Individuální penzijní plán Sberbank: jak vypočítat ziskovost?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Otázka, jak si představujete svůj život v důchodu, s jakou výší plateb můžete počítat, začíná vyvstávat dlouho před důchodovým věkem. A pokud předchozí generace neměla mnoho příležitostí změnit situaci k lepšímu, tak současní 40-45letí občané (nebo mladší, proč ne) mají možnost tvořit svůj důchod již nyní, jelikož platby garantované tzv. stát, většina Rusů má sotva dost na zaplacení bydlení a minimálního koše na potraviny. Vše ostatní – léky, oblečení, odpočinek, bude nutné hradit z jiných zdrojů, pokud jste si ovšem nezajistili, že tyto zdroje byly včas dostupné. Proto je potřeba si předem rozmyslet, kam penzijní spoření umístit. Tento článek bude diskutovat o tom, jak zvýšit spoření na důchod pomocí těchto programů, kterénabízí individuální penzijní plán Sberbank.

Co je NPF?

Jedná se o otevřený fond, který existuje od 17.3.1995 a nabízí účastníkům širokou škálu penzijních plánů pro individuální nebo firemní použití, včetně programu spolufinancování penzí se státní účastí. Za dobu své činnosti získal tento penzijní fond mnoho prestižních ocenění. Například rok 2014 byl pro fond ve znamení získání ocenění Financial Elite of Russia v nominaci FNM roku na Grand Prix. Fond má navíc nejvyšší hodnocení mezi organizacemi svého druhu u nás, což je zcela zasloužené. Podle národní ratingové agentury bylo penzijnímu fondu Sberbank přiděleno "výjimečně vysoké hodnocení spolehlivosti" (A++).

Recenze na individuální penzijní plán Sberbank budou zváženy v tomto článku.

Funkce investiční politiky FNM

Zaměstnanci tohoto penzijního fondu dodržují nejopatrnější investiční strategii, která se vyznačuje optimálním poměrem výnosnosti a spolehlivosti. Přibližná struktura investičního portfolia penzijního spoření je následující: zhruba třetina všech vložených prostředků je investována do bankovního sektoru, 11 % investic směřuje do finančního sektoru, dalších 11 % jde do státního dluhu, cca 7 % jde do palivového průmyslu.

Ziskovost individuálního penzijního plánu Sberbank zajímá mnohé.

Zůstatek investičních fondů je rozdělen mezi nejslibnější sektory ruské ekonomiky, jako je energetika, těžba, doprava, telekomunikace atd. Pokud mluvíme o finančních nástrojích, pak je volba učiněna ve prospěch nejspolehlivější a nejlikvidnější aktiva. Asi 60 % investičních prostředků dostupných ve fondu Sberbank je investováno do podnikových dluhopisů, 15 % je umístěno na depozitech, přibližně 20 % prostředků je použito na nákup dluhopisů subfederálních/komunálních půjček a federálních dluhopisů a pouze 5 % jsou umístěny v akciích různých společností.

Na investování finančních zdrojů se podílejí tyto správcovské společnosti: Kapital, Penzijní spoření, Region EsM a TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Jednou z nejzajímavějších nabídek Sberbank je individuální penzijní plán.

Co je to?

Mnoho Rusů se mylně domnívá, že provádění individuálního penzijního plánu nahradí obvyklý státní důchod. V žádném případě tomu tak není. Jde o jakýsi doplatek k hlavní částce důchodu, kterou vyplácí stát. Důchodce má možnost si výši tohoto doplatku tvořit sám s využitím možností nestátního penzijního fondu. Jaké jsou výhody tohoto způsobu akumulace finančních prostředků? Pojďme se na to podívat blíže.

Jaké jsou výhody?

V souladu s individuálním penzijním plánem Sberbank(o zájmech bude řeč níže) má klient právo uplatnit slevu na sociální dani. Veškeré důchodové úspory jsou navíc odkázány dědicům. Ziskovost tohoto programu zdaleka pokrývá rostoucí inflaci. Postup registrace důchodového spoření je navíc maximálně jednoduchý a pohodlný. To lze provést na nejbližší pobočce banky, kde také můžete získat svůj nashromážděný důchod.

Klient může přispívat jak přes pobočku, tak s pomocí zaměstnavatele: účetní strhne do fondu dohodnutou částku. Navíc je možné zadat jednorázový platební příkaz, s jehož pomocí bude vklad automaticky převeden do fondu z účtu klienta. Informace o stavu svého účtu získáte na webu organizace. Tato služba je poskytována zdarma. Registrace individuálního penzijního plánu se provádí podpisem smlouvy. Po celou dobu platnosti smlouvy bude vkladatel každý rok dostávat informace o výkonnosti fondu, včetně ziskovosti individuálního penzijního plánu Sberbank.

