Co je to nominální účet? Jmenování a otevření nominálního bankovního účtu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Od 1. července 2014 vstoupily v platnost novely občanského zákoníku, podle kterých si Rusové mohli zakládat společné účty s příbuznými. Z tohoto článku se dozvíte o podstatě, vyhlídkách a podmínkách služby.

Pozadí

První pokusy o zavedení nominálního účtu byly provedeny již v roce 2007. Poté se trh hypotečních úvěrů aktivně rozvíjel. V jiných zemích se 80 % transakcí s nemovitostmi provádí pomocí vázaných účtů. Hlavní myšlenkou jejich implementace je snížení rizik při transakcích se zprostředkovateli, kterými jsou realitní kanceláře.

V roce 2014 došlo ke změnám v legislativě. Nyní budou moci občané využívat dvě nové služby. Otevřete nominální účet a provádějte transakce s prostředky, které patří příjemci. Nebo při provádění transakcí využijte služeb zprostředkovatele (escrow).

Essence

Nominální účet je bezpečnostní schránka v bance, kterou otevírá třetí strana za účelem provádění transakcí s finančními prostředky příjemce. Smlouvu o poskytování služeb lze uzavřít bez účasti příjemce. Pokudnominální účet u Sberbank je otevřen pro několik příjemců, pak musí úvěrová instituce vzít v úvahu zájmy každého z nich v rámci zvláštních položek, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak.

Smlouva by měla upřesnit postup získávání informací o nakládání s finančními prostředky, jakož i míru účasti osoby, která účet otevřela, a příjemce. Smlouva může bance uložit povinnost kontrolovat postup a důvody použití peněžních prostředků. Pozastavení transakcí, zatčení a odepsání peněz za závazky majitele účtu nejsou povoleny. V případě příjemce to bude vyžadovat povolení soudu.

Pokud si komerční organizace otevře nominální bankovní účet, pak se to odráží v článku 40702. Poté je podle nařízení centrální banky č. 385-P instituce povinna předávat informace finančnímu úřadu. Pokud žádost podává jednotlivec, všechny pohyby se zobrazí podle článku 40802, který spadá pod federální zákon „o pojištění vkladů“. Povinnost banky kontrolovat vázané platby není stanovena zákonem, to znamená, že bude upravena smlouvou.

Úschova

Banka zřizuje zvláštní účet k účtu pro peněžní prostředky přijaté od vlastníka (vkladatele) za účelem jejich převodu na příjemce z důvodů stanovených smlouvou. Vázané poplatky nemohou být účtovány k prostředkům v bezpečnostní schránce, pokud to není uvedeno v dokumentu. Takové účty se řídí obecnými ustanoveními banky.

Připsání do úschovy jiných finančních prostředků vkladatele, kromě částek uvedených vsmlouva je nepřijatelná. Strany mohou peníze použít pouze za sjednaných podmínek. Mají však právo požadovat výpis z účtu a další informace, které zakládají bankovní tajemství. Účet je uzavřen na konci smlouvy. Písemné požadavky jedné ze stran nejsou v tomto případě platné.

Účet jmenovaného může otevřít advokát, komisionář, agent, vykonavatel vůle provádět transakce s finančními prostředky příjemce. Smlouva předepisuje postup při získávání informací o použití peněz. Hlavním rysem úschovy je, že není otevřena pro akumulaci finančních prostředků, ale pro plnění závazků. Obvykle při transakcích s nemovitostmi. Schéma je následující: kupující bytu otevře úschovu a vloží na ni určitou částku. Po dokončení transakce obdrží prodejce peníze po předložení dokumentů potvrzujících převod vlastnictví.

Destination

V Evropě se nominální účet používá pro vypořádání mezi protistranami, účastníky trhu námořní dopravy a také ve stavebnictví. Umožňuje rychle získat bankovní záruku za výhodných podmínek. Tuto službu aktivně využívají při své činnosti i advokáti a notáři. Internetové obchody jej využívají k tomu, aby kupující za zboží zaplatil. S takovými účty lze provést jakoukoli transakci, která zahrnuje existenci určitých podmínek. Zvláště pokud je potřeba další kontrola.

Alternativní způsob

Lze použít nové účtya pro osobní účely. Pokud má například klient bratra, který žije v jiném městě, můžete si otevřít bezpečnostní schránku v bance a kontrolovat utrácení finančních prostředků. Doklady musí být na jméno příbuzného, ale příjemcem je osoba, která ho financuje. K bankovním výpisům má přístup pouze příjemce. Další omezení mohou být uvedena ve smlouvě. Například určete, že peníze by se měly používat pouze k placení účtů za energie a výběry hotovosti z účtu by měly být zakázány.

Problémy s implementací

Ve světové praxi jsou společné účty široce používány, ale Rusové mají mnoho otázek ohledně účelu této transakce. K dnešnímu dni jsou skutečnými analogy úschovy akreditivu a bezpečnostní schránky. Tyto služby však úvěrové organizace vždy nenabízejí.

