Individuální investiční účet u Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho lidí neví, ale v bankách můžete kromě vkladů investovat vlastní peníze i do investičních cenných papírů. Přitom je možné vydělávat nejen na úrocích, ale také získat daňový odpočet od státu. Nástrojem pro tyto operace je individuální investiční účet (IIA).

Určení individuálního investičního účtu (IIA)

Tento koncept byl představen na začátku roku 2015, aby přilákal lidi k investování do cenných papírů. Zkušení investoři si tento nástroj rychle osvojili a začali získávat daňové výhody ze stejných transakcí, které dříve prováděli. Výše daňového odpočtu může být až 52 000 rublů, a to navíc k tomu, že si člověk na burze vydělá sám nebo s pomocí makléře.

Účet individuálního investování (IIA) je vklad na makléřský nebo svěřenecký účet, prostřednictvím kterého můžete provádět transakce s cennými papíry, přijímat dividendy adaňové pobídky. Všechny pohyby na těchto účtech probíhají na ruských akciových trzích.

Otevření a všechny platby se provádějí v rublech. Maximální příspěvek za rok je stanoven na 400 000 rublů. Chcete-li získat daňový odpočet, účet musí existovat alespoň 3 roky. A pokud během této doby majitel bude chtít prostředky částečně nebo úplně vybrat, pak bude tento účet uzavřen a bude nutné vrátit dříve přijaté prostředky od státu. Tyto investice lze také zdědit, ale dědicové nedostanou daňové výhody.

Rozdíl mezi makléřským účtem a IIA jsou omezení, která jsou nezbytná pro získání daňových výhod.

Jmenovitě:

1. Jedna osoba si může otevřít pouze jeden individuální investiční účet.
2. Celková částka investičních prostředků za rok nesmí překročit 1 milion rublů.
3. Účet platný minimálně 3 roky.

Tento účet si můžete otevřít pouze ve specializovaných institucích nebo bankách. Mohou to být makléřské nebo správcovské společnosti, jejichž činnost je regulována zákonem a kontrolována příslušnými úřady. Všechny poskytují právo buď používat účet samostatně, nebo důvěřovat specialistovi v této oblasti.

Každá organizace má své vlastní podmínky, včetně různé výše zálohy, která se pohybuje od 10 do 300 tisíc rublů. Mnoho lidí se rozhodlo otevřít si individuální investiční účet (IIA) u Sberbank, protože je považován za spolehlivý. Je také možné převést vaši investiciúčtu od jedné společnosti k druhé, aniž by ztratili nárok na daňové výhody. Je však přísně zakázáno provádět aktivity na trhu Forex, stejně jako přidělovat status IIS předčasně otevřenému makléřskému účtu. Zisky z dividend lze převést na jakýkoli bankovní účet.

Pro koho je IIS vhodný

Individuální investiční účet si může otevřít každá fyzická osoba, která dosáhla věku osmnácti let. Neexistuje však žádná maximální hranice. Bez ohledu na to, kde člověk pracuje a jaké má pracovní zkušenosti, bude si moci tento účet otevřít. Hlavní věc je, že je rezidentem a daňovým poplatníkem Ruské federace.

Podmínky pro otevření IIS ve Sberbank

Sberbank je poměrně velká organizace a také poskytuje možnost otevřít si individuální investiční účty.

Nastavuje si pro tyto transakce své vlastní specifické podmínky.

1. Otevřete účet pouze pro jednotlivce.
2. Tuto službu mohou využívat pouze občané Ruské federace.
3. Je možné otevřít pouze jeden osobní investiční účet Sberbank na osobu.
4. Výpočty na IIS se provádějí pouze v hotovosti.
5. Můžete provádět kreditní transakce. Debetní transakce nejsou poskytovány.
6. Maximální výše příspěvků za rok je 400 tisíc rublů.
7. Otevření účtu mohou provést stávající klienti, se kterými je uzavřena dohoda o zprostředkovatelských službách, i zcela nové osoby.
8. Minimumdoba existence účtu není kratší než 3 roky ode dne podpisu smlouvy. Peníze můžete vkládat okamžitě i později, hlavní je dosáhnout příjmu do 31. prosince běžného roku. Maximální doba používání je 5 let.
9. Všechny uživatelské poplatky se neplatí pomocí IIS, takže si budete muset otevřít další debetní účet.
10. Nejprve se musíte rozhodnout o typu odpočtu daně, jinak jej nebude možné později změnit. Ano a nelze kombinovat 2 typy výhod.
11. Pokud se klient rozhodne uzavřít účet, přijde o všechny daňové výhody.

Mnoho klientů si oblíbilo individuální investiční účet (IIA) ve Sberbank. Je o něm poměrně hodně pozitivních recenzí.

