IIS v Sberbank: recenze, podmínky otevření, pravidla pro vkládání prostředků a ziskovost

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V článku se budeme zabývat recenzemi IIS "Správa aktiv" Sberbank.

Od roku 2015 bylo navrženo otevření individuálního investičního účtu, který poskytuje dobrý zisk. V podstatě se jedná o depozitní vklad na zprostředkovatelské účty, ze kterých lze přijímat příjmy ve formě daňových odpočtů a také v podobě úroků díky kompetentní správě peněz. Výnos z takových vkladů může dosáhnout dvaceti procent ročně. Cílem programu je zvýšení finanční gramotnosti obyvatel. Pozornost zákazníků je tak přitahována k práci akciového trhu.

Zpětná vazba k IIS Sberbank bude uvedena na konci článku.

Co je IIS a jaká jsou pravidla pro vkládání prostředků?

Především stojí za to pochopit samotný koncept. Investiční účty jsou speciální makléřské prvky, které si mohou jednotlivci otevřít za účelem investování peněz na akciových trzích. Stojí za to zdůraznit sedm důležitých funkcí IIS Sberbank:

• Lhůta pro otevření takové služby jsou tři roky.
• Minimální množství doplňování není omezeno. A maximum nesmí překročit čtyři sta tisíc rublů.
• Speciální zdanění je poskytováno pro individuální investiční účty. V rámci jednoho z programů (o příspěvcích) můžete každý rok obdržet 13% daňovou slevu z částky vložených prostředků. Maximální hodnota pro daňový odpočet je čtyři sta tisíc ročně. To znamená, že pokud osoba zaplatila tuto částku do jednoho roku, pak při podání daňového přiznání může být vráceno padesát dva tisíc rublů pro odpočet. A tak každý rok po dobu tří let. Tedy když doplníte čtyři sta tisíc, za tři roky můžete od státu vrátit sto padesát šest. Legislativa počítá s druhým režimem (pro příjem), který osvobozuje klienta od placení daně z takového účtu na tři roky. To je výhodné, pokud například klient investoval všechny peníze najednou.
• Sberbank IIS lze uzavřít před uplynutím tříletého období, ale pak se na něj nevztahují žádné výhody stanovené zákonem.
• Můžete mít pouze jeden účet na osobu. Poté finanční úřady zvýhodní jeden ze svých produktů.
• Služba je otevřena výhradně v makléřských a správcovských institucích. Banky s jinými finančními institucemi nemají právo otevřít tento typ účtu.
• Nemůžete převést dříve zakoupené akcie s dluhopisy z jiného makléřského finančního nástroje na individuální investiční účty.

Recenze o IIS Sberbank jsou většinou pozitivní. Dále poskytneme informace o podmínkách otevření takového finančního nástroje, které jsou v současné době navrhovány.

Podmínky pro otevření

Podmínky jsou obvykle následující:

• Individuální investiční účty mohou otevřít pouze jednotlivci.
• IIS v Sberbank otevírají pouze občané Ruska.
• Každý jednotlivec má nárok pouze na jeden investiční účet.
• Na IIS se ukládají pouze peněžní prostředky.
• Tento účet lze doplnit, částečný výběr peněz není poskytován.
• Maximální částka pro investici je čtyři sta tisíc rublů ročně, což činí navrhovaný nástroj neatraktivním pro velké investory, v souvislosti s tím se diskutuje o navýšení limitu.
• Noví i stávající klienti, se kterými je uzavřena smlouva o zprostředkovatelských službách, si mohou otevřít IIS ve Sberbank.

Minimální doba investice je tři roky (počínaje datem uzavření smlouvy), maximální doba je pět let. Tento odstavec znamená, že je povoleno uzavřít smlouvu nyní a finanční prostředky lze uložit později. Hlavní je stihnout to do 31. prosince. Minimální doba platnosti vyprší dnem uzavření dokumentu za tři roky.

Služba správcovské společnosti je hrazena z jiného vkladového účtu, nikoli však z IIS. Proto ve většině situací musíte spustit dalšívkladový nástroj. Typ odpočtu daně se volí před vkladem finančních prostředků. V budoucnu nemůžete změnit rozhodnutí o zvoleném typu odpočtu daně. Kombinace těchto dvou typů odpočtu není možná. V případě předčasného uzavření jsou všechny daňové výhody odstraněny. Nyní přejděme k diskusi o otázce ziskovosti a zjistěte, jak ziskové je mít takový účet a investovat do něj.

Je lepší se předem seznámit s recenzemi zákazníků IIS Sberbank.

Výtěžek

V případě, že si při založení takového účtu zvolíte možnost získat daňový odpočet za vložené finance, bude minimální příjem z investice již třináct procent. Pravda, beze ztráty lze investiční účet uzavřít po třech letech.

Minimální výnos bez rizika tedy bude asi čtyři procenta ročně. Abyste dosáhli vyššího ukazatele, musíte investovat do různých finančních nástrojů, ať už jde o dluhopisy spolu s akciemi nebo jiné strukturované produkty.

