Zákon „O úvěrové historii“N 218-FZ se změnami a doplňky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Zákon o úvěrové historii obsahuje všechna hlavní ustanovení týkající se fungování úřadů specializovaných na půjčky, finančních adresářů, zvláštních vládních agentur a mnoha dalších prvků, které tvoří úvěrový systém. Obsah federálního zákona „o úvěrových historií“bude podrobně popsán v tomto článku.

Cíle federálního práva

218-FZ „O úvěrových dějinách“zavádí koncept a složení úvěrové historie, proces jejího vytváření, používání a ukládání. Hlavními cíli zákona je zachování efektivního fungování organizací úvěrového typu a rovněž zvýšení úrovně ochrany dlužníků a věřitelů snížením úvěrových rizik. Federální zákon č. 218-FZ „O úvěrových historií“mimo jiné nazývá jako cíl vytváření a rozvoj podmínek pro analýzu a uchovávání úvěrových historií poskytovaných specializovaným úřadům.

Jaký druh vztahu je regulován federálním zákonem „O úvěrových dějinách“? Zde stojí za to zdůraznit:

• vztahy mezi dlužníky a věřiteli;
• vztahmezi výkonnými orgány a státním úvěrovým úřadem;
• vztahy mezi jednotlivci a Centrálním úvěrovým katalogem.

Stojí za to mluvit samostatně o konceptech použitých v příslušném normativním aktu.

Koncepty

Prvním a pravděpodobně nejdůležitějším pojmem je úvěrová historie. Federální zákon je charakterizuje jako zvláštní informace, jejichž obsah je stanoven zvláštními předpisy a které jsou uloženy ve zvláštním úřadu.

Dalším konceptem je smlouva o půjčce. Zákon v tomto případě hovoří o dokumentu obsahujícím podmínky půjčky. Zde stojí za to zdůraznit koncept úvěrové zprávy - dokumentu obsahujícího informace o úvěrové historii uložené v kanceláři.

Zdroje tvorby úvěrové historie jsou věřitelské organizace, které mají na základě smlouvy o půjčce právo odepisovat od dlužníků peněžní částky za nesprávné plnění svých povinností. Subjektem úvěrové historie je vždy fyzická nebo právnická osoba vystupující jako dlužník, ručitel nebo příkazce.

Credit Bureau je právnická osoba komerčního typu. Je schopna poskytovat služby pro budování a zpracování úvěrové historie a mimo jiné poskytovat úvěrové zprávy. Adresář úvěrů je divize, která spravuje databázi pro vyhledávání úvěrových institucí.

Jaký závěr zde lze vyvodit? Všechny prezentované pojmy znamenají jediné: kreditní systémje neuvěřitelně široká a objemná koule obsahující obrovské množství různých větví a oblastí.

O kreditní historii

Nejdůležitějším prvkem v kreditním systému je kreditní historie. Podle spolkového zákona č. 218 se jedná o dokument skládající se z titulní části, informačního bloku a závěru. Úvěrová historie obsahuje všechny základní informace o předmětu historie. Toto je příjmení a jméno, údaje o pasu, DIČ, údaje o pojištění a další.

Zákon o úvěrové historii upravuje celý proces poskytování informací příslušnému úřadu. Je zaveden koncept kódu předmětu. Postup převodu a identifikace tohoto kódu je přísně upraven v článku 5 federálního zákona „O úvěrových dějinách“. Povinností úvěrových institucí je uchovávat všechny potřebné informace po dobu 10 let.

Práva předmětů historie

Zákon stanoví základní práva subjektů úvěrové historie. Subjekt má např. právo dostávat v Centrálním katalogu informace o tom, kde se nachází jeho úvěrová historie. V jakékoli kanceláři, kde se historie nachází, může subjekt přijímat kreditní zprávy. Úplně nebo zčásti je subjekt schopen zpochybnit informace obsažené v historii půjček.

Chcete-li to provést, musíte úvěrovým institucím odeslat příslušné žádosti. Úřad sám musí poskytnout odpověď po měsíční kontrole. Jaká by mohla být odpověď? Zde jsou dvě možnosti: buď aktualizovat historii, nebo ji zrušit. Ve stejné době,kancelář není povinna provádět další kontroly sporných informací. Subjekt se také může odvolat proti krokům úřadu u soudu.

