Bankovní systém Ruska: historie, funkce a zajímavá fakta

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Před finanční krizí, která ve světě vypukla v druhé polovině roku 2008, se ruský bankovní sektor vyvíjel poměrně dynamicky a patřil k nejstabilnějším. Toto tvrzení podporuje skutečnost stálého růstu celkových aktiv systému, množství volných prostředků převedených organizacím různého typu a jednotlivcům jako půjčky a půjčky a zisk získaný v důsledku těchto operací. Krize a následné sankce v roce 2014 poněkud oslabily finanční stabilitu státu jako celku, ale v průběhu své historie se naše země úspěšně vypořádala s mnohem většími obtížemi.

Jako zajištění úvěrů

Bankovní systém Ruska se začal formovat v době císařovny Anny Ioannovny. Jako první souhlasila s poskytováním zápůjček z útrob mincovny na zabezpečení šperků soukromým osobám. Půjčka byla poskytnuta na třicet šest měsíců za osm procent ročně. Před Annou podporovali staletí trvající zákaz půjčování všichni ruští carovépočet obyvatel. Zničující úroky by mohly vést k ožebračení určitých vrstev společnosti a pro státní pokladnu by zchudlých dlužníků bylo jen malé využití. K založení první oficiální banky však došlo mnohem později, v roce 1754, kdy zemi vládla Elizaveta Petrovna.

Systém úvěrového bankovnictví Ruska v té době byl k dispozici výhradně vlastníkům půdy a dával právo obdržet půjčku zajištěnou půdou. Vznikla s cílem probudit podnikatelského ducha v líné vznešené společnosti. Alžběta byla důstojnou nástupkyní svého otce, který všemi možnými způsoby podporoval touhu podnikavých lidí organizovat soukromou výrobu. Až do smrti císařovny a poté během krátkého období vlády Pavla Prvního banka založená Alžbětou úspěšně fungovala.

Byla reformována za vlády Kateřiny Veliké. V roce 1786 vláda zřídila Státní úvěrovou banku, která začala přijímat vklady od obyvatelstva. Nic takového dříve v Rusku nebylo. A výsada využívat jeho majetek patřila státu. A jen malá část prostředků jako bezvýznamné půjčky šla na podporu podnikání šlechty a kupecké třídy.

Měděná banka a spořitelna

Souběžně s prací úvěrové instituce Anny Ioannovny v Petrohradě fungovala od roku 1758 Copper Bank. Jeho zvláštností bylo, že poskytoval půjčky v měděných penězích a akceptoval vrácení vypůjčených prostředků ve stříbře. Rozdílnáklady na mince generovaly zisk a připomínaly jakýsi současný procentuální systém. V té době papírové bankovky v Rusku ještě neexistovaly. V mincovně se razila měď, stříbro a zlato.

Vše se změnilo v roce 1769 za vlády Kateřiny Veliké. Rozvoj bankovního systému v Rusku začal vydáváním nových peněz. Do oběhu se dostaly papírové rubly – bankovky. Státní půjčka a měděné banky se specializovaly výhradně na mince. Bylo potřeba vytvořit instituci, která by kontrolovala oběh bankovek, prováděla včasnou výměnu těch, které se staly nepoužitelnými, což se stávalo velmi často, protože obyvatelstvo ještě nebylo zvyklé na šetrné používání papíru jako platby za peníze. zboží. Z těchto důvodů byly brzy vytvořeny banky bankovek.

Další etapou ve vývoji ruského bankovního systému byl rozvoj spořitelen. Od nich sleduje svou historii velká finanční organizace, kterou všichni známe jako Sberbank. Jeho první pokladny byly organizovány ve dvou nejvýznamnějších městech státu - Moskvě a Petrohradu. Významná událost se odehrála v roce 1842.

