Nemohu splácet své půjčky, co mám dělat? Restrukturalizace úvěrového dluhu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Ve světě plném krizí a chaosu chce každý žít důstojně. A pokud dříve nebylo možné jen jít a koupit potřebnou věc, pak s příchodem půjček to má téměř každý člověk. Ne vždy ale radost z nákupu vydrží dlouho, protože euforie rychle pomine, když přijde období splácení dluhů. Všechno by bylo v pořádku, když existuje stabilní příjem, se kterým dlužník počítal, ale pokud neexistuje způsob, jak platit půjčky? Co v takové situaci dělat? To bude probráno v tomto článku.

Důvody platební neschopnosti dlužníků

Příčiny nedostatku peněz mohou být velmi různé – od ztráty zaměstnání po vážnou nemoc. Samozřejmě, že mnoho občanů, kteří dělají další nákup na úvěr, nemyslí na to špatné, ale doufá v to nejlepší. Příští krize však může zhatit všechny plány kdysi svědomitého plátce úvěrů tak, že dnes stojí před těžkýmotázka: "Neexistuje žádný způsob, jak platit za půjčky - co dělat?" Nezoufejte, protože vždy existuje cesta. Navíc podle zákona je možné dosáhnout odložení splátky, nebo i odepsat dluh, v závislosti na důvodu nedostatku peněz.

První kroky dlužníka, pokud nejsou peníze na zaplacení půjčky

První věc, kterou musíte udělat, když nastanou finanční potíže, je naléhavě zajít do banky a nahlásit tento problém. Mnoho insolventních dlužníků doufá ve štěstí nebo v nějaké štěstí, které je zachrání před dluhy. Ve skutečnosti neexistuje takové kouzlo, kterým by se dluh jen tak splatil, nebo se odepsal sám. Čím více času uplyne, tím vyšší bude pokuta za pozdní platby. Prvním krokem je tedy kontaktovat vaši banku, kde byl úvěr vydán.

Dále je potřeba napsat prohlášení o nemožnosti splácení úvěru, protože po ústním vyslechnutí žádosti na to může bankovní manažer do večera již zapomenout. Proto byste měli věřitele písemně informovat o svých finančních potížích a o přání restrukturalizovat dluh.

Restrukturalizace dluhu – co to je?

Mnozí, kteří museli řešit získání půjčky, o takovém konceptu slyšeli, ale málokdo ví, co to je. Restrukturalizace dluhu je postup pro přezkoumání platební schopnosti dlužníka za účelem snížení zátěže plateb úvěru. Restrukturalizace dluhuznamená opatření zaměřené na změnu podmínek úvěrové smlouvy pro dlužníka, aby byla zachována jeho schopnost splácet dluh.

Restrukturalizaci úvěrů v cizí měně provádí stát nejčastěji v krizových situacích, kdy většina občanů, kteří si vzali úvěr v cizí měně, trpí dluhovou zátěží.

Jak dosáhnout restrukturalizace úvěru

Aby banka mohla dlužníkovi vyjít vstříc, musí co nejdříve kontaktovat svého manažera s písemnou žádostí. V žádosti by měl být uveden důvod, proč dlužník nemůže dále splácet úvěrový dluh ve lhůtách stanovených smlouvou. Vyplatí se také uvést množství peněz, které lze splatit, a zároveň napsat časový rámec, během kterého se může finanční situace změnit pozitivním směrem. Neměli byste psát: "Přišel jsem o práci, nemám z čeho zaplatit půjčku." Úvěrový manažer tedy na žádost nebude reagovat, navíc to může považovat za zřeknutí se závazků a dosáhnout úpadku dlužníka. Abychom se vyhnuli kontroverzním otázkám, je lepší napsat: „Kvůli nepředvídaným finančním potížím v práci není dočasně možné splácet půjčky.“Věřitel vám řekne, co dělat dál. Je lepší situaci nepřikrášlovat, ale podat spolehlivé informace. V opačném případě může banka zkontrolovat údaje poskytnuté dlužníkem, a pokud nebudou odpovídat skutečnosti, odmítne restrukturalizaci úvěru.

Jak bylo řečenovýše, restrukturalizace úvěrů v cizí měně se nejčastěji provádí se státní pomocí, a zde je důležité nepromeškat čas na podání žádosti o posouzení smlouvy. Někdy je příliš pozdě, pokud nekontaktujete banku včas, vysoké úroky z úvěrů v cizí měně budou muset být splaceny v plné výši.

Výsledky restrukturalizace úvěrového dluhu

Po zvážení žádosti dlužníka musí bankovní organizace učinit určité rozhodnutí. Banky obvykle vycházejí vstříc svým zákazníkům a revidují úvěrovou smlouvu. Insolventní dlužník tak má možnost odložit splátku a úvěr nemůže být nějakou dobu splácen. Obvykle je toto období do tří měsíců a poté musí následovat povinné platby, a to i v malé výši.

Restrukturalizace úvěru může vyřešit finanční potíže dlužníka pouze na krátkou dobu. Dříve nebo později bude muset být splacen veškerý dluh na peněžní půjčce plus další úroky, protože doba na splacení dluhu se prodloužila. Toto opatření je extrémní, aby nedošlo k prodlení s úvěrem a nedošlo k prohlášení úpadku dlužníka. Pokud je tedy možné splatit půjčku včas, je ještě lepší obrátit se na ručitele, než dotahovat věc k restrukturalizaci dluhu na půjčce.

Kdy nemohu splatit svou půjčku?

