Subrogace je Pojem subrogace v pojištění

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jedním z nedílných a nejdůležitějších prvků pojištění je tzv. institut subrogace. Překvapivě, přestože subrogace není v moderní společnosti novým fenoménem, který zná i římské právo, ne každý člověk chápe a dokáže vysvětlit jeho podstatu. Pro většinu to zůstává tajemstvím za sedmi zámky. Neznalost, někdy i neochota seznámit se se základní terminologií, banální lehkovážnost může nakonec vést k tomu, že pojistitel, se kterým je smlouva uzavřena, odmítne nahradit škodu způsobenou na majetku pojištěného třetí osobou. Poměrně časté jsou navíc případy, kdy je oprávněný z důvodu své právní negramotnosti nucen samostatně uhradit způsobenou škodu. Proto, abyste se ochránili před takovými potížemi, musíte znát základy pojištění a být schopni ochránit svá práva v jakékoli situaci.

Institut subrogace: výklad pojmu a právní podstaty

Pojem „subrogace“se poprvé objevil ve starém Římě a pochází z lat. slova subrogare / subrogatio, což znamená „nahradit, doplnit“. Podle starověkých pramenů jde o případ postoupení práv (tj. transakce, která znamená, že jedna ze stran převede na druhou právo požadovat od určitých třetích stran plnění určitých povinností). Později si koncept subrogace vypůjčily národní systémy Francie, Anglie, Německa, USA a dalších zemí. Otcem pojistného práva je Angličan Mansfield, který tvrdí, že subrogace je prostředkem, který znemožňuje pojištěnému obohacovat se dvojími platbami: poprvé na úkor pojistitele a poté – díky osobě odpovědné za způsobit škodu na majetku.

V USA bylo toto právo uznáváno již od koloniálních dob a neznamenalo nic jiného než nahrazení oprávněné osoby pojišťovnou v žalobách namířených proti třetí straně.

V Ruské federaci je převedení práv upraveno článkem 965 občanského zákoníku a také článkem 281 CTM.

Převzetí je…

Použitím právní terminologie je pro laika poměrně obtížné pochopit podstatu tohoto fenoménu. Co to je, je mnohem jednodušší vysvětlit na konkrétních příkladech.

Řekněme, že jste zaspali a přišli pozdě do práce. Vyskočil jsi z postele, oblékl ses, z nočního stolku sebral klíče od auta a vyběhl z domu. Při manévrování na trati během ranní špičky mezi stovkami dalších vozidel máte nehodu. Naštěstí máte havarijní pojištění a všechny náklady na opravu pokryla pojišťovna. Po analýze nehody však bylo zjištěno, ževiníkem vůbec nejste vy, ale řidič druhého vozu, který se nehody účastnil. Skutečný viník nehody má navíc svého pojistitele. V takovém případě má vaše pojišťovna právo požadovat, aby jí společnost zastupující zájmy viníka uhradila v plné výši všechny náklady.

Postoupení práv je tedy právo, na základě kterého může pojišťovna požadovat po osobě odpovědné za nehodu náhradu nákladů vzniklých podle podmínek smlouvy uzavřené s klientem. Hlavním pravidlem je, že jakmile pojistitel splní své smluvní závazky vůči vám, má zákonné a přiměřené právo požadovat od pojišťovny viníka nehody nebo osobně od něj, aby nahradil všechny ztráty.

Co dělat, když jste viníkem nehody?

Pokud jste způsobili nehodu, ale druhá osoba je za způsobenou škodu odpovědná pouze částečně, budete muset nést odpovědnost pouze za škodu způsobenou na autě vaší vinou. Pojistitel oběti si pravděpodobně nenechá ujít příležitost uplatnit subrogační právo a vymáhat od vás nebo vaší pojišťovny veškeré náklady, které mu vznikly. Pokud vaše auto nebylo pojištěno, bylo by moudré vyhledat pomoc právníka.

Co znamená právo na subrogaci?

