Sazba hypotéky. Nejvýnosnější hypoteční úvěry

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Sazby hypoték se liší podle banky. Jeho hodnota závisí na době, na kterou si půjčku berete, na dostupnosti zajištění, pojištění, provizích.

Mnoho bank pořádá dočasné akce, které snižují náklady na půjčku na bydlení.

Závazky a záruky

Při rozhodování, zda si vzít hypotéku, mějte na paměti, že v podmínkách nestability trhu kladou úvěrové instituce přísné požadavky na zajištění úvěru.

Před zápisem vlastnictví nabytého majetku do registru bude s největší pravděpodobností nutné vystavit nejen záruku od solventních osob, ale také dodatečnou likvidní zástavu - stávající auto nebo byt.

„Protikrizové“hypoteční produkty

Úvěrové organizace mají zájem přilákat bohaté klienty. Hypoteční banky aktivně nabízejí nové produkty pro jednotlivce, po kterých je během krize poptávka, ale jsou poměrně drahé.

Například FC Otkritie nabízí službu pro refinancování hypotečních úvěrů vydaných dříve v jiných komerčních bankách. Závazkypřijaté v cizí měně se na žádost zákazníků převádějí na rubly. Minimální úroková sazba pro „on-půjčení“je 13 % ročně. Roste, když určité podmínky pro komplexní bankovní služby nesplňují následující hodnoty:

• +0,25 % – pro dlužníky, kteří nejsou mzdovými klienty banky;
• +1 % – pro majitele firem;
• +0, 5 % – v případě odmítnutí zaplatit jednorázový poplatek za „snížení“sazby;
• +4 % – pokud nejsou uzavřeny životní pojištění a pracovní smlouvy.

Společnost FC Otkritie také nabízí úvěrový produkt Mortgage Plus: peníze jsou vydávány proti zajištění stávající nemovitosti za účelem její generální opravy. Není vyžadováno předložení dokumentů potvrzujících zamýšlené použití. Úroková sazba - 16,25 % ročně. Maximální doba financování je 30 let.

Úvěry na bydlení kryté vládou

Nejvýznamnějším parametrem při žádosti o hypotéku je sazba. Na oficiálních stránkách každé banky je k dispozici kalkulačka pro výpočet výše přeplatků.

Náklady na obsluhu hypotéky se snižují při získání úvěru v rámci programu státních dotací na úvěry na nákup rozestavěných bytů na primárním trhu s bydlením.

Členským bankám jsou přiděleny prostředky z Penzijního fondu, díky čemuž dostávají možnost snížit sazby hypoték za účelem pořízení bytů v novostavbách. V současné době PJSC Sberbank Ruska,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank a mnoho dalších úvěrových organizací.

Hypotéku se státní podporou lze získat ve výši až 8 milionů rublů. v oblastech Moskvy a Petrohradu, v jiných regionech - ne více než 3 miliony rublů. Nejdelší výpůjční lhůta v rámci programu Novostroyka je podle pravidel 30 let. Váš příspěvek musí být alespoň 20 % z ceny kupované nemovitosti..

Nakupujte metry čtvereční za úvěry přijaté v rámci dotačního programu pouze od developerů schválených bankou.

Při žádosti o úvěr se státní podporou se provádí odpovídající výpočet hypotéky. Sberbank stanoví pevnou úrokovou sazbu, 12 % ročně, před a po registraci vlastnictví nabytého majetku v Rosreestre. V tomto případě je povinné uzavřít pro dlužníka smlouvu o životním pojištění. Za porušení podmínek pro roční obnovení pojistky se sazba zvyšuje na 13 % ročně.

V PJSC "VTB 24" můžete také získat úvěr se státní podporou ve výši 12 % ročně s povinným uzavřením komplexní pojistné smlouvy.

V Gazprombank je úroková sazba hypotéky od 11,25 % ročně.

V PJSC „Bank VTB“půjčka „Novostroyka“je vydávána s počáteční platbou 15 % z částky při 11,75 % ročně. Rozhodnutí o poskytnutí půjčky je učiněno do 24 hodin.

