Mezinárodní bankovní karty: typy, postup pro získání a použití

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Banky v Rusku dnes nabízejí širokou škálu plastových karet. Některé z nich lze použít pouze v tuzemsku, jiné v zahraničí. Mezinárodní bankovní karty jsou přijímány k platbám za služby, obsluhované na terminálech a bankomatech kdekoli na světě.

Trocha historie

První analogy bankovních karet se objevily v roce 1914 v New Yorku. Poté byly vydány kartonové karty, které byly použity k potvrzení platební schopnosti klienta. Po 14 letech se ke stejným účelům začal používat kov, což umožnilo automatizovat zpracování informací. První hromadný platební systém se objevil v roce 1949 pod vedením Diners Club. Jednalo se o klubový systém s omezeným počtem účastníků, který fungoval podle stejného schématu jako moderní Visa a MasterCard.

Karty jsou vydávány od 50. let minulého století v USA jako nový nástroj pro bezhotovostní platby, nahrazující zastaralé šekové knížky. Průkopníkem byla v roce 1951 newyorská Long Island Bank. V evropské móděBritská společnost Finders Services představila nový platební nástroj. Jen o 10 let později se na plastech objevil magnetický proužek a v 90. letech čip.

Slovník

Před zvážením postupu provádění transakcí mezinárodními bankovními kartami si musíte prostudovat základní pojmy:

• Acquirer – banka spravující kartu.
• Emitent je úvěrová instituce, která jej vydala.
• Centrum zpracování – divize bank, které komunikují mezi účastníky zúčtování za účelem shromažďování a zpracování karetních transakcí.
• Účet korespondenta je otevřen bankou v centrální bance.

Algoritmus pro provádění výpočtů

Transakce mezinárodními bankovními kartami lze provádět na jakémkoli prodejním místě na světě vybaveném terminálem. Ale v tomto případě se pracovní proces liší od standardního:

• V okamžiku platby terminál zkontroluje pravost plastu a dostupnost peněz na účtu.
• Prostředky jsou odepsány, terminál vystaví šek.
• Prodejní místo ji převede na přijímající banku, která částku převede na účty podniků. Přenáší také informace o transakcích pomocí zahraničních karet do zpracovatelského centra.
• Tato data se shromažďují, analyzují a poté jsou konečné informace předloženy vydavateli, nabyvateli a platebnímu systému.
• Zúčtovací banka odepíše požadovanou částku z účtu emitenta a převede ji nabyvateli.
• Vydávající banka odepíše dluh od držitele karty, přičemž vezme v úvahu všechny provize.

Statistiky

Navzdory zvláštnostem domácího trhu se karátové výpočty každým rokem zvyšují. Za posledních pět let počet vydaných kusů dosáhl 230 milionů kusů, z toho pouze 30 milionů - s úvěrovým limitem. Pouze na ruském trhu se počet transakcí s cizí měnou zvýšil 6krát a dosáhl 2549 milionů jednotek. Zároveň Rusové začali méně často vybírat hotovost ze svých účtů (751 milionů transakcí v celkové výši 5 317,4 miliardy rublů) a více používat kartu k platbám za zboží (1 798 milionů transakcí za celkem 1 714 miliard rublů). Důvodem je nárůst počtu provozoven vybavených terminálem a nárůst počtu bankomatů, jejichž prostřednictvím lze vybírat prostředky (224 tis.) a platit za zboží (133 tis.).

Typy karet

Na světě existují dva mezinárodní platební systémy založené na bankovních kartách: Visa a MasterCard. Více než polovinu trhu zabírá systém Visa International – 57 %. MasterCard International představuje 26 % trhu. Přítomni jsou i další členové: American Express (13 %), DinersClub (4 %) a JCB – (4 %). Hlavním úkolem platebních systémů je zajišťovat zúčtování mezi bankami všech zemí. MasterCard sdružuje více než 20 tisíc finančních institucí ve 220 zemích, VISA - 21 tisíc organizací. Mezinárodní karty VISA se používají především k platbám v dolarech. MasterCard se zaměřuje také na euro. Pro běžného ruského klienta však mezi těmito systémy není žádný rozdíl.

Další kritéria

Debetníplatební nástroje slouží k zúčtování v rámci peněžních prostředků na účtu klienta. Tyto plasty se nejčastěji používají ve mzdových a sociálních projektech. Kreditní karty vám umožňují platit za zboží na náklady banky a poté vrátit nahromaděný dluh s malým procentem. Taková revolvingová úvěrová linka pro jednotlivce.

