Postup pro otevření běžného účtu: dokumenty, pokyny

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Postup při zřízení běžného účtu v bance je dán jak normativními akty obecné platnosti, tak organizací procesu ve finanční instituci. Seznam dokumentů a algoritmus akcí se liší.

Hodnota běžného účtu

Než se seznámíte s postupem pro otevření běžného účtu, musíte zjistit, kdo jej potřebuje. Jeho účelem je přijímat a uchovávat peněžní prostředky fyzického podnikatele nebo právnické osoby. Musí ho mít každý? Jeho otevření a údržba totiž stojí peníze.

Účet vypořádání musí mít všechny právnické osoby. Podnikatelé to potřebují, protože spolupracují s organizacemi, které se bez účtu neobejdou. Jeho otevření zajišťuje příjem finančních prostředků a vypořádání se společníky, finančními úřady a fondy sociálního státu. Pokud je to tedy pro organizace povinné, pak pro podnikatele záleží na tom, jakým druhem činnosti se zabývají.

Jaké služby jsou vyžadovány pro otevření účtu

Uzavření smlouvy o bankovním účtu zahrnuje nejen povinnosti, ale také práva:

• pro zúčtovací a hotovostní služby;
• pro hlášení v systému elektronické správy dokumentů;
• za služby kontroly měny, pokud je organizace nebo občan zapojen do zahraniční ekonomické aktivity;
• pro správu peněz na účtu.

Poslední odstavec obsahuje rozdíly týkající se jednotlivých podnikatelů a právnických osob. Pokud první hospodaří s vlastními penězi, pak zakladatel společnosti, dokonce ani vlastník, formálně přímý přístup nemá. Prostředky musí být převedeny na osobní účet, poté má vlastník právo je použít podle svého uvážení.

Jak si vybrat banku

Otevření účtu je služba poskytovaná všemi bankami. Existuje rozdíl mezi kvalitou a úrovní služeb? Základní rozdíl spočívá v ceně a balíčku dokumentů, které jsou požadovány. Náklady se výrazně liší, i když porovnáte ceník ve státních bankách. Balíček dokumentů je standardní s malými rozdíly.

Abyste se rozhodli, se kterou institucí uzavřít smlouvu o bankovním účtu, měli byste si přečíst recenze a prostudovat podmínky zveřejněné na webových stránkách finančních organizací. Dnes již není třeba žádat přímo banku, abyste zjistili, jaký balík dokumentů je potřeba a jaké jsou náklady na služby. Dnes všechny banky bez výjimky vyvíjejí internetové technologie, vyvíjejí aplikace, které poskytují přístup ke službám nepřetržitě po celý rok. A mnozí si finanční instituci vybírají podle stupně jejího rozvoje. Další faktory jsou až na druhém místěmísto.

Otázka ceny

Banky berou peníze za služby současně v pevné výši a v závislosti na objemu využívaných služeb.

• otevření účtu – peníze jsou vypláceny jednou;
• měsíční údržba – pevná částka;
• doplnění účtu a výběr prostředků bankovním převodem - provize se vypočítává v závislosti na výši přijatých a vybraných prostředků;
• příjem a výdej hotovosti – v závislosti na výši finančních prostředků;
• vytvoření platební dokumentace – pevná sazba;
• vytvoření výpisu z účtu.

Banky se snaží činnost obsluhy účtů co nejvíce přesunout do virtuální roviny, takže klient preferující elektronické platby a reporting platí méně než jeho protějšek, který používá papírové doklady a hotovost.

Předvolby jsou napsány přímo na webových stránkách a ve smlouvách. Pravda, postup otevření běžného účtu je stejný, bez návštěvy banky se stále neobejdete. Na internetu se podnikatelé odvolávají na fakt, že velké banky neposkytují vždy kvalitní služby ve srovnání s méně viditelnou konkurencí. Vliv mají i specifika práce oddělení.

Dokumenty pro otevření bankovního účtu v IP bance

Balík cenných papírů je určen dvěma faktory:

• otevřete účet pro fyzického podnikatele nebo právnickou osobu;
• přísnost bankovních požadavků.

Vzorový seznam pro IP:

• přihláška vyplněná na speciálním formuláři;
• kopie pasu;
• kopie TIN;
• kopie registračního certifikátu;
• výpis z registru podnikatelů;
• karta se vzory podpisů a razítek;
• doklady potvrzující vlastnictví nebo pronájem obytných prostor, ve kterých budoucí majitel účtu bydlí.

Poslední požadavek uplatňují pouze některé banky.

Seznam dokumentů pro právnickou osobu

Uvažujme o balíčku dokumentů pro právnické osoby:

• přihláška do banky;
• zakládací listina nebo memorandum o sdružení organizace;
• certifikát o registraci;
• výpis z rejstříku právnických osob (nyní se navrhuje poskytovat v elektronické podobě);
• kopie pasů vedoucího (ředitele) a hlavního účetního, kopie protokolů nebo příkazů k jejich jmenování do funkcí;
• karta se vzorovými podpisy a otiskem pečeti.

V obou případech si zaměstnanci peněžního ústavu mohou vyžádat další doklady v souladu s vnitřním předpisem banky o zřizování účtů a vyplnit řadu formulářů.

Kopie některých z uvedených dokumentů jsou akceptovány v řadě bank, pokud jsou ověřeny notářem. Zejména kopie ustavujících dokumentů, protokolů a příkazů ke jmenování do funkce atd. Specifika určuje politika úvěrové instituce. Pravost podpisů funkcionářů organizací ověřuje a ověřuje jeden zzaměstnanci banky. Pokud dojde ke změnám ve vedení organizace, pro kterou je účet otevřen, změní se také vzorové karty.

Jak je postavena práce s dokumenty

Otevření běžného účtu pro právnické osoby a podnikatele probíhá na samostatném oddělení banky. Nejčastěji se jejich obsluha provádí ve vedlejší místnosti. Žádost se vyplní v bance, na stejném místě, za přítomnosti klienta nebo jeho zástupce, zkontrolují se předložené doklady a vyplní se formuláře v souladu s požadavky peněžního ústavu. Banku navštíví minimálně dvakrát: poprvé, když se upřesňují podrobnosti a požadavky na dokumenty, a podruhé, když se dokumenty skutečně sepisují. Platba za otevření účtu a další služby se provádí na pokladně stejné pobočky.

Odmítají banky otevřít účet

Taková praxe skutečně existuje a hlavními důvody jsou špatné papírování. Někdy jsou banky zajištěny. Odhalily se například nesrovnalosti mezi skutečnou a formální adresou. Otevření účtu je zakázáno organizacím, jejichž účty jsou blokovány. Legislativa stanoví z jiných důvodů.

Pokud neexistují žádné zásadní překážky, je žadatel informován, že je oprávněn podat novou žádost vyřešením problémů. Obecně je postup pro otevření běžného účtu postaven podle jednoho schématu a je zcela srozumitelný.

Mám informovat finanční úřad o otevření účtu?

Od roku 2014 nemusí podnikatelé informovat finanční úřady o založení účtu. Teď tohlejsou řešeny přímo bankami. Nicméně po otevření účtu má společnost nebo jednotlivý podnikatel právo zaslat službě oznámení s podrobnostmi.