Kde a jak výhodně získat hypotéku: pokyny krok za krokem, potřebné dokumenty a recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Hospodářská situace posledních desetiletí zanechává mnoho přání. Kvůli nedostatku dobře placených pracovních míst si mnoho rodin nemůže pořídit vlastní bydlení. Někteří se rozhodnou roky spořit na byt při pronájmu domu, jiní se obrátí o pomoc na banku. Jak výhodné je získat hypotéku? V první řadě stojí za to prozkoumat nabídky oblíbených finančních institucí.

Co je hypotéka

Mnoho stavebních společností dnes spolupracuje s komerčními bankami a dalšími oblíbenými finančními institucemi. Tato interakce je výhodná pro obě strany. Bydlení na úvěr je příležitostí k uzavření obchodu pro developera i banku. Vyhrává i samotný klient, který se bez velké částky může nastěhovat do bydlení zakoupeného na úvěr.

Hypotéka je druh půjčky. Hlavní podmínkou pro to je registrace nemovitosti, která se nabývá na základě smlouvy, na kauci. Jedná se o doplňkové pojištění pro všechny strany transakce. Pokud klient z řady důvodů nemůže splácet úvěr, přechází bydlení do vlastnictví banky. Nakonec nikdomusí. Co je výhodnější, vzít si hypotéku nebo úvěr? Druhá možnost je přijatelnější, pokud jde o koupi bytu nebo domu.

Jaké nuance potřebujete vědět

Jakákoli půjčka je dluh. Před uzavřením smlouvy s finanční institucí se proto vyplatí prostudovat její podmínky. Nejprve byste měli věnovat pozornost úrokové sazbě, abyste si prostudovali problematiku přítomnosti skrytých poplatků. Tyto ukazatele ovlivní především výši přeplatku na úvěru. Jakou hypotéku si vzít nejlépe? Stojí za to věnovat pozornost těm nabídkám, které zahrnují možnost předčasného splacení dluhu bez sankcí.

Zvláštní pozornost je třeba věnovat výběru banky, se kterou bude následně transakce uzavřena. Je výhodné vzít si hypotéku pro mladou rodinu u Sberbank. Podmínky budou popsány níže. Obecně je nežádoucí uzavírat smlouvu s finanční institucí, která působí na trhu méně než 5 let.

Dalším důležitým bodem, kterému je třeba věnovat pozornost, je celkový příjem rodiny. Nebude možné si vzít zajištěný úvěr, pokud odhadovaná minimální platba podle smlouvy přesáhne 40 % tohoto ukazatele.

Sberbank

Tato finanční instituce je dnes lídrem v poskytování hypotečních úvěrů. Za podmínek banky můžete koupit nemovitost jak v hotovém domě, tak ve fázi developmentu. Jak výhodné je získat hypotéku? Za pozornost stojí návrhy se státní podporou. Pozitivní je skutečnost, že obchod je v rublech. Přeplatek na úvěru tedy nebude vázán na kurz.deviza.

Klientem banky se může stát každý občan Ruska, který dosáhl věku 21 let. Smlouvu lze uzavřít na dobu 1 až 30 let. Je třeba si uvědomit, že čím déle klient bance dluží, tím větší bude výsledný přeplatek. Zároveň s krátkou dobou splatnosti bude minimální měsíční splátka vyšší. Roční úroková sazba úvěru je 11,4 %. Předpokladem je počáteční platba ve výši minimálně 20 % z celkové hodnoty nemovitosti. Jak výhodné je vzít si hypotéku u Sberbank? Zvyšte částku zálohy!

Tinkoff Bank

Ti, kteří se zajímají o to, jakou hypotéku je výhodnější si vzít, by měli věnovat pozornost nabídce této finanční instituce. Faktem je, že Tinkoff Bank nabízí roční úrokovou sazbu úvěru ve výši 10,5 %. Splatnost půjčky je stejná jako v předchozím případě – 30 let. Nejsou zde žádné skryté poplatky. Dospělý klient může uzavřít obchod na koupi bydlení nejen na primárním, ale i na sekundárním trhu.

Tinkoff Bank má pohodlnou online podporu. Každý si může své údaje zaregistrovat doma a podat žádost o půjčku. Pokud finanční ústav žádost schválí, zbývá jen sebrat potřebný balík dokumentů a zajít do nejbližší bankovní kanceláře podepsat smlouvu. Kromě toho má oficiální stránka pohodlnou kalkulačku půjček, která vám umožní předem si spočítat, jak na toje výhodné vzít si hypotéku.

Otevírání

Finanční instituce je relativně mladá. Přesto se počet zákazníků díky výhodným úvěrovým podmínkám jen zvyšuje. Přeplatek podle smlouvy bude přímo záviset na počáteční platbě. Jaká je nejlepší hypotéka pro mladou rodinu? Nejatraktivnější jsou nabídky bytů v novostavbách. Finanční ústav nabízí sazbu 11,3 %. Výše zálohy musí být minimálně 20 %. Náklady na bydlení nesmí přesáhnout 8 milionů rublů.

