2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22
V Rusku je postup při likvidaci úvěrové instituce upraven federálním zákonem „o bankách a bankovní činnosti“, federálním zákonem „o centrální bance Ruské federace“. Může trvat několik let. Sečteno a podtrženo: do banky se zavádí dočasná správa. Pokud nebude schopna samostatně stabilizovat aktivity organizace nebo najít sponzory, pak Ruská banka instituci zlikviduje poté, co jí předtím odebrala licenci.
Pozadí
K likvidaci banky a odebrání licence může dojít z následujících důvodů:
- zahájení provozu opožděno o více než rok od data schválení;
- reorganizace;
- neplatné údaje, na základě kterých byla licence vydána;
- informace v hlášení nejsou pravdivé;
- transakce bez povolení;
- nesplnění požadavků federálního zákona upravujícího činnost úvěrových institucí;
- Neuspokojivá finanční situace banky.
V případě jediného porušení federálního zákona je nejprve odeslán příkaz k ukončení určitých typů činností konkrétní organizací. Stejné informace se zasílají na odbor bankovního dohledu. Pokud nejsou následky porušení odstraněny ve stanovené lhůtě, jsou na instituci aplikována přísnější opatření vlivu - je zavedena dočasná správa. I po dobu jeho platnosti může banka nadále provádět transakce:
- k vyrovnání pohledávek;
- získejte vrácení dříve poskytnutých půjček, zálohových plateb, částek ke splacení centrální bance;
- získejte finanční prostředky z dříve dokončených operací a obchodů;
- vrácení chybně připsaných peněz;
- provádění operací s výkonnými dokumenty atd.
Provize
Pokud předkupní právo zkrachuje, pak se likvidace banky provádí prostřednictvím konkurzního řízení, manažera jmenuje rozhodčí soud. Organizace, které mohou získat vklady od fyzických a právnických osob, procházejí tímto procesem u Agentury pro sociální pojištění vkladů (DIA). Banka Ruska analyzuje transakce z hlediska jejich souladu se standardy a právními akty. Pokud je rozhodnuto o likvidaci, je do 30 dnů po odebrání licence vytvořena zvláštní komise, která tento proces reguluje. Rezervy z Bank of Russia jsou převedeny na korespondenční účet 10 dnů po jeho otevření. Používají se ke krytí dluhů vkladatelům.
Komise provádí následující postupy:
- oznámí vkladatelům prostřednictvím médií, že probíhá likvidace komerční banky (v oznámení je také uvedena adresa komise, údaje o účtu, termín pro přihlášení pohledávek);
- sestavuje registr věřitelů;
- provádí operace ochrany majetku;
- obnovuje DZ;
- realizuje zastavený majetek;
- posuzuje nemovitost;
- analyzuje poskytnuté tresty;
- v případě nedostatku finančních prostředků z banky dává nemovitost do dražby;
- kompiluje zprávy, prozatímní zůstatek.
Likvidace banky se považuje za ukončenou po opravě údajů v evidenční knize a zveřejnění ve Věstníku BR. Instituce může vydat licenci znovu, pokud je konkurzní řízení pozastaveno splacením závazků do 6 měsíců ode dne odebrání licence. Chcete-li získat nové povolení, musíte mít majetek v minimální hodnotě 180 milionů rublů.
Statistiky
Likvidace bank v roce 2014 ukázala, že tento sektor je v ekonomice země nejproblematičtější. I dnes se z padesátky největších institucí mohou v příštích 5 letech vyskytnout problémy v 8 %. V období 2011 až 2014 přišla o licenci každá čtvrtá malá banka, 70 regionálních a 30 středních. Několik velkých organizací prošlo reorganizací. Jen v loňském roce bylo rehabilitováno 50 institucí.
Za posledních 10 let stála likvidace bank a jejich obnova 1,18 bilionu DIArublů, z nichž třetina byla zaměřena na výplatu vkladů a zbytek - na reorganizaci. A to nepočítám platby vkladatelům institucí, které nespadají do CER. Dnes DIA stahuje z trhu dalších 190 institucí.
Nákladová návratnost investic
Likvidace bank prostřednictvím vymáhání aktiv vám umožňuje vrátit čtvrtinu vynaložených peněz. Ačkoli před 10 lety toto číslo činilo 5 %, dnešních 22 % lze jen stěží označit za vysoké. Statistiky za roky 2014–2015 se brzy neobjeví. Ale i podle dostupných údajů lze říci, že čísla se příliš nezmění. Skutečná velikost aktiv bank bez licence je 63,3 miliard rublů, závazky - o 100 miliard více. To znamená, že věřitelé mohou počítat s návratností maximálně 38 % pohledávek.
Rehabilitace je drahá
Přibližně 37 % majetku je sanováno státem. To je velmi vysoké číslo, zvláště vezmeme-li v úvahu, že postup probíhá formou půjček institucím za velmi výhodných podmínek: 10 let za 0,51 % ročně. To znamená, že i návratnost finančních prostředků z úvěru lze připsat nákladům na reorganizaci. Centrální banka proto ne vždy rozhoduje o rehabilitaci instituce. Často je levnější zrušit banku.
Situace na Ukrajině
Situace sousedů není o nic lepší. Jen v roce 2014 odebral NBÚ licenci 49 organizacím. Nejhorší výsledek (ztráta 10,1 miliardy) vykázala VAB Bank (Ukrajina), jejíž likvidace již začala. Dvě státní instituce - "Ukrexim" a "Oshchadbank" - také utrpěly ztráty ve výši 9,8 miliardy a 8,6miliard hřiven resp. Kromě složité ekonomické a politické situace v zemi sehrála v této otázce významnou roli devalvace národní měny, růst nesplácených úvěrů a odliv vkladů.
Doporučuje:
Krize v rodinném podnikání – proč a jak?
Když členové stejné rodiny začnou podnikat, setkají se na jednom místě dva systémy: rodina a organizace. Tyto systémy žijí podle různých zákonů a někdy se dostávají do rezonance, což vyvolává další krize. Co se skutečně děje a co dělat, když se rodinná firma do takové situace dostane?
Jak změnit ISP, proč jej měnit a jak jej vybrat?
Kvalita internetu ponechává mnoho přání? Nejste spokojeni s poskytovatelem? Stále častěji vám v hlavě zní otázka „jak změnit poskytovatele internetu“? Přečtěte si náš článek
Pouzdro na zubní kartáček – proč ho potřebujete a jak si vybrat?
Pouzdro na zubní kartáček je věc, kterou potřebujete nejen na cesty. Jaký je jeho účel, jak vybrat správné pouzdro, jaké typy v současnosti existují? Více o tom později
Jak a proč zkapalňovat plyny
Zkapalnění zemního plynu se nazývá jeho přechod do kapalného stavu vlivem teplot, které jsou nižší než kritické. Tento proces umožňuje rezervovat plyn a ukládat jej pro pozdější použití, stejně jako pro organizaci přepravy jakýmkoli způsobem dopravy
Proč rubl závisí na ropě a ne na plynu nebo zlatě? Proč je směnný kurz rublu závislý na ceně ropy, ale kurz dolaru nikoli?
Mnozí v naší zemi se diví, proč rubl závisí na ropě. Čím to je, že pokud cena černého zlata klesá, cena dováženého zboží stoupá, je obtížnější dostat se za odpočinkem do zahraničí? Zároveň se národní měna stává méně hodnotnou a s ní i veškeré úspory