Mezibankovní úvěry jsou Pojem, definice, rysy poskytování a sazby úvěrů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Zdrojová centra spolupracují nejen s běžnými občany, velkými společnostmi a úředníky. Rozvíjejí oboustranně výhodnou spolupráci i s dalšími strukturami, které tvoří tzv. trh mezibankovních úvěrů.

Jak je implementován proces vzájemné pomoci, jaké jsou známé typy refinancování a jaké jsou jejich vlastnosti? Přečtěte si odpovědi na tyto a mnoho dalších souvisejících otázek.

Koncept MBC

Mezibankovní půjčky jsou půjčky, které poskytuje jeden úřad druhému. Jsou navrženy tak, aby regulovaly solventnost (likviditu) posledně jmenovaných. Hlavním sponzorem na ruském ekonomickém trhu je centrální banka. Ostatní komerční a vládní organizace jsou věřiteli i dlužníky.

Mezibankovní vklady (úvěry) jsou poměrně rozsáhlý mechanismus. Podstata tohofungování spočívá v provádění dluhových obchodů jednotného typu i v umisťování úvěrů do jiných bankovních struktur. Jinými slovy, v případě nedostatku zdrojů firma pořizuje aktiva na předem stanovenou dobu zadlužená. V případě jejich přebytku nabízí aktiva k prodeji dalším zástupcům.

Mezibankovní půjčky jsou obvykle poskytovány na krátkou dobu. V souladu se standardní řadou úvěrů jsou prostředky vydávány na 1, 2, 9, 14 a dokonce 90 dní. Je třeba mít na paměti, že na základě dohody stran provádějící transakce může být výpůjční lhůta zpožděna až o jeden a půl roku.

Praktický aspekt

Dohodu o refinancování lze dohodnout jak individuálním jednáním, tak za pomoci zprostředkovatelů. Dalším krokem je uzavření právně ověřené smlouvy.

Obchodní struktury Ruské federace, které nejčastěji přicházejí do Centrální banky Ruska, aby získaly mezibankovní úvěr, jsou sponzorovány dvěma způsoby: prvním je vydávání finančních prostředků v přísném pořadí podle priority a druhý se provádí na základě bankovních soutěží.

Mechanismus, na kterém se podílí několik struktur, je tedy jakýmsi zdrojem, který jim umožňuje vyjednávat na vzájemně výhodném základě prostřednictvím spolupráce a poté udržovat a udržovat svou vlastní solventnost.

Trh mezibankovních půjček

Jedna z hlavních součástí trhu mezibankovních úvěrůje považována za burzu IBC. Skládá se z určitých transakcí s finančními prostředky prováděnými centrální bankou a dalšími orgány. Půjčky, které jsou poskytovány pobočkám bank, se nazývají spravované závazky. Stojí za zmínku, že samotná organizace je v tomto případě aktivní osobou: finanční prostředky získává přímým kontaktem se zástupcem finančního centra.

Trh mezibankovních úvěrů (mezibankovní transakce) tedy funguje jako sponzor pro různé ekonomické aktivity. Udržuje je tekuté a stabilní.

MBK Exchange

Výměnu SBU působící v Ruské federaci je účelné charakterizovat jako málo rozvinutou a úzkou. Za prvé to lze vysvětlit nedůvěrou, která mezi partnery vzniká.

Podle analýzy má 90 % půjček, které si vzájemně poskytují státní a komerční věřitelé, splatnost až jeden týden. Lze konstatovat, že trh mezibankovních úvěrů je strukturou, která působí výhradně v oblasti korespondenčních vztahů. Jde o absolutní krátkost. Kromě toho je úroveň důvěryhodných vztahů na tomto trhu minimální.

V rámci vzájemné pomoci by směna peněz měla být chápána jako významná součást finanční pyramidy. Měli byste vědět, že plně zajišťuje distribuci volných prostředků mezi úvěrovými institucemi a včas a také zlepšuje efektivitu bankovního mechanismu Ruské federace. Kromě toho, že refinancování zahrnuje podporu funkčního stavu konkrétního bankovnictvíinstitucí se ekonomika země stabilizuje, pro kterou je pozice každé ze společností takového plánu nesmírně důležitá.

Pro zaúčtování mezibankovních úvěrů, které se vyznačují krátkou výpůjční dobou, funguje na území Ruské federace speciální mechanismus. Jeho maximální limit je určen jednodenní diskontní sazbou a minimální - množstvím jednodenních vkladů typu "volume next" centrální banky země.

Uvedené indikátory jsou zahrnuty do skupiny operací trvalého přístupu. Používají se k absorbování a udržování likvidity institucí na správné úrovni. Spodní a horní rozsah sazeb mezibankovních úvěrů může hlavní bankovní orgán upravit, a to jak individuálně, tak symetrickým posunutím minimálního a maximálního limitu.

