Kde a jak získat půjčku na auto?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Ne každý, kdo si chce koupit auto, bude mít okamžitě peníze na zaplacení takového nákupu. Půjčky na auto jsou proto dnes velmi oblíbeným a dostupným způsobem, jak si pořídit vlastní auto.

Jaké jsou vlastnosti půjčky na auto

Půjčka na auto je účelová půjčka na nákup auta. Půjčku na auto můžete získat od banky za podmínky, že auto bude sloužit jako bankovní zástava. Na základě toho banka snižuje rizika a půjčuje si nižší úrok.

Zpravidla je sazba u půjčky na auto nižší než u půjčky v hotovosti. Ale v případě nesplacení úvěru je auto zabaveno bankou a prodáno na splacení úvěru.

Nejčastěji banka požaduje, aby si dlužník pojistit vůz v rámci CASCO programu. Pro případ krádeže nebo poškození vozu při nehodě banka dostane pojištění. Majitel vozu musí pojištění obnovovat každý rok, jinak banka dlužníkovi uplatní sankce.

Před splacením půjčky na auto musí být v bance pas pro auto. Pokud to potřebujete, musíte kontaktovat banku a vyřešit s ní problémjak jej získat a kdy je potřeba jej vrátit.

Kde mohu získat půjčku na auto?

V Rusku je mnoho různých bank. Po roce 2014 však velké množství finančních a úvěrových organizací přestalo poskytovat půjčky na nákup automobilů a nahradilo je spotřebitelskými úvěry se zjednodušenými podmínkami.

Vidíte, že jen málo hodnocených bankovních institucí nabízí v roce 2017 takto cílenou půjčku. Ve většině případů jsou úrokové sazby u půjček na auto stejné jako u spotřebitelských úvěrů. I když předtím byl rozdíl docela patrný.

Název banky	% APR	Výše půjčky, RUB	Datum vydání	Pro která auta		V jakém období se vydává	Záloha, % z hodnoty vozu
				Novinka	Použito
"Východní banka"	19	100 tisíc rublů - 10 milionů rublů	1 až 5 let	+	+	Ihned	-
"Knokssbank"	12	100 tisíc rublů - 10 milionů rublů	3 až 10 let	+	+	Do jednoho týdne	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 tisíc rublů – 5,6 milionu rublů	1 až 6 let	+	+		Od 10
"VTB 24"	17, 9	150 tisíc rublů – 1 milion rublů	1 až 7 let	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tisíc rublů – 3 miliony rublů	1 až 5 let	+	+	Do jednoho pracovního dne	Od 15 do 40
Rosselkhozbank	17, 5	Až 3 miliony rublů	Až 5 let	+	+	Až 4 dny	Od 15
Sberbank	11, 5	Až 10 milionů rublů	Až 6 let	+	+		-

Nejatraktivnější podmínky nabízí "Noxsbank". Ale pouze obyvatelé Volgogradské oblasti mohou získat půjčku na auto v této bance.

„Alfa-Bank“také nabízí poměrně atraktivní podmínky pro půjčování. Zde se můžete odhlásit z KASCO pojištění. Pokud přes tuto banku nepobíráte mzdu, takbude vám poskytnuta půjčka na auto se sazbou 15,5 % ročně.

Podmínky VTB 24 jsou nejvyváženější z hlediska sazeb a požadavků na dlužníka. V této bance je ale nutné zaplatit zálohu ve výši 20% z celkových nákladů na zakoupený vůz.

Půjčky na auto od Raiffeisenbank jsou ideální pro dlužníky s vysokými příjmy, kteří žijí ve velkých ruských městech.

Když už mluvíme o tom, jak získat půjčku na auto u Sberbank, je také nutné upozornit na poměrně příznivé podmínky této banky. Úroková sazba je zde jedna z nejnižších. Téměř každý občan Ruska zde může získat půjčku na auto.

Pokud dostáváte mzdu u Sberbank, pak banka rozhodne o poskytnutí takové půjčky do 2 hodin. Pokud má klient možnost provést počáteční platbu ve výši 30 % z ceny vozu, nebude banka vyžadovat potvrzení o příjmu, kopii záznamu o zaměstnání a přítomnost ručitelů.

Ještě větším plusem úvěru na auto od Sberbank je, že do výše úvěru lze zahrnout i výši HASCO pojištění.

Dejte příležitost získat půjčku na auto bez akontace "Vostochny Bank", "Knokssbank" a Sberbank.

Pokud se rozhodnete získat účelovou půjčku na nákup domácího vozu, pak je na tyto nákupy poskytována státní podpora, což je pro dlužníka velmi výhodné.

Jak získat půjčku na auto?

