Osobní finanční plán: sestavení prvků, doporučení a příkladu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Tento článek vám ukáže, jak si vytvořit osobní finanční plán. Ovlivňuje příjmy a lidé, kteří své prostředky neplánují, si všimnou, jak jim „prosakují mezi prsty“. V tomto případě člověk nemůže ani investovat, ani spořit na něco, co se vyplatí. Ti, kteří ovládají své prostředky, si mohou dovolit všechno.

Co je finanční plánování?

Finanční plánování začíná tím, že znáte svůj výchozí bod. To znamená, že musíte pochopit bod A, kde se nacházíte. Není možné uhodnout, uhodnout nebo vzít z mysli, je třeba to určit jediným způsobem – zjistit svá čísla, tedy kolik peněz a kde utrácíte.

Pokud si vytvoříte osobní finanční plán, nemůžete si ho naplánovat, aniž byste věděli, co máte. Nezáleží na tom, na jaký účel šetříte: auto, byt nebo výlet – vše si musíte organizovat a vést záznamy.

Sestavení osobního finančního plánu

Pro referenciprostředky, které budete potřebovat na vytvoření 2 tabulek. Můžete si vést osobní finanční plán v Excelu nebo jiném programu nebo si nakreslit tabulku na široký list papíru.

První tabulka bude obsahovat vaše výdaje. Je potřeba jej rozdělit do několika sloupců. Můžete do něj zapisovat každý den nebo si zapsat číslo mzdy každého měsíce (níže je vzorová tabulka, kde je výdaj počítán k prvnímu dni v měsíci), do přilehlých sloupců zadejte kategorie svých výdajů. Nemůžete zadat všechny náklady do obecné "hromady", protože když spočítáte celkovou útratu, nic vám to nedá. Pokud vezmete konkrétní kategorie, například kolik jste utratili za kavárny, dárky a oblečení, pomůže vám to pochopit, zda se ubíráte správným směrem nebo ne.

Vezměte si tedy hlavní kategorie (jako věci pro domácnost, daně, údržba auta, jídlo, oblečení, léky, zábava, děti, školné atd.) a zapište je do tabulky. Poslední kategorií bude Různé. Tato tabulka může být měsíc od měsíce mírně upravena, možná některé položky odeberete nebo přidáte.

Účetnictví nákladů

Po nakreslení grafu začněte denně nebo měsíčně zaznamenávat množství peněz utracených v té či oné kategorii. Například osobní finanční plán níže obsahuje pouze 4 kategorie, které jsou jednoduchým názorným příkladem. Na konci měsíce budete překvapeni výsledným obrazem a pochopíte, kam jdou peníze,proč nemáte na nic dost a nemůžete si našetřit určitou částku k dosažení finančního cíle.

Na konci měsíce si musíte zapsat celkovou částku útraty pro každou kategorii. Analyzujte to, pochopte, zda jsou na různé potřeby vynaloženy přiměřené částky. Dále si musíte zapsat celkové náklady za měsíc nebo rok.

Účetnictví tržeb

Dále si musíte udělat přesně stejnou tabulku jako u výdajů, kam budete evidovat své příjmy. Vaším úkolem je opravit zisk, protože váš osobní finanční plán bude vycházet z této tabulky.

Vytváříte také tabulku, do sloupce napište datum. Pokud vám příjem nepřichází každý den, pak si čísla zapište až po faktu. Do přilehlých sloupců zapište zdroje příjmů, jako jsou stipendia, alimenty, mzda, částečný úvazek, práce na volné noze a podobně. Zapisujte si částky, které vám přijdou. Na konci měsíce si musíte spočítat celkovou výši vašeho příjmu.

Porovnání

Dále musíte porovnat své výdaje s příjmy. Pokud zbývající prostředky přesáhly výdaje, máte určitou částku. Implementace osobního finančního plánu dále pokračuje jako nástroj k dosažení vašeho cíle. Při pohledu do budoucna byste si měli sepsat všechny své finanční cíle pro aktuální rok a zbývající částku rozdělit. Musíte pochopit, zda tyto peníze stačí k dosažení cíle.

