Pojištění stavebníků: seznam pojišťoven. Pojištění občanské odpovědnosti stavebníka podle 214-FZ

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pojištění občanské odpovědnosti je dnes velmi běžné. Je právně přidělena každému, kdo souvisí s nebezpečnými zařízeními (doprava, výstavba atd.), odpovědnost za případné škody jiným osobám nebo organizacím.

Od roku 2014 mají developeři vícebytových komplexů povinnost pojistit svou občanskoprávní odpovědnost vůči kupujícím (tedy vůči vlastníkům akcií). Pravda, s určitými výhradami: stavební projekty musí splňovat normy zákona FZ-214 a povolení k provádění stavebních prací bylo obdrženo nejdříve v roce 2014.

Regulační rámec

Všechny legislativní formality týkající se pojištění občanské odpovědnosti developera jsou předepsány v 214-FZ:

• Článek 15.1 je věnován zajištění závazků stavební firmy prostřednictvím bankovní záruky;
• Článek 15.2 uvádí podmínkypojištění odpovědnosti stavitele.

Co je nového?

Díky vytvořeným podmínkám mají developeři právo uzavírat smlouvy s majetkovou účastí (DDU) a byty se prodávají pouze s pojištěním.

Povinné pojištění pro vývojáře existuje ve dvou formách:

1. Prostřednictvím bankovní záruky (za určitých podmínek).
2. Prostřednictvím sepsání smlouvy o pojištění občanské odpovědnosti.

Developer má navíc právo ji uzavřít jak s Vzájemnou pojišťovací společností developerů (OVS), tak s jakoukoli pojišťovnou. Tento postup provádí pouze na vlastní náklady a (závazná podmínka!) před podpisem první smlouvy o kapitálové účasti (DDU). Každý akcionář musí být obeznámen s podmínkami pojištění.

Rosreestr byl jmenován orgánem dozoru nad jednáním stavebních společností v právní oblasti. DDU bez pojištění odpovědnosti vývojáře tedy jednoduše nejsou registrováni.

Základní pojmy

Příjemcem kteréhokoli z výše uvedených typů pojištění jsou akcionáři. V případě pojistné události dostávají peněžitou náhradu. Příjemce může být nahrazen podle podmínek smlouvy. Pojistitel o tom musí být informován písemně.

Pojistná událost - vyhlášení úpadku developera nebo porušení některé z jeho povinností při převodu hotového předmětu na akcionáře. Kromě toho musí být nedodržovánípotvrzeno u soudu (podle žalobního návrhu akcionáře). Může se jednat o rozhodnutí o vymáhání zajištění nebo rozhodnutí rozhodčího soudu o prohlášení úpadku developera, jakož i o zahájení výběrového řízení na externí správu, výpis z rejstříku o vrácení finančních prostředků: složení, výše a pořadí provedení.

Minimální pojistné plnění – částka vypočtená z ceny podílové smlouvy. Ale nemůže to být méně než součin plochy bytu průměrnými náklady na metr čtvereční bydlení v konkrétním regionu.

Doba trvání pojistné smlouvy je stanovena na základě načasování výstavby domu. Obvykle je uvedeno v projektové dokumentaci a smlouvě o sdílení.

Pojistná smlouva

Pojistná smlouva developera začíná okamžikem státní registrace smlouvy o majetkové účasti a je platná do data převodu obytných prostor uvedených v DDU.

Pojistná smlouva musí stanovit právo oprávněné osoby obdržet pojistné plnění za událost, která nastane nejpozději do dvou let ode dne převodu obytných prostor uvedených ve smlouvě o společné účasti.

Developer je povinen uzavřít smlouvy o občanskoprávní odpovědnosti za všechny prostory v budově ve výstavbě, a to před otevřením první smlouvy s akcionářem, nikoli před zahájením stavebních prací. Právníci doporučují, aby se akcionáři nejprve seznámili se seznamem pojišťoven pro pojištění developerů, aby se nedostali do problémů.

Minimální výše pojištění se vypočítá vynásobením čtverečního metru průměrné tržní hodnoty bydlení plochou sdíleného objektu.

Vylepšená ochrana

Pojištění developera tedy chrání zájmy vlastníků akcií spolu s dalšími ustanoveními 214 federálního zákona. Důraz je přitom kladen na bezpečnost finančních prostředků investovaných do výstavby. To znamená, že v případě neplnění svých závazků ze strany developera působí jako opatření k zajištění náhrady případné újmy peněžité pojištění a také zástava pozemku.