Jak otevřít IIS ve Sberbank

Abyste pochopili, jak otevřít investiční účet u Sberbank, musíte nejprve kontaktovat pobočku banky osobně nebo zavolat na horkou linku. Je důležité vědět, že ne všechny pobočky tyto služby poskytují, takže stojí za to nejprve zkontrolovat toto.

Po konzultaci a seznámení se s cenami a podmínkami si musíte vyzvednout určitý balíček dokumentů, konkrétně cestovní pas, certifikát DIČ a SNILS. Ve stanovený den se dostavte na oddělení a podepište dotazník a žádost připravenou specialistou.

Svůj účet můžete spravovat sami, Sberbank pak poskytuje pouze makléřské služby, konkrétně obchodní platformu. A pokud klient této problematice nerozumí, pak převede správu svých prostředků na správcovskou společnost, kterou si musí nejprve vybrat a zaplatit za její služby provizi.

Po odsouhlasení všech nuancí přijde upozornění z banky a teprve poté můžete doplnit svůj investiční účet.

Účet investičního makléře Sberbank lze také otevřít online, pokud je osoba již klientem této banky a má k němu připojenou internetovou banku. Ale přesto je důležité, abyste se okamžitě telefonicky nebo osobně zeptali kompetentního specialisty na všechny potřebné otázky, pak nebudou žádné problémy se správou tohoto účtu.

Správa IIS

Jak již bylo zmíněno, existují dva způsoby, jak spravovat účet: sami nebo s pomocí správcovské společnosti.

První metodou poskytuje Sberbank možnost účastnit se školicích seminářů, telefonických konzultací a bezplatného odběru novinek a recenzí z trhů cenných papírů. Ano, a správa individuálního investičního účtu Sberbank na vašem osobním účtu je docela snadná.

Je možné investovat do různých aktiv:

• dluhopisy (nízký výnos, minimální riziko),
• Vzájemné investiční fondy (průměrný výnos a riziko),
• akcie (vysoký výnos a riziko) a mnoho dalších nástrojů.

Pokud jsou všechna práva převedena na správcovskou společnost, pak ta sama rozhodne, kam a kolik investovat peníze, aby dosáhla maximálního zisku. A soudě podle recenzí se tímto způsobem používá hlavně individuální investiční účet (IIA) Sberbank, který převádí práva na správu trustu.

IIS a daňové odpočty

Člověk má na výběr, jaké daňové výhody využije při používání individuálního investičního účtu.

První typ odpočtu daně stanoví, že po uplynutí zdaňovacího období bude mít klient možnost získat 13 % z celkové částky, kterou na účet vložil během předchozího roku. A pokud vezmete maximální možnou částku, což je 400 000 rublů, pak bude srážka 52 000 rublů.

Druhý typ daňového odpočtu zahrnuje zbavení se daně z příjmu fyzických osob z příjmu ze všech investičních operací po dobu 3 let. Jinými slovy, klient bude mít daňové prázdniny, na kterých můžete také hodně ušetřit.

Jak získat daňový odpočet typu 1

Pro nárok na daňové zvýhodnění prvního typu je nutné, aby osoba měla postavení poplatníka daně z příjmu fyzických osob, tedy pobírala příjmy, které tvoří základ této daně. Zároveň, když se majitel účtu rozhodne jej po 3 letech uzavřít, vznikne mu povinnost zaplatit daň z příjmu fyzických osob z částky přijaté v důsledku investičních transakcí. A pokud je účet uzavřen před 3 lety, klient bude muset také vrátit částku přijatého daňového odpočtu.

Abyste mohli získat tento odpočet, musíte do 30. dubna zažádat na finančním úřadě s prohlášením 3-NDFL s uvedením příjmů obdržených za předchozí rok. Zároveň musíte doložit i doklady potvrzující tento příjem, potvrzení o složení peněžních prostředků na investiční účet, žádost o vrácení daně a údaje, kam tyto prostředky převést. Pokud klient pracuje a oficiálněpobírá plat, musí také předložit potvrzení o zaměstnání, konkrétně 2-NDFL.

Je také možné podávat dokumenty přes internet a dělat vše na dálku, abyste nikam necestovali a nestáli dlouhé fronty.

Tato možnost daňového zvýhodnění je vhodná pro klienty, kteří převedli svůj účet do správcovské společnosti, mají oficiální příjmy a jejich výše se blíží maximu. Nejčastěji tyto odpočty využívají konzervativní lidé, kteří dříve drželi své prostředky na vkladech.

Jak získat daňový odpočet typu 2

Tento typ odpočtu je možné získat až po 3 letech. Pokud jej majitel účtu uzavře dříve, je povinen z příjmu získaného z investiční činnosti zaplatit daň z příjmu fyzických osob.

Abyste mohli využívat druhý typ výhod, musíte doložit potvrzení od vaší makléřské společnosti od finančního úřadu, že byl zvolen tento konkrétní typ odpočtu a klient jej dříve neobdržel další daňové výhody. Právě tato společnost je daňovým agentem, který nebude tuto daň srážet z příjmů z investičních operací.

