"Leto Bank": recenze. JSC "Letní banka" "Leto Bank" - hotovostní půjčka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

JSC "Leto Bank" - dceřiná společnost VTB 24, působící v segmentu hromadného spotřebitelského úvěrování. Banka klade na dlužníky minimální požadavky a nabízí širokou škálu produktů a služeb.

Historie

V roce 1990 se v Brjansku objevila úvěrová instituce „Bezhitsa-Bank“. Jejích služeb využívaly největší podniky města, postupně začala ovládat trh hypotečních a spotřebitelských úvěrů. V roce 2005 se k vlastnictví kapitálu organizace připojila Federální agentura pro správu majetku a v roce 2006 Bank of Moscow, která během tří let zvýšila svůj podíl na úroveň nad 95 %. V roce 2011 finanční ústav hlavního města převzala VTB Group a od té doby je její dceřinou společností.

V dubnu 2012 již téměř 100 % akcií (velmi malá část zůstala menšinovému akcionáři) Bezhitsa-Bank patřilo VTB 24 a Dmitrij Rudenko, který dříve působil jako místopředseda ruského Standardu, se stal předsedou představenstva. Měl bohaté zkušenosti na trhu spotřebitelských úvěrů (včetně vývoje POS úvěrů, které jsou pro Rusko zcela nové).- v maloobchodních prodejnách při nákupu zboží). Mezi vrcholové vedení finanční struktury patřili i další vrcholoví manažeři společnosti Russian Standard. V říjnu 2012 provedla Bezhitsa-Bank přejmenování a rebranding a změnila svůj název. Tak se objevila Leto Bank, Moskva se stala městem, kde sídlí ústředí organizace.

Obchodní model

Nyní je „Leto Bank“institucí specializující se na tzv. segment hromadného maloobchodu na trhu spotřebitelských půjček. Mezi hlavní produkty patří poskytování půjček expresní formou (včetně žádostí v obchodních řetězcích), v hotovosti nebo kartami. Po celé zemi bylo otevřeno mnoho úvěrových a hotovostních oddělení, objevila se nová národní značka - Leto Bank, jejíž recenze jsou k dispozici na všech tematických online portálech. Historicky prvními obchodními organizacemi, které podepsaly partnerské smlouvy s dceřinou společností VTB 24, byly sítě DNS (prodej digitálního vybavení) a Elmekh (kožešinové produkty). Úvěrové programy Leto Bank jsou navrženy tak, aby usnadnily nákup zboží a platby za služby lidem s nízkou platební schopností (nebo omezenými v době nákupu). Vydávání půjček je extrémně zjednodušené – je potřeba minimum dokumentů, rozhodnutí je rychle. Ale tento obchodní model je podpořen velmi vysokými sazbami – minimálně 29,9 % ročně (ve vztahu k POS půjčkám a půjčkám na auta).

Struktura aktiv a priority

Navzdory rychlému růstu popularity v zemi zůstává Leto Bank ve skutečnosti „startupem“. Struktura pasiv instituce je reprezentována pouze vnitřním rozpočtem, aktivy - inve formě mezibankovních úvěrů, firemních účtů na specializovaném účtu u Centrální banky Ruska. Zhruba polovina aktiv Leto Bank se podílí na financování infrastruktury, otevírání nových kanceláří po celé zemi a zajišťování procesů informatizace. Díky efektivnímu investování si banka dokázala během poměrně krátké doby získat důvěru u svých klientů. Tato mladá, ale osvědčená úspěšná finanční instituce nabízí dlužníkům příznivé úrokové sazby a dobrou úroveň služeb podpořenou kvalifikací zaměstnanců. Cílovou skupinou dlužníků Leto Bank je ženatá rezidentka správního centra ustavující entity Ruské federace s příjmem 20 tisíc rublů a pracující v malé organizaci. Instituce se zaměřuje na opakované zákazníky a nabízí jim ziskové možnosti.

Půjčky v hotovosti

Když byla vytvořena nová značka v osobě Leto Bank OJSC, vedení VTB 24 plánovalo soustředit práci instituce do těch segmentů, kde nepůsobí mateřská struktura - segmentu hromadných služeb pro počet obyvatel. Proto jsou podmínky pro poskytování úvěrů od nové banky výrazně zjednodušeny. Vlajkovou lodí bankovního produktu značky Leto Bank je hotovostní úvěr. Zpravidla se jedná o expres půjčky Summer-Money, o kterých se rozhoduje během pár minut (čím větší částka, tím déle). Dlužník se musí prokázat pouze cestovním pasem (pokud je částka do 100 tisíc, pokud více, budou vyžadovány další dokumenty).

Sazba pro tuto produktovou řadu je 29,9-39,9 %, což je v souladu s průměrem trhu. Zároveň létoBanka“nabízí velmi speciální produkt, jehož analog není v jiných finančních institucích příliš běžný: zvýhodněný úvěr pro spolehlivé dlužníky se skutečnou sazbou 19,9 % ročně. To znamená, že po dokončení plateb úvěru je rozdíl vrácen dlužníkovi, jako by zaplatil stanovený úrok. Částečné nebo úplné splacení je povoleno, peníze jsou uloženy na účet podle anuitního schématu. Platí se minimální splátka – její výše závisí na výši půjčky.

