Pokud byly peníze vybrány z karty (Sberbank), co mám dělat?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V roce 2013 se Rusko stalo lídrem v Evropě, pokud jde o počet případů podvodných transakcí s bankovními kartami. Lidé se v případě nelegálních výběrů snaží najít skutečnou pomoc. V Rusku je tato otázka upravena federálním zákonem č. 161 „O národním platebním systému“. Funguje od roku 2011. Ale nejdůležitější body vstoupily v platnost až v roce 2014. Zákon popisuje algoritmus akcí v případě výběru peněz z karty (Sberbank). Co udělat jako první a na koho se obrátit o pomoc?

Typy podvodných transakcí

Abychom stručně popsali podstatu zákona, banky musí zvýšit úroveň ochrany prostředků klientů. Dlouhou dobu nebyla této problematice věnována patřičná pozornost. Banky uzavřely smlouvy frází, že klient je odpovědný za transakce provedené pomocí PIN kódu. Takové případy se stále stávají. Mnoho lidí držíkus papíru s PIN kódem v peněžence spolu se samotnou kartou. Jedná se o hrubé porušení bezpečnostních opatření. A pokud byly peníze staženy z karty Sberbank, pak je v takové situaci nebude možné vrátit zpět.

Podvodníci však mohou své operace obrátit, aniž by měli po ruce plastový nosič. Stačí si zjistit všechny údaje o kartě a v klidu vybrat peníze. K dnešnímu dni existují takové typy podvodných transakcí:

• Stahování. Útočníci čtou data z magnetického proužku karty a vytvářejí její analog. Rozpoznají PIN kód pomocí překryvů na klávesnici nebo minikamer. Potom vyrobí duplikát a vyberou peníze.
• Phishing. Typ podvodu, v jehož důsledku podvodníci zjistí uživatelské jméno a heslo uživatelů. Zločinci posílají e-maily nebo SMS s odkazem na škodlivý web. Kliknutím na něj uživatelé poskytují útočníkům všechna data pro přístup k jejich osobnímu účtu na webových stránkách banky.

Takto se odečítají peníze z karty.

Ochrana

Banky stále přijímají bezpečnostní opatření na ochranu finančních prostředků zákazníků. Za poslední rok výrazně vzrostl počet vydaných karet s čipem. Jsou bezpečnější. Těžší je najít pro ně duplikát. Bankomaty jsou vybaveny speciálními zařízeními, která brání možnosti instalace čtecích zařízení. A zákazníci jsou neustále upozorňováni, že zaměstnanci banky se za žádných okolností nepokoušejí zjistit PIN nebo CVV. Stále však existuje mnoho případů podvodů.

Odstraněnopeníze z karty (Sberbank). Co dělat?

V první řadě se uklidněte a nepropadejte panice. Zkuste si vzpomenout, kdy jste naposledy provedli výběr. Možná oznámení přišlo pozdě. Nebo převáděná částka odpovídá ročnímu vedení karty nebo platbě za SMS informující služby. Pokud se ukáže, že peníze byly z karty odcizeny, měli byste být trpěliví. Postup vrácení peněz je velmi dlouhý a pečlivý, ale přesto účinný.

První krok

Takže peníze byly staženy z karty klienta (Sberbank). co udělat jako první? Blokový plast. Chcete-li to provést, musíte zavolat na číslo call centra banky. Je uveden na zadní straně karty nebo ve smlouvě. Teoreticky může operátor zjistit výši zůstatku na účtu a také poslední transakce. Jak ukazuje praxe, taková data se objevují pouze 2-3 dny po operaci. Kartu můžete také zablokovat na pobočce banky. Ale pak musíte trávit čas na cestách a sedět ve frontě.

Krok dva

Pokud z rozhovoru se zaměstnancem vyplyne, že byly z karty staženy peníze, měli byste okamžitě jít na pobočku a napsat prohlášení zpochybňující transakci. Měl by podrobně uvést všechny okolnosti, přiložit výpis z účtu, ale i další dokumenty potvrzující neangažovanost klienta na výběru finančních prostředků. Před vypracováním žádosti se vyplatí přečíst si smlouvu s bankou. Měl by obsahovat doložku o sporných platbách, algoritmus akcí a postup pro řešení problémů.

Krok tři

Pokud z karty zmizí peníze, právníci doporučují sepsat prohlášení na policii. Takové akce by měly rozhýbat bezpečnostní službu banky. Teoreticky by policie měla zahájit trestní řízení a na základě obdrženého vyjádření odstranit video z bankomatu. Pokud se totožnost nájemce nepodařilo zjistit, je to důkaz, že finanční prostředky převzala třetí osoba. V praxi musí policisté nejprve odeslat žádost příjemci finančních prostředků. Tento proces může být komplikovaný, pokud příjemce nemá registrační adresu. Orgány činné v trestním řízení nevyřizují žádosti e-mailem.

Krok čtyři

Buďte trpěliví a čekejte. Pokud se během doby zvažování příspěvku objeví další skutečnosti, které mohou ovlivnit výsledek, stojí za to napsat další prohlášení. V tomto případě bude muset úvěrová instituce zaslat přijímající bance žádost o vrácení peněz za účelem vrácení peněz.

Pátý krok

Takže peníze byly staženy z vaší karty (Sberbank). Co mám dělat, když banka odmítne vrátit peníze? Právníci v tomto případě radí obrátit se na soud. Pokud jsou předloženy pádné důkazy (např. klient byl v Moskvě a peníze byly vybrány z karty z bankomatu v Petrohradě), může oběť počítat s vrácením peněz.

Klient ztratil kartu Sberbank: co dělat?

