Jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele: pokyny krok za krokem

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho lidí dává přednost registraci IP při zahájení vlastního podnikání. Důvodem je skutečnost, že si můžete vybrat zjednodušené daňové režimy a proces registrace je považován za jednoduchý a rychlý. Zvláště důležité je zaregistrovat jednotlivého podnikatele, pokud plánujete provozovat malou firmu. Pokud individuální podnikatel pracuje ve zjednodušených režimech, pak nemá výpisy obsahující informace o jeho příjmech. Banky proto jen zřídka poskytují velké a výhodné úvěry jednotlivým podnikatelům. Nejčastěji se podnikatelé musí zaměřit na standardní spotřebitelské úvěry.

Funkce půjčování IP

Každá banka chce, aby se jí vypůjčené prostředky s úroky vrátily včas. Získání úvěru individuálním podnikatelem je proto komplikováno nemožností potenciálního dlužníka potvrdit svou solventnost. Od jednotlivého podnikatele se vyžaduje, aby měl důkaz, že bude dobře zvládat platby, aby nedocházelo k žádným prodlevám.

Jako potvrzení existují různé typy zpráv generovaných a předkládaných jednotlivými podnikateli Federální daňové službě. Obvykle však neodrážejí výši příjmu obchodníka, takže můžete počítat pouze s malou vypůjčenou částkou vydanou za vysoké úrokové sazby.

Jedinou možností pro jednotlivé podnikatele za těchto podmínek je založení bankovního účtu, kde bude neustále evidován pohyb finančních prostředků. Nahlédnutím do výpisu z účtu se zaměstnanec bankovní instituce bude moci ujistit, že žadatel má dostatek prostředků na splacení úvěru.

Co banka hodnotí?

Před poskytnutím úvěru se banka musí ujistit, že podnikatel je solventní a také splňuje mnoho požadavků. Proto je žadatel povinen nejen potvrdit solventnost, ale také mnoho dalších dokumentů.

Půjčka individuálnímu podnikateli se standardně poskytuje za následujících podmínek:

• vysoká úroveň příjmu, pro kterou se odhaduje výše příjmů za určité časové období, obvykle představované rokem, jakož i daňové odpočty a čistý příjem, pokud jsou k dispozici;
• dobrou úvěrovou historií, proto by v minulosti případný dlužník neměl mít po splatnosti u jiných úvěrů a také se kontroluje, zda má podnikatel daňové dluhy, kolik úvěrů bylo poskytnuto a zaplaceno dříve, zda jsou nesplacené půjčky;
• vlastněný majetek, který lze použít jako zástavu, as tímpodmínek, maximální částka vydaná bankou se vypočítá na základě odhadnuté hodnoty předmětu;
• příležitost přilákat ručitele;
• životnost firmy a standardním požadavkem je, aby podnikatel pracoval déle než jeden rok;
• žádná významná administrativní nebo trestní porušení v průběhu podnikání.

S dobrými zisky a stabilní prací může individuální podnikatel počítat s poměrně dobrými nabídkami od bank. Zároveň by neměly existovat žádné úvěry po splatnosti a nesplacené úvěry.

Typy nabídek

Pro banky jsou jednotliví podnikatelé považováni za nejobtížnější a nejspecifičtější dlužníky, takže jim je nabízen omezený počet půjček. Nejprve byste měli posoudit, s jakými úvěry můžete pro jednotlivé podnikatele počítat. Banky obvykle požadují zajištění nebo nabízejí malé půjčky. Mezi nejoblíbenější nabídky patří:

• expresní půjčky vydané během několika hodin a obvykle jsou vydávány na kreditní karty;
• půjčky určené k zahájení nebo rozvoji podnikání;
• spotřebitelské půjčky se zajištěním nebo bez něj.

Pokud plánujete poskytovat půjčky jednotlivým podnikatelům bez zajištění, neměli byste počítat s poměrně velkou částkou.

Nuance získávání expresních půjček

Vydávají se jakémukoli podnikateli nebo jednotlivci. Mezi jejich designové prvky patří:

• můžete získat prostředky během krátké dobyčasové období, které obvykle nepřesahuje dvě hodiny;
• je poskytnuta malá částka finančních prostředků;
• použití peněz musí platit značný úrok;
• vydávání takových úvěrů jednotlivým podnikatelům není doprovázeno nutností připravovat velké množství dokumentace;
• o takovou půjčku můžete požádat nejen v bance, ale i přímo v obchodě, pokud potřebujete koupit nějaké velké vybavení;
• není třeba prokazovat solventnost.