Doplňkové služby

„Leto Bank“, jejíž recenze jsou do značné míry určovány kvalitou doplňkových služeb, může dlužníkovi nabídnout řadu možností, které jsou v souladu s hlavními bankovními produkty. Mezi ně patří například služba Chybějící platba: klient může povolit jednorázové prodlení s platbou jednou ročně a nejsou za to žádné sankce (kromě toho, že se splatnost úvěru posune o měsíc dopředu). Zajímavou možností je „Změnit datum platby“: pokud člověk nestihne provést plánovanou platbu, může odložit datum vydělávání peněz o 15 dní. Služba stojí 90 rublů.

Existuje služba „Snížit platbu“, která vám umožňuje poněkud restrukturalizovat půjčku: jednou během doby, kdy půjčku používáte, můžete snížit povinné platby zvýšením celkové doby půjčky. Leto Bank má také produkt, jako je Program pojistné ochrany - vydávání pojistky v případě potíží se splácením úvěrů. Cena služby je 0,74 % z částky úvěru, měsíčně se strhne z účtu.

Funkcekredity

Leto Bank, kde je hotovostní půjčka dostupná s minimem dokladů, se vyznačuje mimořádnou transparentností úvěrových podmínek. To, co klient vidí ve smlouvě, to platí, bez jakýchkoli nápisů malým písmem. Při žádosti o úvěr nabízejí sjednání pojištění dobrovolně, na rozdíl od konkurenčních bank, kde je to někdy vnuceno. Rychlé rozhodování o žádostech je dáno dokonalým systémem „scoringu“a hodnocení solventnosti. Tato úvěrová instituce proto nepotřebuje velké množství dokumentů a peníze jsou často vydány ve stejný den podání žádosti.

Velmi důležitým faktorem je, že infrastruktura Leto Bank je integrována s infrastrukturou VTB 24, takže všechny bankomaty a kanceláře této instituce jsou letním klientům k dispozici. V zásadě mají dlužníci spoustu příležitostí ke splácení - v kancelářích, prostřednictvím terminálů, systémů převodu peněz. Leto Bank také zavedla postupy pro vzdálenou komunikaci se zákazníky: pokud například potřebujete využít některou z výše popsaných služeb, stačí zavolat na call centrum instituce, není vůbec nutné chodit do kanceláře. Horká linka Leto Bank je vždy připravena komunikovat s dlužníky.

Zákaznický komfort

Navzdory tomu, že dávat kancelářským interiérům odstíny nenucenosti a přívětivosti je trendem téměř všech ruských úvěrových institucí, Leto Bank je pozoruhodná svým „sezónním“konceptem tepla tónů vycházejícího z jejího názvu, který vytváří atmosféru pohodlí ve vlastních prostorách. Kromě krásného designu potěší i samotná organizace kanceláříbanka: všechna zákaznická centra fungují každý den, mají platební terminály. Přitahuje lidi a pozitivní slovo v názvu, které banka má - léto. Adresy instituce lze snadno najít ve většině městských online adresářů.

Jak je uvedeno výše, bez provizí a úroků můžete vložit peníze na půjčku prostřednictvím infrastruktury VTB 24, jejíž prvky jsou ve většině měst hojně prezentovány. Koncept respektu a vstřícnosti k zákazníkům zdůrazňuje také vedení značky Leto Bank. Úřední hodiny však nejsou jediným kritériem pro pohodlí dlužníků. Loajalita při posuzování platební schopnosti zákazníků je do jisté míry součástí modelu vstřícnosti - v této instituci mohou získat půjčku důchodci a studenti, pro které není přístup v jiných finančních institucích (včetně VTB 24) často nejdůvěryhodnější. Nejdůležitější výhodou Leto Bank je, že žádost o půjčku je zpracována velmi rychle.

Půjčky prostřednictvím bank třetích stran

"Leto Bank" se snaží experimentovat - zejména prostřednictvím prodeje svých úvěrových produktů prostřednictvím dalších partnerských institucí. Podle informací ve specializovaných médiích je jednou z nich banka Podem!, která již poskytuje úvěry podle standardů Leta a využívá software od dceřiné společnosti VTB 24. Odborníci se domnívají, že mluvíme o bankovní franšízingu - zatím málo známé formě. interakce mezi finančními institucemi v Rusku. Vedení organizace věří, že taková spolupráce pomáháanalyzovat trh v regionech, kde značka ještě nemá kanceláře. Ve stejné době, banka "Pojďme!" ve skutečnosti sdílí nové zákazníky s partnerem a snaží se „naběhnout“nové modely svých vlastních produktů. Mezi odborníky je také kritické hodnocení interakce mezi dvěma úvěrovými institucemi: poskytovatel franšízy může utrpět ztráty spojené s image. Prodej bankovních produktů někoho jiného může být pro zákazníky nepochopitelný. I když, jak odborníci přiznávají: "Jdeme!" získává zaručený příjem z provizí s nulovým kreditním rizikem.