Klasifikace

Kategorie mezibankovního úvěru je druh peněžního systému, který umožňuje partnerským bankovním institucím rozvíjet vzájemně výhodnou spolupráci a organizovat nepřetržité služby pro jejich vlastní zákaznické základny.

V souladu s kritériem organizačních charakteristik refinancování jsou mezibankovní úvěry podle toho klasifikovány. Termínované půjčky je tedy třeba chápat jako hotovostní půjčky, jejichž smlouva uvádí konečné a přesné datum splacení dluhu. Půjčka na požádání je typ půjčky, která je speciální nabídkou. Konkrétní lhůta pro vrácení utržených peněz se podle ní mění na dobu neurčitou, a to jinými způsobyJinými slovy, věřitel má právo kdykoli požadovat vrácení peněz.

Klasifikace podle platebního kritéria

V souladu s kritériem platby se rozlišují tyto druhy: s tržní, zvýšenou a zvýhodněnou úrokovou sazbou. První z nich se objevuje na základě tržní poptávky a nabídky, která se tvoří v okamžiku poskytnutí úvěru. Počátek zvýšeného procenta mezibankovního úvěru se odvíjí od možných rizik spojených s poskytnutím finančních prostředků konkrétnímu obchodnímu pracovníkovi. Zvýhodněné půjčování se využívá poměrně zřídka. Je považováno za jednu ze součástí diferencovaného řešení.

Zajištění úvěru

Pod zárukou úvěru je třeba chápat druh úvěru na základě zástavy majetku ve vztahu k části, která je zastavena v rámci finančního centra. Je obvyklé rozlišovat následující typy půjček:

• secured;
• částečně zabezpečeno;
• nezabezpečeno.

Podle statistik je většina mezibankovních úvěrů nezajištěnými úvěry.

Doklady pro žádost o půjčku

Dále je vhodné zvážit otázku získání mezibankovního úvěru. Je třeba poznamenat, že potvrzením interakce mezi dvěma bankovními strukturami je podpis obecné smlouvy (úvěrové smlouvy).

Banka, která je považována za dlužníka, tedy musí poskytnout zaměstnancům věřitelské organizace následující balíček dokumentů:

• aplikační dopis;
• dokumenty, které obsahují informace o půjčující bance: její finanční situaci, objem aktiv atd.;
• kopie zakládací listiny bankovní instituce a licence k provádění finanční činnosti;
• papír s podpisy a pečetěmi, který slouží jako potvrzení rozhodnutí zaměstnanců o půjčce;
• dokument, který charakterizuje ztrátu nebo ziskovost bankovní struktury;
• dokument potvrzující činnost úvěrové instituce, která očekává, že obdrží půjčku, a oznamující věřiteli počet půjček poskytnutých zákazníkům, rovněž charakterizující počet partnerů jednajících jako vkladatelé.

Zaměstnanci struktury, která vydává pomocné peněžní zdroje, mohou navíc vyžadovat doklady s výpisy o některých účtech mezibankovních úvěrů, zůstatkové body za předchozí rok a také v době podání žádosti.

Metody zpracování úvěru

V rámci smlouvy o půjčce je třeba zvážit způsob získání půjčky, který se používá v procesu zpracování jednorázových transakcí. Tehdy neexistovala žádná zvláštní důvěra mezi věřitelem a dlužníkem, protože předtím ještě nespolupracovali.

Zde se doba refinancování obvykle pohybuje od týdne do měsíce. Za zmínku stojí, že v souladu s výsledky jednotlivých jednání to může být i více.

Předběžně se zástupci bankovních institucí zpravidla dohodnou na interakci po telefonu nebo e-mailu, poté se všichnidohodnuté podrobnosti jsou zdokumentovány, legálně provedeny a certifikovány.

Smlouva o mezibankovním úvěru obsahuje informace týkající se:

• velikost půjčky, kterou si chce dlužník vzít;
• doba půjčky;
• úroveň úrokové sazby;
• odpovědnost za dodržování podmínek transakce atd.

Úroková sazba uvedená ve smlouvě je stanovena přímo v den vystavení dokumentu na základě úrovně, která se do té doby na finančním trhu vyvinula. Smlouva o půjčce potvrzená pečetí a podpisy je právním dokumentem. Používá se jako základ pro soudní jednání, která zahrnují nezaplacení vypůjčených prostředků.

Rámcová smlouva, která označuje dokončení transakcí na finančním trhu, je považována za druhý způsob získání úvěru. Tento dokument je druh formuláře, který poskytuje technické aspekty provádění operací finančního a úvěrového plánu.

