Černá listina ruských bank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Za posledních šest měsíců byla ruská bankovní komunita v horečce: jedním z hlavních témat k diskusi byly banky na černé listině. Co je to za seznam a co ohrožuje organizaci tím, že se dostane do seznamů tohoto druhu?

První černá listina bank se objevila téměř před 10 lety, konkrétně v létě 2004. Poté centrální banka provedla jednu ze svých prvních globálních kampaní, aby „vyčistila“domácí bankovnictví od bezohledných hráčů. Online černé listiny podnítily vzájemnou nedůvěru na trhu mezibankovních půjček, což mělo za následek ztrátu likvidity několika malých a středních bank. V důsledku toho několik organizací přišlo o licence, ale regulátoru se podařilo udržet situaci pod kontrolou a zabránit lavině bankrotů.

Fantasy

V polovině listopadu 2013 se odehrála první vlna fám a narážek o udržitelnostiněkteré úvěrové instituce. Šéfka centrální banky Elvira Nabiullina takové informace ve všech rozhovorech popřela a neúnavně opakovala, že regulátor žádné stoplisty nesestavuje. Asociace ruských bank se držela stejného postoje a odmítla uznat existenci černých listin.

licencí.

Zima 2014: čas ztratit plechovky

Provedená vysvětlující práce přinesla určité výsledky, ale většina Rusů začala každé ráno hledáním informací o tom, které banky byly k aktuálnímu datu na černé listině. Navzdory současnému systému pojištění vkladů se někteří vkladatelé rozhodli vybrat své úspory z potenciálně problematických institucí. Ředitelé firem, které mají zúčtovací účty v bankách zahrnuté v replikovaných seznamech, také preferovali výběr prostředků z nich.

Brzy se mnoho bankéřů, kteří si vzpomněli na známé rčení, že peníze milují ticho, přestalo vyjadřovat k tématu blacklistů úplně. Pokud se novinářům podařilo získat informace o tomto problému, bylo to velmi lakomé a kontroverzní.

Obecná rétorika odborníků byla omezenana klasický výraz: "Počkejte a uvidíte." Konkrétně tiskový tajemník SMP-Bank Igor Ilyukhin v rozhovoru pro portál Bankir.ru řekl, že má osobně 3 černé listiny, na kterých je mimo jiné organizace s licencí č. 1481, tzn., Sberbank Russia".

Něco málo o pravdivosti informací

Je třeba poznamenat, že některé banky na černé listině poté skutečně přišly o licenci. Jeden takový seznam obsahující 48 organizací byl zveřejněn 4. prosince 2013. Od tohoto okamžiku do konce prvního čtvrtletí roku 2014 byly odebrány licence 12 bankám, které byly na seznamu. Mezi „předčasně zesnulými“:

• prosinec 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• leden 2014 – „Moje banka“.
• únor 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• březen 2014 – Ruská pozemková banka, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Za pouhé čtyři měsíce se tak potvrdily informace o špatné finanční situaci a možnosti odebrání licence čtvrtině úvěrových institucí z černé listiny. Je možné, že zmíněná černá listina ruských bank byla sestavena na základě zasvěcených informací dostupných jejím autorům. Je možné, že to byl výsledekprovedení důkladné analýzy hlavních ukazatelů výkonnosti padesáti tuzemských úvěrových institucí. V tomto případě lze jen obdivovat množství odvedené práce a platnost vyvozených závěrů.

Organizace dohledu nad činností bank…

Centrální banka (v rámci federálního zákona č. 86-FZ) dohlíží na banky, jejich finanční a úvěrovou politiku a také dohlíží na pochybné operace organizace a jejích klientů. V souladu s požadavky regulátora zasílají všechny banky hlášení o transakcích do centrální banky, a to včas a průběžně.

Centrální banka pravidelně kontroluje všechny úvěrové instituce. Navíc se minimálně jednou za 3 roky provádí komplexní audit každé banky. V průběhu tohoto auditu je pečlivě analyzována velikost a struktura aktiv a pasiv úvěrové instituce, speciální koeficienty charakterizující její stabilitu. Kromě komplexních existují také tematické kontroly, které se někdy konají několikrát do roka.

Kromě dohledu „Centrální banky“dostává „Rosfinmonitoring“– v rámci plnění požadavků zákona 115-FZ – denně od bank desítky tisíc zpráv o jejich transakcích, které mohou být pochybné povahy. Není zcela jasné, za jakým účelem jsou všechny tyto hromady informací shromažďovány, pokud to dále nepřispěje k přijetí adekvátních opatření proti úvěrovým institucím, které porušují požadavky zákona.

…a jeho výsledky

Existujenázor, že banky, které jsou na černé listině, jsou z řady důvodů pod zvláštní kontrolou centrální banky. Skutečná finanční situace každé konkrétní banky je skutečně zcela transparentní a srozumitelná pro specialisty regulátora. Nelze to přitom v krátké době nějak výrazně změnit. Je docela možné, že na základě obdržených informací může centrální banka sestavit svou vlastní černou listinu bank, která obvykle zahrnuje organizace, které potřebují posílit dohled nad svou činností.

Centrální banka má celou řadu nástrojů, které pomáhají zlepšit výkonnost úvěrové instituce a předcházet jejímu bankrotu, a odebrání bankovní licence je tím nejextrémnějším opatřením. Proto je každý takový případ vadou specialistů teritoriálních odborů centrální banky.