Rights Bureau

Jaké právní možnosti mají úvěrové kanceláře?

Zákon o úvěrové historii zavádí v článku 9 následující ustanovení:

• Právo poskytovat právní zpravodajské služby.
• Možnost zapojit se do poskytování služeb souvisejících s vývojem metod hodnocení pro výpočet ratingů mandantů a jejich využití. Vývoj by měl být založen na informacích obsažených v úvěrové historii.
• Právo zakládat sdružení a odbory na ochranu práv a zájmů svých členů. Koordinace aktivit, uspokojování vědeckých, informačních, odborných a jakýchkoli jiných zájmů - to vše lze v rámci sdružení efektivně realizovat.
• Právo požadovat zvláštní informace od státních úřadů, místních úřadů, Ruské banky, různých typů mimorozpočtových fondů atd.

Jaké jsou povinnosti úřadu? O tom bude řeč později.

Povinnosti úvěrových institucí

Podle federálního zákona „o úvěrových historií“je státní úřad povinen kvalitativně vykonávat následující typy funkcí:

• Poskytování informací z krycích listů úvěrové historie do centrálního adresáře.
• Zpráva do Centrálního katalogu s informacemi o zrušení jednoho nebo druhéhoúvěrová historie – v souladu s postupem a formuláři stanovenými Bank of Russia.
• Poskytování bezplatného zdroje historie s možností provádět změny informací obsažených v kreditní historii.
• Povinnost vlastnit a pravidelně používat licenci k provádění technické ochrany důvěrných informací.
• Vydání kreditní zprávy každému držiteli kreditní historie.
• Zahrnutí změněných informací do kreditní historie příslušného subjektu.

Každá úvěrová kancelář má tedy poměrně širokou škálu pravomocí a povinností.

Proces reorganizace a likvidace úřadu

Proces výmazu konkrétní úvěrové instituce je zakotven v článku 11 federálního zákona „O úvěrových historií“. Kancelář lze podle tohoto článku zrušit pouze způsobem stanoveným zákonem. Po celou dobu likvidačních prací přestává organizace přijímat a zpracovávat informace od relevantních zdrojů a subjektů. Do tří dnů ode dne obdržení oznámení o nutnosti likvidace o tom kancelář informuje všechny zdroje úvěrové historie, umístí příslušné informace do tištěných médií - celoruských a místních (v místě likvidace).

V situaci s reorganizací budou všechny potřebné pracovní postupy naprosto totožné. Jediný rozdíl je v tom, že v případě likvidace má kancelář právo provádět rozsáhlé aukce související s prodejemstávající nemovitost.

O centrálním adresáři

Nakonec stojí za to mluvit o fungování Centrálního úvěrového katalogu Ruské federace. Tuto instanci vytvořila Bank of Russia. Účelem katalogu je shromažďovat, uchovávat a poskytovat subjektům a uživatelům úvěrové historie informace o příslušných úvěrových institucích.

V adresáři jsou uloženy informace, které tvoří hlavní části každé úvěrové historie, kterou spravují úvěrové kanceláře. Nejdůležitější funkcí Centrálního adresáře je poskytování informací o úvěrových institucích. O informace mohou požádat notáři, uživatelé a subjekty úvěrové historie, právníci, auditoři a některé další skupiny osob.

O státním dozoru

23.07.2013 byly provedeny změny v zákoně o úvěrové historii. Článek 14 projednávaného návrhu zákona tedy nyní uvádí, že státní dozor a kontrolu činností úvěrových institucí vykonává Banka Ruska v přísném souladu se zákony.

Jaké funkce plní Bank of Russia? Zde je to, co říká zákon:

• pracujte se státním registrem úvěrových institucí způsobem předepsaným Bank of Russia;
• stanovení požadavků na finanční pozici a profesionální pověst všech členů úvěrových institucí;
• kontrola souladu příslušných úřadů s požadavky federálního zákona;
• postoupení úřadu pro příkazy k likvidaciporušení v té či oné oblasti;
• provádění dalších funkcí a povinností stanovených legislativou Ruské federace.

Zákon předepisuje pravidlo, podle kterého se lze proti jakémukoli rozhodnutí Bank of Russia odvolat u soudu.