Hodnota pojištění je Hodnota pojistného

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pojem pojistné hodnoty se používá k regulaci právního vztahu mezi pojistitelem a pojištěným, fyzickou nebo právnickou osobou.

Určení pojistné hodnoty

Pojistná hodnota je hodnota, která určuje výši plateb pojistného a celkovou cenu pojistky. Jedná se o skutečnou hodnotu konkrétní nemovitosti použité pro účely jejího pojištění. Aby tento ukazatel objektivně určili, uchýlí se k posouzení pojištění. Předměty hodnocení mohou být:

• Jednotlivé položky majetku.
• Vozidlo.
• Bydlení.
• Pozemky.

Výsledek posouzení je uveden v pojistné smlouvě po vzájemné dohodě a strany jej nemohou zpochybnit, s výjimkou případů úmyslného uvedení firmy - poskytovatele služeb v omyl klientem. Pokud bude odhalena skutečnost padělání pojistné hodnoty, může být proti pojištěnému zahájeno trestní řízení.

Pojistná hodnota a výše pojistného plnění nesmí být vyšší než skutečná cena předmětu pojištění.

Metodyodhady pojistné hodnoty

Pro přesné stanovení pojistné hodnoty se používají následující metody hodnocení:

• Je určena skutečná hodnota předmětu v době jeho pořízení. K tomu je pojištěný povinen předložit doklady potvrzující platbu: šeky, účtenky, kupní smlouvu, ceník dealerské společnosti, celní prohlášení na dovážené zboží.
• Hodnotu zboží je možné určit dle katalogu výrobce, ale i jiných referenčních periodik.
• Při posuzování nemovitostí se provádí analýza průměrné tržní ceny podobných nemovitostí v regionu.
• Na posouzení hodnoty objektu je možné zapojit nezávislého odborníka.

Uzavření pojistné smlouvy

Po stanovení pojistné hodnoty předmětu je uzavřena smlouva, která uvádí:

• Pojistná hodnota nemovitosti.
• Náklady na pojistku.
• Částka a postup placení příspěvků, jejich velikost.
• Doba trvání smlouvy.
• Výše platby v případě pojistné události.

Pojistná smlouva nabývá platnosti dnem následujícím po zaplacení pojistného, je-li platba provedena v hotovosti. U bezhotovostních plateb nabývá dokument platnosti po připsání platby pojistného na účet pojistitele.

Pojistná smlouva

Cena pojistky se liší v závislosti na předmětu pojištění, aktuálních pojistných sazbách, zvoleném programu krytírizika, doba trvání pojistky, pravděpodobnost pojistné události.

Programy povinného pojištění jsou regulovány přijetím zvláštních federálních zákonů. Stát například stanovuje tarify pro povinné důchodové pojištění, programy OSAGO.

U dobrovolného pojištění má pojistitel právo stanovit a regulovat pojistné sazby, jakož i výši pojistného.

Je nutné vzít v úvahu náklady na pojistný rok, tedy celkové náklady na dobrovolné pojištění na 12 měsíců. Smlouvy na krátkou dobu budou stát více, s dobou platnosti 12 měsíců můžete ušetřit peníze.

Důchodové pojištění

Stále existuje důchodové pojištění. Pojistná hodnota za rok je zde součtem všech plateb do penzijního fondu, které zaměstnavatel za zaměstnance během roku zaplatí.

Při uzavírání smlouvy je důležité věnovat pozornost omezením uvedeným v textu:

• Počet plateb za pojistné období.
• Seznam výjimek, ve kterých nebude provedena žádná platba.
• Porušení ze strany pojistníka, která mohou vést k odmítnutí služby a ukončení smlouvy.

Hodnota pojištění auta

Pojistné smlouvy na auto se uzavírají obzvlášť často. U automobilu je pojistnou hodnotou hodnota, která se vypočítává v závislosti na následujícímindikátory:

• Značka a rok výroby vozu.
• Počáteční cena.
• Najeté kilometry.
• Technický stav.

Při uzavírání smlouvy o poskytování služby musí majitel vozu předložit technický pas vozu, osvědčení o kontrole, pojistky za předchozí období. Pro posouzení stavu je nutné absolvovat vyšetření u specialisty pojišťovny. Vozidla starší deseti let nejsou kryta pojištěním.