Jak se hromadí prostředky?

Příspěvky, které jdou bance, jsou umístěny v cenných papírech za účelem získání stabilního investičního příjmu. S nástupem důchodového věku klient dostává měsíční splátky ze svého „vydělaného“důchodu, výše této platby závisí na zvoleném schématu. To by mohla být varianta s definovaným příspěvkem. Příspěvky se v tomto případě platí buď jednorázově při sestavení individuálního penzijního plánu.(pokud je akumulační doba kratší než 24 měsíců), nebo v několika platbách způsobem vyhovujícím klientovi. Výše počátečního příspěvku do důchodu je stanovena přispěvatelem nezávisle, ale musí být alespoň 60 000 rublů (pokud je akumulační období kratší než 24 měsíců) nebo 1 500 rublů pro každý následující příspěvek, to znamená, že každý následující příspěvek se musí rovnat na 1 500 rublů nebo více, než je tato částka.

Individuální penzijní plán Sberbank si můžete vypočítat na kterékoli pobočce.

Výše plateb

Pokud mluvíme o výši budoucích měsíčních plateb, závisí to na částce, která se nashromáždila na účtu, a na výsledcích fondu. Tento režim zahrnuje provádění plateb úspor po dobu sedmi let. Můžete sepsat smlouvu ve prospěch jiné osoby nebo pověřit výplatu důchodového spoření manželovi či manželovi, pokud přežil toho, kdo smlouvu uzavřel. Otevření smlouvy s pevnou dávkou naznačuje jiný režim. S touto možností se příspěvky převádějí každý měsíc, každé čtvrtletí nebo najednou.

Jaká je ziskovost individuálního penzijního plánu Sberbank? Záleží na mnoha faktorech.

Výše příspěvku určuje budoucí důchod. Vybírá si jej klient samostatně, nebo v závislosti na konkrétním penzijním plánu. Podle podmínek smlouvy jsou důchody vypláceny po dobu deseti nebo patnácti let nebo po zbytek vašeho života. V tomto případě nashromážděné finanční prostředky respnejsou předmětem dědictví nebo se dědí částečně. Tyto podmínky jsou projednány se zaměstnanci banky při podpisu smlouvy.

Jak probíhají platby?

Platby jsou přidělovány při dosažení důchodového věku a jsou převedeny na kartu nebo na účet klienta ve Sberbank nebo v jiné bance. V současné době jsou k dispozici tyto typy individuálních plánů: univerzální, garantované a komplexní. Podle univerzálního plánu je výše a harmonogram ukládání finančních prostředků libovolné, nestátní důchod je vyplácen z investičních příjmů. Předčasné vrácení peněz je možné za určitých podmínek. U garantovaného plánu si sami určíte výši vypláceného důchodu a dobu jeho trvání. V souladu s tím specialista vypočítá výši a harmonogram příspěvků. Fondový důchod musí být v penzijním fondu Sberbank, platby se provádějí v libovolné výši.

Postup pro výpočet ziskovosti

Podívejme se blíže na „Univerzální“individuální penzijní plán ve Sberbank. Ziskovost v nestátním penzijním fondu za rok 2016 byla 9,04 %, což je velmi dobrý ukazatel. Žádný jiný nestátní penzijní fond vám vyšší procento negarantuje. Zvažte na konkrétním příkladu, s jakými platbami můžete počítat při vkladu do Sberbank - individuálního penzijního plánu. Například 40letá žena pracující od roku 1996 s měsíčním platem 22 tis.rublů, podepsali dohodu s nestátním penzijním fondem Sberbank, který má v úmyslu každý měsíc doplnit účet o 1 540 rublů (7 % mezd). Na základě těchto údajů budou celkové platby důchodů činit 9 808 rublů, 5 171 rublů - podle smlouvy o nestátním důchodovém zabezpečení a financovaná část přidá dalších 4 637 rublů, lhůta pro výplatu nestátního důchodu je 10 let.. Celkově bude žena při odchodu do důchodu vlastníkem částky 227 135 rublů. Toto je velmi průměrný výpočet. Mnohem přesnější výpočty můžete provést na webu Sberbank pomocí důchodové kalkulačky nebo při osobní návštěvě pobočky banky.

Závěr

Celkově můžeme říci, že se jedná o výhodnou nabídku, která vám s minimálním úsilím a investicemi z vaší strany může pomoci udržet si obvyklou životní úroveň v důchodu.

Zkontrolovali jsme individuální penzijní plán Sberbank.