Algoritmus je stejný jako v případě nezákonného výběru prostředků. Nejprve je potřeba zablokovat kartu a kontaktpobočky pro vydání nové. Nevyužité peníze může klient přijímat v hotovosti prostřednictvím pokladny banky nebo je převést na jiný účet. Krádež je nebezpečná, protože útočníci mohou používat CVV kód a platit za služby přes internet. Na zadní straně téměř všech typů plastových karet je bílý pruh pro podpis majitele a 7 číslic. První 4 jsou součástí čísla a další 3 jsou kód CVV (CVV2). Jde o jakýsi PIN kód pro transakce prováděné přes internet. Tento kód nemusí být uveden pouze na Visa Electron a MasterCard Maestro. Jedná se o nejlevnější plastové karty, které obíhají pouze v rámci jedné země. Klient tak ztratil kartu Sberbank. Co dělat dál? Bude užitečné napsat prohlášení na policii. Možná bude ztráta nalezena a vrácena majiteli.

Situace, kdy je karta Sberbank demagnetizována, je plná neméně problémů. Co dělat v tomto případě? Okamžitě zablokujte toho starého. Kartu lze demagnetizovat pouze v případě, že ji klient neustále používá: často ji vytahuje a dává do kapsy, kabelky nebo tašky. Výběr prostředků z bankomatu pomocí takového plastového nosiče nebude fungovat. Ale v případě jeho ztráty nebo krádeže bude moci podvodník zaplatit za zboží přes internet. Banky v takových situacích neposílají SMS s platebním heslem, ale pouze informují klienta o odepsání prostředků.

Zákon přichází na pomoc

Úpravy federálního zákona č. 161, které vstoupily v platnost, zavazují úvěrové instituce k vrácení odcizených finančních prostředků za předpokladu, že banka nemůže prokázatže klient porušil pravidla pro používání bankovní karty. Zde je třeba věnovat pozornost takové nuanci. Úvěrová instituce je povinna vrátit peněžní prostředky, pokud klient nejpozději následující den po obdržení oznámení o transakci od operátora nahlásí, že vybral peníze z karty Sberbank. V případě porušení uvedené lhůty banka za převod neručí. Z tohoto pohledu by měl klient využívat i důkazní základnu. Po telefonickém rozhovoru s operátorem byste měli bance poslat e-mail, v němž uveďte důvod odvolání, přesnou částku odepsaných prostředků a skutečnost, že byl operátor předem upozorněn.

Procento bezbožných držitelů karet je vysoké. Banky vnímají nový zákon nepřátelsky. Instituce jsou nuceny personálně rozšiřovat bezpečnostní personál. Placení za služby kvalifikovaných IT specialistů je drahé. Banky bijí na poplach, utrpí ztráty a snaží se najít cestu ven.

Zákon říká, že úvěrová instituce je povinna informovat klienta o odepsání prostředků. Není ale přesně specifikováno, jak a kolik by tato služba měla stát. To znamená, že takovým oznámením se může stát i e-mailová zpráva od banky o skutečnosti, že došlo k transakci. Pomocí tohoto triku mnoho bank zvýšilo cenu SMS zpráv, které jsou nejrychlejším způsobem, jak zjistit skutečnost, že jsou odepsány prostředky.

Ještě jeden bod, kterému stojí za to věnovat pozornost. Pokud byl převod finančních prostředků proveden bez účasti klienta a banka tak neučinilaupozornit na to držitele karty, pak je povinen vrátit celou vynaloženou částku.

Zároveň je v zákoně formulace, kterou lze vykládat dvěma způsoby. Říká, že banka nenese odpovědnost za provedené transakce, pokud prokáže, že klient porušil pravidla pro používání elektronického platebního prostředku. To může zahrnovat cokoli, až po uložení karty do chladničky.

Devět způsobů, jak zajistit peníze

• Vybírejte hotovost pouze v pobočkách banky. Všude jsou kamery. Útočníci nebudou moci diskrétně nainstalovat čtečku do bankomatu.
• Zaznamenejte si do mobilu telefonní číslo call centra banky. Pokud kartu ztratíte, ihned zavolejte na toto číslo.
• Pokud si nepamatujete svůj PIN kód, uložte si jej do paměti telefonu pod kódovým jménem.
• Nastavte si upozornění SMS, abyste se okamžitě dozvěděli o všech pohybech finančních prostředků na kartě.
• Plaťte za služby pouze prostřednictvím důvěryhodných stránek. Jejich řádek prohlížeče by měl začínat takto:
• Nikdy nikomu nesdělujte PIN a CVV kód své karty.
• Přihlašovací jméno a heslo z osobního účtu na webových stránkách banky by neměly být ukládány elektronicky.
• V případě jakýchkoli dotazů ohledně nelegálního výběru peněz z karty volejte na číslo uvedené na kartě, nikoli prostřednictvím SMS.
• Uchovávejte dlouhodobý majetek na samostatném účtu a na kartu převádějte pouze peníze na běžné výdaje.

Závěr

Přestože banky podnikají kroky k ochraně finančních prostředků zákazníků, podvodníci stále anoněkolik způsobů, jak vybrat peníze z karty. V posledních letech se staly velmi populární operace typu phishing – zasílání zpráv s odkazem na škodlivé stránky. Kliknutím na něj klient poskytne podvodníkům heslo a přihlášení z účtu na webu banky. Po obdržení těchto podrobností bude útočník moci použít prostředky jiných lidí. Prokázat nezákonnost operací je poměrně obtížné. Neméně problémy nastanou, pokud je karta Sberbank odcizena. Co dělat v tomto případě? Zablokujte platební nástroj, objednejte si vydání nového a podejte žádost na protest proti poslední transakci.