Pojištění domácnosti s hypotékou: náklady, je to nutné, doklady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pojištění hypotéky je samostatným typem pojištění. Jsou zde některé zvláštnosti, o kterých musíte vědět, než podepíšete dokumenty k hypotéce. Jak vzniká pojištění hypotéky? Jaké jsou podmínky a kolik to celé bude stát? Všechny tyto nuance jsou velmi znepokojivé pro osobu, která se v záležitostech pojištění dobře nevyzná.

Potřebuji pojistit byt hypotékou

Pokud si berete hypotéku, pojištění domácnosti je nutností. Než se rozhodnete vzít si tento typ úvěru, musíte si toho dopředu hodně promyslet. Banka po vás obvykle vyžaduje, abyste si pojistili nejen samotné bydlení, ale i život a výkon samotného dlužníka, protože nebude riskovat a bude po vás vyžadovat komplexní pojištění. Takto si finanční organizace mocně a zcela legálně chrání své zájmy.

Existuje federální zákon upravující úvěrové vztahy, „On Mortgage“ze dne 16. července 1998. Podle něj musí být všechny nemovitosti pojištěny, aby se minimalizovala rizika.

Bez pojištění nemá finanční instituce formálně právo odmítnout půjčku, ale v praxi jsou stanovena taková procenta, že člověk sám odmítá peníze za takových podmínek vzít. Banka je povinna dát klientovi na výběr, u které pojišťovny pojistí byt hypotékou, ale tuto finanční transakci nelze odmítnout.

Výše pojištění závisí na stavu samotného bydlení. Pokud se rozhodnete pojistit si vlastní život, jak požaduje banka, bude se přihlížet k vašemu zdravotnímu stavu. Existuje mnoho nuancí hypotečního pojištění. Pojďme to vyřešit v pořádku.

Pojištění hypotečního bytu. Vlastnosti a nuance

Co je třeba vzít v úvahu při podepisování úvěrové smlouvy na hypotéku? Banky, které nabízejí hypotéky, obvykle spolupracují s několika velkými pojišťovnami. Vy jako klient si můžete vybrat jakoukoli pojišťovací organizaci, ale stále ze seznamu společností, které vám banka sama označí.

Jaké jsou další nuance? Pokud klient odmítne platit životní pojištění, zaměstnanci banky mají v tomto případě právo zvýšit úrokovou sazbu na bydlení o 1 %.

Po vyplnění všech dokumentů můžete bezpečně získat klíče od svého bytu, které si berete na úvěr. Je to tedy výhodné i pro klienta. Je klidný, protože ví, že v jakékoli nepředvídatelné situaci pojišťovna uhradí všechny náklady, které banka potřebuje uhradit.

Všechny pojistné události, za které jsou splatné platby, jsou specifikovány ve smlouvě. Tento seznam je třeba zkontrolovat.

Typy hypotečního pojištění

Existuje několik typů pojištění hypotéky na byt. Zvážíme vlastnosti každého níže a nejprve je uvedeme:

- předmět pojištění;

- zdraví a výkonnost dlužníka;

- titul bydlení;

– pojištění odpovědnosti dlužníka.

- ztráta zaměstnání.

Je zřejmé, že předmět pojištění, tedy dům či byt samotný, je pojištěn bez pochyb. Náhlý výbuch plynu, požár nebo loupež a vandalismus – všem těmto faktorům, které se odehrávají v našich životech, nelze zabránit. Při přidělování výše pojištění hraje roli, zda je toto obydlí nové nebo staré, zda má dřevěné podlahy, opotřebení. Pojištění nestandardního domova, jako je tajný dům, bude dražší než běžný byt.

Samostatné hypoteční podmínky pro ty, kteří si berou vojenské hypotéky. Pro vojenský personál jsou poskytovány určité výhody a část jejich půjčky je hrazena ze státní pokladny. Přesto si v tomto případě musí pojištění hradit sama armáda a výhody zde neplatí.

Účinnost je lepší pojistit, když jste ve špatném zdravotním stavu nebo již máte chronická onemocnění.

Pojištění majetku

Vysvětleme si podrobněji, co je pojištění vlastnictví bytu. Tento typ pojištění je potřeba, když existuje možnost, že nebudete moci kupovaný byt vlastnit. Ale je to vzácnépřípady. Obvykle, pokud je byt nebo dům právě postaven a ještě nemá majitele, je pojištění vlastnického práva zcela zbytečné.

Takové pojištění zaručuje vyplacení určité částky od pojišťovny v případě, že některé dokumenty při realizaci prodeje a nákupu byly chybně provedeny a váš nákup bude ze zákona neplatný. Prostředky od pojistitele obdrží váš úvěrový agent, tedy banka.