Je zde také rozdělení do tříd: od Electron a Maestro až po „platinum“. Čím vyšší je kategorie, tím více příležitostí je poskytováno držiteli, což ovlivňuje náklady na plast. Mezinárodní bankovní karty jsou vydávány v kategoriích Classic, Gold, Platinum a Black Edition. S růstem třídy služby roste úvěrový limit. Například s klasickou kreditní kartou Alfa-Bank můžete získat až 150 tisíc rublů a s platinovou - již 750 tisíc rublů.

Přidělují samostatnou třídu elektronických karet, které nemají fyzického nosiče. Jsou výhradně pro online nákupy zboží.

Mezinárodní bankovní karty s úvěrovým limitem jsou určeny především zákazníkům, kteří často cestují. Pro ně byl vyvinut další speciální produkt – co-brandové karty s leteckými společnostmi. Držitel podle nich dostává bonusy za využívání služeb partnerů. Například držitelé karty Aeroflot Visa mohli utratit nastřádané „míle“za nákup letenek od stejné společnosti. Další doplňkovou možností je Cash Back. U nákupů kartou držitel na konci měsíceobdržel určité procento z utracené částky zpět na účet. Jinak se plast nelišil od běžné karty.

Design

Téměř každý pracující Rus má debetní kartu, na kterou je připsán plat. Nejčastěji se jedná o plasty Electron a Maestro, ale mezinárodní bankovní karty vydávají svým zaměstnancům renomované firmy. Takovou kartu si můžete objednat tak, že sami kontaktujete banku.

Postup žádosti je jednoduchý. Je třeba kontaktovat pracovníka banky, poskytnout cestovní pas, druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, pas atd.) a napsat žádost. Další dva týdny si bude muset počkat, než se vyrobí samotný plast. Poplatek za rok služby se strhne přímo z účtu. Plastový platební nástroj je již vydán se záporným zůstatkem.

Pro objednání kreditní karty si musíte dodatečně připravit potvrzení o příjmu a počkat na odpověď od kreditního manažera. Přítomnost pasu s čerstvými razítky o cestování do zahraničí nebo realitních dokumentů zvyšuje šanci na získání kreditní karty.

Pro koho?

I když nevyužíváte služeb letecké společnosti, málokdy cestujete do zahraničí, neuškodí mít v záloze mezinárodní kartu s úvěrovým limitem. Kdykoli může nastat potřeba nakoupit zboží v cizí měně přes internet nebo jednoduše nastanou problémy s debetním platebním nástrojem.

Dnes jsou mezinárodní bankovní karty s úvěrovým limitem pohodlnéplatební prostředek, který je přijímán za služby v kterékoli části světa. Na přání můžete dokonce najít produkt s dlouhou dobou odkladu a minimální provizí za výběr prostředků z bankomatů.

Nabídka od Sberbank

Mezinárodní karty Maestro a Electron lze vydávat v největší bance v Rusku. Jejich použití je velmi snadné a jejich údržba není nákladná. Mezinárodní bankovní karta Sberbank umožňuje držiteli přijímat plat, doplňovat účet, platit za zboží v maloobchodních prodejnách v Rusku a v zahraničí. Klasické karty nabízejí další slevy na nákupy v partnerských prodejnách. Náklady na jejich údržbu jsou 900 rublů a 30 (dolarů, eur) v prvním roce a 600 rublů, 20 (dolarů, eur) ve všech následujících letech.

Pro privilegované zákazníky je poskytována nejlepší bankovní karta zlaté třídy. Náklady na jeho roční údržbu jsou 3000 rublů. Za tyto peníze klient získává nejen univerzální platební nástroj propojený s účtem v rublech, dolarech nebo eurech, ale také možnost účastnit se akcí banky a samotného platebního systému, vybírat prostředky bez karty na pokladně kterékoli banky v zahraničí. Zlatá karta navíc potvrzuje dobrou finanční situaci a vysoké sociální postavení majitele.

Sankce bankovního trhu

Podle Centrální banky Ruské federace vydaly úvěrové instituce v loňském roce 234 milionů karet, z nichž 87 % tvořily debetní karty a 13 % kreditní karty. Pod vlivemmezinárodních sankcí se počet akvizičních bank snížil o 7,8 % na 572 jednotek. Většina vydaných karet patří do místních platebních systémů. To se odrazilo v růstu podílu držitelů platebních nástrojů: důchodci a nezaměstnaní začali žádat o sociální karty, aby mohli pobírat dávky.