Nejlepší pojišťovna OSAGO: seznam, funkce a recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Problémem s výběrem pojišťovny se potýkají jak začátečníci, tak lidé, kteří měli s nákupem pojistky v minulosti negativní zkušenost. Nejčastěji je to kvůli nepřiměřenému očekávání plateb. Proto je důležité vědět, jak vybrat tu správnou společnost. Je důležité pochopit, jak brát v úvahu nejen subjektivní faktory, ale také reálné finanční ukazatele. Další informace o tom, jak určit, která pojišťovna je nejlepší pro OSAGO a jakýkoli jiný typ pojištění, čtěte dále.

Problém

Ročně si 42 milionů majitelů aut zakoupí pojistku OSAGO a dalších 5 milionů si koupí pojistku CASCO. Po změnách legislativy v roce 2014 se zákazníci o náhradu škody obracejí pouze na svého pojistitele. Výše výplaty závisí na politice společnosti. Jak pochopit, kterou pojišťovnu je lepší požádat o OSAGO?

Informace o hledání

Dobrá pojišťovna OSAGO je spolehlivá společnost, která dokáže rychle plnit své závazky. I ten nejnepříznivější pojistitel musí být schopen vyplatit a nezkrachovat.

Složitost výběru umocňuje počet společností působících na trhu. Jak si ze stovek organizací vybrat, která pojišťovna je pro OSAGO nejlepší? Můžete samozřejmě provést vlastní analýzu otevřených informací zveřejněných na oficiálních webových stránkách, fórech, blozích a sociálních sítích. Nebude zbytečné získat názor bývalých klientů společnosti. Nezapomeňte na roční hodnocení pojišťoven.

Shromažďování informací

Pokud mluvíme o malé nebo málo známé společnosti, pak je první věcí, kterou musíte udělat, zkontrolovat, zda má licenci k provozování. Pojišťovací služby mohou poskytovat pouze společnosti s příslušnou licencí. V Rusku jich je více než 400 a každý z nich má desítky agentů. Registr pojistitelů je uveden na webových stránkách Bank of Russia v sekci finanční trh. Pojišťovny registrované na území jiné země je lepší nekontaktovat. Organizace, které jsou na trhu déle než 10 let, si zaslouží více důvěry.

Výplaty

Šíření škod je dnes menší než dříve. Všechny organizace musí při výpočtu nákladů na opravy použít metodiku schválenou Bank of Russia. Rozdíly mohou být pouze v platbách. Takto vypadá situaceteoreticky. V praxi v roce 2014 pojišťovny vybraly 150 miliard rublů a obětem převedly pouze 90,3 miliardy, a to i přesto, že podle zákona by mělo být obětem vyplaceno 77 % vybraných prostředků. Vysvětlení je jednoduché. Za prvé, v roce 2014 ještě neexistovala jednotná metodika pro stanovení nákladů na opravy. Za druhé, v době nákupu pojistky jsou finanční prostředky uloženy na pokladně. Pojistná událost může nastat kdykoliv v budoucnu. Většina vybraného pojistného se proto posílá do rezervy.

Finanční udržitelnost

Schopnost organizace plnit své závazky v jakékoli ekonomické situaci se odráží ve finanční výkonnosti. Zvláště důležité je analyzovat reporting, pokud jde o dlouhodobou spolupráci. Problémy s platbami může mít i dobrá pojišťovna OSAGO. Na co si mám dát pozor?

Autorizovaný kapitál musí překročit stanovené minimum (120 milionů).

Růst aktiv organizace odráží pozitivní dynamiku rozvoje, zejména pokud je prováděn na úkor vybraného pojistného. Dobrá pojišťovna OSAGO má velké množství volné hotovosti.

Počet podepsaných smluv musí odpovídat finanční kapacitě.

Pojistné rezervy nejčastěji nepřevyšují inflaci. Ale jejich pokles dynamiky je špatný trend.

Příliš vysoké úrovně výplat by také měly upozornit potenciální zákazníky. Koneckonců, ve skutečnosti jsou výdělky organizace inkasované bonusy. Jak může existovat firma, když platízákazníci více peněz, než získali?

Velké společnosti převádějí až 50 % pojistného portfolia na jiné organizace.

Takto funguje dobrá pojišťovací společnost (OSAGO).

Recenze

Každý případ je jiný. I po analýze recenzí na fórech je obtížné určit, která organizace je nejlepší pojišťovnou OSAGO. Všichni zákazníci čelí stejným problémům:

• dlouhé zvažování žádosti (kontrola dokumentů může trvat měsíc);
• podhodnocená výše plateb (každá pojišťovna porovnává všechny výpočty odhadců s referenční knihou PCA, výsledná hodnota je upravena o vratku DPH a zbytek musí doplatit klientovi).

Zákazníci, kteří si zakoupili pojištění na Krymu, trpí nejvíce. Ne všechny pojišťovny tam mají své kanceláře. Zákazníci se proto musí kvůli platbám vracet do Rosgosstrachu.

Pojistná sazba

Nízké ceny by měly upozornit potenciální zákazníky. Dumping dělají malé nebo úplně nové firmy, které se snaží přilákat zákazníky. Strategie je relevantní pouze v první fázi práce. Postupem času hrozí bankrot. Při uzavírání dlouhodobé smlouvy nemá smysl honit se za nízkými cenami.