Kolik zaplatí pojišťovna? Agentura doplatí rozdíl mezi částkou, kterou jste si půjčili od banky, a skutečnou hodnotou nemovitosti. A to pouze v případě, že jste přijatý byt pojistili na jeho plnou hodnotu, nikoli na částečnou.

Náklady na takové pojištění jsou přibližně 0,5 % z celkové výše hypotečního úvěru, ne více. Doba splatnosti pojištění v rámci zákona nesmí přesáhnout 3 roky.

Životní pojištění

Hlavním rozdílem takové pojistky je závislost sazby na věku pojištěného. Výše bude také záviset na faktorech, jako je profese klienta a celkový zdravotní stav. Pokud má klient extrémního koníčka nebo pracuje v nebezpečném odvětví, bude procento také vysoké.

Pro takové případy se můžete pojistit:

- dočasné postižení;

- postižení;

– smrt zákazníka.

Pokud klient zemřel ve vězení, ve válce nebo dobrovolně ohrozil svůj život, bude pojištění rodině zesnulého odepřeno.

Jsou časykdy vás vámi vybraná banka donutí podepsat smlouvu o životním pojištění, i když to nepovažujete za nutné. Co dělat v tomto případě? Připravte si předem certifikát z nemocnice. Pokud přinesete potvrzení o tom, že jste ve výborném zdravotním stavu a nedostavíte se do ordinace, náklady na takovou politiku budou minimální. Životní pojištění navíc zohledňuje věk klienta. Pokud je mu méně než 40 let, je úroková sazba v mnoha bankách nižší než v případech, kdy je klientovi 60 a více let. Proto je vhodné při žádosti o tento typ pojištění požádat o provedení kalkulace ve více organizacích najednou a vybrat si z nich tu, která nabízí výhodnější podmínky.

Náklady na pojištění hypotéky. Jak ušetřit peníze?

Pojistit bydlení si v zásadě můžete kdekoli. Ale v praxi je tato problematika velmi přísně regulována bankou. Pokud si vezmete jednoduchý spotřebitelský úvěr, zaměstnanci banky nebudou na pojištění nijak zvlášť trvat. Při podpisu zástavní smlouvy je ale vše mnohem přísnější. Často volí pojištění domácnosti k hypotékám u VTB 24 nebo u Sberbank. Ale kde je nejlepší místo? Každá banka má své výhody, ale i nevýhody.

Pokud si zvolíte životní pojištění a pojištění domácnosti s hypotékou na VTB 24, můžete úvěr splácet ne za 20 let, ale za 5. Zároveň je cena pojištění snížena o 25 %. Je na to speciální program. Pokud si však zvolíte pojištění s VTB 24, souhlasíte s tím, že budete platit 2 pojistky: probezpečnost bytu a jejich vlastní život a zdraví.

Náklady na politiku v této organizaci závisí na tom, který program si klient vybere. Klient si také může vybrat jeden z nabízených typů pojištění majetku:

1. Ztráta vlastnictví.
2. Úmyslné nebo neúmyslné poškození majetku třetími stranami.
3. Riziko kapitálové účasti během fáze výstavby.

A bude chtít komplexní pojištění? U komplexního pojištění jsou všechny sázkové kurzy sníženy. Pojistný program je možné si vybrat přímo na oficiálních stránkách společnosti.

Sberbank ale nabízí pouze jeden typ povinného ručení – pro nemovitosti; další druhy jsou dobrovolné. Můžete však být také požádáni o zakoupení pojištění ztráty vlastnického práva. Průměrná sazba v této bance pro tento rok 2017 je 0,225 % ročně z celkové výše vašich úvěrových závazků. Ale můžete si vybrat jednu z 19 dalších pojišťovacích organizací spolupracujících se Sberbank.

Při výpočtu nákladů na pojištění bytu na hypotéku se berou v úvahu následující faktory:

- požadavky vaší banky;

- výše půjčky;

- stav krytu (technické specifikace);

- celková doba pojištění;

- přítomnost předchozích transakcí.

Zakoupením pojistky, která poskytuje komplexní pojištění, můžete hodně ušetřit. "VTB 24" nabízí, jak ušetřit tímto způsobem. To znamená současně pojistit všechny typy pojištění nabízené úvěrovou institucí.

Sberbank ale sleví z úroku, pokud si klient sjedná životní a zdravotní pojištění. Pokud již nějaká organizace pojistila vaše zdraví a pracovní schopnost, kontaktujte ji a pojistěte si svůj domov tam. Určitě dostanete slevu. Slevu lze získat, pokud osoba změnila druh činnosti a její profese již není zařazena na seznamu život ohrožujících. Při žádosti bude muset snížit pojistné. Pokud spočítáte všechny tyto nuance, můžete vydat politiku za poměrně výhodných podmínek. Ale i přes všechny slevy je pojištění hypotéky stále velmi nákladnou investicí.