Mnoho lidí se mylně domnívá, že v případě problémů mohou snadno odmítnout povinné splátky úvěru. Ani těhotenství nebo mateřská dovolená není odstraněnatyto povinnosti. Ani nemoc někdy nemůže způsobit nesplácení dluhu, protože v takové situaci přebírá pojistitel povinnost splácet splátky úvěru. Ne vždy však pojišťovna takové závazky přebírá, a proto banka může vyjít vstříc klientovi, který má vážné zdravotní problémy. V tomto případě může věřitel nabídnout odložení plateb na určitou dobu, zatímco dlužník se může postarat o své zdraví.

Další možností, když je půjček hodně - není z čeho platit, může se stát refinancování. To znamená, že dlužník si musí vzít nový úvěr, aby mohl splatit ten starý. Toto schéma však ne vždy funguje, protože před vydáním hotovostního úvěru každá banka studuje úvěrovou historii svých zákazníků. A pokud věřitel vidí přítomnost několika dalších nesplacených půjček, může odmítnout.

Neschopnost splácet půjčky – co dělat?

Co dělat, když banka odmítne restrukturalizovat úvěr a refinancování není k dispozici kvůli vícenásobným selháním jiných bank. Vždy existuje cesta ven. V tíživé finanční situaci mohou přijít na pomoc jak spoludlužníci, tak ručitelé. Obvykle banka při žádosti o úvěr na velký nákup požaduje poskytnutí jednoho nebo více ručitelů, kteří budou zárukou splacení dluhu a platební schopnosti dlužníka. Další situace je, kdy ručitel také nemůže splácet dluh a nemá možnost splácet úvěry. Co dělat v tomto případě?Můžete na sebe vyhlásit úpadek, ale pak už v budoucnu nebude možné získat nový úvěr. Ukazuje se, že existuje cesta ven - můžete prodat zajištění a splatit zůstatek dluhu těmito prostředky.

Práva dlužníka

Banka i dlužník mají svá práva, která mohou chránit v obtížné finanční situaci. Musí je však znát předem a seznámit se s nimi ještě před podpisem úvěrové smlouvy. Banky, které chtějí získat své peníze, se někdy uchýlí k pomoci inkasních agentur, které naopak začnou dluh od dlužníka „vyrážet“všemi možnými způsoby, konkrétně ho ruší v noci, obracejí se na jeho rodinu. a přátelé, a dokonce přijít na pracoviště insolventního klienta. Tedy porušování jeho práv. I když dlužník není schopen splatit požadované platby, má právo si stěžovat u organizace specializující se na takové případy, aby ochránil svou pověst a právo na klidný spánek.

Někdy bezohlední věřitelé záměrně nedají možnost splatit měsíční splátku svému klientovi. Například poslední den splacení dluhu nesmí dlužník vstoupit na pobočku banky (pokladna nefunguje nebo z jiného důvodu) a po víkendech či svátcích mu pak účtují vysoké úroky z penále. Dlužník musí vědět, že má právo na splacení další platby, před posledním dnem, který mu toto právo dává, a banka musí tuto platbu přijmout, i když tomu okolnosti brání. To budou problémy banky.

Důsledky dluhu vůči věřiteli

Někdy můžete slyšetodvážná prohlášení: „Neplatím půjčku rok! A nic! To se skutečně stává, ale důsledky se takových bezohledných dlužníků ještě nedotkly. Obrovský úrok, poškozená úvěrová historie a nakonec bankrot - to vše se může stát v případě nesplácení povinných splátek úvěru.

Kromě sankcí má bankovní organizace, která poskytla úvěr, právo vzít zajištění jako pokutu podle smlouvy o úvěru. To je také jeden z běžných způsobů, jak získat své peníze zpět. Insolventní klient, který nesplácí úvěrové splátky včas, tak obdrží od Centrálního úřadu pro úvěrové historie známku o poškozené finanční pověsti a ztrácí právo na nové půjčky.

Co nedělat jako dlužník v krizi

Nejdůležitější věc, kterou byste neměli dělat, je snažit se schovat před bankou. Na otázku: "Neplatím půjčku, co se stane?", můžete dát přesnou odpověď: "V pořádku a poškozená úvěrová historie." I když banka nemůže projít a setkat se s bezohledným dlužníkem, na jejím úvěrovém účtu se budou nadále hromadit úroky, které bude nutné v každém případě splatit.

Pokud nastanou krátkodobé finanční potíže, je lepší dosáhnout restrukturalizace dluhu nebo odložit splátky, než si brát nové půjčky na splácení starých. Zde se každý dlužník musí rozhodnout v závislosti na situaci. Koneckonců, jen on vidí řešení svých problémů a ví, v jakém období je lze vyřešit.

Jednoduché tipy pro dlužníky

Před žádostí o půjčku v jakékoli bance si musíte přečíst její podmínky. Dále, pokud všechny požadavky, které banka klade, odpovídají možnostem potenciálního dlužníka, můžete přistoupit ke studiu úvěrové smlouvy. Všechny položky a aplikace je třeba pečlivě prostudovat a zacházet s nimi s maximální péčí.

Všechny položky, které se týkají čísel, je nutné vypočítat nezávisle pomocí úvěrové kalkulačky, protože nízké úrokové sazby se často skrývají za vysokými skrytými poplatky. Proto je nejlepší porovnat podmínky a sazby ve více bankách a neváhejte požádat manažera o výpočet požadované částky a také se zeptat na nejasné body ohledně povinných plateb.

Pouze po pečlivém prostudování všech návrhů se bude možné chránit před otázkou: "Neplatím půjčku, co bude dál?", Ale odvážně požádejte o půjčku a spoléhejte se na vašich schopnostech. Neodmítejte také povinné ručení, protože, jak je z výše uvedeného patrné, může dojít k nepředvídaným situacím. Někdy je lepší trochu přeplatit pojišťovnu, ale cítit se chráněni před dočasnými finančními potížemi.