Jak a proč banka likviduje?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V Rusku je postup při likvidaci úvěrové instituce upraven federálním zákonem „o bankách a bankovní činnosti“, federálním zákonem „o centrální bance Ruské federace“. Může trvat několik let. Sečteno a podtrženo: do banky se zavádí dočasná správa. Pokud nebude schopna samostatně stabilizovat aktivity organizace nebo najít sponzory, pak Ruská banka instituci zlikviduje poté, co jí předtím odebrala licenci.

Pozadí

K likvidaci banky a odebrání licence může dojít z následujících důvodů:

• zahájení provozu opožděno o více než rok od data schválení;
• reorganizace;
• neplatné údaje, na základě kterých byla licence vydána;
• informace v hlášení nejsou pravdivé;
• transakce bez povolení;
• nesplnění požadavků federálního zákona upravujícího činnost úvěrových institucí;
• Neuspokojivá finanční situace banky.

V případě jediného porušení federálního zákona je nejprve odeslán příkaz k ukončení určitých typů činností konkrétní organizací. Stejné informace se zasílají na odbor bankovního dohledu. Pokud nejsou následky porušení odstraněny ve stanovené lhůtě, jsou na instituci aplikována přísnější opatření vlivu - je zavedena dočasná správa. I po dobu jeho platnosti může banka nadále provádět transakce:

• k vyrovnání pohledávek;
• získejte vrácení dříve poskytnutých půjček, zálohových plateb, částek ke splacení centrální bance;
• získejte finanční prostředky z dříve dokončených operací a obchodů;
• vrácení chybně připsaných peněz;
• provádění operací s výkonnými dokumenty atd.

Provize

Pokud předkupní právo zkrachuje, pak se likvidace banky provádí prostřednictvím konkurzního řízení, manažera jmenuje rozhodčí soud. Organizace, které mohou získat vklady od fyzických a právnických osob, procházejí tímto procesem u Agentury pro sociální pojištění vkladů (DIA). Banka Ruska analyzuje transakce z hlediska jejich souladu se standardy a právními akty. Pokud je rozhodnuto o likvidaci, je do 30 dnů po odebrání licence vytvořena zvláštní komise, která tento proces reguluje. Rezervy z Bank of Russia jsou převedeny na korespondenční účet 10 dnů po jeho otevření. Používají se ke krytí dluhů vkladatelům.

Komise provádí následující postupy:

• oznámí vkladatelům prostřednictvím médií, že probíhá likvidace komerční banky (v oznámení je také uvedena adresa komise, údaje o účtu, termín pro přihlášení pohledávek);
• sestavuje registr věřitelů;
• provádí operace ochrany majetku;
• obnovuje DZ;
• realizuje zastavený majetek;
• posuzuje nemovitost;
• analyzuje poskytnuté tresty;
• v případě nedostatku finančních prostředků z banky dává nemovitost do dražby;
• kompiluje zprávy, prozatímní zůstatek.

Likvidace banky se považuje za ukončenou po opravě údajů v evidenční knize a zveřejnění ve Věstníku BR. Instituce může vydat licenci znovu, pokud je konkurzní řízení pozastaveno splacením závazků do 6 měsíců ode dne odebrání licence. Chcete-li získat nové povolení, musíte mít majetek v minimální hodnotě 180 milionů rublů.

Statistiky

Likvidace bank v roce 2014 ukázala, že tento sektor je v ekonomice země nejproblematičtější. I dnes se z padesátky největších institucí mohou v příštích 5 letech vyskytnout problémy v 8 %. V období 2011 až 2014 přišla o licenci každá čtvrtá malá banka, 70 regionálních a 30 středních. Několik velkých organizací prošlo reorganizací. Jen v loňském roce bylo rehabilitováno 50 institucí.

Za posledních 10 let stála likvidace bank a jejich obnova 1,18 bilionu DIArublů, z nichž třetina byla zaměřena na výplatu vkladů a zbytek - na reorganizaci. A to nepočítám platby vkladatelům institucí, které nespadají do CER. Dnes DIA stahuje z trhu dalších 190 institucí.

Nákladová návratnost investic

Likvidace bank prostřednictvím vymáhání aktiv vám umožňuje vrátit čtvrtinu vynaložených peněz. Ačkoli před 10 lety toto číslo činilo 5 %, dnešních 22 % lze jen stěží označit za vysoké. Statistiky za roky 2014–2015 se brzy neobjeví. Ale i podle dostupných údajů lze říci, že čísla se příliš nezmění. Skutečná velikost aktiv bank bez licence je 63,3 miliard rublů, závazky - o 100 miliard více. To znamená, že věřitelé mohou počítat s návratností maximálně 38 % pohledávek.

Rehabilitace je drahá

Přibližně 37 % majetku je sanováno státem. To je velmi vysoké číslo, zvláště vezmeme-li v úvahu, že postup probíhá formou půjček institucím za velmi výhodných podmínek: 10 let za 0,51 % ročně. To znamená, že i návratnost finančních prostředků z úvěru lze připsat nákladům na reorganizaci. Centrální banka proto ne vždy rozhoduje o rehabilitaci instituce. Často je levnější zrušit banku.

Situace na Ukrajině

Situace sousedů není o nic lepší. Jen v roce 2014 odebral NBÚ licenci 49 organizacím. Nejhorší výsledek (ztráta 10,1 miliardy) vykázala VAB Bank (Ukrajina), jejíž likvidace již začala. Dvě státní instituce - "Ukrexim" a "Oshchadbank" - také utrpěly ztráty ve výši 9,8 miliardy a 8,6miliard hřiven resp. Kromě složité ekonomické a politické situace v zemi sehrála v této otázce významnou roli devalvace národní měny, růst nesplácených úvěrů a odliv vkladů.