Výplata náhrady škody je svěřena pojistiteli. Může to být pojišťovna, banka nebo Vzájemná pojišťovna, jinými slovy developerem zvolený ručitel. Bankovní záruka je dnes velmi drahé potěšení a ne každá úvěrová instituce takovou službu poskytuje. Proto se vývojáři nejčastěji obracejí buď na pojišťovnu, nebo na OBC.

Pojištění odpovědnosti stavebníka: pojišťovny

Developer je povinen uzavřít smlouvu o pojištění odpovědnosti developera (podle 214-FZ) se Spojeným královstvím před státní registrací první smlouvy o majetkové účasti. Kromě licence pro tento typ činnosti musí splňovat následující požadavky:

• Pracujte v oblasti pojištění alespoň pět let.
• Mít vlastní finanční prostředky ve výši více než 400 milionů rublů se zakládací listinoukapitál alespoň 120 milionů rublů.
• Nemáte důvody pro konkurzní řízení ve Spojeném království.
• Dodržujte po dobu šesti měsíců podmínky finanční stability uvedené v právních předpisech o pojištění.
• Nedávejte centrální bance důvod jmenovat prozatímní správu.
• Nemejte záminky k tomu, aby rozhodčí soud zahájil jakékoli z konkurzních řízení.

Pojištění odpovědnosti stavebníka (pojišťovny přiznané k této činnosti, jejich seznam zveřejňuje centrální banka každoročně na svých webových stránkách), je podle mnoha komerčních pojistitelů spojeno s vysokými riziky, protože toto podnikání nemá transparentní příjmy a výdaje.

Seznam IC způsobilých pro pojištění občanské odpovědnosti vývojáře

V Centrální bance Ruské federace se na úkor příspěvků od developerů vytváří kompenzační fond, ze kterého budou přidělovány prostředky na dostavbu zařízení nebo kompenzaci ztrát vlastníkům akcií.

Tento rok existuje pouze 16 takových společností:

• VSK pojišťovací akciová společnost;
• Regionální pojišťovna LLC;
• Akciová společnost "Pojistná skupina "UralSib";
• Ingosstrakh Insurance Veřejná akciová společnost a další.

Seznam pojišťoven, které mají pojistit vývojáře, není trvalý. Centrální banka jej aktualizuje každý rok.

Požadavky na vzájemnou pojišťovnu

Pojištění stavebníka předepsané článkem 15.2214 federálního zákona umožňuje stavební organizaci účastnit se Společnosti vzájemného pojištění. O co jde?

Jedná se o neziskovou organizaci, jejíž hlavní činností je pojištění veškerých majetkových zájmů každého z účastníků na základě vzájemného pojištění.

Právní základ pro vytvoření takové organizace je předepsán v občanském zákoníku, článek 968, a činnost společnosti je upravena zákonem č. 286-FZ „O vzájemném pojištění“, který vstoupil v platnost dne 29. listopadu 2007

Pojištění odpovědnosti stavebníka vzniká na recipročním základě prostřednictvím sdružování vložených prostředků. Právní úprava přitom nepočítá s rozdělením výsledných částek čistého příjmu mezi členy společenství. Pro účely OBC je tvorba pojistné rezervy akumulací finančních prostředků. Lze jej použít v případě úpadku nebo nečestného plnění závazků jednoho z developerů (tedy k vyplacení vkladů vlastníkům akcií).

Mechanismus nefunguje

Poslední dva a půl roku od vydání zákona ukázaly nejednotnost zvolených metod, jejich neschopnost zaručit splnění závazků developera vůči akcionářům. Platby pojištění neumožňují vrátit skutečně investované prostředky. Novely zákona, které vstoupily v platnost v lednu tohoto roku, proto zavázaly developera zaplatit státu speciálně vypočtenou částku.akciový stavební kompenzační fond. Srážky se provádějí z každé nově uzavřené smlouvy o majetkové účasti. Prostředky fondu lze použít k dokončení stavebních prací na problematických zařízeních nebo k vyplacení náhrad vlastníkům akcií, pokud je na developera prohlášen konkurz.

Další novela zákona byla alternativou k pojištění developerů. Jedná se o tzv. vázané účty. Jejich prostřednictvím se banka jako zprostředkovatel vyplácí vlastníkům akcií.