Podmínky úvěrové smlouvy: zásadní a doplňkové

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V článku zvažte základní podmínky smlouvy o půjčce. Obsahem tohoto dokumentu je soubor povinností a práv smluvních stran. Na rozdíl od smlouvy o půjčce jsou zde závazky na obou stranách.

Jedná se o smlouvu mezi úvěrovou institucí (bankou) a fyzickou (právnickou) osobou – dlužníkem o poskytnutí finančních prostředků ve výši předem dohodnuté stranami. Musí se však vrátit do určitého data i s úroky. Tato dohoda musí být uzavřena pouze písemně, jinak nebude mít dokument právní moc. Níže budeme rozumět podmínkám smlouvy o půjčce, nezbytným a dodatečným.

Rozdíl mezi půjčkou a půjčkou

V prvním případě mohou vydávat fondy pouze specializované organizace (banky) a ve druhém případě jakákoli fyzická nebo právnická osoba (např. mikrofinanční organizace). Peníze na půjčku nutnévráceny s úroky, ale půjčka je nemusí zajistit. První může být vydán pouze v měně a druhý může být jak v penězích, tak v reálných hodnotách. Než budeme mluvit o základních podmínkách smlouvy o půjčce, popišme obecná pravidla.

Pro všechny dlužníky

Informace o všeobecných podmínkách smluv úvěrových institucí by měly být ze zákona veřejně dostupné. Jakmile je banka vyvinuta, používá se opakovaně.

To zahrnuje:

• Měna, se kterou může úvěrová instituce pracovat.
• Vhodní dlužníci pro kvalifikaci do programu.
• Lhůta pro posouzení žádosti.
• Typy úvěrových programů nabízených bankou.
• Částky, které lze obdržet, a odpovídající úrok.
• Možné způsoby, jak poskytnout uvedené částky.
• Pokuty, které jsou poskytovány za porušení podmínek smlouvy.

Anotace k programu musí obsahovat seznam všeobecných podmínek, který je rovněž zakotven v zákoně. Každý klient se může s těmito informacemi seznámit bez návštěvy banky.

Základní podmínky úvěrové smlouvy

Přestože zákon upravuje svobodnou vůli stran při uzavírání jakékoli smlouvy, existují určité podmínky, bez kterých bude považována za neuzavřenou. Říká se jim esenciální a musí být obsaženy v každémsmlouva o půjčce. Před podepsáním dokumentu jim musí dlužník nejprve věnovat pozornost, protože to určuje budoucí osud transakce.

Se základními podmínkami úvěrové smlouvy se klient na rozdíl od obecných seznamuje již při podpisu dokumentů. Jsou vyvíjeny pro každého zvlášť, proto se jim také říká individuální. Mezi obecnými a základními podmínkami by neměly být žádné rozpory, jinak budou mít přednost ty druhé. Legislativně se strany dohodnou samy, ale v praxi banka poskytuje hotovou smlouvu a je jen na vás, zda s ní souhlasíte nebo ne. Základní podmínky jsou naopak hlavní a vedlejší.

Hlavní základní pojmy

Při podpisu smlouvy o půjčce mají přednost. Vždy umístěn na titulní straně, zvýrazněn tučně. Základní podmínky úvěrové smlouvy jsou:

• Měna, ve které bude tato půjčka vyplacena.
• Úplné náklady na úvěr, včetně všech plateb, které musí klient provést, jejich výše a podmínek splácení.
• Roční úrok a případné jednorázové platby bance.
• Úroková sazba. Důležité: v některých případech se jeho velikost může změnit v důsledku zvýšení nebo snížení sazby refinancování.
• Doba platnosti a plnění závazků smluvními stranami (tyto hodnoty se obvykle shodují).

Částky jsou zapsányčíselné a velké. Co dalšího znamenají základní podmínky smlouvy o bankovním úvěru?

Celkové náklady na půjčku se skládají z celkové částky, úrokové sazby, podmínek a dalších bankovních služeb. Není-li úrok fixován po celou dobu úvěru, jsou na titulní straně povinně uvedeny všechny možné ukazatele, které se uplatní po poskytnutí úvěru. Měna půjčky se po celou dobu trvání smlouvy nemění.

Nepodstatné podmínky

I když se jim říká sekundární, nejsou o nic méně důležité. Na druhém místě jen přitahují pozornost dlužníků.