V případě, že člověk nemá s obchodováním žádné zkušenosti nebo má málo času se do něj na trhu zapojit, pak by byla nejlepší varianta strategie řízení, aby jeho prostředky za klienta kontrolovali profesionálové. Samozřejmě neukážou výnos patnáct až dvacet procent ročně, ale v každém případě to bude více než na vkladu ve Sberbank.

Podle recenzí je poměrně obtížné předvídat ziskovost IIS.

Pro každého je lepší začít studovat informace o investování a formě pro sebeindividuální portfolio dluhopisů a akcií. Doporučuje se investovat 50 % kapitálu do blue chip akcií. Zbývajících dvacet pět ať jde do druhé řady a přesně stejný počet do ruských vysoce kvalitních dluhopisů.

Výhody

Zdůrazněny jsou následující výhody tohoto finančního nástroje:

• Dostupnost investičních příležitostí i pro klienty, kteří nerozumí principům fungování burz.
• Získání velkých zisků ve srovnání s jednoduchým vkladem.
• Částka požadovaná pro investici je dostupná i pro začínající investory, podle recenzí Sberbank IIS.
• Poskytování daňových úlev.
• Výborná příležitost pro začínající investory porozumět akciovým trhům, získat první zkušenosti s kapitálovými investicemi.

Existují nějaké záporné body?

Vady

Tento účet má určité nevýhody. Obvykle jsou následující:

• IIS, ať už se dá říct cokoli, je stále riskantní investiční varianta. V tomto případě neexistují žádné vládní záruky.
• Takový investiční nástroj je nejlepší použít během hospodářského oživení.
• Při určování typu srážky, kterou chce vlastník obdržet, jsou potíže, protože to musí být provedeno okamžitě před převodem prostředků správcovské společnosti.
• Je velmi obtížné vysledovat integritu zpráv manažerské agentury. Výtěžekje proměnná a nestabilní hodnota a společnost, která obdrží velký zisk, může podat přiznání pouze za její malou část.

Jak si otevřeme takový účet u Sberbank?

Své prostředky IIS můžete spravovat sami, musíte nakupovat a prodávat různé akcie spolu s dluhopisy a jinými cennými papíry na burze. V této situaci Sberbank of Russia poskytuje pouze makléřské služby, tedy obchodní platformu.

Správu finančních prostředků lze rovněž převést na správcovské společnosti, které je budou investovat podle svého uvážení. To znamená, že klient si otevře účet u Sberbank, po kterém jsou všechny prostředky převedeny do správy vybrané organizace.

Chcete-li otevřít takový účet u Sberbank, musíte kontaktovat pobočku, která takovou službu poskytuje, to znamená, že si můžete otevřít makléřský finanční nástroj. Můžete také zavolat na horkou linku zákaznické podpory a zkontrolovat seznam poboček ve vašem městě.

Poté si musíte domluvit schůzku, protože fronta se zpravidla podepisuje několik dní předem. Chcete-li zjistit, zda bude klient přijat a jaké dokumenty jsou potřeba, a případně si domluvit schůzku, můžete zavolat na kteroukoli z poboček, na které jsou vyzváni operátoři pracující na horké lince ve městě.

Když klient přijde na pobočku Sberbank bez předběžného zavolání, můžete si založit běžný vkladový účet, budete ho potřebovat pro založení investičního účtu. Postup otevírání vyžadujepas.

Po registraci, těsně před doplněním o určitou částku, si musíte vybrat správcovskou instituci, která bude spravovat prostředky klienta tak, aby dosahoval zisku. To bude potřeba v té situaci, pokud ten člověk sám nerozumí práci akciových trhů. Za služby správcovské společnosti budete muset zaplatit určitou provizi a zároveň vynaložit určité náklady.

Podle recenzí Sberbank Premier IIS může i nezkušený začátečník dosáhnout vysokého zisku.

Jak může zákazník získat daňový odpočet typu 1?

Je vhodné připomenout, že výběr takového účtu je výhodný pro lidi s oficiálně potvrzeným příjmem. Chcete-li získat daňový odpočet z příspěvků, musíte kontaktovat inspekci s následujícími dokumenty:

• Poskytování daňového přiznání ve formě 3-NDFL. Musí být předložen na konci roku (tedy zdaňovacího období) do 30. dubna následujícího roku.
• Papíry oficiálně potvrzující příjem klienta, ze kterého byla v průběhu roku pravidelně odváděna 13% daň (nejčastěji se jedná o standardní potvrzení z místa výkonu práce).
• Dokumenty, které potvrzují příspěvek do IIS.
• Poskytnutí žádosti stanoveného formuláře pro vrácení odpočtu ve výši příspěvku. Tato aplikace vyžaduje údaje o bankovním účtu, aby bylo možné získat vrácení daně.

Jak může zákazník získat daňový odpočet typu 2?

Aby byl makléř osvobozen od daně, musídoložit potvrzení z kontroly, že klientovi nebyly po celou dobu poskytnuty žádné srážky z příspěvků. V takové situaci nebude makléři účtována požadovaná třináctiprocentní daň z příjmu ze zisku. V případě, že IIA byla uzavřena dříve než v přípustných lhůtách, bude z konečného zisku odečteno třináct procent daní.