Získání půjčky na auto zahrnujenásledující kroky:

• příprava dokumentů a sestavení žádosti o půjčku;
• rozhodnutí banky poskytnout půjčku na určitou částku peněz;
• výběr vozu v autosalonu, podpis kupní smlouvy, provedení zálohy (pokud existuje);
• podpis smlouvy o půjčce;
• KASCO pojištění;
• platba ceny vozu bankou prodejci vozu;

Poté si občan může vyzvednout auto a přihlásit ho.

Než získáte půjčku na auto, musíte banku požádat o úplný seznam dokumentů. Finanční a úvěrové organizace mohou požadovat další papírování nebo informace.

Důležitý okamžik

Půjčku na auto lze získat především na pobočce banky. Druhou možností je autobazar, kde se může nacházet zastoupení určité banky.

O tom, kde si půjčit auto, by se měl rozhodnout sám dlužník. Je důležité zjistit, jaké úvěrové podmínky a ve které bance budou pro vás osobně nejvýnosnější a nejvýhodnější. Dávejte pozor, abyste neudělali impulzivní nákup tím, že si vezmete půjčku ze salonu. Procento může být vyšší než na pobočce banky.

Nevýhody půjček na auto

Půjčka na auto ukládá dlužníkovi určité povinnosti a má své negativní stránky:

• Poměrně silný nárůst nákladů na auto ve srovnání s nákupem za hotové.
• Dluh je nutné splácet měsíčně. Předjak získat půjčku, měli byste si spočítat své finanční možnosti.
• Dokud nebude úvěr splacen, auto je bankovní zástavou a lze jej prodat nebo darovat pouze se svolením banky.
• Při žádosti o půjčku na auto je zpravidla vždy vyžadována platba havarijního pojištění, a to je poměrně významná částka. Pojišťovnu si nejčastěji vybírá banka sama a výše pojištění může být vyšší než u jiných pojišťoven.
• Pokud se auto dostane do nehody, částka zaplaceného pojistného je odeslána bance a majitel nebude moci za tyto prostředky auto opravit.

Požadavky na dlužníka

Každá banka předkládá své vlastní podmínky pro získání úvěru. Ale obvykle můžete získat půjčku na auto, pokud splňujete následující požadavky:

• dlužník má ruské občanství;
• věk občana, který dostává půjčku na auto, musí být ve věku 23–65 let;
• pracovní zkušenosti na ruském území po určitou dobu.

Úvěrové instituce navíc vyžadují několik telefonních čísel (pracovní, osobní, telefonní číslo známých).

Jak získat půjčku na ojetý vůz?

Ojetá auta jsou levnější než nová a mohou být jako nová. Zvažte, jak získat půjčku na ojetý vůz.

Banky obvykle nastavují pro ojetá auta následující podmínky:

Parametry	Pro zahraničníauta	Pro domácí vozy
Věk	Ne starší než 10 let	Ne starší než 5 let
Výše půjčky	Obvykle stanoveno bankou ve výši 500 tisíc rublů. až 1,5 milionu rublů	Podobné
Hmotnost stroje	Až 3,5 tuny	Podobné
Najeté kilometry	Až 100 tisíc km	Až 50 tisíc km

Vydání zásad CASCO je povinné.

Vypůjčovatel půjčky na ojeté auto musí splňovat specifické požadavky:

• být starší 21 let;
• mít celkovou pracovní zkušenost delší než jeden kalendářní rok;
• pracovní praxe v organizaci je v současné době delší než šest měsíců a pro některé banky stačí 3–4 měsíce;
• být občanem Ruska a mít povolení k pobytu ve městě, kde si čerpá půjčku na auto;
• mají pozitivní úvěrovou historii.

Půjčka na auto je pro řidiče s řidičskými zkušenostmi jednodušší. Banky se zdráhají poskytovat takové půjčky mladým lidem a lidem v důchodovém věku.

Půjčky na nové i ojeté vozy lze získat na pobočce banky nebo v autobazaru. Nejvýhodnější je to udělat v bance, přes kterou dostáváte mzdu. Například občané, kteří mají platové karty u Alfa-Bank, mohou získat půjčku na auto za 12,5 % ročně a zavšeobecné podmínky, sazba bude 16 %.

Proces půjčky na ojetý vůz

Chcete-li získat půjčku na ojetý vůz, musíte následovat následující cestu.

Vyberte si úvěrovou instituci, porovnejte nabídky různých bank, jejich programy, úrokové sazby a podmínky půjček. Když přemýšlíte o tom, jak získat půjčku na auto, musíte si ujasnit, zda se ve vašem okolí nachází zastoupení banky, která se vám líbí. Přednost by měly mít důvěryhodné banky s dobrou pověstí.

Podání žádosti je možné při osobní návštěvě banky nebo přes internet.