Druhý typ odpočtu je vhodnější pro aktivní investory, kteří se rozhodnou samostatně provozovat aktivity na svém investičním účtu a dobře se v této problematice orientují, což znamená, že za účelem maximálního zisku provádějí rizikovější operace. Tato varianta je vhodná i pro lidi, kteří pracují neoficiálně nebo v zásadě nevykonávají pracovní činnost. To může zahrnovatstudenti a důchodci.

Vzhledem k tomu, že srážka je vyplácena po 3 letech, není třeba vracet žádné částky v případě předčasného ukončení, ale pouze platit za příjem, který byl získán v důsledku investičních operací.

Při otevírání účtu není třeba vybírat daňové výhody. To lze provést i po uplynutí tříletého období, protože první typ odpočtu nemusí být přijat okamžitě, po skončení prvního zdaňovacího období.

Výhody a nevýhody IIS ve Sberbank

Stejně jako každý jiný bankovní produkt má IIS ve Sberbank své výhody a nevýhody. Zvažte je samostatně.

Výhody IIS:

1. Příležitost investovat pro lidi, kteří této problematice ani nerozumí a nikdy nepracovali na burzách a o investičním účtu Sberbank ani neslyšeli. Zpětná vazba na zvyšování finanční gramotnosti lidi motivuje a dává jasně najevo, že do investic se může zapojit kdokoli.
2. Zisk bude mnohem vyšší než při použití běžného bankovního vkladu.
3. Vyžaduje se malá investice, což je velmi výhodné pro začínající klienty.
4. I když nejsou zkušenosti, existuje možnost je získat, protože i když je zvolena metoda samostatného vedení účtu, Sberbank stále poskytuje potřebnou pomoc a dokonce pořádá semináře a školení. A na osobním účtu Sberbank je snadné ovládat investiční účet.
5. Poskytujeme spolehlivost, protože Sberbank je poměrně velká organizace a je na trhu již velmi dlouho,proto důvěryhodnější než jiné neznámé organizace.

Nevýhody IIS:

1. Stále existují rizika, protože stát neposkytuje záruky pro tento typ činnosti.
2. Během hospodářského poklesu bude obtížné investovat, pak to přinese malý příjem.
3. Můžete být přistiženi nepoctivou správcovskou společností, která ve zprávách neuvádí všechny skutečné příjmy, které obdržela. Zde je důležité vybrat si spolehlivou společnost, abyste nepřišli o příjem.

Výhody a nevýhody individuálního investičního účtu Sberbank umožňují vyhodnotit rizika investování a chránit je před zbytečnými chybami. To je důležité zvážit.

Investiční účet u Sberbank: recenze zákazníků

Na tento produkt jsou smíšené recenze, ale většinou pozitivní. Specialisté Sberbank důrazně doporučují, aby nezkušení investoři využívali služeb profesionála. Klienti pak nemusí sledovat akciový trh. Mnozí říkají, že nelitovali, a dokonce získali finanční gramotnost. Někteří dosáhli návratnosti až 20 % s malými zkušenostmi s investováním, což je výrazně vyšší zisk, než kdyby použili běžný bankovní vklad.

Negativní recenze jsou vyvolány neznalostí všech nuancí práce s investičním účtem Sberbank, proto byste si před podpisem smlouvy měli položit všechny vzrušující otázky, což je také nezbytnépečlivě zkontrolovat. Je také důležité být připraven na to, že pokud chcete požádat o finanční prostředky s předstihem, budete muset zaplatit provizi a případně nedostat požadovaný příjem, to se také mnoha lidem nelíbí.

Individuální investiční účet ve Sberbank shromáždil mnoho recenzí, ale měli byste tento nástroj nejprve vyzkoušet sami a spoléhat se na chyby ostatních, pak bude dobrý zisk.

IIS je primárně vytvářen státem za účelem zlepšení finanční gramotnosti lidí. Díky tomu poroste investiční trh a následovat bude ekonomika jako celek. Když lidé přestanou držet své peníze doma pod polštářem a začnou chápat svět investování, pak jejich příjem nesníží inflace a prostředky uvedené do oběhu příznivě ovlivní rychlý růst ekonomiky.

Při otevření individuálního investičního účtu člověk v každém případě získá dvojí výhodu. Za prvé daňové pobídky od státu a za druhé dobrý zisk z činnosti na burze. To je stále mnohem více, než kolik by klient vložil prostředky za jednoduchý bankovní vklad.

Ano, a teď už není třeba běhat po bankách a daňových úřadech, protože vše lze vyřídit na dálku, dokonce i požádat o daňové odpočty a nestát ve velké frontě.

Ano, existují drobné nedostatky týkající se maximálního množství a doby použití, ale tato otázka se také zvažuje a možná v blízké budoucnosti budou mít zkušení investoři více příležitostí k maximálnímu zisku.