Tuto nabídku obvykle využívají jednotliví podnikatelé, pokud nemají dostatek peněz na nákup nábytku nebo kancelářského vybavení. Expresní půjčka zahrnuje také kreditní kartu s výrazným limitem.

Půjčka na zahájení podnikání

V rámci těchto úvěrů banky obvykle vyvíjejí specializované programy. Podle nich jsou na IP kladeny určité požadavky a jsou zohledněny různé podmínky registrace. Pokud občan plánuje pouze otevřít svůj vlastní podnik, pak často potřebuje počáteční investice, prezentované ve formě vypůjčených prostředků. V bance můžete získat vysokou částku na otevření obchodu za následujících podmínek:

• přítomnost kompetentního, podrobného a správně vypočítaného obchodního plánu se specifickými náklady, očekávanými příjmy a plánovanou ziskovostí a výnosy;
• možnost dát bance do zástavy cenný majetek zastoupený jakoukoli nemovitostí;
• pozvání ručitele zastoupeného oficiálně zaměstnaným adobře vydělávající občan.

Za takových podmínek se často vydávají poměrně velké půjčky, ale pokud jednotlivý podnikatel nezvládne platby, přijde o zajištění, které bude zabaveno a prodáno v aukci bankou.

Půjčka na rozvoj podnikání

Půjčky jsou navíc poskytovány individuálním podnikatelům na rozvoj podnikání. Obvykle jsou vydávány v rámci speciálních programů. Podle nich je povoleno směřovat finanční prostředky na některé účely:

• zvýšení pozic v sortimentu;
• nákup vybavení nebo vozidel pro práci;
• rozvoj nového směru v podnikání.

Za takových podmínek musí IP potvrzovat různé skutečnosti:

• dobrá platební schopnost, proto je od 1 roku vyžadována úřední práce, pozitivní výsledky činností pro různé zprávy a také pohyb finančních prostředků na účtech;
• pozitivní úvěrová historie;
• v jiných bankách nesmí být žádné daňové dluhy ani nesplacené půjčky.

V rámci různých programů banky standardně nabízejí úvěry jednotlivým podnikatelům až na 5 let ve výši až 1 milionu rublů. a se sazbou v rozmezí od 23 do 28 procent.

Spotřebitelský kredit

Je považován za nejoblíbenější mezi IP. Vydává se jak obchodníkům, tak běžným jednotlivcům. Mezi hlavní podmínky pro jeho návrh patří:

• nezbytně potvrzená solventnost úředníkapapíry;
• pokud je vydána částka, která nepřesahuje 100 tisíc rublů, musíte připravit kompletní balíček dokumentace, který určuje stabilitu a ziskovost stávajícího podnikání;
• pokud částka dosáhne 500 tisíc rublů, bude vyžadován ručitel a banky na něj kladou přísné požadavky, protože musí pracovat v oficiálním zaměstnání, dostávat vysoký plat a také musí mít kladný kredit historie;
• pokud potřebujete částku přesahující 500 tisíc rublů, budete navíc potřebovat nemovitost jako zástavu od dlužníka.

Požadavky na dlužníky tedy závisí na výši poskytnuté půjčky.

Co se počítá jako obchodník?

Podnikatelská půjčka pro jediného vlastníka by měla být provedena opatrně, protože se musí ujistit, že zvládne platby. V opačném případě bude mít průtahy, za které budou účtovány pokuty a penále. To vede k výraznému navýšení konečné částky, kterou bude nutné bance vrátit. Při žádosti o půjčku musíte uvést skutečné účely, na které budou prostředky určeny.

Jaká dokumentace je vyžadována?

Mnoho podnikatelů pracuje na zjednodušeném daňovém systému neboli UTII. Za takových podmínek je obtížné prokázat platební schopnost. Banka proto poskytuje půjčku jednotlivým podnikatelům po předložení četné dokumentace:

• kopie pasu;
• certifikát o registraci IP;
• prohlášení předložená Federální daňové službě v rámciposlední rok práce;
• výpis z USRIP, který musíte získat u daňové služby bezprostředně před jeho převodem zaměstnanci banky;
• certifikát od Federální daňové služby pro všechny otevřené účty;
• Výpisy z účtu označující pohyb finančních prostředků;
• certifikát od Federální daňové služby o neexistenci daňových dluhů.

