Do jakého věku dávají hypotéku na bydlení? Hypotéka pro důchodce

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pokud si právě teď chcete koupit byt nebo venkovský dům, ale nemáte dostatek hotovosti, máte jediné východisko – hypotéku. Do jakého věku dávají takový úvěr u Sberbank a dalších finančních institucí? A je možné splnit si svůj sen i po odchodu do důchodu?

V tomto článku se pokusíme odpovědět na tyto a některé další otázky. Pokud tedy také neznáte věk, do kterého dávají hypotéku na bydlení, čtěte pozorně.

Proč věk ovlivňuje hypotéky

Nejprve si promluvme o tom, proč jsou věkové limity v této záležitosti pro banky tak důležité.

Na myšlenku pořídit si vlastní bydlení přijde každý po svém a v různou dobu. Někdo chce přesídlit starší děti nebo dát dárek vnoučatům. A někdo se rozhodne, alespoň ve stáří, zlepšit si vlastní životní podmínky a žít v pohodlí. Bez ohledu na důvod bude kladné rozhodnutí finanční instituce vydat hypotéku záviset nav první řadě na očekávané výši příjmů klienta v následujících 10-20 letech. To je celkem pochopitelné. Koneckonců, hypotéka zahrnuje poměrně působivou částku a její doba splácení se někdy protáhne až na čtvrt století.

Obecně je věková hranice pro vydání hypotéky stanovena na 18–60 (55) let. Ale postoj zaměstnanců banky k zákazníkům různého věku je velmi nejednoznačný.

Za nejlepší věk pro získání hypotéky se považuje 35–45 let. Během tohoto období svého života člověk dosáhne stabilní finanční pozice, aktivně buduje kariéru. Na rozvoj a uspokojení jejich tužeb zbývá ještě mnoho let. A veškeré úsilí směřuje ke zlepšení podmínek a kvality života.

Po padesáti letech začíná život člověka získávat určitá rizika. Právě s tím souvisí odpověď na otázku, do jakého věku dávají hypotéku. Předně se neúprosně blíží nástup důchodového věku, a tím i pravděpodobná ztráta práce. Zvýšené riziko invalidity v důsledku nemoci, invalidity. Není také žádným tajemstvím, že přirozená úmrtnost po 60. roce věku rychle roste. Tyto a některé další důvody nutí banky, aby při vydávání hypotečního úvěru přísně dodržovaly horní hranici věkového omezení.

Do jakého věku mohu získat hypoteční úvěr?

S odchodem do důchodu člověk obvykle ztratí další zdroje příjmu, přestane pracovat. Než tedy člověk nastoupí na zasloužený odpočinek, musí podle bank podle bank splatit stávající hypoteční úvěr. Při výpočtu pravidelných plateb se tedy věřitel snaží dodržet časové období od okamžiku registrace do hodiny „X“. V praxi to znamená, že se s rostoucím věkem dlužníka se splatnost půjčky neustále snižuje.

Zde je příklad:

Finanční instituce nabízí hypotéky až na 25 let. O půjčku žádá 50letý muž. Vzhledem k tomu, že má do důchodu ještě 10 let odpracovat, je maximální doba, na kterou je možné na něj hypotéku získat, pouze 10 let. V tomto případě bude měsíční splátka samozřejmě pořádná částka a budete muset mít dostatečný příjem, abyste takovou finanční zátěž zvládli.

Někdy však banky udělají ústupky. Pokud má klient vynikající doporučení, vysoký příjem, schopnost přizvat spoludlužníky při uzavření smlouvy nebo poskytnout dobré zajištění, může mu věřitel vyjít vstříc a dobu hypotečního úvěru mírně prodloužit. Je pravda, že takový nárůst zřídka přesahuje 5–6 let.

Hypotéka po 40

Navzdory skutečnosti, že banky jsou velmi svědomité ohledně věku dlužníka, hypotéka pro důchodce je stále možná. Některé finanční instituce vyvíjejí speciální úvěrové programy, které umožňují získat úvěr na bydlení až na 20 let. Nejčastěji se přitom navrhuje podmínka, že do doby úplného splacení by dlužník neměl mít více než 75let.