Co ovlivňuje cenu pojištění auta?

Při stanovení ceny pojištění vozidla a výše pojistného krytí se použije základní sazba a zohlední se dodatečné koeficienty:

• Věk řidiče a řidičské zkušenosti.
• Územní koeficient je individuální pro každý region země a závisí na četnosti dopravních nehod v rámci územní jednotky. Ukazatel je vyšší ve velkoměstech, nižší ve venkovských oblastech, s vysokou hodnotou, vydání politiky bude stát více.
• Sezónní faktor.
• Bonusový koeficient se vypočítá, pokud majitel vozidla sjednává pojištění u stejné společnosti na dlouhou dobu. Při neustálém přechodu od jedné firmy k druhé se vypočítá malusový koeficient a náklady na politiku se zvýší.
• Faktor vzniku nehody zaviněním řidiče: pokud se řidič v předchozích pojistných obdobích dostal do nehody vlastní vinou, bude registrace dražší.
• Účiník motoru se počítá zpočet koňských sil zapsaný v technickém pasu vozu.
• Omezující faktor se liší v závislosti na tom, kolik lidí řídí vozidlo.

Při vystavení CASCO pojistky je navíc zohledněno, zda je vozidlo v záručním servisu u prodejce nebo již uplynula záruční doba, ceny za opravy a komponenty. Je třeba mít na paměti, že mnoho společností bere při vydávání CASCO v úvahu, jaký druh alarmu proti krádeži je na autě nainstalován, a cena služby se bude lišit v závislosti na stupni spolehlivosti komplexu proti krádeži.

Náklady na pojistné

Částka, kterou klient zaplatí pojistiteli jako úhradu za službu pojištění, se nazývá pojistné. Pojistnou hodnotou je hodnota, která se vypočítává na základě nákladů na pojistku a lze ji platit buď jednorázově, nebo měsíčně po celou dobu pojištění. Pojistné je možné uhradit v hotovosti i bankovním převodem.

Když se pojistné platí měsíčně, jeho výše se vypočítá podle tarifní sazby:

• Čistá sazba je určena pravděpodobností pojistné události.
• Hrubá sazba zahrnuje korekční faktor i zátěž, tedy výdaje pojistitele za poskytování služeb, nepředvídané výdaje nesouvisející s tvorbou pojistného fondu.

Čistá sazba jde na vytvoření pojistného fondu, ze kterého v případě pojistné událostiplatba bude provedena pojištěnému.

Platba pojištění

Pojistná hodnota je z hlediska platby peněžní částka, která je vyplacena pojištěné osobě při vzniku pojistné události. Zpravidla představuje určité procento z pojistné hodnoty nemovitosti. Ukazatel závisí na ceně pojistky, programu krytí a tarifní sazbě a pojistných rizicích uvedených ve smlouvě. Výše pojistného plnění se liší v závislosti na výši škody způsobené na majetku s přihlédnutím k amortizaci. Postup a výše plateb jsou uvedeny ve smlouvě. Pro přiřazení platby je pojištěný povinen předložit doklady potvrzující vznik pojistné události.

Pojistitel je povinen přijmout dokumenty k posouzení a po uplynutí 30 kalendářních dnů rozhodnout o určení platby.

Pojistitel má právo odmítnout platby v následujících případech:

• Pokud k pojistné události došlo v důsledku protiprávního jednání pojištěné osoby.
• Pojištěný nedoložil potřebnou dokumentaci k pojistné události ve lhůtě uvedené ve smlouvě.
• Pojištěný úmyslně poškodil majetek, aby dostal výplatu.
• Platby pojištění se neprovádějí, pokud je pojištěný majetek zatčen nebo zabaven rozhodnutím příslušných orgánů.

Vyžaduje-li vzniklá škoda okamžité odstranění, má pojištěný právo požádat o platbu předem před zákonem stanoveným termínem. Předběžnou platbu pojištění zapisuje společnost do individuální karty klienta. Pokud se po uplynutí lhůty pro zvážení ukáže, že škoda není předmětem náhrady, je pojistník povinen vrátit dříve zaplacenou částku.