Pokud tato částka nestačí, vrátíte se k prvnímu stolu. Musíte optimalizovat své náklady. Podívejte se na svůj seznam výdajů: možná se dá něco snížit popřodstranit, aniž byste si ublížili? V žádném případě se neomezujte v jídle, rekreaci a zábavě, jen se snažte najít pro vás výnosnější možnosti. Osobní pokyny nejsou součástí osobního finančního plánu. Vše je potřeba sestavit a upravit individuálně, pro sebe. Pokud tedy snížíte výdaje, částka zbývajících peněz k dosažení cíle se zvýší.

Optimalizace

Pokud jste zoptimalizovali všechny své výdaje a žijete už tak optimálně, že už není kam jít, zbývá jediná možnost – zvýšit svůj příjem.

Požadavky na osobní finanční plán jsou jednoduché: musíte získat více, než utratíte. Věřte mi, opak je také pravdou. Svůj příjem můžete zvýšit zvýšením efektivity nebo hledáním dalšího zdroje příjmu:

1. Zvýšení efektivity. Tato položka vyžaduje sebeorganizaci a účtování vašeho času. Naplánujte si den, zbavte se vnějších dráždivých látek, pokud vaše rychlost závisí na množství vykonané práce. Pokuste se udělat více než obvykle, ale nepřehánějte to.
2. Hledejte další příjem. Můžete si najít práci na volné noze, vzít si v práci placené hodiny navíc nebo pracovat jinde o víkendech a volném čase, pokud na to máte energii a chuť.

Ukázkový osobní finanční plán

Níže je tabulka s příkladem nezávislého pracovníka. Výdaje jako lékař, dary a tak dále se neberou v úvahu, ale musíte je započítat. Příklad osobního finančního plánu v Excelujednodušší, ale můžete použít speciální placené nebo bezplatné programy.

Datum	Jídlo	Oblečení	Utilities	Zábava
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1,08	12500		4100	4900
1,09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Celkem:	125000	36100	56900	51990

Celková částka: 269990.

Plán příjmu

Jak si vytvořit osobní finanční plán pro své výdaje, již bylo řečeno výše. Nyní uveďme příklad příjmu stejného nezávislého pracovníka, který utratí 270 tisíc rublů ročně:

Datum	Články v obchodě s články	Stálá práce	Stipendium
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (prémiové)	5000
1.04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (cena za výzkum)
1.06	6500	60000 (dovolená)	5000
1.07	2300	35000	5000
1,08	7000	35000	5000
1,09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40 000 (prémiové)	5000
Výsledek	54900	457000	64000

Celková částka: 575900 rublů.

Dosáhněte finančního cíle

Jak vidíte, našemu freelancerovi zbývá 305 tisíc rublů. Pokud chce byt za 1,2 milionu rublů, potřebuje k dosažení svého finančního cíle jen 4 roky. Osobní finanční plán vám pomůže nejen sledovat vaše příjmy, ale také je výrazně optimalizovat.

Realizace svých cílů

Jakmile se rozhodnete zlepšit svou finanční situaci, vaším prvním krokem by mělo být sednout si a vytvořit si seznam finančních cílů, kterých byste chtěli dosáhnout. Procházejte a přidávejte na svůj seznam, dokud si nebudete jisti, že toto jsou cíle, které opravdu chcete.

PoChcete-li to provést, vytvořte si jasné plány, jak dosáhnout svých finančních cílů. Rozdělte tyto plány do konkrétních, proveditelných kroků, které vám umožní dosáhnout vašich finančních cílů a jste na cestě.

Dalším krokem je nastavení některých priorit. Pravděpodobně budete mít hodně peněz, ale nebudete se moci soustředit na všechny své finanční cíle najednou. Možná budete chtít nejprve pracovat na některých rychlých, abyste získali dynamiku. Můžete se zaměřit na jeden velký peněžní cíl, pokud představuje dominantní problém ve vašem životě (jako je získání práce nebo zbavení se dluhu na kreditní kartě).

Jak rychle chcete něco udělat, bez ohledu na to, jak malý je váš příjem, musíte začít. Nikdy nedosáhnete svých finančních cílů bez skutečného úsilí.

