Půjčky pro mladé rodiny: funkce, podmínky, recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Novomanželé si jen zřídka mohou dovolit okamžitě pořídit vlastní bydlení. Obvykle v tomto období života a milenci jsou mnohem více než jiné problémy. Nikdo však nechce bydlet s rodiči nebo v pronajatém bytě. Navíc stojí za to vzít v úvahu stále se zvyšující náklady a ekonomickou situaci v zemi. Na tomto pozadí se mnozí bojí vzít si půjčky s vysokými úrokovými sazbami. A pokud se v rodině plánuje doplnění, pak se vlastní bydlení stává přemrštěným snem.

Dnes však existuje cesta ven. Existuje program Mladá rodina. Hypoteční úvěr tohoto typu má výhodnější podmínky, díky čemuž je dostupný pro většinu novomanželů. Taková půjčka je k dispozici občanům Ruské federace mladším 35 let. Musí však splňovat určité podmínky. Podívejme se podrobněji na vlastnosti získání úvěru na nákup bydlení pro mladou rodinu.

Kdo má k programu přístup

Tento typ půjček znamená, že určité kategorie rodin si mohou vzít půjčku od státu za předpokladu, že všechny peníze půjdou na pořízení vlastního bydlení. Celkově vzato,federální program je jednorázová dotace, která musí být použita výhradně na splacení hypotéky.

Pokud mluvíme o tom, kdo má nárok na hypoteční úvěr „Mladá rodina“, měli byste věnovat pozornost několika důležitým podmínkám:

• Lidé do 35 let mohou počítat s tím, že dostanou dotaci. Pokud je však jeden z manželů o něco starší a druhý je naopak mladší (například manželovi je 37 a manželce 32), mají partneři stále právo na finanční prostředky.
• Novomanželé musí být oficiálně zaregistrováni. Nezáleží však na tom, kolikrát předtím byl každý z manželů ženatý. Pokud jeden z manželů zemřel, může o hypoteční úvěr požádat i matka samoživitelka, pokud jí její příjem umožňuje platit potřebné příspěvky. Pokud milenci žijí pouze spolu (bez ohledu na to, jak dlouho), ale nejsou oficiálně registrováni, pak pro ně tento program není dostupný.
• Partneři musí být registrováni u správního orgánu svého města nebo obce, protože potřebují lepší životní podmínky. Tedy pouze pokud manželé nemají žádné bydlení, mohou žádat o dotace.

Základní podmínky půjčky Young Family

Stát se samozřejmě snaží novomanželům pomoci zlepšit jejich bytovou situaci. Dlužníci však musí dokončit určité kroky, aby se kvalifikovali pro federální hypoteční úlevový program.

Především budete muset zaplatit počáteční splátku hypotéky. Pokud novomanželébez dětí, pak je to 20 % z celkových nákladů na pořízené bydlení. V případě, že milenci již mají děti, musíte zaplatit alespoň 15%.

Další dokumenty a příspěvky

Musíte také potvrdit příjem dlužníků. To zohledňuje kombinovaný příjem manželů. Po měsíční platbě hypotéky musí novomanželům zůstat alespoň 40 % peněz, nebo více, pokud se v rodině narodí děti.

Úvěry na bydlení pro mladé rodiny navíc vyžadují pojištění, které by se mělo vztahovat nejen na dlužníky, ale i na samotné vybrané bydlení. Doba trvání smlouvy je zpravidla 12 měsíců. Poté je nutné pojištění obnovit. Pokud novomanželé nesplní tuto podmínku, bude úroková sazba půjčky zvýšena.

Zvláštnosti hypotečních úvěrů

Je třeba si uvědomit, že půjčky pro mladé rodiny se od standardních programů liší pouze výší úrokové sazby. To znamená, že až do splacení dluhu bude bydlení pořízené na hypotéku majetkem banky. V souladu s tím není možné vyměnit nebo prodat bydlení.

Za zvážení také stojí, že ve většině finančních institucí je možné splatit dluh v předstihu. Novomanželům se přitom žádné pokuty neukládají. Nepředpokládají se žádná další omezení.

Když žádáte o půjčku mladé rodině na koupi domu, ne všichni manželé si mohou dovolit složit zálohu. V tomto případě je to povolenopoužít mateřský kapitál. Tato částka většinou stačí nejen na zálohu, ale i na splacení části úvěru. Zároveň však musí být notářsky ověřen dokument, který uvádí, že děti manželů vlastní podíl na obytném prostoru.

Při výběru půjčky pro mladé rodiny se mnozí potýkají s tím, že neví, na kterou banku se obrátit. Ne všechny banky dnes takové služby poskytují. Sberbank je považována za nejspolehlivější. Stojí za to dozvědět se více o podmínkách této finanční instituce.

Požadavky Sberbank

Při podání žádosti u této organizace se předpokládají spíše příznivé úvěrové podmínky. Úroková sazba hypotéky v tomto případě bude 12,5 %. Půjčka se v tomto případě poskytuje na dobu 30 let. Zákazníci si však kupovanou nemovitost musí pojistit. Počáteční příspěvek bude 20 %, nicméně banka umožňuje použití mateřského kapitálu (pokud má rodina více než dvě děti).

