Zajaté banky od výrobců automobilů

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Jsou to kaptivní banky, které v současnosti vytvářejí nový program půjček na auta, který nabírá na síle a rozšiřuje finanční možnosti kupujících. O co jde?

Základní pojmy

Takový koncept, a někdy se můžete setkat s termínem „zajatá banka“, je ruským dlužníkům stále málo známý. Tyto typy finančních institucí poskytují půjčky na auta přímo od výrobců. Většinou se specializují na jednu značku. Kaptivní banky jsou struktury, které se také nazývají „kapesní“banky, protože jsou vytvořeny, aby sloužily zájmům jedné finanční průmyslové skupiny. Ignorování názvu, kterému je tak těžké porozumět, zkusme dále pochopit, o co tady jde.

Z nabídky komerčních bank se půjčka na auto od výrobce tradičně vyznačuje atraktivnějšími sazbami. Hlavní funkcí takové půjčkyzvýšení prodeje produktů skupiny. Ale zbytek parametrů pro kaptivní banky je zcela standardní: maximální doba úvěru je 5 let, přičemž bude vyžadována záloha (15-20 procent), je vyžadováno komplexní pojištění. Na trhu lze nalézt i nestandardní podmínky pro půjčky na auto od výrobce (kde je záloha 10 procent, není pojištění apod.). Ale zároveň jsou úrokové sazby velmi vysoké.

Čas od času kaptivní banky spouští akce na půjčky na auta, v jejichž rámci lze získat půjčku za atraktivních podmínek nebo bez akontace.

Nevýhody klasických schémat nákupu aut na úvěr pomocí bank

Současné sazby za půjčky na auta jsou zdrojem vysokých bankovních zisků a podmínky takových půjček jsou pro automobilové nadšence stále dost obtížné. Chcete-li si koupit auto na úvěr, jde člověk nejprve do banky, poté do autobazaru, poté si vybere vozidlo a odejde na něm.

Stejné schéma, ale v trochu jiné verzi: člověk jde do autobazaru, vybere si auto, obrátí se na zástupce banky nacházející se na území obchodu, čeká na schválení půjčky a odejde ve zcela novém vozidle. Ale v tomto případě jsou vždy čtyři účastníci: mluvíme o výrobci, bance, autobazaru, konečném spotřebiteli (kupujícím vozu na úvěr).

Mezi výrobci a koncovými zákazníky se tedy vždy najdou prostředníci, kteří za svou práci také požadují odměnu. A odpovídající finanční zátěž je uvalena na dlužníka.

Jaké schéma nabízejí kaptivní banky pro půjčky na auta?

Netradiční kaptivní schéma předpokládá, že výrobce a finanční organizace pro spotřebitele jsou jakoby sjednoceni v jedné osobě. Například banka s názvem „Tokyo-Mitsubishi“slouží pouze japonským automobilkám působícím u nás. Výhodou tohoto systému pro dlužníky je, že čím méně bude zprostředkovatelů, tím levnější bude nákup auta.

Struktury captive navíc dávají nejzajímavější nabídku nejen na modelovou řadu prodávané značky, ale i na celé balení tohoto produktu. Například Toyota Bank nabízí ke koupi všechny konfigurace: Comfort, Elegance a Prestige. A kromě toho se snižuje sbírka potřebné dokumentace. BMW Bank vám dává příležitost stát se majitelem vozu pouze s několika dokumenty.

Které banky takto fungují?

Kaptivní banky jsou především známá Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank, BMW Bank a další. Není těžké uhodnout, které značky automobilů propagují. Je spravedlivé říci, že výše uvedené organizace nejsou zahrnuty do seznamu lídrů, protože tradiční schéma půjček na auta je stále před námi. A jsou pro to důvody:

• Ruská auta se i přes přemrštěné ceny prodávají s podporou státu. Program půjček pro domácí automobily vyvinuly ruské finanční instituce, které jsou akreditovány vládou. Příkladem kaptivní domácí banky jeLada-Credit, která je úzce propojena s automobilovým průmyslem zastoupeným AvtoVAZ.
• Tradiční systémy půjček na auta poskytují svobodu výběru značky, zatímco vlastní struktury propagují pouze svou vlastní, čímž si uvědomují potřebu kupujících po spolehlivých vozidlech vyrobených v Japonsku a Německu. Zdá se, že jejich cílem je zvýšit loajalitu ke značce.

Kde najdu „banku na kolech“

Zastoupení kaptivních bank dnes snadno najdete v autosalonech, které jsou oficiálními prodejci značek BMW, Toyota, Mercedes-Benz. Klient se tam samozřejmě setká i se zástupci univerzálních finančních institucí, ale programy půjček na auta se budou výrazně lišit.

Pokud člověk nemá zájem o žádné další produkty, to znamená, že si neplánuje vzít spotřebitelský úvěr např. od Sberbank, tak je potřeba využít služeb kaptivní banky pro automobilky. Pokud plánujete nákup Toyoty, pak byste měli jít do Toyota Bank, která vás kromě nízkých sazeb v rámci programu potěší pneuservisem.

Než půjdete do salonu, přečtěte si informace na bankovních stránkách. Tam se můžete dozvědět o speciálních akcích, vybrat si správný program půjčky na auto, najít úvěrovou kalkulačku. Ale takové programy mají určité podmínky, takže úroková sazba se může změnit.

BMW na kredit

Pojďme se zamyslet nad tím, jak funguje populární banka poskytující úvěry na auto. Koupit vozy BMW je velmi snadné. Například "BMW Bank" nabízí více než deset programů, speciální nabídky byly vyvinuty pro diplomaty a firemní klientelu. Kromě aut zahraniční výroby se můžete snadno stát majitelem motocyklu stejné značky. Vyvolávací sazba u půjčky na auto je 6,75 procenta. Věk dlužníka musí být od osmnácti do šedesáti pěti let. Jakékoli dokumenty s poznámkami lze stáhnout do počítače a poté vytisknout. Jak získat půjčku na nákup BMW se dozvíte z podrobných pokynů. Kromě toho bude klientovi s největší pravděpodobností nabídnuto pojištění trupu bez dalších informací.

Konečně

V případě, že má člověk již vlastní finanční strukturu, která mu naprosto ve všem vyhovuje, je třeba se obrátit na úvěrovou instituci, které důvěřuje. Pokud žádná není a má zájem o konkrétní značky, pak byste měli hledat kapesní banku.

Faktem je, že pro konkrétní automobilky je mnohem výhodnější vytvořit si vlastní banku, aby kupujícím poskytla ty nejlepší podmínky. Odborníci tedy předpovídají udržitelný rozvoj takového systému půjček na auta.

Zvažovali jsme, co to je – zajatá banka. Doufáme, že informace uvedené v článku byly užitečné.