Od reklamy k vládě

V té době hrála Komerční banka, založená v roce 1817, na státní poměry spíše nevýznamnou roli. Její provozní kapitál využívali především obchodníci. Byl to však on, kdo byl následně předurčen k transformaci na Státní banku Ruské říše. Vznik a následný rychlý vývoj novéhopeněžního ústavu se krylo s obdobím zrušení poddanství. V zemi rychle rostl počet průmyslových podniků, což výrazně ovlivnilo vyhlídky ruského bankovního systému. Jestliže do roku 1860 působilo na území státu asi 20 peněžních ústavů, pak se v dalších letech jejich počet více než zdvojnásobil. Půjčky obyvatelstvu nabízely jak akciové komerční, tak pozemkové banky.

V roce 1897 provedl ministr financí Sergej Witte měnovou reformu, která dala Státní bance Ruské říše nové pravomoci. Instituce plnila funkci řízení měnové politiky země, prováděla operace připomínající aktuální problém. Bankovní systém Ruska nabýval na důležitosti ve správě země. Byla jí přidělena role hlavní finanční instituce, kterou si udržela i po říjnové revoluci. Znárodnění všech úvěrových institucí soustředilo shromážděné prostředky do Lidové banky RSFSR, transformované ze státu. V roce 1922 byla přejmenována na Státní banku SSSR. Obchodní cesta k obecnému finančnímu sektoru byla uzavřena. Teprve po téměř 80 letech se dokázali znovu stát jediným systémem.

Není naše zlato?

Udržování úspor v zahraničních bankách začalo již za ruských carů od vlády Alexandra II. Právě on podle historiků poskytl Americe po dohodě s Abrahamem Lincolnem 50 tun zlata k vytvoření neutrální měny schopné vypořádat zahraniční obchodní transakce. Tito dva politici zamýšleli tímto způsobem zastavit plány Britského impéria na vytvoření Světové banky a předběhnout ji na cestě. Ale Alexandrovi nebylo souzeno vidět výsledek svého snažení. Brzy byl pryč a Rusko se k této otázce vrátilo s nástupem na trůn Mikuláše II. Existuje verze, že za účelem vytvoření amerického Federálního rezervního systému v roce 1913 poslal náš poslední císař několik lodí stejného zlata. Tato teorie je kontroverzní, není zdokumentována, ale existují pro to také vysvětlení.

Vypuknutí první světové války odvedlo pozornost ruského cara od vytvoření nové měnové jednotky, a pak už neměl na zlato - řada revolucí vedla ke svržení autokracie a bezprostřední poprava kdysi vládnoucího rodu. Následná organizace ruského bankovního systému byla zaměřena na řešení vnitřních problémů. V Americe navíc nový prezident Woodrow Wilson předal do soukromých rukou FED, který se nemínil vzdát ruského zlata nikomu, ani jeho skutečným vlastníkům. Debata o tom, zda tomu tak skutečně bylo, stále probíhá. Historici touží najít v archivech dokumenty potvrzující jejich verzi a sami nevěří, že se zachovaly. Ale není pochyb o tom, že takové papíry existovaly.

Centrální banka rozhoduje o všem

Do roku 1990 prošla Státní banka SSSR několika transformacemi. Ve své struktuře existovaly republikové pobočky, z nichž každá byla přímo podřízena ústřední kanceláři. Rok a půl před oficiálním rozpadem SSSR na základě Ruské republikánské banky,Centrální banka Ruské federace. Svůj název a účel si zachovala až do současnosti. Jeho pravomoci jsou v současnosti dominantní ve struktuře ruského bankovního systému. Pod jeho vedením a kontrolou jsou:

• správa státních zlatých a devizových rezerv;
• vytvoření pravidel pro provádění bankovních operací;
• poskytování určitých funkcí úvěrovým institucím;
• zrušení bankovní licence;
• výdej hotovosti;
• zavedení neměnných ekonomických standardů pro všechny úvěrové instituce Ruské federace a mnoho dalšího.

