Jaké výnosné vklady pro důchodce mohou banky nabídnout?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Úkol zachovat a zvýšit své úspory byl pro důchodce vždy důležitý. Udržet a zvětšit své úspory není tak snadné, jak by se mohlo zdát.

Ale s kompetentním přístupem k analýze dostupných návrhů na nejznámější a nejoblíbenější metodu spoření finančních prostředků - bankovní vklady - můžete v každém případě získat malé příjmy a poměrně vysokou úroveň investiční spolehlivosti, zatímco nemající žádné speciální znalosti. Pojďme se tedy podívat, jaké jsou výnosné vklady pro důchodce, úrokové sazby penzijních vkladů a obecně, kde byste měli jít otevřít vklad?

Jak se vyplácí příspěvek pro důchodce?

Při určování správné banky je ale stále potřeba trocha finanční gramotnosti. Aby bylo možné provést vklad, jsou vyžadovány některé dokumenty:

- pas nebo jiný doklad pro osobní identifikaci;

- DIČ a v případě potřeby další dokumenty požadované bankou (před tím, než odejdete do dané bankyseznam je nejlépe specifikovat předem);

- potvrzení důchodce - pokud se plánuje otevření důchodového vkladu.

V situaci, kdy bude důchod převáděn z jiného účtu, uveďte jeho údaje. Zbytek operace otevření vkladu je velmi jednoduchý: provedení smlouvy a vklad peněz netrvá déle než jednu hodinu. Výnosné vklady pro důchodce nestanoví zvláštní požadavky. Navíc na důvodu odchodu do důchodu nezáleží. Pokud máte po ruce potvrzení o důchodu, pak banka nemá právo odmítnout otevření vkladu, i když důchod není určen pro stáří.

Za jakých podmínek se provádějí vklady?

Vzhledem k tomu, že vkladatelé v důchodu nejsou samostatnou kategorií zákazníků bank, stojí za to zvážit jak jednoduché bankovní vklady, tak speciální penzijní vklady.

Při výběru nejvýhodnější nabídky pro sebe byste měli v první řadě věnovat pozornost několika kritériím:

1. Úroková sazba je klíčovým parametrem každého vkladu. Pro skutečnou výnosnost vkladu musí být vyšší než míra inflace (v roce 2014 byla inflace 6,5 %) a čím vyšší je tento ukazatel, tím výhodnější bude investování peněz. Nejvýnosnější vklady pro důchodce se ne vždy otevírají za vysoké úrokové sazby. Na to je třeba pamatovat také při otevírání vkladu.

2. Minimální výše vkladu. Penzijní vklady se zpravidla vydávají od tisíce rublů (ačkoliexistují také vklady s minimální hranicí sto rublů).

3. Možnost vkládání finančních prostředků v budoucnu a způsob výpočtu úroku, když se částka zvýší.

4. Jak přesně se úrok počítá? Mohou být zahrnuty do celkové částky vkladu a navýšit jej.

5. Je možné částečně vybrat prostředky bez předčasného uzavření vkladu. Čím déle vyprší, tím důležitější je tato podmínka.

6. Kromě toho je pro důchodce také velmi důležité, že s vkladem lze v případě smrti naložit bez dalších transakcí. Naštěstí banky poskytují i takovou možnost.

7. Možnost prodloužení kauce (její prodloužení). Úroková sazba bude stanovena v závislosti na podmínkách tohoto vkladu v době jeho obnovení.

Kromě toho je třeba věnovat pozornost samotné bance. Vzhledem k současnému stavu bankovního systému u nás je třeba i těm největším institucím věřit se svými úsporami s velkou opatrností: dopředu je téměř nemožné odhadnout, která banka se dostane do zorného pole regulátorů. Výhodné vklady pro důchodce lze najít téměř v každé finanční instituci, stačí se podívat, jaké podmínky nabízejí.

Z tohoto důvodu, pokud potřebujete otevřít vklad na částku přesahující maximum, které lze vrátit v rámci programu pojištění vkladů (sedm set tisíc rublů), je nejlepší kontaktovat několik bank najednou a rozdělit částky nebo kontaktjedna ze státních bank.

Jaký je rozdíl mezi vkladem na důchod a jednoduchým vkladem?