Výhody půjčování

Pokud mluvíme o výhodách půjčky „Mladá rodina“v Sberbank, pak v tomto případě dlužníci nemusí potvrdit svůj příjem. To je však možné pouze v případě, že existují ručitelé. Mohou to být blízcí přátelé nebo příbuzní mladého páru.

Za zmínku také stojí, že v 95 % případů jsou potenciální dlužníci schváleni. Odmítnutí je možné, pokud byl vyzvednut neúplný balík dokumentů nebo nebyly splněny základní podmínky půjčky.

Dobré vědět

V případě potřebypo poskytnutí zvýhodněného úvěru pro mladou rodinu mohou manželé požádat o odklad splátek. Banka takovou možnost poskytuje zpravidla na dobu pěti let. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat pobočku banky a napsat písemné prohlášení s uvedením důvodů, proč novomanželé nejsou dočasně schopni plnit své dluhové závazky.

Příčinou zpoždění může být například těhotenství manžela/manželky, ztráta zaměstnání člena rodiny nebo vážná nemoc.

Dlužníci se také mohou obrátit na daňový úřad a požádat o vrácení daňového odpočtu. V tomto případě je šance získat až 250 tisíc rublů.

Recenze

Pokud mluvíme o názoru samotných dlužníků, pak většinou každý poznamenává, že takové půjčky pro mladé rodiny jsou pro novomanžele opravdu vážnou pomocí. Na jednu stranu se mnohým zdá, že půjčka na 25–30 let je poměrně nebezpečný podnik. V případě ztráty práce však existuje možnost získat odklad. Díky tomu se dlužníci cítí finančně bezpečnější.

Někteří říkají, že nebylo možné získat půjčku hned. Zpravidla k tomu dochází v důsledku nesprávně sestaveného balíčku dokumentů. Při opětovné žádosti se však podařilo získat půjčku téměř každému. Proto je důležité znát všechny jemnosti takového postupu.

Funkce žádosti o půjčku u Sberbank

Pokud mluvíme o půjčce pro mladé rodiny, pak je v tomto případě poskytnut stejný balík dokumentů jako u standardníhohypoteční úvěry. Celkově je rozdíl pouze ve výši přeplatku a zálohy.

Aby mohli novomanželé získat finanční prostředky na výstavbu nebo nákup bydlení, musí:

• Vyplňte formulář žádosti o úvěr a odešlete jej na pobočku banky.
• Počkejte několik dní, než se finanční instituce rozhodne poskytnout finanční prostředky.
• Předejte bance všechny dokumenty k nemovitosti, která se kupuje nebo je ve výstavbě.
• Podepište smlouvu o půjčce. Zároveň je klientovi banky otevřen účet, na který budou převedeny prostředky.
• Registrace vlastnictví. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat Rosreestr nebo provést elektronickou registraci prostřednictvím pobočky banky.
• Pojistěte nemovitost, podepište hypoteční smlouvu nebo hypotéku.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány

Abyste mohli požádat o půjčku mladé rodině na výstavbu nebo koupi bydlení, musíte si připravit standardní balíček dokumentů:

• Prohlášení manželů s údaji o případných ručitelích.
• Kopie pasů všech spoludlužníků.
• Potvrzení ve formě daně z příjmu 2 fyzických osob potvrzující příjem manželů (pokud existuje ručitel, pak pouze on musí potvrdit svou solventnost) a pracovní knihy.
• Doklady potvrzující oficiální sňatek a přítomnost dětí.

Po kontrole žádosti může zaměstnanec banky požádat ododatečné dokumenty. Například, pokud mluvíme o domě ve výstavbě, pak si finanční instituce musí být jistá, že všechny byty budou uvedeny do provozu včas, a další nuance. Pokud chtějí manželé využít své stávající bydlení k úvěrům, pak je nutné potvrdit, že vlastníky jsou oba nebo jeden z manželů.

Alternativní způsoby státní podpory pro mladé rodiny

Hypoteční úvěry nejsou jediným způsobem, jak snížit přeplatky na úvěru. Například výše mateřského kapitálu pro rok 2018 je 453 tisíc rublů. To vše lze použít na částečné splacení hypotéky. Je třeba poznamenat, že tento program je platný do roku 2020. Rodiny se dvěma a více dětmi mohou také počítat s dodatečnými finančními prostředky.

Při narození dítěte je také poskytována jednorázová platba ve výši 15 tisíc rublů. Tato „pomoc“však musí být vydána nejpozději do 6 měsíců po narození dítěte.

Existuje také dotace guvernéra. Je k dispozici vdaným osobám mladším 30 let, které mají jedno nebo více dětí. Výše platby závisí na regionu, ve kterém novomanželé žijí. Částka se proto může výrazně lišit.

Kromě toho můžete zkusit zadat regionální platbu. Zpravidla se jedná o jednorázovou dávku. Přesná výše těchto plateb také závisí na regionu, kde mladí manželé žijí.

Kromě toho byste měli věnovat pozornost programům s názvem "Velká rodina". V tomto případě novomanželémohou počítat s pomocí státu, pokud mají alespoň tři děti, kterým ještě není 18 let. Takový program také zahrnuje použití finančních prostředků na zaplacení části hypotečních splátek. Kromě toho mohou být novomanželé osvobozeni od části daní.