Bankovní systém: typy a jejich vlastnosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Bankovní systémy jsou nedílnou součástí různých ekonomických modelů. Mezi nimi však mohou být značné rozdíly.

Bankovní systém

Než přistoupíme ke studiu toho, jaké typy světových bankovních systémů jsou, stojí za to pochopit samotnou definici. Tato terminologie se používá k popisu souhrnu nebankovních úvěrových institucí a samotných bank, které působí v rámci jednoho právního a finančního a úvěrového mechanismu.

Tento systém zahrnuje jak národní banky, tak soukromé struktury, včetně různých úvěrových a zúčtovacích center. Klíčovou funkcí národní banky je provádění státní měnové a emisní politiky. Je to centrum rezervního systému země.

Bankovní systém může také souviset s těmi specializovanými společnostmi, které podporují činnost úvěrových institucí.

Systémové komponenty

V rámci tématu "Bankovní systém - koncept, typy, úrovně, prvky" stojí za zvážení institucionálních složek, které systém tvoří.

Můžete začít s úvěrovými institucemi. Jedná se o právnickou osobu, jejímž hlavním účelem je získatpříjmy z bankovních operací. K výkonu takové činnosti je zapotřebí licence, kterou vydává centrální banka. Všechny operace těchto organizací jsou navíc prováděny v přísném souladu s národní legislativou.

Pokud mluvíme o Rusku, zákony Ruské federace vám umožňují otevřít úvěrové instituce pomocí jakékoli formy vlastnictví. Je také možné zakládat různé spolky a svazy zaměřené na ochranu zájmů svých členů, přičemž pomineme úkoly spojené s dosahováním zisku.

Porozumění tomu, co je bankovní systém, jeho prvky a typy, stojí za to určit další institucionální složku, která je jeho součástí. Je to o bance. Tento termín by měl být chápán jako úvěrová instituce, která má právo provádět určité finanční transakce v přísném souladu s právními předpisy Ruské federace. Tyto operace zahrnují následující služby a procesy:

- otevření a vedení bankovních účtů pro právnické a fyzické osoby;

- získávání finančních prostředků od různých osob do vkladů;

– umístění těchto prostředků na vaše vlastní náklady a vaším jménem za podmínek naléhavosti, platby a splacení.

Je důležité pochopit následující skutečnost: pokud v činnosti organizace chybí byť jen jedna z výše uvedených operací, je považována za nebankovní strukturu.

Zahraniční banka. Tento termín se v některých zemích používá k označení úvěrové instituce, která byla uznána jako bankana základě zákonů státu, kde bylo zaregistrováno.

Součástí celkového systému je také nebankovní úvěrová organizace. Jako jeho rozlišovací znak lze definovat možnost provádění určitých bankovních operací, které jsou stanoveny národní legislativou.

Tržní model

Typy bankovního systému zahrnují různé formy jeho organizace. Jedním z běžných typů je tržní. Tento systém má tyto charakteristické rysy: stát není monopolní v oblasti bankovnictví a jeho vliv na různé úvěrové struktury je omezen na stanovení hlavních parametrů a principů rozvoje.

U tohoto modelu funguje decentralizace řízení bankovního sektoru. Neexistuje ani vzájemná odpovědnost: stát není odpovědný za finanční výsledky činnosti výše uvedených organizací a soukromé úvěrové instituce zase nenesou odpovědnost za operace prováděné státem.

V rámci takového systému má také stát povinnost udržovat pořádek v národním hospodářství. Tato skutečnost, stejně jako velký počet soukromých úvěrových organizací v systému, vede k potřebě vytvořit centrální banku nebo organizaci, která bude vykonávat její funkce. Jedním z hlavních úkolů takové banky je sledovat další struktury, které se podílejí na úvěrových vztazích.

Pozornost si zaslouží následující skutečnost: stav centrálybanka je tak zvláštní, že je vyčleněna jako samostatný bankovní typ finančního systému, přesněji řečeno, úroveň. Z tohoto důvodu jsou tržní systémy ve skutečnosti vždy víceúrovňové.

Účetní a distribuční model

Tento typ bankovní organizace se používá především v zemích, kde je demokratický systém nepopulární.

Tento systém se vyznačuje státním monopolem na zřizování bankovních institucí a operací. Mezi charakteristické vlastnosti tohoto modelu patří jmenování bankovních manažerů státem a definování odpovědnosti státu za výsledky, které byly dosaženy jako výsledek bankovní činnosti.

V důsledku tohoto modelu je okruh úvěrových institucí poměrně úzký. To znamená, že buď malý počet úvěrových institucí, které se specializují na průmyslovou bázi, nebo jedna státní banka se zabývá poskytováním bankovních služeb.

Úrovně systému

Vzhledem k typům konstrukce bankovního systému je nutné vzít v úvahu skutečnost, že některé z nich jsou založeny na principu určování pořadí vztahů, které se vytvářejí mezi různými úvěrovými institucemi.

Hovoříme o víceúrovňových a jednoúrovňových bankovních systémech.

Jednostupňový model se používá především v zemích s totalitním systémem, kde působí jedna státní banka. Takovýmodel je také relevantní v počáteční fázi vývoje bankovního systému.

Pokud jde o víceúrovňový systém, vyznačuje se diferenciací úvěrových institucí podle úrovní. Centrální banka je přitom vždy na prvním místě, bez ohledu na počet přidělených úrovní a úvěrových institucí obecně.

Systém v Rusku

Pokud budete věnovat pozornost typům bankovního systému Ruské federace, můžete dojít k závěru, že na území SNS funguje víceúrovňový model. Tento systém má zároveň následující strukturu: Bank of Russia, různé úvěrové instituce, jakož i zastoupení a pobočky zahraničních bank.

Ruský bankovní systém se ale neomezuje jen na toto. Typy, které zahrnuje, implikují působení na území státu specializovaných organizací, které neprovádějí bankovní operace. Tyto organizace se zároveň zaměřují na zajištění činnosti úvěrových struktur a bank.

Vzhledem k tomu, že moderní bankovní systém Ruska je systémem typu odpovídajícím tržnímu modelu, směr úvěrové aktivity, fungující pod ním, sestává z několika úrovní:

- centrální banka;

- bankovní sektor (spořitelny, hypoteční a komerční banky);

- pojišťovací sektor (penzijní fondy, nebankovní specializované úvěrové instituce a pojišťovny).

Americké a japonské modely

Existují další oblasti, ve kterých je bankovnictvíSystém. Jejich typy se výrazně liší v závislosti na regionu.

Americký model se vyznačuje paralelním fungováním Federálního rezervního systému, stejně jako investic, spoření, komerčních bank a soudních spořitelních sdružení.

Japonský bankovní systém vypadá poněkud jinak. Typy finančních institucí působících v této zemi lze popsat následovně: centrální banka, poštovní spořitelny a komerční banky.

Závěr

Při veškerém množství možných modelů, díky kterým lze bankovní systém organizovat, má smysl definovat typy, které zahrnují několik úrovní, jako progresivnější.