Finanční poradce – kdo je to? Popis pozice, požadavků a odpovědností, kde studovat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý člověk, stejně jako každá společnost, pravidelně touží po navýšení stávajícího kapitálu. Existuje mnoho různých způsobů, jak zlepšit svou současnou finanční situaci.

Zahrnují bankovní vklady, investice, získávání dodatečných finančních prostředků a mnoho dalšího. Výběr je velký, ale bohužel všude neexistují žádné záruky. Málokterý obyčejný člověk se může pochlubit hlubokými znalostmi v oblasti financí a investování. I mezi podnikateli je jich málo, protože ne všichni mají specializované podnikatelské vzdělání. Není proto divu, že se řada z nich obrací s prosbou o pomoc na takového specialistu, jako je finanční poradce. Jeho služby jsou potřeba v situacích, kdy potřebujete udělat důležité rozhodnutí před uzavřením smlouvy, získáním úvěru, získáním nových finančních prostředků, investováním a dalšími. Finanční poradce je profesionál, kterýanalyzuje situaci, vyhodnocuje všechna rizika a dává doporučení. Nečiní konečné rozhodnutí. Klient však naslouchá jeho doporučením, než se rozhodne.

Kdo je finanční poradce?

Jedná se o poměrně zodpovědnou profesi, která vyžaduje nejen vzdělání, ale také příslušné dovednosti. Mít po ruce „kůru“nestačí. Finanční poradce je investiční specialista, strategický plánovač, který pomáhá běžným lidem a organizacím ušetřit a zvýšit jejich kapitál. V ideálním případě by takový specialista měl být schopen vyřešit všechny finanční problémy klienta. Pokud se vyskytnou problémy, musí najít cesty, jak z nich ven. Pokud jsou volné finanční prostředky, specialista prostuduje trh a vybere nejatraktivnější a nejziskovější investiční objekty. Konzultant také může najít způsoby, jak zvýšit kapitál organizace přilákáním investorů, nových obchodních partnerů.

Pokud mluvíme o Spojených státech a západní Evropě, kde je poptávka po takových specialistech velmi vysoká, jsou služby finančního poradce nezbytné pro plánování krátkodobých i dlouhodobých finančních cílů. To zahrnuje takové cíle, jako je koupě domu, platba za vzdělání, odchod do důchodu. Pro rozhodnutí související s financemi je nutné vyřešit celou řadu úkolů, posoudit své možnosti, analyzovat nabídky na trhu a zohlednit možná rizika. Pouze odborník pracující v této oblasti to dokáže kvalitativně. A finanční poradce je ten pravýosoba, která vám pomůže učinit správnou volbu.

Historie profese

Na Západě se tato profese objevila už dávno. Jejich služeb využívají nejen firmy, ale i široká populace. Je normální, že mají například rodinného lékaře, zubaře a finančního poradce. U nás se profese objevila po perestrojce v 90. letech minulého století. Dosud jsou ale jejich služby žádanější v podnikatelském sektoru. Na takové specialisty se obrací velmi malé procento obyčejných lidí. Zbytek dává přednost vlastnímu rozhodování o osobních financích.

Kde pracuje finanční poradce

Není mnoho možností. Může to být:

• finanční poradce v bance;
• zdarma specialista;
• pracovník poradenské agentury;
• specialista velké společnosti na plný úvazek.

Na ruském trhu takoví specialisté většinou pracují ve velkých poradenských společnostech.

Existuje také poměrně velký počet soukromých specialistů. Konzultanty na plný úvazek si mohou dovolit pouze velké firmy. Většina obchodních zástupců se v případě potřeby těchto služeb raději obrací na poradenské firmy, protože je to výnosnější než mít specialistu na plný úvazek.

Kdo může potřebovat jeho služby?

Zákazníci se mohou velmi lišit. Toto je:

• obyčejní lidé;
• individuální podnikatelé;
• zástupci malých, středních a velkých podniků.

Normálnína takového specialistu se může člověk obrátit např. když chce investovat peníze do akcií, nemovitosti nebo něčeho jiného, aby se nepřepočítal, minimalizoval rizika a rozhodně vydělal. Zhruba stejné cíle mají i podnikatelé. Finanční poradce vysvětluje svému klientovi rozdíly mezi prioritními a kmenovými akciemi, pomáhá s výběrem vkladu. Navíc mohou být jeho služby vyžadovány při výběru bankovní půjčky, abyste ji získali za nejvýhodnějších podmínek.

Pokud jde o obchodní zástupce, ti stanoví různé úkoly. Vše závisí na situaci. Práce finančního poradce znamená i řešení problémů klienta, hledání východiska ze současné rizikové situace. I když se tedy zdá, že pro firmu nastal konec a z dluhů se nedostane, pokuty, správně sestavená strategie dává šance na šťastný konec. Pokud firma nemá problémy, může služby takového specialisty potřebovat, aby mohla růst a rozvíjet se, přitahovat nové zákazníky, obchodní partnery a zvyšovat čistý zisk. Samozřejmě také hodně záleží na rozsahu společnosti.

Pokud se konzultant specializuje konkrétně na akciový trh, bez ohledu na to, zda pracuje s fyzickými nebo právnickými osobami, musí sledovat kotace, vytvářet prognózy a analyzovat příchozí zprávy. Specialista dává klientovi signál, aby koupil nebo prodal akcie, dluhopisy, měny, pokud je vhodná chvíle.