Formálně se takové vklady liší pouze tím, že k žádosti o důchod je vyžadován důchodový certifikát. Navíc ve většině bank si výhodné vklady pro důchodce smějí zřídit pouze ti klienti, kteří mají penzi ve fondu tohoto peněžního ústavu. Také podmínky jednoduchých vkladů a penzijních vkladů se mohou lišit podle dvou kritérií:

- Úroková sazba. Penzijní vklady jsou zpravidla otevřeny s vyšší úrokovou sazbou. Nezapomeňte ale, že na trhu bankovních služeb jsou i běžné vklady, u kterých je sazba vyšší než u důchodů.

- Měkčí podmínky týkající se předčasného ukončení smlouvy.

Jaké jsou hlavní vklady, které mohou banky důchodcům nabídnout?

Dva hlavní typy penzijních vkladů jsou vklady na požádání a termínované vklady. První z nich lze velmi pohodlně otevřít pro snadný příjem a uchování penzijních úspor, zatímco ty druhé umožňují jejich spoření a navyšování.

Ne každá banka může nabídnout speciální produkt pro seniory. Takové produkty mají v podstatě pouze velké organizace, které aktivně rozvíjejí práci s důchodci a nabízejí jim nové produkty.

Další podmínky pro vklady pro důchodce se prakticky neliší od podmínek pro vklady jednoduché:

- Termíny otevření se pohybují od jednéměsíců až pět let.

- Jakákoli měna, některé organizace navíc mohou nabízet vklad ve více měnách.

- Úrokové sazby se pohybují od 3 do 11 procent a většinou se platí měsíčně.

- V případě předčasného ukončení smlouvy a výběru všech peněz z penzijního vkladu bude úrok stanoven na základě sazby refinancování podle bankovního vzorce.

Kde mohu otevřít nejvýnosnější vklady pro důchodce?

1. Sberbank je tradičně velmi ochotná pracovat s lidmi v důchodovém věku. Samozřejmě jim nejsou nabízeny speciální vklady pro tuto kategorii obyvatelstva, ale zároveň je jim v závislosti na délce vkladu poskytována nejvyšší úroková sazba.

2. Gazprombank nabízí klientům Gazfondu vklady za zvláštních podmínek. Částka k otevření je sto rublů, úroková sazba je maximálně šest procent a doba trvání je od šesti měsíců do jednoho a půl roku.

3. Rosselkhozbank má speciální vklad "Pension Plus". Minimální částka pro registraci je 500 rublů a sazba je až 8,5%, doba je od jednoho do dvou let. Současně je možné částečně vybrat finanční prostředky a udržovat sazbu, dokud není dosaženo minimální hranice 500 rublů. Vklad se automaticky prodlužuje, pokud není nárokován.

4. Výhodné vklady pro důchodce nabízí také Eurokommerz Bank. K dnešnímu dni má jednu z nejvyšších sazeb – 10,5 % na vklad „Důchodový příjem“a 10,25 % na vklad"penzijní kapitál". Tyto vklady jsou otevřeny na dobu jednoho a půl až tří let, minimální částka pro otevření je dva tisíce rublů. Také obě ložiska mají možnost doplňování. Jejich jediný rozdíl je v tom, že druhý předpokládá kapitalizaci úroku, tedy zvýšení částky vkladu přičtením úroku.

5. Kromě toho se Unicornbank může pochlubit vysokými sazbami - až 10 %, minimální prahová hodnota pro otevření je tisíc rublů, doba vkladu je až jeden rok a částečné výběry nejsou poskytovány.

Kromě těch, které jsou uvedeny výše, může mnoho dalších bank nabízet penzijní vklady.

Závěr

Důchodové vklady jsou nejdostupnějším způsobem, jak ušetřit a mírně zvýšit úspory v krátkodobém nebo dlouhodobém horizontu. V dnešní době mohou různé banky nabízet výhodné vklady pro důchodce. Vyhledávání a porovnávání nabídek je v této situaci nejvhodnější. Přestože úrokové sazby dnes nejsou příliš vysoké, není těžké ani v největších státních bankách najít nabídku, ve které bude sazba vyšší než inflace.