Pokud jsou vaše cíle jasné a akční plán definovaný, víte přesně, co musíte udělat. Nejdůležitější je začít. Každý z těchto kroků je velmi důležitý, proto je nepřeskakujte. Společně vám zaručují finanční úspěch.

Cesta k úspěchu

Většina lidí, kteří se rozhodnou převzít kontrolu nad svou finanční nezávislostí, udělá skok a brzy udělá skutečný pokrok. Postupem času bohužel začíná stagnace. V životě máme tolik zájmů, že je velmi snadné odvést pozornost od našich finančních cílů. Stanovili jsme si úkoly. Podnikáme určité kroky k dosažení našich finančních cílů. A máme z našeho originálu radostúspěch. Brzy však najdeme něco, co můžeme dělat jinde, a málo pozornosti se věnuje tomu, co by, upřímně řečeno, mělo být prioritou. Soustředíme se na jiné aktivity a nemyslíme na plány.

A když na ně přestaneme myslet, začneme je odkládat. Pak věci, které opravdu musíme udělat, prostě dělat nechceme! Nedává to smysl. Ale je to pravda.

Je pravda, že velká část skutečné práce, kterou musíme udělat, abychom dosáhli svých finančních cílů, je přinejlepším nudná. Možná nebudete nadšeni z práce jakéhokoli druhu, ale budete z ní mít určité uspokojení!

Druhá akceptovaná praxe je popsána ve velké knize Briana Tracyho s názvem Eat the Frog. Název knihy a její myšlenka vychází z odpovědi na otázku: „Jaký je nejlepší způsob, jak sníst žábu?“Odpověď: "Rychle".

Nejdůležitější myšlenkou je optimalizovat ty úkoly, které je skutečně potřeba udělat, jinak vám budou viset nad hlavou, dokud to neuděláte. Udělejte je rychle a jako první.

Tato zásada platí po většinu života, ale finančně to znamená neplatit účty ani nic jiného, odkládat to jen proto, že se toho bojíte. Je úžasné, jak velký tlak tyto úkoly odbourávají vaši mysl a kolik radosti to přináší. Stojí za to si opakovat: „Snězte tuto žábu. Snězte tuto žábu. Sněz tuhle žábu. Poté přejděte k úkolu, který je třeba udělat, a prostě to udělejte. Zvažte provedení jednoho finančního kroku na vrcholu seznamu nebo blízko něj.ji a od samého začátku dostat to, co chcete. Pokud to uděláte, váš finanční úspěch bude téměř zaručen, protože vaše každodenní úspěchy podnítí neochvějnou motivaci pokračovat.

Motivace

Předpokládejme například, že chcete ušetřit 3 000 rublů měsíčně nebo přidat další 3 000 měsíčně k platbě za kreditní kartu. Namísto zahrnutí této přesné částky si dejte rozpětí, řekněme, 2 500 až 3 200 USD měsíčně. Podle Maury Scottové, odborné asistentky marketingu na Floridské státní univerzitě, je mít rozsah více motivující, protože jej vnímáme jako dosažitelný a náročný. Existují dvě psychologické síly, které jsou základem naší motivace držet se dlouhodobého cíle. Čím obtížnější je dosáhnout cíle, tím více budeme odměněni pocitem zadostiučinění, pokud se nám to podaří. Ale je také pravděpodobnější, že neuspějeme a budeme zklamaní.

Ale v tom je ta krása. „Pokud je to příliš snadné, necítí se to jako cíl, ale zároveň musí být cíl stanoven v rámci možností daného člověka,“říká Scott. A pokud budete tvrději pracovat, abyste dosáhli vrcholu cílového rozsahu, získáte větší pocit úspěchu.

Zde je to, co funguje v reálném životě. Nyní víte, jak realizovat osobní finanční plán. Stanovte si seznam finančních cílů s písemnými plány, jak jich dosáhnout. Každý den si zapište seznam důležitých úkolů, včetněco hodláte v tento den udělat, abyste zvýšili své finance. Pak se jasně zavázejte, že uděláte to, co je na vašem seznamu priorit, v pořadí podle důležitosti, a okamžitě zakročte, i když to znamená, že musíte „sníst tu žábu“!