Refinancování hypotečního úvěru pro fyzické osoby je možné pouze při žádosti u jiné organizace.

Dlužník není povinen informovat věřitele o svém záměru refinancovat. Klient na to má plné právo.

Pokud je obtížné vybrat správnou banku, měli byste využít služeb makléře. Pomůže vám podat žádost u různých institucí, vybrat optimální podmínky pro platbu. Taková zprostředkovatelská pomoc samozřejmě není zadarmo. Poradce bude muset zaplatit od 1 % do 10 % z požadované částky. Není to příliš nákladově efektivní, ale v některých situacích může specialista skutečně pomoci.

Požadované dokumenty

Refinancování úvěrů od jiných bank fyzickým osobám někdy probíhá podle zjednodušeného schématu. Ostatně, svého času již jiná banka o úvěru rozhodla kladně a finanční zaměstnanci mají důvod tomuto názoru věřit. Klient bude potřebovat předchozísmlouvu o půjčce, všechna potvrzení o platbě, identifikační doklady a výkaz příjmů.

Je třeba mít na paměti, že poskvrněná úvěrová historie, nedostatek stálého zaměstnání a nesplácení předchozí půjčky se mohou stát vážnou překážkou kladného vyřešení problému.

Podmínky půjčování

Každá bankovní organizace předkládá své vlastní podmínky pro refinancování úvěru pro fyzické osoby. Všechny ale mají společné rysy. S procedurou můžete začít po uplynutí minimálně 3 měsíců od data převzetí půjčky. Během této doby by neměla být povolena žádná zpoždění. Výše dluhu přesahuje 50 000 rublů a do konce platby zbývá nejméně 7 měsíců. Na konci výplaty nesmí být žadatel starší než 65–75 let.

Dále musíte předložit potvrzení o výši dluhu. Tento dokument je zpravidla poskytován zdarma v jakékoli úvěrové instituci.

Pokud se jedná o ručitele, bude od něj rovněž vyžadován úplný seznam dokumentů.

Nepleťte si proto refinancování osobních půjček s restrukturalizací. Ten se provádí v podmínkách neschopnosti klienta platit měsíční splátku a vyžaduje výrazné snížení splatných částek. Další půjčování je racionální rozhodnutí přijaté dlužníkem za účelem snížení finanční zátěže jeho vlastního rozpočtu.

Jak probíhá proces?

Po rozhodnutí o bance, ve kterérefinancování úvěru jednotlivcem, jsou shromážděny všechny potřebné dokumenty. Poté je podána žádost, kterou instituce posoudí během několika dnů. V případě kladného rozhodnutí obdrží klient buď hotovost, nebo jsou peníze převedeny na účet starého věřitele.

Po dokončení postupu se dlužník zavazuje včas plně splnit všechny závazky vyplývající ze smlouvy.

Sloučení několika půjček do jedné (kredit proti kreditu)

Stává se, že jednotlivec má několik stávajících úvěrů v bankách nebo MFI. Velmi nebezpečná situace pro finanční situaci, protože je pravděpodobné, že po nějaké době prostě nebude z čeho platit takový počet půjček.

Některé banky nabízejí programy, které umožňují spojit všechny tyto půjčky do jedné velké půjčky s minimální úrokovou sazbou. Je lepší rozhodnutí neotálet a požádat o refinancování co nejdříve. To vám ušetří četné sankce, které nevyhnutelně nastanou v případě sebemenšího zpoždění.

Pomůže Sberbank?

Jednotlivci mohou refinancovat půjčky u Sberbank podáním příslušné žádosti na místní pobočce. Tato finanční instituce nabízí řešení finančních problémů v několika oblastech: půjčování spotřebitelských úvěrů a úvěrů na bydlení, oddlužení na debetní kartě s kontokorentem. Klienti dostávají možnost nejen snížit úrokovou sazbu, ale ije-li to nutné, vezměte své auto z břemene. Nabízí se také služba sloučení několika půjček do jedné velké půjčky.

Náklady na budoucí úvěr určuje banka individuálně, mohou se pohybovat od 17 % do 29 % z částky. Takový úvěr je možné splácet anuitním způsobem (stejné platby).

Pro refinancování půjček u Sberbank musí jednotlivci vyplnit formulář žádosti, který obsahuje všechny osobní údaje. Je nutné uvést adresu registrace a skutečného bydliště (pokud se liší), telefonní čísla pro komunikaci, údaje o složení rodiny. Jsou také poskytovány informace o přítomnosti nebo nepřítomnosti majetku, výši příjmu a senioritě.

Podmínky půjčky u Sberbank

Výpůjční program této organizace uvádí, že doba výpůjčky může být od 3 do 60 měsíců. Můžete obdržet hotovost ve výši až 1 000 000 rublů. Věk potenciálního klienta nesmí být ke konci doby splácení úvěru nižší než 21 let a více než 65 let.

Půjčka je poskytována všem obyvatelům Ruské federace, kteří podali žádost a splňují požadavky Sberbank. Výběr hotovosti se provádí do 30 kalendářních dnů ode dne kladného rozhodnutí o žádosti. Splácení se provádí ve stejných měsíčních splátkách.

Co nabízí Bank of Moscow?

Služby této velké finanční organizace může využívat každý občan Ruské federace. Moskevská banka refinancuje úvěry za určitých podmínek.

Snížit velikost úvěrové sazby s následným osvobozením od dluhové zátěže může kdokoli v nouzi. Banka nabízí částky v rozmezí od 100 000 do 3 000 000 rublů. Výše sázky je stanovena individuálně. Pokud je půjčka do 450 000 rublů, pak je půjčka na 18,5 % ročně. Maximální sázka je 21,9 %. Dlužník má právo zvolit si dobu, na kterou bude úvěr poskytnut. Musí to být 6 až 60 měsíců.

Procedura refinancování v Bank of Moscow je poměrně jednoduchá. Klient se na místní pobočku obrací s výpisem. Můžete vyplnit formulář nebo se přihlásit na oficiálních stránkách společnosti. Při kladném rozhodnutí si manažer domluví schůzku s klientem a řekne vám, jaké dokumenty si musíte vzít s sebou.

Moskevská banka refinancuje půjčky jednotlivcům pomocí několika stávajících půjček. V tomto případě je nutné ke každé z půjček připravit kompletní sadu dokumentů. Klient může požádat o částku převyšující výši stávajícího dluhu a zůstatek použít pro své vlastní účely.

Nevýhody postupu

Než se obrátíte na příslušnou instituci, měli byste vědět, že refinancování půjček od jiných bank jednotlivcům s sebou nese některé negativní aspekty.

Mezi nimi můžetevšimněte si vícenákladů, vzniku případného výrazného přeplatku a nutnosti sestavení nového pojistného produktu. Budete muset čelit dalšímu papírování, které vyžaduje čas a úsilí.

Recenze na refinancování úvěrů jednotlivcům se liší. Spojuje je pouze to, že klienti, kteří k problému přistupovali se vší zodpovědností, byli s výsledkem spokojeni.