V FC Otkritie je sazba u hypoték se státní podporou od 11,45 % ročně, povinné platby (příplatky) v součtu nepřesahují 2,5 %ročně. U banky je akreditováno velké množství vývojářských společností.

Půjčky pro mladé rodiny

Další způsob, jak získat nižší sazby hypoték, je požádat o půjčku prostřednictvím dotačního programu Mladá rodina.

Pokud věk manžela i manželky nepřesahuje 35 let a pár podle zákona potřebuje lepší životní podmínky, je vhodné kontaktovat okresní správu. Při koupi domu nebo bytu v ekonomické třídě stát zaplatí až 30 % z ceny bydlení.

V bankách hypotéka pro mladou rodinu obvykle stojí méně. Je na něj použito méně multiplikátorů.

Ve Sberbank se sazba hypotéky Young Family liší v závislosti na délce úvěru a výši zálohy.

Úrokové sazby hypotéky Young Family u Sberbank of Russia PJSC jsou uvedeny v tabulce.

	Záloha
Úvěrová podmínka	20 až 30 % nákladů na bydlení	Od 30 do 50 % nákladů na bydlení	Od 50 % nákladů na bydlení
Do 10 let	13%	12, 75?%	12, 5%
10 až 20 let	13, 25%	13%	12, 75%
20 až 30 let	13,5 %	13, 25%	13%

Mnoho komerčních bank má také právo přijímat fondy certifikátů bydlení jako splátku úvěru, ale neposkytují úrokové výhody.

Hypotéka pro mladou rodinu je však nyní také prostředkem, jak si pořídit dům nebo byt za mnohem nižší cenu.

Jak určit budoucí náklady na hypotéku

Při porovnávání úvěrových podmínek v různých bankách nezapomeňte požádat manažera, aby připravil předběžnou kalkulaci hypotéky. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie a další banky na svých oficiálních stránkách zobrazují pouze přibližnou výši budoucích nákladů na obsluhu úvěru.

Obraťte se na odpovědného pracovníka, který vám poradí:

1. Je nutný odhad nemovitosti? Pokud ano, na čí náklady se to provádí?

2. Kolik bude stát notářské ověření obchodu?

3. Která ze stran transakce platí státní poplatek v registrační komoře?

4. Bude hypoteční sazba vyšší před zápisem věcného břemene zástavy ve prospěch banky?

5. Jaké budou další platby podle úvěrové smlouvy kromě úrokové sazby?

6. Je nutné pojistit zástavu, stejně jako život a zdraví dlužníka? Kolik budou zásady stát?

7. Jaký bude splátkový kalendář půjčky?

8. Existují nějaká omezení pro předčasné splacení půjčky?

9. Jaké jsou pokuty a sankceposkytuje úvěrová smlouva?

Pouze s úplnými informacemi se můžete rozhodnout, zda koupit dům právě teď.

Hypotéka od Sberbank pro budoucí majitele bytů a domů na sekundárním trhu

Půjčky fyzickým osobám v největší bance v zemi zůstávají ziskové a levné. Financování nákupu hotového domu nebo bytu lze získat ve výši 300 000 rublů. po dobu až 30 let s úrokovou sazbou 12,5 % až 16,5 % ročně. Vaše záloha je 20 % nebo více z ceny budoucího bydlení.

Při určování doby půjčky bude zohledněn váš skutečný věk. Podle pravidel půjčování nesmí být dlužníkovi v době konečného splacení půjčky více než 75 let.

Částka půjčky, která vám bude poskytnuta, bude nižší z následujících hodnot:

- 80 % z kupní ceny domu nebo bytu, - 80 % z odhadní hodnoty nemovitosti.

Kupovaná nemovitost je vystavena jako zástava a je povinně pojištěna proti rizikům ztráty, smrti, poškození.

Při obdržení půjčky na bydlení ve výši až 15 milionů rublů. ve Sberbank je možné nepotvrdit skutečnost, že má trvalé pracoviště a nepodávat výkazy příjmů.