Zaměstnanci jakékoli úvěrové instituce mohou vyžadovat další dokumentaci. Například doklady o zajištění, doklady od ručitele nebo faktury, ceníky, pokladní knihy a další dokumenty.

Které banky poskytují?

Mnoho úvěrových institucí spolupracuje s jednotlivými podnikateli. Půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele jsou považovány za nejrelevantnější a nejpřijatelnější za podmínek. Snadno se používají a mají nízké úrokové sazby. Jsou nabízeny různé programy, například:

• kontokorent ve výši 150 tisíc rublů. na 4 roky se sazbou 14,8 %;
• půjčka na nákup komerčních zařízení, která nabízí částku 200 tisíc rublů. po dobu až 10 let se sazbou 15 %.

Půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele jsou poskytovány pouze s úplným balíkem dokumentů.

Zajímavé programy pro podnikatele nabízí také VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank a Russian Agricultural Bank.

Proces návrhu

Vzhledem k obtížnosti potvrzení solventnosti postup vydávání velkého množství finančních prostředků obvykle trváhodně času. Je to z důvodu nutnosti potvrzení vhodné finanční situace a optimálního příjmu budoucího dlužníka. Jak získat půjčku pro individuálního podnikatele? K tomu se provádějí sekvenční akce:

• je vybrána banka a úvěrový program, u kterých se berou v úvahu dostupné příležitosti a cíle pro získání výše úvěru;
• shromáždění nezbytných dokumentů pro registraci;
• žádost o finanční prostředky;
• musíte počkat na rozhodnutí banky;
• pokud je pozitivní, měli byste přijít na pobočku banky prostudovat ustanovení smlouvy a během tohoto procesu je vhodné využít služeb přizvaného právníka;
• podpis smlouvy o půjčce;
• finanční prostředky jsou poskytovány podnikateli.

Standardně je proces dokončen do tří dnů. Období, během kterého se kontroluje platební schopnost občana, lze prodloužit, pokud při práci používá zjednodušené daňové režimy.

Jaké jsou důvody odmítnutí?

Pro každou banku je individuální podnikatel považován za nepříliš atraktivního dlužníka. To je způsobeno nedostatkem stálého a stabilního příjmu, neschopností potvrdit přesné peněžní příjmy za konkrétní časové období a nestabilitou podnikání. Proto je obvykle odmítnutí poskytnout vypůjčené prostředky z důvodů:

• špatná platební schopnost na základě předložených daňových přiznání za rok práce;
• přítomnost dalších nesplacených úvěrů;
• špatná úvěrová historie kvůli pravidelným prodlením u minulých půjček;
• dluhy na daních, energiích nebo jiných důležitých platbách.

Všechny aplikace jsou posuzovány zvláštním oddělením bankovní instituce, jejíž zaměstnanci mají přístup k četným databázím a informačním zdrojům. Mohou tak rychle získat informace o úvěrové historii a dluzích potenciálního dlužníka. Pokud je poskytnuta půjčka na otevření vlastního podnikání, pak je odmítnutí poskytnout finanční prostředky obvykle způsobeno chybějícím podnikatelským plánem, volbou neperspektivního směru práce nebo nevhodným vzděláním budoucího podnikatele.

Závěr

Každý, kdo plánuje otevřít svůj vlastní podnik, by si tedy měl ujasnit, jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele, s jakými typy půjček může počítat a jaká dokumentace je od něj vyžadována.

Postup při poskytování úvěrů jednotlivým podnikatelům je pro každou banku považován za obtížný. Na podnikatele jsou kladeny četné a přísné požadavky. Žadatelé často obdrží odmítnutí poskytnout vypůjčené prostředky z různých důvodů. Nejjednodušší a nejjednodušší je získat úvěrové peníze, pokud je bance nabídnuta zástava, je zapojen ručitel nebo individuální podnikatel pracuje na OSNO, proto je výše zisku jasně uvedena v jeho účetní závěrce. O půjčku můžete žádat v různých bankách, ale je vhodné zvolit specializované programy, které nabízejí výhodné půjčky za zvýhodněné cenyúrokové sazby pro podnikatele.