Specialisté mají také spoustu otázek. Kdo se například stane věřitelem agenta, pokud bude bance odebrána licence? S největší pravděpodobností to bude muset určit pojistitel nebo jednat prostřednictvím soudu. K tomu však musí být postupy pro vyplácení náhrady jasně formalizovány na legislativní úrovni.

Banky v Kazachstánu a Kyrgyzstánu nabízejí svým klientům zprostředkovatelské služby již dlouhou dobu. Založení nominálního účtu a jeho vedení není levné. V závislosti na instituci a cílech se náklady mohou pohybovat od 1 do 10 tisíc rublů. Za otevření akreditivu v Kazachstánu budete muset zaplatit třikrát více. Ruské banky s nabízením úschovy svým klientům dlouho nespěchaly, neboť zavedený zákon nebylpodpořeno pokyny centrální banky.

Pojistné odškodnění

Všechny bankovní vklady Rusů jsou chráněny státem. Pojištěna je i mzda, která se převádí na účet. V případě selhání banky musí majitelé plastů obdržet náhradu do 14 dnů od odebrání licence od úvěrové instituce.

Výpočet kompenzace zahrnuje veškeré splatné úroky z vkladu. Maximální částka na osobu je však omezena na 1,4 milionu rublů. (od roku 2015), to znamená, že pokud má klient otevřeno více vkladů v jedné bance, např. na různých pobočkách, bude v případě pojistné události zohledněn celkový objem prostředků na všech účtech. Náhrada za vklady v cizí měně se vyplácí v rublech podle směnného kurzu centrální banky. Takto vypadá standardní postup.

Jsou otázky ohledně společných účtů. Pokud je příjemců více, měl by být jasně definován podíl každého z nich. Na této hodnotě závisí výše náhrady, kterou vkladatel obdrží. Právní předpisy stanoví rozdělení vlastníků pouze po zadržení peněz a ukončení smlouvy. Nedávno se objevily pokyny týkající se opatření, která je třeba podniknout v případě likvidace organizace.

Pokud byl například nominální bankovní účet otevřen několika příjemci ve výši více než 14 milionů rublů, bude výše pojistné náhrady vypočítána na základě celkového zůstatku, a nikoli samostatně pro každého příjemce. V tom je logika. Pokud je buňka společná, měla by být částka kompenzace rozdělena všem účastníkům.

Od roku 2015 je možné podepsat smlouvu o nominálním účtu pouze s institucemi, ve kterých 50 % kapitálu patří státu. Banky se při zavádění služby potýkaly s řadou problémů: s nedostatkem potřebného softwaru a interních pokynů upravujících postup obsluhy. Proto je výběr organizací omezený.

Účet jmenovitého opatrovníka

Předtím byly všechny částky splatné oddělení připsány na jeho celu v bance. Opatrovník mohl bez povolení státního orgánu odebírat měsíčně částku nepřevyšující životní minimum. Podle nových pravidel jsou všechny platby splatné nezletilé osobě převedeny na nominální účet otevřený pro třetí osobu. Opatrovník může použít tyto prostředky v plné výši bez získání povolení.

Nominální účet je bankovní účet, na který jsou připisovány důchody, alimenty, příspěvky a další částky vyplácené na údržbu oddělení. Výjimkou jsou platy a stipendia pro studenty. Nominální účet opatrovníka je otevřen po předložení dokumentu opatrovnického orgánu. Pro uzavření smlouvy je třeba uvést údaje o oprávněné osobě: celé jméno, datum a místo narození, ověřené fotokopie průkazu totožnosti svěřence, adresu bydliště. Smlouva o nominálním účtu může stanovit možnost převodu zůstatku peněžních prostředků do bezpečnostní schránky otevřené v jiném ústavu nebo jejich vydání v hotovosti, pokud ji dosavadní opatrovník uzavře. Prostředky na úhradu závazků svěřence lze sbírat pouze soudním příkazem.

Bezpečnostní účet

Novely občanského zákoníku vytvořily další typ bankovních buněk. Peněžní částky přijaté věřitelem od dlužníka mohou být připsány na zvláštní účet zajištění. Tato příležitost se objeví po předání kopie smlouvy. Na žádost zástavního věřitele musí banka poskytnout informace o stavu peněžních prostředků, provedených transakcích, zákazech a omezeních. Všechny penále jsou odepsány v souladu s čl. 349 občanského zákoníku Ruské federace, ze zástavního účtu dlužníka. Taková bezpečnostní schránka nepodléhá pravidlům o prodeji majetku (články 350-350.2 občanského zákoníku Ruské federace), ani pravidlům pro výběr finančních prostředků (kapitola 45 občanského zákoníku Ruská federace).

Závěr

Po novele občanského zákoníku se na trhu bankovních služeb objeví nové typy účtů: nominální a vázané. Takové buňky mohou otevřít třetí strany, ale práva na finanční prostředky náleží příjemci. Co je účet Nominálního opatrovníka? Jedná se o bankovní buňku, do které jsou připisovány prostředky na údržbu oddělení. Ve světové praxi se úschova otevírá při nákupu nemovitosti, aby byla zaručena platba za transakci. Rusové jsou k nové službě stále ostražití. A počet institucí, kde můžete otevřít společnou buňku, je omezený.