Musíte mít s sebou následující dokumenty:

• passport;
• potvrzení o příjmu z práce;
• řidičský průkaz;
• kopie pracovního sešitu.

Poté banka zváží žádost. Po schválení žádosti je vypůjčiteli v případě potřeby poskytnuta lhůta 1 až 3 měsíců na vyhledání vozu.

Poté je s prodejcem vozu sepsána kupní smlouva. Povinné je také vydání CASCO. To zvyšuje bankovní platby dlužníka.

Počáteční platba je převedena na bankovní účet, odkud jsou peníze převedeny do autosalonu. Průměrný poplatek je obvykle 20 % z kupní ceny.

Se zvláštní pozorností je třeba přistupovat k návrhu smlouvy o půjčce. Podepsaný dokument je nutné důkladně prostudovat. Musíte věnovat pozornost následujícím nuancím:

• Konečná hodnota úrokové sazby. Stává se, že jeden inzerují, ale ve skutečnosti poskytují větší.
• Přítomnost plateb provizí za finanční transakce (nazývané také skryté).
• Jaké jsou možnosti splácení úvěru.

Poté, co jsme obdrželi půjčku na auto a koupili si ho, zbývá se pouze zaregistrovat u dopravní policie. Poté se stanete plným vlastníkem vozu.

Dobré tipy pro nákup ojetého vozu

Kupte si ojetý vůz v autosalonu. Můžete se tak vyhnout nákupu vadného nebo kradeného vozu. Autosalony navíc často pořádají propagační akce na prodej ojetých vozů.

Pokud není dost peněz na nákup, je lepší upřednostnit spotřebitelský úvěr před půjčkou na auto.

Existují také specialisté, jako jsou zprostředkovatelé půjček. Vědí, jak získat půjčku na auto za výhodnějších podmínek. Makléři vám pomohou vybrat ten nejoptimálnější úvěrový program.

Získání půjčky na auto se špatnou kreditní

Pokud jste se v minulosti opozdili se splácením jiných půjček, s největší pravděpodobností to negativně ovlivní vaši kreditní pověst.

Než budete moci získat půjčku na auto se špatnou kreditní kartou, měli byste se obrátit o pomoc na úvěrový úřad. Pokud to naznačuje, že máte zpoždění, musíte je urychleně zaplatit. Pokud jsou uvedeny jakékoli chybné informace o zpoždění, musíte kontaktovat banku, aby tento problém vyřešila.

Komuzlepšit svou úvěrovou historii, můžete si vzít několik malých půjček a splatit je včas a v plné výši.

Stále se můžete ucházet o malé nebo nově otevřené finanční a úvěrové organizace. Takové instituce hledají klienty a souhlasí s nastavením nepříliš tvrdých podmínek pro dlužníky.

Další možností je požádat o úvěr u mikrofinančních institucí, zastaváren nebo finančních společností, pro které není důležitá úvěrová historie klienta. Ale úrokové sazby v takových organizacích jsou mnohem vyšší než v bankách.

Jak zlepšit pověst dlužníka

Pravděpodobnost získání půjčky na auto můžete také zvýšit, pokud máte negativní úvěrovou historii, a to následujícími způsoby:

• najít ručitele s vynikajícími úvěrovými výsledky;
• předložte bance potvrzení o vysokém příjmu nebo držení drahých cenností;
• poskytnout kauci;
• proveďte zálohovou platbu ve výši 50 % z ceny zakoupeného vozu.

Získání půjčky na auto přes internet

Téměř každá banka dnes nabízí žádost o půjčku přes internet. K tomu musíte ve speciálním formuláři uvést své osobní údaje, výši půjčky a další informace.

Poté banka vydá předběžné stanovisko k možnosti poskytnutí úvěru Vám. Stále však musíte osobně přijít do banky, abyste poskytli požadovaný balík dokumentů a podepsali smlouvu.

Půjčka na auto – vzít nebo ne?

UPůjčky na auto mají spoustu nevýhod, ale najdou se i pozitiva. Je potřeba pečlivě rozebrat všechny možné nabídky bank, jejich úvěrové programy, spočítat přeplatek a další povinné náklady u úvěrů na auto a porovnat je s přeplatkem u jednoduchého spotřebitelského úvěru. Při koupi tuzemského vozu je také potřeba počítat s možností státní podpory.

Abyste pochopili toto moře nuancí a podmínek půjček od různých bank, nebojte se vyhledat pomoc profesionálních zprostředkovatelů půjček.

Postarejte se o své kreditní skóre. Koneckonců, pokud je to špatné, získat půjčku na auto bude mnohem obtížnější.

Půjčky na auto lze poskytnout na nové i ojeté vozy. Ojeté auto je lepší koupit v autobazaru, protože je zaručeno, že nebude ukradený nebo rozbitý.