Ne všichni občané v předdůchodovém věku se mohou takového výpůjčního programu zúčastnit. Kritérií, která mohou pozitivně ovlivnit rozhodnutí banky o poskytnutí úvěru, je několik. Hypotéka pro důchodce je v takových případech docela možná:

1. Dlužník pokračuje v práci i po obdržení důchodu. Zdroj stálého dodatečného příjmu rozhodně zvýší šance v očích věřitele.
2. Klient je v rodinném vztahu, nemá malé děti a různé typy závislých osob. Banky preferují manželské páry před svobodnými. Koneckonců, v tomto případě se celkový příjem rodiny výrazně zvyšuje, což znamená, že riziko nesplácení finančních prostředků klesá.
3. Důchodce vlastní nemovitost dostatečnou k poskytnutí dodatečného materiálního zajištění půjčky. Pokud má poskytnutá zástava vysokou likviditu, bude mít důchodce nejen možnost získat hypotéku, ale má také právo počítat s výhodnými úvěrovými podmínkami.
4. Dlužník v důchodovém věku může přilákat dostatečný počet solventních ručitelů (spoludlužníků). Nejčastěji jsou takovými „ručiteli“děti, vnoučata nebo jiní příbuzní. Kromě toho je přítomnost rodinných vztahů v tomto případě povinná. Důvodem je skutečnost, že v případě úmrtí dlužníka přechází povinnost splatit hypotéku na spoludlužníka.

Kromě toho musí mít ručitelé také určité kvality:

• být v produktivním věku;
• mějte se dobřeúvěrová historie;
• potvrzují vysokou úroveň solventnosti.

Banky a důchodci

Například se podívejme na věk, do kterého dávají hypotéku na bydlení v různých ruských bankách.

AlfaBank stanovuje nejpřísnější věkové požadavky. Zde mohou poskytnout hypotéku, pokud je v době jejího splacení dlužníkovi 54–59 let (pro ženy, respektive pro muže).

Až 55 let (ženy) a 60 let (muži) jsou připraveni čekat v Rosbank, MetallinvestBank a Bank of Moscow.

Standardní 65 let je věková hranice pro získání hypotéky v Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB a některých dalších finančních institucích. To znamená, že přesně tolik byste měli být před okamžikem, kdy poslední splátka hypotéky dorazí na běžný účet úvěrové instituce.

Nejloajálnější jsou v tomto ohledu VTB24 a Sberbank. V prvním jsou připraveni čekat do 70. narozenin dlužníka a ve druhém, dokud nedosáhne 75.

Kde jinde důchodci milují

A do jakého věku dávají hypotéky v jiných bankách? Mezi obrovským množstvím finančních a úvěrových institucí jsou hypoteční úvěry pro důchodce dostupné především v těchto kategoriích:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admiralita";
• TransKapitalBank a další

Kam se vydáte, je na vás. Pokud vás v jedné bance odmítli, nikdo vám nemůže zakázat podat žádost u jiné.

Hypotéka u Sberbank

Pojďme se blíže podívat na podmínky hypotéky pro důchodce u Sberbank. Existuje několik typů programů pro starší občany:

• 55/60 let pro ženy, respektive pro muže, vládou podporovaná varianta hypotéky;
• 45 let – Projekt hypotečních úvěrů pro vojenský personál;
• 75 let – program zajišťuje výstavbu venkovského domu a také nákup bydlení v nové budově nebo na sekundárním trhu.

Z dalších parametrů je zvláštní pozornost věnována dvěma bodům: mzdě a nepřetržité pracovní zkušenosti. Na základě výše celkových příjmů se určuje objem úvěru, jeho doba trvání a potřeba získat další zajištění. Stabilitu a kontinuitu kontroluje seniorita.

U všech programů je úroková sazba u Sberbank nastavena na stejné úrovni a činí 12,5 %.

Jak být důchodcem?

Pokud nevíte, do jakého věku dávají hypotéku v konkrétní finanční instituci, nejjistějším způsobem je jít tam. I když váš věk vyvolává určité obavy, s největší pravděpodobností vám budou nabídnuty alespoň dvě možnosti, jak se ze situace dostat:

• vyberte program, který vám umožní splatit hypotéku po odchodu do důchodu;
• nabídne sepsání standardní smlouvy na počet let zbývajících do slíbené hodiny.

U kterého skončit -Je to samozřejmě na vás. Ale opravdu potřebujete hypotéku? Věkové omezení nebude jedinou překážkou pro jeho získání. Podmínky půjčky pro starší dlužníky se výrazně liší od podmínek, které lze nabídnout mladým dlužníkům:

• doba půjčky zřídka přesahuje 15 let;
• nejnižší záloha se obvykle zvyšuje na 20–25 %.

Navíc budete požádáni o pojištění života a zdraví. Ale náklady na takovou politiku porostou úměrně vašemu věku. Při žádosti o hypoteční úvěr v dospělosti se tedy vyplatí zvážit všechna pro a proti. Je pravděpodobné, že negativních argumentů bude více a vy si raději vezmete hypotéku na mladšího člena rodiny.