Finanční poradce v bance

V ruštiněV bankách často působí jako obchodní manažer finanční poradce, jehož povinnosti se mohou mírně lišit od těch standardních. Samozřejmě existují banky, které skutečně nabízejí služby špičkových profesionálů, kteří pracují s fyzickými i právnickými osobami.

V zásadě je však finanční poradce v bance zaměstnancem, který poskytuje informace konkrétně o produktech a také je prodává. Proto v takových organizacích není od uchazečů o tuto pozici vždy vyžadováno profilové vzdělání. Zaměstnavatel má zájem o zkušenosti a dovednosti v prodeji. Z tohoto důvodu nejsou běžní finanční poradci pracující na front office bank schopni klientům radit, plánovat krátkodobé a dlouhodobé cíle, vybírat investiční objekty, protože tomu vůbec nerozumí.

Jaké vzdělání je požadováno

Existuje Asociace finančních poradců. A když se podíváte na portfolio specialistů, většina z nich má ekonomické vzdělání. Mohou to být pokyny jako:

• economy;
• účetnictví a audit;
• management;
• finance a úvěry a další.

I v této oblasti je mnoho právníků, kteří pracovali v oblasti obchodu, matematiků. Tato práce vyžaduje analytické myšlení. Mezi takovými odborníky je proto mnoho absolventů Fakulty mechaniky a matematiky.

Jaké vlastnosti by měl mít odborník a co se od něj vyžaduje

Základní požadavky na finančního poradce:

Odpovědnost. Pracuje s cizími penězi. Proto je důležité být si vědom a chápat závažnost

Poctivost. Specialista zastupuje především zájmy svého klienta. Nemělo by se tedy stát, že navede klienta ke koupi např. akcií společnosti, která mu pak dá odměnu v obálce, zatímco byly jiné, výnosnější investiční možnosti

Schopnost učit se. Mít jediné vysokoškolské vzdělání nestačí. Svět, včetně oblasti financí, se velmi rychle mění a vyvíjí. A je třeba mít povědomí o nejnovějších událostech, trendech, trendech. Například ještě před 10 lety málokdo vůbec věděl, co je to kryptoměna. A nyní je o ni mezi investory jeden z nejvyšších

Multitasking. Takový specialista může mít několik klientů. A potřebuje pracovat různými směry, řešit velké množství úkolů, aniž by na nic zapomněl

Schopnost analyzovat a vyhodnocovat finanční rizika. To vyžaduje nejen vzdělání, ale také praktické zkušenosti v podnikání

Znalost finančního řízení, účetnictví, daňové legislativy země

Znalost PC a specializovaných programů

Hlavní aktivity

Finanční poradce dělá následující:

• analýza trhu;
• identifikace potřeb a cílů klienta;
• rozvojové strategie;
• monitorování trhu;
• hledání, identifikace nových příležitostí pro klienta

K tomuklienti se obracejí na odborníka, přičemž si uvědomují, že sami této oblasti málo rozumí a potřebují pomoc člověka, který je v těchto věcech kompetentní. Protože mluvíme o penězích, často velmi velkých, musíte si vybrat toho nejlepšího finančního poradce, abyste si byli 150% jisti jeho kompetencí a profesionalitou.

Jak se stát finančním poradcem

V ideálním případě je vyžadováno specializované vzdělání. Přestože můžete jít i jinou cestou a získat práci asistenta v poradenské firmě, postupně v této oblasti růst a rozvíjet se. Ale i když si vyberete tuto cestu, je lepší získat specializované vzdělání paralelně, alespoň v nepřítomnosti, protože klienti tomuto okamžiku věnují pozornost. Nemůžete jen tak vzít a rozhodnout se pracovat v této oblasti.

Takové rozhodnutí samozřejmě můžete učinit, ale je nepravděpodobné, že by zákazníci přiběhli v davu. Pověst a zkušenosti jsou velmi důležité a potřebné. Proto si v této oblasti musíte vydobýt jméno. A je to pomalu hotové. Pro začátek je lepší začít s poradenskou firmou, získat zkušenosti. Pak, pokud existuje touha, můžete jít do volného plavání nebo získat specialistu na plný úvazek ve velké organizaci.

Vyhlídky na povolání

U nás však lidé, stejně jako v podnikatelském sektoru, ovládají pouze základy finanční gramotnosti. Proto mají takoví specialisté docela dobré vyhlídky. Nesmíme zapomínat na masovou informatizaci a robotizaci mnoha oblastí včetně finančního sektoru. Chcete-li v budoucnu soutěžit s chytrými a rychlými stroji, musíte býtprvotřídní profesionál.

Kolik vydělává finanční poradce?

Známý finanční poradce, jehož recenze v odborných kruzích jsou pozitivní, vydělává až několik desítek tisíc dolarů ročně. Ale takových specialistů je málo. Pokud se jedná o zaměstnance banky, pak se jejich měsíční příjem pohybuje v průměru v rozmezí 25 000 - 80 000 rublů a závisí především na tržbách a dokončených plánech. Zaměstnanci poradenských firem vydělávají 35 000 - 150 000 rublů v závislosti na kvalifikaci, zkušenostech a regionu, ve kterém jsou služby poskytovány.