Prodloužení pojistné smlouvy

Pojištění se platí po celou dobu, za kterou se počítají platby kreditu. Smlouva se ale obvykle každý rok znovu projednává. Pokud všechny podmínky zůstanou stejné a klient je se situací spokojen, smlouva se jednoduše prodlouží. Když se ale situace nějakým způsobem změní, jsou v dokumentu provedeny určité změny. Klient například již splatil významnou část úvěru a doba jeho splácení se zkrátila. V důsledku toho se o určité procento sníží i pojistná částka.

Pojištění domácnosti. Požadované dokumenty

Každá organizace má samozřejmě své vlastní podmínky, ale na všechny se vztahují stejné zákony Ruské federace pro všechny pojistitele. Doklady je třeba pojišťovně předložit správně. Pokud nemáte žádné zkušenosti s prací s finančními institucemi, určitě se poraďte s právníky.

Seznam dokumentů je ve většině případů stejný a obsahuje:

- vaše DIČ;

- výpis;

- podepsaná hypoteční smlouva;

- pas nebo jiné doklady totožnosti;

- dokumenty potvrzující vlastnictví bydlení;

- jednat o pozemku, pokud jste na místě koupili dům.

Po předložení a kontrole všech dokumentů klient zaplatí pojištění a první splátku. Stává se, že je vhodné podepsat trojstrannou smlouvu. Účastníky v něm budou vaše banka, vy a pojišťovna.

Aby pojišťovna vrátila peníze, když pojistná událost přesto nastala, musí být splněny následující podmínky:

1. Přineste požadované dokumenty uvedené na kopii smlouvy.
2. Plaťte své poplatky včas.
3. Informujte agenturu o výskytu incidentu, pokud je to uvedeno ve vaší smlouvě.

Pojišťovna má právo odmítnout platbu, pokud alespoň jedna splátka nebyla zaplacena včas.

Náklady na pojištění

Náklady na každý typ pojištění se liší. A každá banka má samozřejmě své vlastní sazby a své vlastní nuance. Pokud jste si sjednali pojištění hypotéky u Sberbank, cena pojistky bude nižší než u VTB-24, i když se dohodnete se stejnou pojišťovnou.

Vzorec pro výpočet pojištění zahrnuje úrokovou sazbu z úvěru a zůstatek dluhu. Zohledňují se také další nuance.

Poplatek se platí pouze jednou ročně. Pokud ale klient např. zahájil opravy v kupovaném bytě a není schopen tuto částku jednorázově zaplatit, je možné se dohodnout najeho rozpad. Poté se poplatek rozdělí na 4 stejné části a platí se čtvrtletně.

Pojistné události

V pojišťovací organizaci dochází k několika pojistným událostem, při jejichž vzniku banka obdrží částku uvedenou ve smlouvě. Pojištění domácnosti u hypotéky v různých organizacích má různé náklady, a proto pojišťuje několik možných nepředvídaných situací. Obvykle se označují jako:

- požáry;

- problémy s vodovodním potrubím (povodeň);

- výbuchy;

- vloupání;

- přírodní katastrofy;

- vandalismus;

- pokles země;

- záplavy, když podzemní voda stoupne.

Někteří pojistitelé nabízejí také pojištění hypotéky na bydlení pro případ, že do budovy narazí letadlo. Jedním slovem, výčet pojistných událostí může být poměrně široký. Vyberete si politiku, která vám vyhovuje. Neměli byste platit za celý seznam pojistných událostí.

Pojistné odškodnění

Člověk podepisuje pojistnou smlouvu současně s hypotékou. Všechny podmínky, včetně podmínek náhrady škody, musí být uvedeny ve smlouvě, kterou jste podepsali.

U životního pojištění musí pojištění pokrýt celou zbývající částku platby. Pokud klient onemocní nebo se zraní, kvůli čemuž nemůže pracovat, musí pojišťovna v tuto chvíli vyplatit vašemu dlužníkovi 50 až 70 % z dlužné částky.

Refund

Pokud klient již splnil všechny své finanční závazky vůči bance, můžezískat část pojištění zpět, protože pojištění se platí na začátku roku, za všech 12 měsíců? Pokud jste pojištěni ve VTB, tak je to možné. K tomu stačí předčasně ukončit smlouvu a část peněz vám bude vrácena.

Od minulého roku (2016) existuje zákonná možnost požadovat vrácení peněz soudní cestou, pokud vám banka uložila nějaký druh pojištění.