Pojistná částka a pojistná hodnota

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V závislosti na pojistné hodnotě nemovitosti bude vypočítána výše příspěvku a kompenzace. Ale povinné typy již mají svůj vlastní cenový základ.

Při podpisu smlouvy je důležité předem vědět, kolik společnost od klienta požaduje a zda to odpovídá realitě trhu.

Typy pojištění

Pojištění je dnes samostatnou oblastí ekonomiky. Klient společnosti platí za to, že se společnost zaváže převzít svá rizika. Poté může pojistník klidně spát a nestarat se o případné potíže.

Pojistit můžete cokoliv:

• realit;
• šperky;
• auta;
• život a zdraví;
• obchodní a finanční rizika;
• cestovní pojištění;
• nehmotné hodnoty (umělecká díla);
• země, jiné.

Pojištěný a jeho klient mají z transakce vzájemný prospěch. A pokud firma na svém trhu dodržuje „pravidla hry“, přibývá zákazníkůbude do toho investovat. Hlavní je dosáhnout shody obou stran ohledně výše odškodnění. Pro správný výpočet je nutné nemovitost ocenit, tedy určit pojistnou hodnotu.

Pojmy pojistné hodnoty a pojistné částky. Rozdíly

Podle legislativy Ruské federace je v případě nehody uvedené v pojistné smlouvě pojistitel povinen vydat klientovi určitou částku. Tato částka je klíčovým momentem uzavření smlouvy, vypočítává ji společnost a po dohodě s klientem zapadá do smlouvy o pojištění osob nebo majetku. Toto je pojistná částka.

Pojistná částka a pojistná hodnota však nejsou totožné pojmy. Pojistná hodnota se může rovnat částce, v praxi je však peněžní částka, kterou může klient dostat na ruku, menší než skutečná tržní hodnota předmětu. Výše pojistného nesmí přesáhnout náklady, které jsou stanoveny odst. 2 čl. 10 zákona o organizaci pojišťovací činnosti, protože pojištění je navrženo tak, aby kompenzovalo škody, a ne navyšovalo kapitál.

Jaká je pojistná hodnota? Stanovuje se po posouzení nemovitosti nebo posouzení rizika, které na sebe pojišťovna přebírá. Nejčastěji se jedná o tržní hodnotu.

Je třeba poznamenat, že pouze u dobrovolného pojištění je výše odškodnění smluvní. V případě, že je podpis smlouvy povinný, bude částka stanovena zákonem.

Pojistná částka má někdy pevnou částku. ALEněkdy je stanovena na základě určitého procenta nákladů.

Typy nákladů na pojištění

Nejběžnější pojištění - majetku. Náklady na pojištění majetku, jak již bylo zmíněno, se počítají různými metodami. Na základě volby této metody se rozlišují následující typy pojistné hodnoty:

• Plné pojištění. Cena předmětu pojištění se rovná pojistnému plnění.
• Proporcionální.
• Výměna objektu za nový a funkční. Používá se při prodeji domácích spotřebičů.
• Výměna. Částka, která je nutná k opravě objektu, je vrácena.

V závislosti na vlastnostech výpočtu tarifu se rozlišuje individuální pojistné riziko a hromadné riziko. Pod hromadným typem rizika rozumíme pojištění proti živelným pohromám. Pojistná hodnota se zde vypočítává podle samostatných tarifů.

Výpočet pojistné hodnoty

Abyste určili cenu pojištění, musíte nejprve zvolit metodu pro posouzení předmětu pojištění. Může to být srovnávací, příjem nebo výdaj. Ve většině případů se používá srovnávací metoda. Náklady jsou odvozeny na základě analýzy předchozích transakcí a situace na trhu. Poté se určí výše kompenzace.

Vzorec pro výpočet pojistného plnění při použití systému poměrného výpočtu je všude stejný. Mění se pouze jízdné.

Vzorec vypadá takto: Q=T S/W.

Pro výpočet pojistné hodnoty dosadíme počáteční čísla do tohoto vzorce:

• S – částkapojištění;
• W - skutečná hodnota nemovitosti;
• T je koeficient zvolený pro tento typ rizika.

Náklady na pojištění majetku. Rizika

Oceňování nemovitostí se obvykle provádí v oddělení Rostekhinventarizatsiya nebo v jakékoli soukromé oceňovací společnosti, která má licenci.

Odhad nákladů ovlivňuje několik faktorů:

• riziková kategorie;
• skutečná hodnota;
• doba trvání pojištění;
• typ pojištěného předmětu.

Velmi důležitý bod – kategorie rizika. Pojišťovna nebude hospodařit se ztrátou. Veškerá rizika spojená s uzavřením obchodu prověřují ti nejvyšší profesionálové – upisovatelé. Jedná se o osoby, které jsou odpovědné za pojistný kmen. Klasifikují typy rizik a rozhodují se, která přijmout a která odmítnout. Hlavní rizikové kategorie jsou:

1. krádež majetku;
2. poškození majetku vetřelci;
3. nehody různého druhu;
4. katastrofy spojené s živly (povodně, sesuvy půdy, jiné).

V tomto ohledu je analyzováno mnoho parametrů. Pokud je nemovitost pojištěna, pak se kontroluje lokalita a stupeň poškození této budovy. Při výpočtu pojistné hodnoty odhadce také analyzuje soupis a katastrální hodnotu nemovitosti.

Hodnocení podnikového pojištění

Když je pojištěna právnická osoba, tarif se vybírá na základě velikosti podniku. Pro střednípodniky provozují jeden tarif, pro velké - ostatní. Při oceňování se bere v úvahu vše: dlouhodobý majetek, provozní kapitál, skladové zásoby a dokonce i náklady na ty budovy, které nejsou dokončeny.

Při analýze rizik se používají všechny dostupné informace, protože částky v tomto typu pojištění jsou velké. Nezapomeňte vzít v úvahu všechny dostupné statistiky od jiných společností.

V Rusku není pojištění podnikatelských rizik příliš běžné. Kvůli nestabilnímu stavu ekonomiky je neatraktivní.

Mohu změnit cenu po podepsání zásad?

Po podepsání zásad nelze jejich podmínky měnit. Ale existují určité nuance. Pojistnou částku může zpochybnit samotná firma nebo finanční úřady, pokud existují pochybnosti o správnosti výpočtu pojistné hodnoty. A když se pojistiteli u soudu podaří prokázat, že byl podveden, má právo snížit výši odškodnění.

Další nuance je akceptace – interní kontrola v pojišťovně. Pokud se při kontrole zjistí, že výše odškodnění je příliš vysoká, pojistitel informuje klienta o přijetí a smlouva bude přepsána a znovu projednána.

Uzavření pojistky má nepochybně výhody. Po pojištění obdrží jednotlivec nebo organizace záruku vrácení finančních prostředků. Principy výpočtu jsou však příliš matoucí a většina pojistitelů tomuto systému nerozumí. Proto by měl stát kontrolovat pojištění.