Třídy OSAGO a jejich definice

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Náklady na zásady OSAGO, přestože jsou regulovány centrální bankou, nejsou pro všechny řidiče stejné. Existují takzvané třídy OSAGO, které jsou majitelům aut přidělovány na základě více faktorů. Článek podrobně popisuje, co je třída pojištění OSAGO: jak tento ukazatel určit a co ovlivňuje.

Sleva bez úrazu

Při obnově pojistky pojišťovny zkontrolují, zda v uplynulém období nedošlo k nehodě. To se nedělá z planého zájmu. Pokud člověk jezdí opatrně a nedostává se k dopravním nehodám, má nárok na slevu na služby pojištění auta až 50 %. To znamená, že náklady na pojistku jsou upraveny faktorem zvaným bonusový malus (BM).

Proč je pojišťovna ochotna připlácet za opatrnou jízdu? Prospívá jí to. Ať přijde o část zisku slevou, tyto náklady jsou menší, než kdyby musela platit odškodné při nehodě. Majitelé automobilů jsou proto vyzýváni, aby zlepšili své řidičské dovednosti poskytnutím 5% slevy za každý rok „nedobrodružné“jízdy. To je bonus. Ale pro neopatrnou jízdu, což vede k problémům na silnici a nákladůmpojistné náhrady, jsou účtovány malusové pokuty.

Dříve byl tento magický koeficient vázán na konkrétní auto, což bylo velmi nepohodlné. Při prodeji auta totiž majitel vozu přišel o všechny bonusy. Proto je od roku 2008 pojistná historie spojena s osobou, nikoli s vozidlem.

Bezpečné, ale ne ve skutečnosti

OSAGO zahrnuje pojištění odpovědnosti, nikoli pojištění majetku. Jednoduše řečeno, případy, kdy pojištěný není odpovědný za to, co se stalo, nemají vliv na cenu pojistky. Zohledňují se pouze ty nehody, u kterých došlo k výplatě pojištění (pokud se viníkem nehody stal majitel pojistky). Zbytek nehod, které byly např. registrovány podle evropského protokolu nebo nebyly nijak evidovány dopravní policií, nehrají roli.

Pokud za nehodu nemůže majitel vozu, jeho slevy nikam nejdou. Stejně jako v případě, že je na vině, ale "nikdo nic neviděl" a účastníci souhlasili, aniž by to oznámili dopravní policii.

třída MTPL

Konečně jsme se dostali k samotnému konceptu „tříd OSAGO“. Tento termín úzce souvisí s poměrem bonus-malus, o kterém jsme hovořili výše.

Byl vyvinut speciální štítek, který reguluje, která hodnota koeficientu je za určitých podmínek přiřazena. Jak je vidět z prvních dvou sloupců, KBM odpovídá určité třídě.

KBM	Příplatky a slevy	třída zdroje	Změna třídy s ohledem na platby
			0 nehod	1 nehoda	2 nehody	3 nehody	4 nehody
2, 45	+145 %	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130 %	0.	1.	M	M	M	M
1, 55	+55%	1.	2.	M	M	M	M
1, 40	+40 %	2.	3.	1.	M	M	M
1, 00	100 %	3.	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5th	2.	1.	M	M
0, 90	-10 %	5th	6.	3.	1.	M	M
0, 85	-15 %	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20 %	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25 %	8.	9.	5th	2.	M	M
0, 70	-30 %	9.	10.	5th	2.	1.	M
0, 65	-35 %	10.	11.	6.	3.	1.	M
0, 60	-40 %	11.	12.	6.	3.	1.	M
0, 55	-45 %	12.	13.	6.	3.	1.	M

Slevase vypočítá odečtením jedničky od koeficientu a vynásobením výsledku 100 %. Pokud je například BMF 0,85, sleva bude:

(1–0, 85) x 100 %=-15 %.

Třída pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla závisí nejen na tom, jak často se majitel vozu dostane do nehody, ale také na jeho zkušenostech s řízením.

Co určuje třídu OSAGO

Klient, který o pojistku požádal poprvé, obdrží standardní 3. třídu s hodnotou 1. Poté je sepsána jeho pojistná historie.

Každý rok bez nehody sníží koeficient. To znamená, že při obnovení pojistky se 3. třída změní na 4. s bonusovým malusem 0,95 a 5% slevou. Pokud došlo k nehodám, třída naopak klesá a cena pojistky se zvyšuje.

Jak zjistit svou třídu OSAGO

Nyní, když jsme zjistili podmínky, je čas zjistit, jak zjistit třídu ovladače CMTPL. Ve skutečnosti je pro výpočet slevy při vydávání pojistky vyžadována pojistná historie majitele vozu. Kde je uložen?

Pokud majitel vozu využil služeb stejné pojišťovny, stačí kontaktovat vaši společnost. Zaměstnanci bude trvat jen několik sekund, než zkontroluje třídu CMTPL podle interní databáze a určí náklady na obnovení zásady.

