Půjčka na zavolání je Definice, podmínky získání, výhody a nevýhody

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Úvěr na zavolání je typ úvěru, ve kterém dlužník získává právo používat prostředky ze speciálně otevřeného účtu podle vlastního uvážení. Množství je omezené. Půjčka na zavolání je půjčka poskytovaná bankou s právem kdykoli požadovat vrácení peněz.

Definice

Co je tedy půjčka na zavolání? Pojďme se na to podívat blíže. Půjčit si peníze je potřeba, která v moderním světě často vyvstává jak pro jednotlivce - občany a jednotlivé podnikatele, tak pro střední a velké podniky, firmy a společnosti. Vypůjčené prostředky jsou aktivně přitahovány jak k uspokojení osobních potřeb, tak k řešení finančních problémů v procesu rozvoje podnikání.

Úvěrové instituce dnes dokážou nabídnout širokou škálu služeb v oblasti úvěrování a dokážou splnit požadavky každého klienta za přijatelných podmínek. Zbývá jen vybrat si to nejvhodnější pro sebe.

Půjčka na zavolání patří mezi vzácné, ale zajímavé bankovnictvíslužby. Nazývá se také půjčka na požádání. Doba splatnosti půjčky nemá pevně stanovený limit. Tento typ půjčky vznikl v Anglii. Dnes je tento přístup typičtější pro americké banky.

U nás takové služby nejsou dostatečně rozšířené. Úvěrové instituce v Rusku dávají přednost stanovení podmínek pro použití vypůjčených prostředků. Navíc podle platné legislativy Ruské federace, pokud nejsou ve smlouvě uvedeny podmínky splácení úvěru, musí být dluh splacen do 30 dnů. Tato služba je nová a dosud není široce používána.

Funkce půjčky na zavolání

Tento typ úvěru má řadu odlišností od ostatních typů úvěrů. Hlavním rysem je, že půjčka na zavolání je druh služby, při které je třeba na žádost banky vrátit peníze. Obvykle je na to klient upozorněn 2-7 dní předem. Během této doby musí dlužník dluh splatit. Předčasné splacení dluhu je povoleno, pokud je to stanoveno ve smlouvě. Neúčtuje se žádná provize.

Dalším rozlišovacím znakem půjčky na zavolání je otevření speciálního účtu. Má charakteristické rysy úvěrové i běžné. Eviduje veškeré transakce a údaje o vzájemném dluhu banky a klienta. Dlužník má právo kdykoli použít prostředky na účtu a vybrat je v libovolné výši v rámci limitu.

Měsíčně je klient povinen platit úroky z úvěru, které jsou časově rozlišovány výhradně na vypůjčenéčástku za skutečnou dobu jejího užívání. Sazba je mnohem nižší než u jiných typů úvěrů. Klient má možnost splatit hlavní dluh kdykoli pro něj výhodným po částech nebo jednorázovou platbou. Zůstatek na účtu může být debetní nebo kreditní.

Podmínky a pořadí registrace

Chcete-li získat půjčku na zavolání, musíte nejprve uzavřít smlouvu s bankou. Za tímto účelem je nutné podat přihlášku a vyplnit dotazník příslušného formuláře.

Poté banka posoudí solventnost potenciálního dlužníka. Chcete-li to provést, musíte předložit balíček dokumentů:

• Údaje o finanční zprávě a rozvaze za minulý rok;
• pojištění;
• doklady potvrzující vlastnictví nemovitosti nebo nájemní smlouvu;
• charakteristika podniku;
• potvrzení o registraci právnické osoby.

Hlavní podmínkou úvěrových institucí pro vydání půjčky je garance splacení půjčky. V této funkci jsou využívány především cenné papíry (akcie, dluhopisy, směnky), zákaznické zboží nebo zařízení. Bance je nutné předložit doklady pro zajištění. Banka to vyhodnotí. V závislosti na hodnotě zajištění se určí výše finančních prostředků, které budou klientovi poskytnuty.

Po výše uvedených úkonech je mezi věřitelem a dlužníkem uzavřena smlouva. Klientovi se doporučuje při jejím podpisu věnovat pozornost lhůtě pro upozornění banky na nutnost splacení dluhu. Čím déle, tím menší je riziko ztráty zastaveného majetku.

