Proč banky odmítají půjčky: důvody

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V současné době je pro mnohé aktuální otázka, proč banky odmítají úvěry. Zdá se, že je obtížné získat půjčené peníze od výše uvedených institucí, které aktivně inzerují úvěrové programy a ujišťují občany, že mohou snadno půjčit prostředky, a registrační proces zabere pouhých 20 minut? Ne vše je však tak jednoduché, jak by se na první pohled mohlo zdát. V praxi často nastává situace, kdy zaměstnanec finanční instituce řekne potenciálnímu dlužníkovi: „Je nám líto, ale nemůžeme vám půjčit peníze.“Zde se nabízí otázka, proč banky odmítají úvěry.

Jak reagovat na zamítnutí půjčky

Pokud jste slyšeli výše uvedenou frázi adresovanou vám, v žádném případě se nerozčilujte ani nepropadejte panice.

Situace, kdy je osobě odepřena půjčka, důvody jí nejsou oznámeny,- docela běžné. Upozorňujeme, že pracovník banky není vůbec povinen vám vysvětlovat, z jakých důvodů bylo přijato rozhodnutí o zamítnutí půjčky. Abyste taková rizika v budoucnu minimalizovali, požádejte ho, aby řekl, proč jste se nevešli do role dlužníka. Je pravděpodobné, že vás bude kontaktovat zaměstnanec finanční struktury a vysvětlí vám složitost situace.

Zároveň je třeba poznamenat, že existuje mnoho důvodů, proč banky odmítají úvěry. Zvažte nejběžnější z nich.

Důvod zamítnutí

Ještě jednou zdůrazňujeme, že je poměrně obtížné předem předvídat, na jakém základě vám nemusí být dány dluhy. Je dobré, když člověk zná alespoň základy bankovnictví. Pak dokáže alespoň částečně předvídat situaci a vyvinout vhodnou taktiku chování. Pro prostého laika je ale často těžké pochopit, proč banky úvěr odmítají, a bez pomoci specialistů se nejspíš neobejde. V každém případě ho budou zajímat níže uvedené informace.

Možná si někdo myslí, že existují banky, které úvěr neodmítají? Bohužel nejsou žádné, ale existují finanční struktury, které jsou vůči dlužníkům loajálnější než jiné.

Nedostatečný příjem

Každou úvěrovou instituci zajímá především to, jak osoba hodlá splatit jistinu dluhu a platit z něj úroky. Pro určení přibližné výše vypůjčených prostředků, se kterou může klient počítat,svůj měsíční příjem musí vydělit dvěma. Právě tuto výši úvěru bude banka posuzovat. Pokud se ve vašem případě rovná 15 000 rublům, je nepravděpodobné, že obdržíte částku 30 000 rublů. Právě z tohoto důvodu Sberbank odmítla mnoha svým klientům úvěry. A tato instituce není výjimkou.

Pamatujte si minimální požadavky

Každá finanční a úvěrová struktura má svůj vlastní soubor požadavků na potenciální dlužníky. Zároveň existuje několik obecných podmínek, které je třeba dodržovat.

Formální zaměstnání

Pro bankovní instituci je velmi důležité, aby člověk, který dostává dlužné peníze, měl stabilní zdroj příjmů, tedy pracoval na pracovní smlouvu.

Navíc délka služby na posledním pracovišti by neměla být kratší než 3–4 měsíce. Samozřejmě existují úvěrové organizace, které žádné potvrzení o příjmu nepotřebují, ale je lepší se v této věci chránit předem.

Věk

Mnoho finančních institucí bere při zvažování vydání vypůjčených prostředků v úvahu kritérium věku. Například „Moskevská banka“odmítla půjčku osobám mladším 21 let. A je důležité pamatovat na věkové hranice. Dlužníci starší 70 let zpravidla nemohou získat půjčku.

Trvalá registrace

Většina finančních a úvěrových institucí poskytuje půjčky pouze těm zákazníkům, kteří mají trvalou registraci. Na to by měli pamatovat i ti, kteříhodlá půjčit peníze. Například Leto Bank odmítá půjčky dlužníkům s povolením k dočasnému pobytu.

Trestní rejstřík

Pokud měl člověk v minulosti problémy se zákonem a dostal za to zasloužený trest, jeho šance na získání půjčky od finanční instituce jsou velmi iluzorní.