IIS jsou tedy obecně vytvořeny ke zlepšení finanční gramotnosti lidí, což vám umožní zvýšit investiční trh, zlepšit práci na akciovém trhu, což vede k hospodářskému růstu v zemi. V případě, že se občané naučí investovat tím, že porozumí fungování trhu, místo toho, aby své finance jednoduše drželi pod polštářem nebo na bezvýznamný úrok v bance, budou peníze v oběhu a ekonomika se bude rozvíjet rychleji.

Podle recenzí je otevření IIS ve Sberbank docela jednoduché a můžete získat dvojí výhodu. V první řadě příjem v podobě daňové úlevy. A kromě toho zisk z obchodování na burze. V každé situaci se očekává velmi vysoký výnos ve srovnání s běžným vkladem do banky. Ale navrhovaný nástroj má určité nevýhody spojené s limitem. V tomto ohledu se v současné době řeší problémy s jeho revizí a načasováním.

Vyplatí se podle recenzí otevřít IIS ve Sberbank?

Stojí za to otevřít?

Uveďme několik důležitých faktů, proč je výhodné otevřít IIS.

• Spolehlivost. Souhlas v tomto smysluje uzavřena přímo s řídící organizací Sberbank. Akcionářem je PJSC Sberbank. To vypovídá hodně, zejména spolehlivost.
• Strategie řízení na investičním účtu. Ve Sberbank si můžete vybrat jednu ze dvou strategií řízení. V případě, že osoba nechce obchodovat na trhu sama, může, jak již bylo uvedeno výše, svěřit toto podnikání specialistům. Profesionálové budou kontrolovat peníze. Klient si bude muset vybrat pouze strategii: rublový nebo dolarový dluhopis.
• Dostupnost pohodlí při doplňování účtu. Zpětná vazba na otevření IIS ve Sberbank je pozitivní. Můžete jej zdarma doplnit převodem na Sberbank-Online. Pro pohodlí si mimo jiné můžete nastavit automatickou platbu a určité částky se budou převádět měsíčně, například z platové karty.

Osobní účet

Co je to „Osobní účet“IIS Sberbank?

Další z možná nejpozoruhodnějších výhod je přítomnost „Osobního účtu“, ve kterém si můžete prohlížet naprosto všechny informace s přehledy na vašem účtu. Zákazníkům je tak poskytnut důkaz o transparentnosti celého finančního systému této bankovní organizace.

Společnost spravující IIS – „Sberbank-Správa aktiv“

V některých pobočkách této banky můžete dnes otevřít IIS. Je třeba mít na paměti, že samotná smlouva je podepsána přímo se správcovskou společností, tedy se Sberbank Asset Management (bývalá největší a nejstarší investiceorganizace dříve známá jako Dialog trojky).

Rublové dluhopisy

Jsou zde také recenze IIS Sberbank a rublové dluhopisy.

Aktiva klienta jsou investována do diverzifikovaných portfolií denominovaných v rublech komunálních, státních a podnikových dluhopisů. Prostředky lze také investovat do měn a finančních nástrojů za účelem zajištění portfolia. Obvykle si udržuje vysokou úroveň diverzifikace. Strategie předpokládá aktivní řízení sektorů dluhového trhu, které do značné míry závisí na situaci na trhu. Strategie si klade za cíl generovat výnos, který převyšuje inflaci s bankovními depozitními sazbami v rublech prostřednictvím výnosů z kupónů, zvýšení tržní hodnoty a navíc aktivní správou portfolia dluhopisů ruských emitentů s omezeným rizikem.

Aktivací strategie zvané „rublové dluhopisy“v Sberbank zákazníci vůbec neztrácejí čas zkoumáním situace na akciových trzích. Dělají to za ně jen profesionálové. Například se uvádí, že za jeden rok může být výnos kolem dvaceti procent, při dodržení konzervativní investiční strategie. To je dobrý výsledek, zejména ve srovnání s jinými produkty Sberbank, jako jsou vklady. Dále zjistíme, co na webu píší klienti, kteří si takový účet u této bankovní instituce otevřeli.

Zákaznické recenze

Zvažte recenze IIS Sberbank. Lidé píší, že když si otevřou investiční účet, tak nečehož nelitovali. Tento finanční nástroj má podle klientů mnoho výhod, díky čemuž je investování na akciových trzích prostřednictvím Sberbank velmi pohodlné a zároveň velmi pohodlné. Spotřebitelům se například líbí možnost nastavit automatické platby. Investoři chválí IIS Sberbank kromě toho, že pořádají pravidelné školicí semináře spolu s poskytováním bezplatného předplatného nejnovějších zpráv a recenzí.

Komentáře říkají, že pro získání odpovědí na určité otázky není vůbec nutné chodit na pobočku, ale vždy se můžete obrátit na okamžitou konzultaci e-mailem nebo telefonicky. Na základě většiny recenzí IIS v Sberbank tedy můžeme s jistotou říci, že většina zákazníků je s popsanou bankovní službou spokojena a považuje ji za velmi ziskovou, s velkým množstvím různých výhod, které pomáhají k dobrým ziskům.