Úspěch v řeči čísel

Leto Bank aktivně studuje ruský trh spotřebitelských úvěrů. Podle odborníků instituce skutečné "dluhové zatížení" obyvatelstva Ruské federace v tomto segmentu, na rozdíl od mnoha pesimistických hodnocení, nepřesahuje 10%. Kriticky přijatelná míra delikvence v obchodním modelu banky v době spuštění byla 15 %, ale s tím, jak se zlepší mechanismy scoringu a upisování, se plánuje snížení tohoto čísla na 12 % do konce roku 2014. Z hlediska personálního výběru se Leto Bank, která je hodnocena nejen dlužníky, ale i zaměstnanci, opírá o mladé lidi, což umožňuje minimalizovat „fluktuaci“personálu charakteristickou pro tento segment trhu.

Během roku 2013 se portfolio banky rozrostlo 29krát a přesáhlo 1 miliardu rublů. Tento ukazatel se skládá ze dvou složek – hotovostních úvěrů a POS-půjček (16, resp. 4 mld.). Rozrůstá se také geografie míst, kde existuje značka Leto Bank - připojil se k nim Rostov na Donu, Kemerovo a další velká městaRusko. Vedení banky očekává nárůst portfolia do konce roku 2014 na 28 mld. Zlepšení infrastruktury této finanční instituce zkrátilo průměrnou dobu pro posouzení žádosti o úvěr na 10 minut, v důsledku čehož se fronty dlužníků čekajících na rozhodnutí téměř zmizely v úvěrových centrech. Práce zaměstnanců se stává produktivnější - to velmi dobře chápe Leto Bank, jejíž recenze zaměstnanců prostě nemohou být negativní kvůli dobře koordinované organizaci interakce mezi různými odděleními.

Hodnocení dlužníka

Scoring a upisovací systém Leto Bank je založen na automatizovaném systému založeném na SAS Credit Scoring a SAS Real-Time Decision, který je navržen tak, aby rozhodoval v reálném čase. Do tohoto procesu je zapojeno také několik úvěrových institucí. Pracuje se v on-line směru: dlužníci jsou hodnoceni i na základě profilů na sociálních sítích. Banka také plánuje zavést službu, která analyzuje osobní vazby dlužníka: koho zná, jakého věku a pohlaví tito lidé jsou, jak se vzájemně ovlivňují a jaký mají vztah k bance.

Kontrola klienta podle tohoto schématu umožní kromě prostudování sociálního profilu zjistit, jak poctivý je při vyplňování žádosti. Role člověka při „scoringu“a upisování je přitom odborníky hodnocena jako vysoká: ani jeden, byť nejpokročilejší automatizovaný systém, nedokáže analyzovat data o dlužníkovi multifaktoriálně. "Leto Bank", žádost o úvěr, ve kterém je zvažovánakombinované – zaměstnanci i automaticky – má podobná zobrazení.

Kreditní karty

V produktové řadě Leto Bank aktuálně nejsou žádné kreditní karty, ale zahájení práce s nimi je naplánováno na rok 2014. Zatím se vydávají pouze hotovostní půjčky, ale vedení instituce chápe, že karta je pro trh nezbytným nástrojem, který zvýší prodeje. Kreditní karta se má zároveň stát samostatným bankovním produktem. Vedení oznámilo plány otevřít tento směr několika specializovaným médiím. Leto Bank, jejíž karty plánuje vydávat pro investice VTB 24, dělá podle odborníků na trh logický krok.

Nezajištěné půjčky s vysokou úrokovou sazbou, jak se analytici domnívají, najdou dobrou kompatibilitu s formátem „karty“. Ekonomové považují tento segment půjček v Rusku za poměrně žádaný. Možná by obchodníci „dcery“VTB 24 neměli čekat do konce roku 2014, ale zkusit jinou sezónu - léto. Adresy míst, kde si můžete objednat "kreditní karty", budou poté vyzváni zaměstnanci kanceláře instituce.

půjčování POS

Jak již bylo zmíněno, vedení Leto Bank zaměstnává lidi, kteří se POS půjčováním zabývají již mnoho let: když kupující v obchodě nenajde dost peněz na nákup předmětu, který se mu líbí, může na něj požádat o malou půjčku. Odborníci na trh se domnívají, že konkurence mezi různými finančními institucemi v tomto segmentu roste: zvou sami maloobchodnícizástupci bank. Dlužník si může porovnat nabídky více úvěrových institucí a zažádat o všechny najednou, aby si pak vybral tu nejvýhodnější variantu. Hlavním úkolem hráčů na trhu, mezi něž patří Leto Bank, je zlepšit mechanismy hodnocení a zefektivnit infrastrukturu. Konkurence je vysoká, a proto si klient vybere instituci, která na žádost odpoví především co nejrychleji. Důležitý je i aspekt pozitivní práce s dlužníkem – pokud se mu něco nelíbí, tak příště zvolí jinou organizaci a Leto Bank si je toho jasně vědoma. Zákaznické recenze – pozitivní – přispívají k vytvoření a rozvoji úspěšného bankovního podnikání.