Sekundární základní podmínky smlouvy o půjčce zahrnují:

• Platební plán (udává přesný počet plateb za celé období, frekvenci, velikost).
• Pokuty (jejich sazba je uvedena).
• Způsoby, kterými lze plnit závazky. Nejprve jsou předepsány bezplatné (bez provize) a poté placené metody (musí být uvedena celá částka plateb).
• Dodatečné smlouvy, které se uzavírají spolu s hlavní smlouvou.
• Schéma pro použití finančních prostředků (v případě, kdy je spotřebitelský úvěr vystaven jako cíl, to znamená, že zahrnuje alokaci finančních prostředků na určité účely).
• Pravidla a postup pro informování dlužníka úvěrové instituce o změně kontaktních údajů.
• Postup při postoupení práva pohledávky podle smlouvy (věřitel uvede, že má právo na převodtřetím stranám právo požadovat vymáhání pohledávek po splatnosti a dlužník s tím dobrovolně souhlasí).
• Pokud má věřitel poskytovat další placené služby, s uvedením jména a uvedení přesné ceny.

Tento termín se nevztahuje na základní podmínky tohoto dokumentu. Pokud to nebylo ve smlouvě uvedeno, musí klient vrátit úvěr do třiceti dnů ode dne, kdy o to věřitel požádá, pokud dokument nestanoví jinak.

Jednostranná změna

Banka musí rovněž uvést možnost jednostranné změny podstatných podmínek úvěrové smlouvy. Například má právo bez souhlasu klienta podniknout jakékoli kroky, které zlepšují finanční situaci dlužníka (například snížit úrokovou sazbu, snížit sankce atd.). Takové změny nejsou možné bez vložení příslušné doložky do textu smlouvy.

Smlouva může obsahovat další podstatné podmínky, na kterých se strany dohodnou. V případě potřeby je půjčitel povinen vysvětlit vypůjčiteli každé ustanovení smlouvy. Počet a četnost takových konzultací po podpisu dokumentu není nijak omezena. Nadále zvažujeme základní podmínky a obsah smlouvy o půjčce.

Další položky

Podmínky, jejichž zahrnutí do smlouvy není povoleno, jsou předepsány zákonem a jejich přítomnost vede k neplatnosti celého dokumentu:

• Je zakázáno účtovat si další peněžní částku k zajištění splnění závazků. Jako záruku lze přijmout pouze movité a nemovité předměty.
• Za vydání úvěrových prostředků nemůžete brát provizi.
• Je také zakázáno ve smlouvě uvést takovou podmínku, podle které banka poskytne nový úvěr za účelem splacení případných dluhů po splatnosti, aniž by uzavřela novou smlouvu.
• Banka není oprávněna zavázat dlužníka ke splnění svých závazků vyplývajících z dokumentu k využívání placených služeb třetích osob. Věřitel například nemůže vyžadovat, aby klient prováděl platby prostřednictvím jiné společnosti, pokud je tato služba placená.

Další podmínky

Další podmínky úvěrové smlouvy jsou:

• Práva a povinnosti stran.
• Zajištění půjčky.
• Majetková odpovědnost stran vyplývající z porušení povinností.
• Důvody a postup pro ukončení a změnu smlouvy o půjčce.
• Metoda řešení sporů.

Promluvme si o některých nuancích při uzavírání smlouvy o půjčce.

Úskalí půjčování

Dlužník by si měl vždy pamatovat, že platby musí být prováděny přísně včas. Kromě toho je doporučené datum platby při převodu peněz prostřednictvím banky třetí strany obvykle uvedeno ve smlouvě. V případě prodlení s platbou nabíhají společnosti úroky, které je také nutné uhradit. Zpočátku bude částka malá a klient o ní nemusí vědět. Alepak začne rychle růst a vytvoří se slušný dluh. Banka s největší pravděpodobností klienta upozorní poté, co se přeplatek stane významným. Proto se může ukázat, že osoba pravidelně splácela půjčku a na konci splácení půjčky má vůči organizaci určitý dluh.

Ze smlouvy vyplývá nutnost oznámit finanční instituci změnu bydliště, pasových údajů apod. Při nesplnění této podmínky může být po klientovi požadováno vrácení celé částky úvěru. Samozřejmě to dělá málokterá banka, ale i tak se to nevyplatí riskovat. Smlouva je smlouva.

Uvedení nepravdivých údajů o ručitelích může banka považovat za podvod a je již soudně postižitelné. I toto je třeba mít na paměti. Proto je přínosné, aby si klient podmínky předepsané v dokumentu co nejpečlivěji přečetl ještě předtím, než jej podepíše. Prozkoumali jsme základní podmínky úvěrové smlouvy podle občanského zákoníku Ruské federace. Vždy byste se na ně měli soustředit.