Pro stálé zákazníky není vyžadováno doložení platební schopnosti. K kauci stačí předložit doklady.

Poté si musíte otevřít bankovní účet, na který dostanete částku uvedenou ve smlouvě o půjčce. Na žádost banky musí být dluh splacen do týdne.

Kdo může službu používat

Úvěr na zavolání je oblíbeným typem půjčky mezi makléři, kteří profitují z prodeje a nákupu cenných papírů používaných jako zástava. Tuto službu využívají také zaměstnanci burz nebo jiní vlastníci cenných papírů.

Komerční a průmyslové podniky a společnosti využívají půjčování na vyžádání jako zdroj dodatečných finančních prostředků pro významnou transakci. Většinou se jedná o běžné zákazníky bank, kteří naléhavě potřebují peníze.

Výhody pro banku

Za účelem rozšíření klientské základny úvěrové instituce pravidelně rozšiřují seznam svých služeb a poskytují svým potenciálním dlužníkům široký výběr. Každý z nich má své možnosti a omezení. Všechny typy půjček mají pozitivní i negativní stránky pro věřitele i dlužníky. Výjimkou je bezplatná půjčka. Zvažte jeho klady a zápory podrobněji.

Úvěr na zavolání označuje finanční produkty banky, které jsou nejlepší příležitostí ke zvýšení likvidity. To je způsobeno tím, že vnejčastěji klient poskytuje cenné papíry jako zajištění.

Likviditu banky podporuje také fakt, že půjčky na zavolání jsou krátkodobé půjčky, přestože splácení vypůjčených prostředků může trvat poměrně dlouhou dobu.

Pozitivním faktorem je nízké riziko nesplacení půjčky, protože je zajištěna zástavou

Výhody pro dlužníka

Úvěr na zavolání je atraktivní, protože jako půjčka na požádání poskytuje nižší úrokovou sazbu než v jiných případech. Poplatek za použití vypůjčených prostředků se navíc počítá ze skutečně využité částky a pouze za období od okamžiku jejich výběru do vrácení.

V tomto případě navíc není vyžadováno zamýšlené použití financí. Dlužník má právo utratit přijaté finanční prostředky podle vlastního uvážení, aniž by o tom informoval věřitele.

Velkou výhodou je možnost přijímat peníze a splácet dluh v jakoukoli vhodnou dobu a pohodlným způsobem: ve splátkách nebo jednorázově. Pojištění při žádosti o úvěr není vyžadováno, protože zajištění je poskytováno ve formě cenných papírů.

Stálí zákazníci mohou počítat s určitými výhodami: navýšením objemu úvěru nebo dodatečnými slevami na úrocích za využití úvěru. Takoví dlužníci mohou žádat o půjčku na zavolání na rok i déle. To se ale může ukázat i jako nevýhoda, protože v průběhu dlouhé doby se může politika banky změnit, ne vždy k lepšímu. ALEv tomto případě může být náhle nutné vrátit finanční prostředky ve velkém množství v poměrně krátké době.

Bankovní rizika

Nejvýznamnější nevýhodou půjček na vyžádání je nemožnost plánovat a předvídat zisk z takových půjček. Důvodem je právo klienta splatit dluh kdykoli, a to i před vypršením smlouvy, a odvolat zajištění.

Rizika dlužníka

Půjčka na zavolání – co to je? Jedná se o půjčku na požádání. Negativním faktorem pro úvěrované tedy je, že banka má právo kdykoli informovat o nutnosti splatit dluh z úvěru. Riziko spočívá v možném nedostatku finančních prostředků v té době v plné výši od dlužníka. V tomto případě se zástava nemovitosti stane majetkem banky. Vzhledem k tomu, že cenné papíry mohou mít vysokou likviditu, jejich ztráta přinese dlužníkovi značné finanční ztráty.

V případě využití takové bankovní služby za účelem snížení rizik se doporučuje brát prostředky výhradně na zamýšlený účel a být vždy připraveni na to, že banka může požadovat jejich vrácení.