Problém s bankovními úvěry a jeho řešení

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V obtížné ekonomické situaci v zemi charakterizované nízkou kupní silou a nízkými mzdami jsou lidé nuceni nakupovat zboží a služby na úvěr. Je však dnes možné pořídit si dlouho očekávané bydlení bez půjčování peněz od banky? Odpověď na tuto otázku je zřejmá.

Kredit: vzít či nevzít?

Analytici zároveň poznamenávají, že většina potenciálních dlužníků má zpočátku v úmyslu řádně splnit své úvěrové závazky: vrátit bankovní instituci jistinu dluhu a naběhlý úrok. Po podpisu smlouvy však člověk často čelí nejnepředvídatelnějším životním situacím: ztrácí schopnost pracovat, je propuštěn z práce, přichází o zdroje příjmu… Za takových podmínek se dlužník přirozeně nemůže vrátit peníze do finanční struktury a má problém s půjčkami.

Nejhorší je, že může růst jako sněhová koule. Výše sankcí a pokut každým dnem roste a nakonec může dlužník zůstat,čemu se říká „bez kalhot“. A reakce banky je v tomto případě snadno předvídatelná. Problém s půjčkami, které dlužník má, ho nezajímá, chce dostat své peníze zpět, a tak přiláká jako pomocníka inkasní agenturu, která občas nepohrdne žádnými prostředky: legálními i nelegálními, aby „vyklepala“dluh od dlužníka. Ano, jeho pozice není nejzáviděníhodnější. Existují řešení, když je úvěrový problém na obzoru? Pojďme se na tento problém podívat blíže.

Co dělat

Co tedy dělat, když máte dluhy? Hlavní je nepropadat panice a zachovat si střízlivou mysl. Pokuste se co nejtěsněji komunikovat se zaměstnanci úvěrové instituce a vysvětlit jim podstatu svých finančních potíží.

Je možné, že vám vyjdou vstříc, pokud co nejpodrobněji řeknete, proč máte problémy se splácením půjčky. Realisticky zhodnoťte vlastní míru platební schopnosti a v případě kladného vyřešení otázky restrukturalizace dluhu oznamte zaměstnancům banky přibližné podmínky jejího splacení. Pamatujte, že pokud prokážete, že se nehodláte vyhýbat svým závazkům a chcete bance vrátit peníze, pak bude šance na opětovné projednání podmínek úvěrové smlouvy poměrně vysoká.

Nápověda pro odborníky

Pokud vaše nezávislé kroky k vyřešení problému se splácením půjčky nebyly úspěšné, měli byste vyhledat radu odborníka. V tomto případě potřebujete zkušeného právníka. Bude to fungovat nejen pro vássprávná taktika chování vůči zaměstnancům bankovní instituce, ale také vás ochrání před nezákonným jednáním ze strany sběratelů.

Upozorňujeme, že problém s půjčkami by měl řešit specializovaný specialista, který podobné případy již dříve úspěšně řešil. Nebuďte líní a požádejte ho, aby tuto skutečnost potvrdil.

Jak ukazuje praxe, existuje několik způsobů, jak řešit problémy se splácením půjček. Pojďme se na každý podívat.

Žádost o novou půjčku

V současné době se na bankovním trhu objevilo obrovské množství zprostředkovatelů. Své řešení problémů s půjčkami nabízejí makléři vlevo i vpravo. Který? Vezmete si od nich novou půjčku, abyste splatili tu starou. Toto opatření se také nazývá refinancování úvěru. To neznamená, že tato možnost je optimální pro všechny dlužníky, a přesto by neměla být zlevněna. Jde o to, že pomocí této metody můžete „zabít dvě mouchy jednou ranou“současně, pokud si půjčíte peníze od stejné bankovní instituce.

Za prvé, pokud provedete novou půjčku, další platba bude odložena o 30 dní. Za druhé, pokud je nový úvěr dlouhodobý, pak se výše měsíční „tranše“snižuje. Peníze si však můžete půjčit od jiné úvěrové instituce. Hlavní je jinak: pokud patříte do kategorie vytrvalých neplatičů a máte prodlevy se splácením dluhu, paknový úvěr se pravděpodobně neočekává. Informace o kvalitě každé úvěrové historie jsou obsaženy ve speciálním registru klientů a banka si je může kdykoli prohlédnout. Pokud by v něm ale něco nevyhovovalo zaměstnancům, pak můžete využít služeb zprostředkovatele s bezvadnou pověstí, který vám za poplatek vyřídí novou půjčku.

Restrukturalizace dluhu

Nevíte, jak řešit problémy s půjčkami? Existuje další běžný způsob. Ten, kdo jej využívá, získává od banky určitá privilegia: úpravu měsíční splátky, doby splácení dluhu, částečné odepsání výše úvěru. Abyste mohli získat výše uvedené úlevy, musíte navštívit bankovní instituci, informovat zaměstnance o finančních potížích a napsat příslušnou žádost vedení úvěrové instituce.

Jak ukazuje praxe, bankovní struktury v některých případech pozitivně řeší otázku odepisování pokut, penále a dokonce i částečného „odpuštění“jistiny dluhu.