Jinými slovy, centrální banka nebo banka Ruska je samotným finančním systémem státu. Pod ní spadají všechny úvěrové instituce působící na území Ruské federace a jejich zastoupení, bez ohledu na jejich příslušnost ke státnímu aparátu. Moderní bankovní systém Ruska v čele s centrální bankou vyvíjí a zavádí legislativní normy, které se vztahují na všechny finanční instituce, tvoří systém pojištění vkladů a provádí vypořádání mezi nezávislými platebními systémy. Do její kompetence patří vývoj moderních bankovních technologií, které umožňují zabezpečit všechny stávající obchodní procesy, školení a rekvalifikace zaměstnanců finančního sektoru prostřednictvím specializovaných vzdělávacích institucí, které jsou součástí jednotného bankovního systému. Vše, co souvisí s operacemi prováděnými s penězi, je pod kontrolou Bank of Russia.

Tříúrovňový bankovní modelsektory

Do roku 1995, kdy byl přijat federální zákon „o zemědělské spolupráci“, existoval v Rusku dvoustupňový bankovní systém. A od roku 2001, po podpisu spolkového zákona „O úvěrových spotřebních družstvech“, pevně přešla na tříúrovňový model. Spodní, třetí stupeň byl právě tvořen dvěma novými strukturami. Druhý je obsazen univerzálními komerčními bankami a nebankovními úvěrovými organizacemi. Jejich počet a majetek se neustále mění v důsledku otevírání nových a zavírání starých zastoupení a poboček po celé republice. Všechny zahraniční banky působící v Ruské federaci jsou na stejné úrovni.

První úrovní je Bank of Russia v bankovním systému a všechny její přímé strukturální divize. Navzdory skutečnosti, že není orgánem veřejné moci, jsou do výkonu jeho funkcí zapojeny všechny státní instituce bez výjimky a kontrolu nad veškerými finančními transakcemi provádí centrální banka. Má poměrně rozvětvenou strukturu. Zahrnuje centrální kancelář, více než dvacet oddělení, asi šedesát hlavních oddělení Moskevské státní technické univerzity Banky Ruska, asi dvě desítky národních bank a také asi tisíc středisek pro vypořádání hotovosti. Vlastnosti ruského bankovního systému v jeho tříúrovňovém modelu, jehož nižší stupně mají mnohem větší aktiva než horní, dominantní. Zemědělská a úvěrová spotřební družstva tak disponují celkovou hotovostní rezervou více než 30 miliard rublů. Zatímco přiJe téměř poloviční než centrální banka.

Zúžený zeměpis

Hustota aktivity úvěrových a bankovních institucí v Rusku je asi třicet bodů na každých sto tisíc obyvatel. To je z hlediska celkového počtu všech obyvatel státu od Kaliningradu po Vladivostok. Stejná hustota podobných objektů je pozorována v evropských zemích. Na rozdíl od Západu jsou ale bankovní instituce na území Ruské federace rozmístěny nerovnoměrně. Téměř polovina z nich je soustředěna v Moskvě. A kapitálové nástroje tvoří tři čtvrtiny celkových aktiv všech domácích úvěrových institucí.

Problémy ruského bankovního systému však nespočívají pouze v nerovnoměrném územním rozložení finančních institucí a prostředků v nich soustředěných. V současné době působí po celé zemi asi sedm až osm set úvěrových institucí, které mají zanedbatelný vlastní kapitál a dosahují mizerných zisků z obratových operací. Lze je popsat jako trpasličí banky. A existuje asi dvě stě velkých finančních institucí, ve kterých je soustředěno více než 90 % všech celkových aktiv. Z těchto fondů je téměř polovina v rukou několika bank, které tvoří prvních pět. Podíl ruské Sberbank je čtvrtinový ze zmíněných 90 %. Rozdělení finančních prostředků v zemi je extrémně nerovnoměrné jak z hlediska územního, tak kapitálového obratu.