Účtování pro mezibankovní půjčky

Dále je vhodné zvážit otázku účetnictví. V bankovní struktuře, která je věřitelem, se poskytnuté mezibankovní úvěry účtují na účtu 320 „Vklady a úvěry poskytnuté úvěrovým institucím“.

Za zmínku stojí, že v den odepsání peněžních prostředků z korespondenčního účtu bankovní instituce, která vystupuje jako věřitel (pokud mezi bankami neexistují přímé korespondenční vztahy) nebo vložení peněžních prostředků na účet LORO dlužníka, relevantní jsou následující transakce:

• Dt 32001-32010 "Vklady a půjčky,poskytnuto úvěrovým institucím.“
• Kt 30102 "Korespondentské účty úvěrových institucí u Bank of Russia". Hovoříme o odepsání prostředků z příslušného účtu věřitelské instituce.
• Dt 32001-32010 „Vklady a půjčky poskytnuté úvěrovým institucím.“
• Kt 30109 „Korespondentské účty korespondenčních úvěrových organizací“. Hovoříme o připsání peněz na účet LORO dlužníka.

Ve struktuře, která je dlužníkem, se přijaté úvěry mezibankovního typu evidují na účtu 313 „Vklady a úvěry přijaté úvěrovými institucemi od úvěrových institucí.“

Pokud dlužník obdrží mezibankovní půjčku, relevantní položky jsou:

• Dt 30102 „Korespondentské účty úvěrových institucí u Bank of Russia.“
• Kt 31301-31309 „Půjčky a vklady přijaté úvěrovými institucemi z úvěru. organizace.”

Během prvních třiceti dnů jsou jak v bankovní struktuře vystupující jako dlužník i ve věřitelské instituci účtovány úroky za použití mezibankovního úvěru. Je třeba poznamenat, že naběhlý úrok se odráží v poslední pracovní den v měsíci. V tomto případě platí následující příspěvky:

• Dt 70606 Náklady.
• Kt 47426 „Povinnost platit úroky“. Zpravidla na výši úroku, který je naakumulován v instituci, která si půjčuje.
• Dt 47427 Nároky na úroky.
• Ct 70601 „Příjmy“. Zpravidla na výši úroku, který nashromáždí instituce vystupující jako věřitel.

Konečná část

Zvážili jsme tedy pojem, definici, podmínky pro poskytování mezibankovních úvěrů. Na závěr je třeba poznamenat, že dnes Centrální banka Ruské federace vydává následující typy úvěrů zajištěných cennými papíry jiným finančním institucím.

Tak si to shrňme. První fází je předložení papírů pro mezibankovní úvěry. Po naprogramování žádosti o úvěr věřitelská banka vyhodnotí dlužníka, analyzuje jeho solventnost a likviditu v době zpracování úvěru, zajistí správnost zadávaných informací a podobně. Stojí za zmínku, že pozitivní reakce je příznivě ovlivněna přítomností úzkých kontaktů s velkými reprezentativními ekonomickými strukturami, jejichž pověst hraje zpravidla roli bezpečnosti. Poté, co dlužník obdrží souhlas, je sepsána a podepsána smlouva o půjčce. Prostředky jsou tedy převedeny na zúčtovací (korespondentský) účet.

Existuje také druhá fáze spolupráce. Probíhá po převodu finančních prostředků. Toto je pravidelná zpráva půjčující instituce pro věřitele. Tyto informace se týkají účelového využití refinancování. Pro strukturu, která pomocný úvěr poskytla, je nesmírně důležité, aby utržené peníze byly investovány do ekonomické a finanční oblasti a přinášely zisk co nejrychleji. Pouze tímto způsobem bude dlužník schopen vrátit tato peněžní aktiva bez velké ztráty vlastní likvidity a v co nejkratším čase.

Měl bypoznamenat, že světová hospodářská krize nepříznivě ovlivnila systém mezibankovních půjček v Ruské federaci. Právě po něm se stav peněžního trhu výrazně zhoršil. Jeho výkonnost je charakterizována sazbami, které se v ekonomice zobrazují prostřednictvím speciálních ukazatelů. Mezi nimi je důležité poznamenat následující:

1. MIBOR je průměrný ukazatel charakterizující počet sazeb refinančních umístění poskytovaných finančními divizemi.
2. MIBID – žádost o koupi, jinými slovy úroková sazba, za kterou jsou bankovní instituce připraveny stát se vlastníky mezibankovního úvěru.
3. MIACR. Měli byste si být vědomi toho, že tento ukazatel udává skutečné průměrné sazby za praktikování půjček.

Půjčené prostředky jsou vráceny jednou platbou na příslušný účet věřitelské banky na konci výpůjčního období. Je třeba mít na paměti, že předčasné splacení úvěru je možné pouze po písemném souhlasu instituce, která úvěr poskytla.