V důsledku toho hlavní důvody, které vedly k odebrání licencí většině bank, centrální banka nazývá poskytování nepravdivých zpráv, provádění vysoce rizikové úvěrové politiky a také jejich nedodržování s předpisy upravujícími jejich činnost.

Předvídatelné akce nepředvídatelných vkladatelů

Je třeba poznamenat, že široce inzerovaná černá listina bank (2014) přispěla k posílení nekalé soutěže. Zejména zaměstnanci některých předních úvěrových institucí naléhali na své klienty, aby převedli finanční prostředky z bank údajně na seznamech pro odebrání licence.

Neochota regulátora odpovědět na otázku, jak zjistit černou listinu bank, stejně jako nedostatek spolehlivých informací o skutečné situaci úvěrových institucí na ní zařazených, vedly k masivnímu přesunu občanů vklady do bank se státní účastí. Jen ve čtvrtém čtvrtletí roku 2013 se objem vkladů občanů ve Sberbank zvýšil o 7,8 %, ve VTB Bank o 4,7 %.

Kritéria významnosti

Zda byly nějaké konkrétní banky na černé listině centrální banky, nebo to byla jiná inspirovaná společnost, která vyčistila trh od konkurence, už není tak důležité. Ale bílý seznam již byl oficiálně oznámen.

Koncem roku 2013 centrální banka vypracovala kritéria, podle kterých se budou určovat tzv. systémově významné banky. Jako hlavní kritéria se navrhuje zvážit velikost aktiv, aktivitu na mezibankovním trhu (samostatně jako věřitel a jako dlužník) a také objem soukromých vkladů.

Na základě těchto ukazatelů je odvozen vypočítaný „zobecňující výsledek“, jehož hodnota ukazuje míru významnosti banky pro ruský bankovní systém. Roční seznam bude zahrnovat ty úvěrové instituce, jejichž „souhrnný výsledek“přesáhne 0,6.

"Bílý" seznam

Hlavními uchazeči o místo v seznamu systémově důležitých úvěrových institucí budou státní banky: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank a další. Seznam může zahrnovat takové největší soukromébanky jako Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Je zřejmé, že umístění na „bílém“seznamu úvěrové instituci usnadňuje přístup ke státním zdrojům, zejména přijímání půjček od centrální banky a účast na aukcích o právo hostit vklady státních společností a státních korporací.

Na druhou stranu, dostat se do takového seznamu znamená zvýšenou pozornost regulátora k operacím prováděným organizacemi. Existuje názor, že některé soukromé banky upřednostní mírné omezení obchodních aktivit, aby se vyhnuly přílišné pozornosti centrální banky.

Nové požadavky na spolehlivost bank pracujících s veřejnými prostředky

Na konci března tohoto roku vyšlo najevo, že ministerstvo financí a vláda Ruské federace hodlají revidovat seznam bank, do kterých budou moci státní korporace v budoucnu ukládat své prostředky. Podle projektu vypracovaného Bank of Russia budou moci státem vlastněné společnosti dočasně volné peníze umístit pouze do těch organizací, jejichž dlouhodobý rating bude minimálně BBB (podle Fitch nebo Standard &Poor's) nebo Baa3 (podle společnosti Moody's) v souladu s podmínkami vložených vkladů.

Ruští bankéři reagovali na inovaci bez velkého nadšení a považovali ji za další společnost, jejímž cílem je přidat úvěrové instituce na neoficiální černou listinu bank, které z nějakého důvodu nemají hodnocení od těchto agentur. Obecné mínění bankovní komunity vyjádřil v rozhovoru pro deník Izvestija zástupce FBK RomanKoenigsberg. Podle něj je myšlenka umístit státní prostředky do spolehlivých bank obecně správná a správná, ale použití mezinárodních ratingů jako hlavního hodnotícího kritéria je do značné míry diskutabilní.

Funkce hodnocení

Dlouhodobé ratingové agentury, které tvoří „velkou trojku“, má pouze 78 tuzemských bank. Mezinárodní ratingy jsou navíc do značné míry subjektivní, ve větší míře zohledňují zahraničněpolitickou situaci, nikoli skutečný stav úvěrové instituce. Agentury – pod tlakem určitých západních struktur – mohou své ratingy kdykoli stáhnout, což bude pro ruské banky účastnící se státních programů znamenat značné potíže.

Plánované zpřísnění požadavků na ratingy úvěrových institucí by mělo vést ke snížení počtu účastníků aukcí vkladů přibližně jedenapůlkrát. Podle některých odborných odhadů budou do takových aukcí nakonec přijaty asi tři desítky bank. Je jasné, že organizace, které vypadly z boje o státní zdroje, automaticky sestaví novou „Černou listinu bank-2014“.

Co bude dál?

Ve druhém čtvrtletí roku 2014 se podle prognóz odborníků tempo „čištění“bankovního trhu poněkud zpomalí, ale práce na identifikaci problémových organizací budou pokračovat. Například 17. dubna přišly o licenci další dvě regionální banky: Dagestánská „Kaspiy“a Bashkir „AF Bank“. Je třeba poznamenat, že tyto úvěrové instituce nebyly zahrnutyčernou listinu bank, protože obsadily nízké řádky v ratingu a jejich hlavní problémy začaly až v roce 2014. Podle některých odborných odhadů přijde v průběhu roku 2014 o licenci asi padesát bank.