Pojištění

Moderní realita je taková, že téměř všechny úvěrové instituce dávají přednost pojištění proti finančním rizikům. Ne všichni dlužníci si však pečlivě přečtou text smlouvy o pojištění úvěru. A tento dokument obsahuje velmi důležité body, a to, v jakých případech zaplatí půjčku místo dlužníka pojistitel. Zpravidla se jedná o okolnosti vyšší moci: invalidita, propuštění z práce, smrtelnéExodus. Ale i v těchto případech bude banka uplatňovat nároky nikoli vůči pojišťovně, ale vůči dlužníkovi. Pokud k dohodnutému případu došlo, musí tento sám kontaktovat pojistitele, poskytnout mu určitý balík dokumentů a teprve poté splní povinnosti dlužníka. Kromě toho musíte mít písemné doklady o tom, že došlo k pojistné události. Je třeba také připomenout, že v některých situacích se pojišťovny záměrně vyhýbají svým závazkům. Opět jsou zde problémy s úvěrem. Co dělat? Nejprve musíte hájit svá práva v pojišťovně.

Proto je možné, že dlužník bude nucen trávit čas soudním sporem s pojistitelem, a zde byste měli vyhledat kvalifikovanou pomoc.

Další věci k zapamatování

Máte tedy potíže se splácením půjčky. Co dělat v této situaci? Hlavní věcí je nezaujmout vyčkávací postoj a doufat, že se věc vyřeší sama. Musíme být velmi aktivní. Všechna odvolání k úvěrové instituci musí být podána písemně. Mějte na paměti, že čím rychleji se začnete „hýbat“, tím více můžete snížit výši trestů a pokut. Nezapomeňte, že lví podíl úvěrových smluv pro spotřebitelské potřeby počítá s pouhými „zotročujícími“sankcemi, a to přesto, že podle zákona by jejich výše neměla překročit přiměřené meze a neměla by být několikanásobně vyšší než výše jistina.

Pokud máte v určité fázi „komunikace“s bankou potíže, měli bysteokamžitě vyhledejte pomoc odborníka. A zde je potřeba počítat s tím, že někteří advokáti budou požadovat za své služby zálohu, jiní budou žádat o peníze až po zviditelnění výsledku práce.

Půjčka na bydlení

V dnešní době jsou mnozí nuceni půjčit si peníze od banky na koupi domu. Cíl je dobrý, ale než si vyberete ten či onen hypoteční úvěrový program, pečlivě zvažte pro a proti. Střízlivě zhodnoťte svůj finanční potenciál, protože měsíční poplatky bude třeba platit řadu let. Jinak je pravděpodobnější, že budete mít problém s hypotékou.

Co dělat

Pamatujte, že v případě prodlení s úvěrovou smlouvou na koupi bydlení je pozice banky velmi tvrdá a zásadová.

Zde dělá ústupky dlužníkovi jen zřídka, protože mluvíme o „velkých“penězích. Pokud dlužník nezaplatí včas po dobu 2–3 měsíců, banka zpravidla používá „trumf“- právo prodat zastavený byt. Samozřejmě dlužníka důrazně disciplinuje. Existuje však pro něj cesta ven?

Je to ironické, ale ano. Pokud má bezvadnou úvěrovou historii, může vedení finanční instituce přijmout kladné rozhodnutí o udělení odkladu jistiny dluhu až na 180 dnů. Během této doby dlužník splácí pouze úroky a poté buď kompenzuje zmeškané platby, nebo restrukturalizuje dluh prodloužením lhůtyposkytování příspěvků. O tom, zda udělit právo na restrukturalizaci či nikoli, se však rozhoduje individuálně.

Pokud banka vyhrožuje žalobou, ale nemá co zaplatit?

Stává se však i to, že banka odmítne vyjít dlužníkovi vstříc s oznámením, že zahájí soudní spor. Pro některé má takové opatření vystřízlivění a postupně začnou splácet své dluhy. Taková taktika chování však nedává smysl, neboť výše pokut za prodlení denně narůstá a v době, kdy případ projednává soud, dosahují částky někdy enormních částek. Odborníci proto nedoporučují splácet dluh po částech: úvěrová historie se tak jako tak stala daleko od ideálu a peníze budou vyhozeny do větru, protože další den bude výše dluhu opět nabývat své předchozí hodnoty. Nemusíte se příliš bát soudních sporů. Naopak by to mělo konečně ukončit váš vztah s bankou. Rozhodnutím soudu bude stanovena konečná výše dluhu, ze které již nebudou účtovány pokuty a penále. A jejich velikost během soudního jednání lze naopak snížit. Soudní exekutoři, kteří jsou mnohem loajálnější než zaměstnanci inkasních agentur, již splní vůli soudu. A právě od tohoto okamžiku lze přijmout opatření, aby dluh alespoň částečně splatil. Navíc, pokud zaujmete pasivní pozici, pak vám soudní exekutoři mohou zabavit majetek. Proto je lepší vyhovět soudnímu rozhodnutí tím, že budete platit postupně. A pokud máte možnost naplnozaplaťte bance, je lepší tuto možnost neignorovat.