Pokud se řidič rozhodne změnit pojistitele, bude muset předchozího „opatrovníka“požádat o potvrzení na formuláři č. 4, které obsahuje informace o historii nehod. Dokument je poskytnut do pěti dnů.

Nicméně,tyto informace nejsou vždy potřeba. Většina pojišťoven při své práci používá databázi PCA a dokonce poskytuje zákazníkům na svých webových stránkách možnost nezávisle vypočítat cenu pojistky na základě těchto údajů. Zřídka, ale stává se, že třída je uvedena v zásadách.

Někdy nové společnosti předvolí nováček s jedním. Neměli byste to zpomalovat, protože v tomto případě bude historie pojištění ztracena.

Naučte se svou třídu sami

Třídu OSAGO si můžete určit sami, aniž byste kontaktovali pojistitele. K tomu stačí použít výše uvedený štítek.

Prvními dvěma sloupci jsme se již zabývali: jedná se o třídy a KBM. Zbývajících pět sloupců uvádí počet pojistných událostí za uplynulý rok. 0 není náhoda. V souladu s tím 4+ označuje přítomnost čtyř nebo více nehod.

Hodnoty sloupců jsou také třídy. Například řidič-začátečník, který při žádosti o první pojistku dostal 3. třídu a KMB 1, cestoval rok bez nehod. V řádku se 3. třídou vidíme, že pokud je počet nehod nulový, je přidělena 4. třída. Pokud došlo k jedné nehodě, pak k 1. 1. třída odpovídá koeficientu 1,55. Uvažujeme:

(1, 55 - 1) x 100 %=55 %.

Řidič tedy zaplatí o 55 % více při obnovení pojistky. To ale není nejhorší scénář. Nyní, pokud dojde ke dvěma nebo více nehodám, bude přidělena třída M a bude trvat pět let, než se z toho dostaneme a vrátíme se k jedné.

Pokaždé, když je stanovena cena, pojišťovací agentse řídí řádkem tabulky, který odpovídá aktuální třídě řidiče.

Můžete se však obejít bez výpočtů, když navštívíte web PCA a okamžitě rozpoznáte své KBM zadáním svého celého jména a čísla řidičského průkazu do speciálního formuláře.

Pokud je několik řidičů

Co když pojistka zahrnuje několik majitelů automobilů s různými druhy pojištění OSAGO? Jak v tomto případě určit cenu pojistky?

V tomto scénáři se náklady vypočítávají pomocí maximálních koeficientů. Například v OSAGO jsou zahrnuti tři řidiči: první má BMR 0,6, druhý má 0,7 a třetí má 0,9. To znamená, že pro pojistku bude použit koeficient 0,9 a sleva bude 10 %..

Pokud neexistují žádná omezení týkající se počtu řidičů, pak bonusový malus závisí na tom, zda byly zaplaceny pojistné za předchozí období smlouvy.

O bezohledných pojistitelích a technických chybách

Vyvstává rozumná otázka: proč majitel vozu potřebuje informace o tom, jak zjistit třídu řidiče OSAGO, pokud jsou všechna data již dávno uložena ve společné databázi, a speciálně vyškolení lidé, kteří vědí, jak vypočítat cenu pojistky sedět v pojišťovnách?

Problémem je, že tito zaměstnanci nemají vždy čisté svědomí. A mohou využít nevědomosti klienta a nabídnout mu standardní sazbu, čímž ho donutí přeplatit.

I když pojistitel záměrně nezmění třídu klienta, může k tomu dojít v důsledku technické poruchy nebo chybného zadání dat.

Pokud je v zásadě třída OSAGOse z nějakého důvodu změní, začne nová pojistná historie - od první třídy. A řidičská pověst se vytvoří znovu.

Proto se nedoporučuje kupovat falešné pojistky kvůli úsporám. Když totiž majitel vozu obnovuje OSAGO, třída řidiče se určí na základě historie jeho ježdění a na základě těchto údajů se vypočítá cena. Pokud taková historie neexistuje, všechny slevy vyprší.

Jak ušetřit na OSAGO

Cena pojistky je ovlivněna nejen třídami OSAGO, ale i dalšími faktory. Například územní koeficienty se liší v závislosti na lokalitě. Někteří mazaní řidiči registrují své auto u příbuzného, který žije v oblasti, kde je územní koeficient nižší, zatímco oni sami jezdí na základě generální plné moci.

Záleží také na tom, kdo další je součástí pojistky kromě vlastníka vozu. Pojištění bez omezení osob, které mohou řídit vozidla, je mnohem dražší. A přidat do politiky lidi, kteří neřídí příliš dobře nebo mají zatím jen malé zkušenosti s řízením, je plné zbytečných nákladů.

Konečně, pokud majitel auta nejezdí autem pořád, ale třeba jen v teplé sezóně, tak nemá smysl, aby přeplácel celý rok. Stačí si zakoupit pojistku na několik měsíců.

Nyní víme, co jsou třídy OSAGO, k čemu slouží a jak je určit.