Žádný poplatek za vydání půjčky.

Než nabude vlastnictví nabyté nemovitosti, musí být jako zástava úvěru poskytnuty další formy zajištění: zástava nemovitosti nebo záruka solventních osob.

DůležitéVýhodou získání hypotéky u Sberbank je možnost předčasného splacení bez dalších poplatků či provizí. Částečné nebo úplné splacení půjčky však bude nutné oznámit půjčovně předem.

Výpočet nákladů na úvěry na bydlení ve Sberbank

Hypoteční sazba je nižší v následujících případech:

1. Splatnost půjčky do 10 let.
2. Mzdu dostáváte na účet otevřený u Sberbank
3. Záloha – od 50 % a výše.
4. Odeslali jste bance výkazy příjmů. Praxe na posledním pracovišti je minimálně 6 měsíců. Celková doba zaměstnání za posledních 6 let přesahuje 1 rok. Tento požadavek se nevztahuje na mzdové klienty banky.
5. Život a zdraví jsou pojištěny v jedné z akreditovaných společností.

Přibližné úrokové sazby hypoték jsou uvedeny v tabulce níže.

Úrokové sazby z úvěrů na bydlení u Sberbank, za předpokladu předložení potvrzení o příjmu	Záloha
Úvěrová podmínka	Od 50 % nákladů na bydlení	Od 30 do 50 % nákladů na bydlení	20 až 30 % nákladů na bydlení
Až 10 let (včetně)	13%	13, 25%	13, 50 %
10 až 20 let (včetně)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Od 20až 30 let (včetně)	13, 5%	13, 75%	14%

K uvedeným sazbám se připočítává:

• +0, 5 % – pokud nedostáváte příjem na své bankovní platové účty.
• +1% - po dobu do registrace vlastnictví nabytého majetku.
• +1 % – pokud život dlužníka není pojištěn.

Úvěrové produkty na nákup hotového bydlení

Konkurenční programy hypotečních úvěrů na sekundárním trhu nabízí PJSC VTB24. Jeho hlavní výhodou je, že akontace může být od 15 % z ceny domu nebo bytu.

Úvěry jsou poskytovány až na 30 let se sazbou 13,5 % ročně po uzavření komplexní pojistné smlouvy. V případě neexistence pojistné smlouvy je úroková sazba 14,5 %.

Sleva 0,5 % je poskytována zákazníkům, kteří dostávají mzdy na účty u PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank dříve spolupracovala výhradně se zástupci velkých a středních podniků. Po převzetí Moskevské banky však začala rozvíjet i maloobchod.

Od května 2016 nabízí VTB hypoteční produkty také fyzickým osobám. Vzhledem k tomu, že maloobchodní směr půjčování v bance je otevřený pouze, sazba hypotéky je extrémně nízká, pohybuje se od 11 % ročně.

Promsvyazbank PJSC nabízí výhodné podmínky financování. Počáteční platba za jednotlivé programy je od 10 %. Úroková sazba hypotéky prosekundární trh s bydlením – od 13,35 % ročně.

Nenákladné úvěry poskytuje klientům Raiffeisenbank as. Úrokové sazby na nákup hotového bydlení a bytů v novostavbách pro mzdové klienty se pohybují od 11% ročně, pro osoby, které nedostávají mzdu od Raiffeisenbank as - 12,25-12,5% ročně. Záloha - od 15% nákladů na bydlení. Maximální možná doba půjčky je však poměrně krátká, pouze 25 let, což ovlivňuje výši měsíčních splátek.

Závěr

V kontextu finanční krize mají banky stále zájem o aktivní spolupráci se solventními klienty. Pokud máte dostatečně vysoký příjem, což je oficiálně potvrzeno, nespěchejte s přijetím nabídky prvního hypotečního centra, které vám půjčilo. Hledejte optimální podmínky.

Na závěr bych rád dal radu vypůjčenou z knihy Bodo Schaefera „A Dog Called Mani“: snažte se jednat pouze s těmi bankovními manažery, které máte rádi. V tomto případě bude každá transakce úspěšná.