Zřícení pyramid

Založení úvěrových institucí, které generují příjem pro investory prostřednictvím nových výnosůstejných investorů, a nikoli z výnosné investice kapitálu – v žádném případě know-how podnikavého domácího podvodníka Mavrodiho. V polovině 90. let vytvořil nejúspěšnější finanční pyramidu „MMM“v historii Ruska. Ve stejných letech fungovala podobná „Vlastelina“a „Ruský dům „Selenga“, ale počet obyčejných lidí zasažených jejich činností byl mnohem menší. A Mavrodi dokázal oklamat asi 15 milionů lidí, proti dvěma a půl milionům přitahovaným do ruského domu Selenga. Tyto banky nehrály v ruském bankovním systému žádnou významnou roli. Pouze sbírali vklady od obyvatelstva na obrovské dividendy, a když se podle zakladatelů v jejich rukou soustředilo dostatečné množství peněz, zhroutili celou pyramidu a investorům nezbylo nic.

První podobný plán na oklamání obyvatelstva byl testován již v roce 1717 ve Francii. Za tři roky práce se instituci podařilo zapojit do své činnosti tolik lidí, že po krachu banky utrpěla celá ekonomika státu. V novodobé historii se mazaným podvodníkům podařilo takový podvod ve Spojených státech vytáhnout více než jednou. V roce 1920 Charles Pontius se svou společností The Securities and Exchange Company. A v polovině 90. let Bernard Madoff. Jeho finanční pyramida Madoff Investment Securities je dnes považována za největší ze všech, která kdy fungovala. Existuje již téměř 15 let a podařilo se mu přilákat zhruba 17 miliard amerických dolarů. Rozlišení fungující banky od pyramidy je obtížné, ale možné. A přesto, navzdory všemuzjevné známky podvodu, velká část populace se stává obětí peněžních podvodníků.

Mikropůjčka a makrozisk

Dalším typem pochybné bankovní činnosti je rychlé sjednání půjčky. Mikrofinanční instituce úspěšně fungovaly v Sovětském svazu až do 30. let 20. století. Vzhledem k tomu, že provedli odliv spotřebitelů ze státních úvěrových organizací, byli zlikvidováni. Zájem vlastníků významných peněžních aktiv o strukturu a činnost mikrofinančních úvěrových družstev v sovětském Rusku ožil blíž k nule. A v zemi se začaly objevovat instituce, které obyvatelstvu umožňovaly získat rychlé půjčky do 15 minut. Samozřejmě ve významném procentu.

Na začátku nového století byl stav ruského bankovního systému nestabilní kvůli vleklé krizi v průmyslovém sektoru. Výroba právě začala ožívat po krachu na počátku 90. let. Pomalý růst aktiv neumožňoval obyvatelstvu získat potřebné úvěry od státních a komerčních bank. Pouze pár šťastlivců dostalo kladné schválení půjčky. Mikropůjčky se staly pro většinu obyvatel země jediným východiskem. Poptávka po nich stoupala, vznik nových institucí na sebe nenechal dlouho čekat. Dnes existuje více kreditních bodů, kde si můžete vzít půjčku na 700 % ročně, než pokladny velkých bank. Mikrofinanční instituce přinášejí svým zakladatelům obrovské příjmy.

V zajetí sankcí

SS anexi Krymu čelil bankovní systém Ruské federace velkým potížím ve své činnosti. Sankční politika Evropy a Spojených států omezila příliv kapitálu do ruské ekonomiky, zahraniční investoři začali zhanobenou zemi masově opouštět. Na pozadí nedávné globální finanční krize, z níž se nikdy plně nevzpamatovala, se sankce staly pro bankovní systém téměř katastrofou. V posledních desetiletích domácí oligarchové raději drželi svá aktiva v offshore nebo uzavřenějších zahraničních bankách. Kapitálový obrat neustále klesal, finanční instituce nemohly adekvátně plnit své závazky.

Ve stejném období byly odhaleny nedostatky ruského bankovního systému. Mechanismy financování podniků, princip cenotvorby v útrobách burzy, investice v cizí měně, a nikoli do domácí ekonomiky, více svědčily o touze bank vydělávat pro sebe, nikoli pro zemi. Proto vysoké úrokové sazby z úvěrů. Politika posilování rublu je navíc nadále spíše neefektivní a vede k dalšímu růstu inflace. Bankovní systém Ruska je bohužel odříznut od potřeb obyvatelstva a pracuje hlavně pro sebe.