Ti, kteří chtějí koupit byt na sekundárním trhu, budou moci uzavřít smlouvu se sazbou 12,75 %. V tomto případě by počáteční platba měla být již na úrovni 30 %. Maximální doba půjčky je 30 let. Mateřský kapitál lze použít jako zálohu.

Na webu banky si můžete také zažádat o hypoteční úvěr nebo si spočítat předpokládané náklady.

Trans Capital Bank

Pokud si prostudujete otázku, která banka je zisková vzít si hypotéku, recenze Moskvanů ukazují, že nejatraktivnější podmínky nabízí Trans Capital Bank. Každý si může koupit nemovitost v rezidenčním komplexu "Uspensky Kvartal" za pouhých 8% ročně. Jedinou nevýhodou je krátká doba splatnosti půjčky. Hypotéku lze vystavit pouze na 8 let. Taková nabídka bude výhodná pro lidi s vysokými mzdami.

Trans Capital Bank nabízí nákupnemovitostí na sekundárním trhu na 11,9 % ročně. Splatnost půjčky je 25 let. Maximální částka transakce je 20 milionů rublů. Záloha nesmí být nižší než 20 % zástavní hodnoty nemovitosti. Recenze ukazují, že předčasné splacení dluhu bez sankcí je možné v jakékoli fázi.

Finanční instituce zajišťuje použití mateřského kapitálu jako zálohy. V tomto případě musí být záloha zaplacena do 3 měsíců od data transakce.

Promsvyazbank

Tato finanční instituce dnes podle recenzí nabízí nejvýhodnější úvěrové podmínky. Pro uzavření obchodu musí klient poskytnout údaje o oficiálním místě výkonu práce, doba pobytu na něm nesmí být kratší než 4 měsíce. Jak výhodné je získat hypotéku na byt? Vše, co musíte udělat, je požádat s cestovním pasem občana Ruské federace a identifikačním kódem na nejbližší pobočku banky. Nejnižší sazbu (5,99 %) nabídnou zájemci, kteří si chtějí pořídit bydlení v novostavbě. Předpokladem je, že věk dlužníka v době uzavření smlouvy je 21 let. Takto nízká úroková sazba je nabízena pouze klientům, kteří jsou obsluhováni Promsvyazbank déle než rok.

Klientům, kteří požádají o pomoc finanční instituci poprvé, bude nabídnuta sazba 11,4 % ročně v závislosti na koupi bytu na primárním trhu a 12 % v případě nákupu bydlení na sekundárním trhu. Maximální doba půjčky je 25 let.

Rosselkhoz Bank

Podmínky této úvěrové instituce nelze označit za nejvýhodnější. Banka je přitom podle údajů centrální banky na čtvrtém místě ve spolehlivosti. Sazba hypotečního úvěru se odvíjí od výše zálohy zaplacené klientem. Pokud tedy zaplatíte více než 50 % původní ceny nemovitosti, roční procento bude na úrovni 11,5. Minimální záloha podle podmínek banky je 10 %. Roční sazba přitom bude na úrovni 12,9 %. Maximální doba půjčky je 30 let. Dohodu lze uzavřít za celkem 20 milionů rublů.

Jak výhodné je vzít si hypotéku? Recenze ukazují, že kromě zaplacení působivé zálohy bude také nutné potvrdit svůj příjem. Banka pečlivě vyhodnocuje platební schopnost zákazníků. Finanční instituce může zvážit žádost o hypoteční transakci do 5 pracovních dnů.

Kde a jak získat hypotéku: pokyny krok za krokem

Ti, kteří se rozhodnou koupit bydlení na úvěr, budou muset jednat podle následujícího scénáře:

1. Prostudujte si nabídky oblíbených finančních institucí a vyberte si nejvhodnější možnost.
2. Zašlete předběžnou online žádost vybrané bance.
3. Pokud je odpověď kladná, vyzvedněte si potřebný balíček dokumentů. Mezi povinné patří: cestovní pas občana Ruské federace, identifikační kód, vojenský průkaz, pokud je k dispozici, doklad o rodinném stavu (přítomnost dětí), potvrzení o příjmu za posledních 6 měsíců.
4. Přijďte s balíkem dokumentůve stanovený čas do banky a uzavřít hypoteční smlouvu.

Finanční instituce bude navíc vyžadovat dokumenty týkající se nemovitosti, která je zástavou. Kromě toho si banka může vyžádat informace o příjmech ostatních členů rodiny. Čím vyšší je celkový příjem, tím je pravděpodobnější, že banka odpoví kladně.

Hypotéka může být zisková pro ty, kteří si věří v budoucnost. Při absenci stability nemá cenu uzavírat smlouvu s finanční institucí.