Výše platby v případě pojistné události se vypočítá na základě tarifu vynásobeného výší krytí, kterou si klient zvolí. Výsledná hodnota je korigována o korekční faktory. V případě OSAGO to mohou býtvěk řidiče, bydliště, způsob uložení vozu, řidičské zkušenosti atd. Čím nezkušenější řidič a starší auto, tím více rizik budou muset firmy krýt. To následně ovlivní výši příspěvku. Politika „penny“nemůže pokrýt všechna rizika. Pojišťovna slib nesplní. Klient přijde o finanční prostředky a pojistné krytí.

Přítomnost bonusů a věrnostních programů má naopak pozitivní vliv na image společnosti. Velká společnost může snížit ceny pro stálé zákazníky.

Hodnocení

V žebříčku jsou společnosti seřazeny v pěti kategoriích:

• vysoce spolehlivé – třída A;
• uspokojivá úroveň rizika – třída B;
• nízká spolehlivost – třída C;
• bankrot – třída D;
• zrušení licence – třída E.

Nejlepší společnosti jsou navíc rozděleny do tří dalších skupin: spolehlivé, velmi spolehlivé a výjimečně spolehlivé.

Agentura nehodnotí práci zdarma. Proto nejsou do hodnocení zahrnuty všechny společnosti. Absence firmy v seznamu přitom neznamená, že jí nelze věřit. „Lidové“hodnocení hodnotí kvantitativní ukazatele a agentury – kvalitativní. Chcete-li odvodit víceméně adekvátní odhad, měli byste se zaměřit na data z několika zdrojů za jedno dlouhé období.

Expertní stupnice hodnocení RA

Největší ratingová agentura Ruské federace „EXPERT RA“každoročně provádí podrobnou analýzu činnosti pojistitelů v mnoha ohledech. Všechny faktoryjsou seřazeny podle důležitosti.

Vnější faktory:

• objem, dynamika změn aktiv, vlastního kapitálu, kapitálu, pojistného;
• postavení organizace na trhu (účast v asociacích, asociacích, reputace, značka, vztahy s dozorovými orgány a specializace);
• corporate governance (potenciál vlastníků, řízení rizik, organizační struktura, infrastruktura, transparentnost);
• geografie (přítomnost rozvinuté sítě poboček).

Pojišťovnictví:

• pojistné portfolio (diverzifikace rizika, zisk podle typu pojištění);
• základna zákazníků (dostupnost pravidelných protistran, podíl ukončených smluv, způsoby distribuce pojistek, zajistní partneři);
• zajišťovací činnosti (spolehlivost, efektivita a diverzifikace ochrany, zajištění rizik, poměr výše plateb k vlastním zdrojům).

Finanční výkonnost analyzována pro:

• likvidita a solventnost;
• ziskovost a ztrátovost;
• investiční zásady.

Je poměrně obtížné určit, která je nejlepší pojišťovna OSAGO. Hodnocení „lidového“hlasování má právo na existenci, byť je velmi subjektivní a neobjektivní. Také stojí za to dívat se na recenze skutečných lidí skepticky, protože každý pojistitel má fanoušky a odpůrce. Přes všechny tyto faktory si lze představit obecný tónzpětná vazba od lídrů pojistného trhu k určení nejlepších pojišťoven z hlediska plateb OSAGO.

VTB pojištění

Pojišťovací skupina za 16 let své existence otevřela pobočky ve 114 městech ve všech regionech Ruské federace. Mezinárodní agentura Standard&Poor's udělila VTB Insurance nejvyšší rating BB+ mezi ruskými společnostmi. Agentura "EXPERT RA" v roce 2015 zařadila společnost mezi nejspolehlivější. Kromě služeb pojištění vozidel poskytuje společnost širokou škálu dalších produktů: ochrana majetku, spoření, investiční programy.

ROSGOSSTRAKH

Počtem otevřených poboček vede nejstarší pojišťovací skupina v Ruské federaci. V hodnocení EXPERT RA je ROSGOSSTRAKH na prvním místě z hlediska zaplaceného pojistného, rezerv a aktiv. I když v některých regionech byly zaznamenány případy porušení zákona, když byli zákazníci nuceni sjednat si pojištění auta. Za taková porušení byla organizaci dočasně odebrána licence.

SOGAZ

Další velká a dobrá pojišťovna OSAGO je na druhém místě v počtu vybraného pojistného v Ruské federaci. Struktura skupiny zahrnuje 9 tuzemských a zahraničních organizací obsluhujících 14 milionů lidí a 40 tisíc právnických osob. Mezi hlavní výhody organizace patří optimální poměr ceny a kvality pro zásady OSAGO.

Závěrečná fáze

Než učiníte konečné rozhodnutí, stojí za to navštívit kanceláře několika organizací:

• posoudit úroveňslužba;
• požadujte výpočty a porovnejte je;
• prozkoumejte podmínky smlouvy.

Nejlepší pojišťovna OSAGO nejen vybere individuální sazbu, ale také vám podrobně řekne o hlavních nuancích smlouvy.

Závěr

Je poměrně těžké určit, která pojišťovna je pro OSAGO lepší. Recenze skutečných lidí jsou subjektivní a jsou nejčastěji spojeny s přemrštěnými očekáváními ohledně plateb. „Lidové“hodnocení rovněž neposkytuje adekvátní posouzení finanční situace. Oficiální vyjádření jsou jednou ročně podrobně analyzována profesionálními analytiky. Ale i po shromáždění všech informací je těžké určit, která je nejlepší OSAGO pojišťovna. Koneckonců, existuje také faktor lidské chyby, před kterým není nikdo imunní.