Pokud však protiprávní jednání nebylo závažné, mohou některé banky schválit úvěr, ale v každém případě musí být odsouzení uhašeno.

Potenciál kreditních programů byl vyčerpán

Často nastávají situace, kdy banka odmítne půjčku nejdůvěryhodnějšímu dlužníkovi. Proč se tohle děje? Faktem je, že přicházejí chvíle, kdy finanční struktura vyčerpala limit, který jí byl přidělen pro půjčování. Ve většině případů se tento problém týká malých bankovních institucí, jejichž management si prostě nechce připustit, že jejich finanční zdroje zanechávají mnoho přání.

Profese a národnosti

Mnoho úvěrových institucí se bojí podepsat smlouvu s klienty určitých profesí. Tento seznam zpravidla zahrnuje hasiče, policisty, zaměstnance ministerstva pro mimořádné situace. Zástupcům těchto profesí denně hrozí ztráta zdraví či života. V tomto případě jsou samozřejmě záruky včasného splacení úvěru minimální.

Banky také nechtějí poskytovat hotovostní půjčky lidem ze Střední Asie. Tádžikové a Uzbekové často pracují na drobné práce a nemají povolení k trvalému pobytu.

Špatná úvěrová historie

Pokud si osoba již v minulosti vzala půjčky a splatila je pozdě, je to také závažný argument pro banku, aby peníze nepůjčila. Navíc ho vůbec nezajímá, zda z dobrých důvodů nebo ne, měl člověk zpoždění v platbách.

Některé finanční instituce jsou přitom připraveny před výše uvedeným problémem „přimhouřit oči“a poskytnout klientovi úvěry. Jejich seznam je však omezený. V každém případě je problém zpoždění vyřešen v závislosti na časovém rámci, takže šance na získání půjčky jsou větší tam, kde je méně pozdních plateb.

Pozoruhodný je fakt, že klient si nemusí být vůbec vědom své vlastní úvěrové historie, zvláště pokud je nepříznivá. Úsměvně vypadá situace, kdy se člověk poprvé rozhodne vzít si půjčku a zároveň zjistí, že měl dříve splátky po splatnosti. Samozřejmě zde „mali prsty“podvodníci, kteří se podvodně zmocnili pasu takového dlužníka.

Ve výše uvedené situaci však nelze vyloučit ani lidský faktor. Žádný ze zaměstnanců banky není imunní vůči náhodné záměně informací jedné osoby s jinou a jejich přidání do úvěrové historie někoho jiného. Můžeme tedy vyvodit neuspokojivý závěr, že absence úvěrových závazků v minulosti není v žádném případě zárukou dokonalé úvěrové historie.

Opět o příjmu

Je třeba poznamenat, že důvodem může být i uvedení vysokého příjmuodmítnutí poskytnout půjčky. Jak to lze vysvětlit? Faktem je, že banka může zpochybnit skutečnost, že dlužník dostal „vysoký“plat, pokud například ve sloupci „Profese“uvedl programátora. Pokud výše mezd stále odpovídá deklarované úrovni, pak může mít finanční a úvěrová organizace podezření, že zaměstnavatelská společnost je stabilní, protože umožňuje vyplácení takových peněz svým zaměstnancům.

Vyvolává také nedůvěru a situaci, kdy si s relativně vysokými mzdami chce dlužník půjčit malou částku. Takový klient zpravidla není pro banku zajímavý, protože půjčku lze splatit během několika měsíců, respektive z toho nebudete mít velký zisk.

Potenciálním dlužníkům lze doporučit, aby v žádosti o půjčku uvedli maximální dobu splácení peněžních závazků, protože příjem bank závisí na úrocích.

Kontaktní údaje

Některé bankovní instituce při žádosti o hotovostní půjčku uvádějí podmínku, že dlužník má městský (pevný) telefon. Alfa-Bank tedy odmítla půjčku svým zákazníkům z výše uvedených důvodů. I při poskytnutí „pracovního“čísla je však vysoká pravděpodobnost, že úvěrové instituci odejdete bez ničeho. Všechny přihlášky a dotazníky prosím vyplňte čitelně. Fotokopie dokumentů by měly být v nejvyšší kvalitě a uvedená telefonní čísla by měla být vždy k dispozici.

Všimněte si prosímvýše uvedený výčet důvodů pro odmítnutí poskytnutí půjčky není zdaleka úplný, proto se pro hlubší studium problematiky neobejdete bez pomoci profesionála.