Typy vkladů: jak je správně používat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jedním z klasických a oblíbených způsobů uložení úspor jsou bankovní vklady. I přes relativně nízký výnos je tato varianta volena mnohem častěji než třeba investice do podnikání nebo obchodování na burzách. Komerční banky nyní inzerují širokou škálu nabídek vkladů, které se nazývají nádherně a „balí“obvyklou standardní smlouvu do jasně atraktivního obalu.

Abyste zjistili, co je skutečně dobrá a zisková nabídka a co se jen zdá jako zisková a zisková varianta, podívejme se, jaké typy vkladů jsou nyní na trhu finančních služeb.

Hlavní typy vkladů, jejich charakteristiky a podmínky

Podle doby trvání smlouvy se bankovní vklady dělí na termínované a časově neomezené. V prvním případě klient uděluje finanční instituci právo nakládat se svými prostředky na určitou dobu – od 3 měsíců do 2–3 let. Zpravidla platí, že čím delší je doba splatnosti vkladu, tím je na něm vyšší úroková sazba. Typy vkladů „na požádání“jsou pohodlné v tom, že můžete kdykoli vybrat požadovanou částku nebo vybrat vklad v plné výši, ale výnos z nich je malý. Navíc náklady na provizebankovní služby ji někdy snižují téměř na nulu. Je to způsob, jak si ponechat peníze až do správného okamžiku, aniž byste se museli obávat krádeže hotovosti.

Je také možné vkládat formou vkladového řádku, který lze kdykoli doplnit, s omezenou nebo neomezenou maximální částkou. Takovéto typy vkladů se často nazývají „prasátka“a slova podobná v kontextu, protože tímto způsobem je vhodné ušetřit na nějaký velký nákup nebo jen do budoucna.

Typy bankovních vkladů se liší v měně, ve které jsou přijímány. Některé banky, například Sberbank, nabízejí téměř všechny typy svých vkladů v různých měnách a existují také vklady ve více měnách. V závislosti na jejím výběru se mění i úroková sazba – čím spolehlivější a stabilnější měna, tím je nižší.

Pokud jde o platby úroků, existují také možnosti: jejich splácení měsíčně nebo na konci smlouvy, nebo kapitalizace (přičtení k jistině vkladu) každý měsíc nebo čtvrtletí. Je to výhodné, když máte možnost si vybrat, případně sami nahlásit zájem prostřednictvím internetového bankovnictví. Tuto službu nabízí mnoho předních ruských bank.

Jsou to téměř všechny klasické typy vkladů, jejich kombinace a variace dávají vzniknout celému moři speciálních nabídek finančních institucí. Podmíněně vysoký výnos z vkladů lze porovnat s mírou rizika pro klienta: čím větší objem investic a doba trvání smlouvy, tím vyšší sazba. Zvýšení zisků je také příležitostí,jako kapitalizace a doplňování účtu.

Exkluzivní nabídky od finančních institucí jsou více. Jedná se o tzv. indexované vklady, jejichž zisk je vázán na určitý faktor, například cenu drahých kovů nebo ropy, ukazatel burzy atd. Patří již do kategorie investic a mají své vlastní charakteristiky a nuance.

Důležité k zapamatování

Při výběru typu vkladu je potřeba věnovat pozornost nejen podmínkám, ale také doplatkům, provizím a pokutám. Různé typy vkladů mají své vlastní nuance a vlastnosti. Například při předčasném ukončení smlouvy může dojít k přepočtu úroků za celou dobu její platnosti, zvlášť může být účtován poplatek za doplnění účtu, výběr úroků a další bankovní služby. Za zmínku také stojí, že pojištěny jsou pouze ty vklady, jejichž výše nepřesahuje 700 000 rublů.