Výše jsme se snažili pochopit, co je subrogace. V pojištění existuje také něco jako „právo subrogace“. Co to znamená? Toto právo (subrogace pojistitele) vzniká pouzepoté, co společnost vyplatí pojistné plnění. Doposud takové právo nemá. Kromě toho je třeba poznamenat, že pojistitel nemůže požadovat částku přesahující výši provedené platby. Je také nutné pamatovat na to, že na pojišťovnu přechází právo požadovat pouze to, co poškozený (pojištěný) měl v době, kdy mu způsobil škodu. Jinými slovy, zohledňují se odpisy majetku. Je-li například stáří vozu 10 let a při opravě byly staré díly vyměněny za nové, lze po osobě odpovědné za nehodu požadovat náhradu nákladů, nikoli plnou cenu opravy, ale pouze za cenu dílů, které se staly nepoužitelnými a byly předmětem výměny v důsledku nehody.autonehoda. Pojistitel i poškozený tak mohou požadovat náhradu nákladů pouze s přihlédnutím ke znehodnocení pojištěného majetku.

Liší se právo na subrogaci od práva na výkon subrogace?

Pojmy „právo na subrogaci“a „právo na provedení subrogace“skutečně nejsou totožné. Liší se od sebe stejným způsobem jako různé typy pojištění.

Faktem je, že proces uplatnění práva na subrogaci se skládá ze dvou hlavních fází. V první fázi pojistitel přijímá opatření, která následně povedou ke vzniku jeho práva na subrogaci. K tomu stačí, aby pojišťovna zajistila příslušnou doložku ve smlouvě.

Ve druhé fázi existujepraktická realizace práva na subrogaci, která vzniká až po zaplacení náhrady oprávněnému. Do té doby toto právo náleží pojištěnci. Proto je třeba jasně rozlišovat právo na subrogaci, které vzniká okamžikem podpisu smlouvy mezi pojistitelem a oprávněnou osobou, od práva na uplatnění subrogace, které se objeví až po úplném zaplacení náhrady za ztráty.

Postoupení a právo na regresi

V ruské legislativě existuje kromě pojmu subrogace další právní struktura podobného významu, známá jako právo na regresní nárok, jak je stanoveno v článku 14 zákona OSAGO. Podobnost těchto dvou konceptů je následující:

• Za prvé, subrogace je právo, které plní výchovnou funkci, která spočívá ve vyvození občanskoprávní odpovědnosti na osobu, která způsobila škodu na majetku. Totéž lze říci o regresním nároku pojistitele.
• Za druhé, subrogace i regrese zahrnují 3 strany – oběť (pojištěný), ten, kdo škodu způsobil, a také stranu, která škodu nahradila (pojistitel).

Mezi subrogací a regresí je však také rozdíl, který spočívá v tom, že nový závazek nevzniká při subrogaci, ale naopak během regrese.

Existuje promlčecí lhůta pro subrogaci?

Určitě, a to jsou 3 roky, počínaje okamžikem, kdy byla škoda způsobena. Mnoho lidí se kvůli neznalosti zákona dostává do dost citlivé situace a proplácípoškodit dvakrát. Například ihned po nehodě, kterou jste vyvolali, se s poškozenou dohodnete, že jí škodu na místě uhradíte. Zároveň Vás nenapadlo vyžadovat potvrzení o převodu peněz. Zdá se však, že to důvtipné oběti nestačí. Zajde do své pojišťovny, o vašem ujednání mlčí a obdrží pojistné. Poté vás samozřejmě pojistitel v pořadí subrogace zažaluje. Pokud nepředložíte potvrzení u soudu, soud rozhodne ve prospěch pojišťovny.

Samotní pojistitelé však nejednají vždy čestně a zákonně. S vědomím promlčecí doby se vás mohou ještě pokusit žalovat v naději, že nemáte ponětí o tříleté platnosti tohoto práva. A skutečně, pokud o tom nevíte, soud s největší pravděpodobností prohrajete.

O jakých typech pojištění můžeme hovořit, pokud jde o subrogaci?

Na začátku je třeba zdůraznit, že právo na subrogaci vzniká pouze na základě smlouvy o pojištění majetku. Nevztahuje se na pojištění osob (lidský život, zdraví).

Při analýze tématu subrogace je tedy třeba poznamenat následující hlavní typy pojištění: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Buďte ostražití! Znejte svá práva a neváhejte je bránit!