Zajištění věřitel: požadavky, práva a povinnosti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Zajištěný věřitel je společnost nebo soukromý věřitel, který zajistil určitý majetek od dlužníka. Obvykle jako zástava slouží různé nemovitosti nebo auta. Zástava je zárukou, že příjemce finančních prostředků vrátí věřiteli celou částku i s naběhlými úroky. Jinak přijde o svůj majetek, který bude prodán v dražbě. I když na sebe dlužník vyhlásí úpadek, není osvobozen od nároků různých věřitelů. Pohledávky věřitele, se kterým je hypotéka sepsána, jsou zajištěny zástavou.

Stav zabezpečeného věřitele

Je to věřitel s určitými právy na majetek ve vlastnictví dlužníka. Pouze přítomností řádně vystavené a registrované hypotéky je možné vymoci dluh prodejem hmotné hodnoty.

Je to zástavní věřitel, kdo musí prokázat, že dlužník má ve svém majetku určitý předmět. Pokud mají ostatní věřitelé námitky, pakvyhledávání důkazů provádí jmenovaný manažer.

Zástavní věřitel má právo obdržet své finanční prostředky po prodeji konkrétní nemovitosti, na kterou bylo uvaleno věcné břemeno. Tito věřitelé jsou zařazeni do třetí řady žadatelů. Ale díky zárukám může takový věřitel počítat s předčasným splacením dluhu.

Jakou roli hraje?

Role zajištěného věřitele spočívá v tom, že je to on, kdo rozhoduje o tom, jaké akce budou provedeny s konkrétním zajištěním. Proces se provádí pouze v případě prodlení s platbou a zahájením konkurzního řízení na neplatiče. Držitel dluhopisu se může vzdát svého práva hlasovat na schůzích.

Dlužník má práva na zajištění, která nemohou být zpochybněna soudem nebo jmenovaným správcem. Mnohdy je s pomocí manažera zajištěna obnova platební schopnosti dlužníka, takže se může nadále vyrovnávat se svými závazky. V tomto případě nemovitost zůstává ve vlastnictví dlužníka.

Jaké dokumenty se připravují?

Zajištěný věřitel může uplatnit nároky vůči dlužníkovi v rámci prohlášení jeho úpadku. Může působit jako iniciátor tohoto procesu. Aby mohl být zástavní věřitel v průběhu konkurzního řízení uznán jako oficiální věřitel, musí mít důkaz o zatížení dlužníkova majetku.

Jako důkaz lze použít následující dokumenty:

• výpis z USRN, pokud byla zástava formalizována, takže příslušné informace byly zapsány do rejstříku;
• kontrola objektu nebo auta;
• výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob;
• list o zajištění zajištění;
• akt inventury materiálové hodnoty;
• akty smíření;
• certifikát o registraci vozidla;
• záznamy zásob.

Pouze s výše uvedenou dokumentací budou brány v úvahu nároky zajištěného věřitele. Konkrétní postavení věřitele v konkursním řízení se určuje na základě rozhodnutí manažera rozhodčího řízení. Pokud existuje důkaz, že dlužník bude schopen obnovit svou platební schopnost pouze pomocí zajištění, pak zástavní věřitel nebude moci tuto položku na úhradu dluhu obdržet. To se však týká pouze situace, kdy dlužník prochází procesem finančního vymáhání.

Pravidla pro podání žádosti

Aby byl konkrétní věřitel uznán jako kolaterál, musí podat příslušnou žádost soudu nebo manažerovi arbitráže. Žádost zajištěného věřitele lze podat v různých situacích:

• zástavní věřitel může žalovat jako běžný věřitel, který nemá u dlužníka zástavu, ale bude muset deklarovat své postavení již ve výrobě a existuje také možnost zmeškání termínu, takže věřitel se nebude moci dále účastnit procesu a mít žádnévýhody;
• věřitel může od samého počátku prokázat, že má zástavu majetku patřícího dlužníkovi, což mu umožňuje využít určité záruky, a také získat finanční prostředky ihned po prodeji tohoto hmotného předmětu.

Banky nejčastěji používají druhou metodu, protože jim to umožňuje získat finanční prostředky od dlužníka rychle a v plné výši.

Jaká jsou práva?

Práva zajištěného věřitele jsou prezentována v následujících formách:

• přímá účast na konkurzním řízení, které spočívá v prodeji majetku dlužníka, a tento postup se uplatní, pokud z různých důvodů nelze použít jiné způsoby vymáhání finančních prostředků;
• protože dluh takového věřitele je hlavní, může počítat s rychlým obdržením peněz z prodeje majetku;
• účast je povolena i v procesu finančního vymáhání dlužníka a v tuto chvíli musí neplatič splnit požadavky zástavního věřitele;
• účast na schůzích, kde se hlasuje o možnosti sestavit harmonogram, na jehož základě budou dluhy neplatičem spláceny;
• účast na externím řízení, protože věřitel může ovlivnit stanovení ceny zajištění, pokud se rozhodne jej prodat, a také trvat na snížení výdajů dlužníka.

Vzhledem k těmto četným právům může věřitelpřispět k rychlému obdržení jejich finančních prostředků. Zajištěný věřitel spolu s ostatními věřiteli musí být předem upozorněn, že na konkrétního dlužníka je prohlášen konkurz. Pouze v tomto případě může uplatnit své nároky ve stanovených lhůtách.

Jaké jsou povinnosti?

Kromě určitých práv má zajištěný věřitel povinnosti. Patří mezi ně:

• pořádání aukce, kde se prodává zástavní nemovitost;
• aplikace různých opatření určených k vymáhání dluhu od neplatiče;
• účast na schůzích, kde se vyžaduje při přijímání toho či onoho rozhodnutí hlasovat, ale věřitel má právo takové závazky odmítnout, k čemuž vypracuje oficiální prohlášení, protože pouze v tomto případě má výhody v příjem peněz z prodeje cenností;
• určeno, za jakých podmínek bude nemovitost prodána;
• finanční prostředky získané v důsledku prodeje cenností patřících dlužníkovi jsou rozděleny;
• je podán návrh o tom, že věřitel má nárok na určitý majetek dlužníka prostřednictvím řádně provedené hypotéky;
• poptávka;
• řešení problémů souvisejících s prodejem předmětů a přijímáním peněz na splacení dluhu.

Pokud v důsledku prodeje majetku zůstane nějaká částka peněz, pak je převedena jmenovanému manažerovi a poté je zaslána na úhradu dalších dluhů, které má neplatič.

Práva zajištěných věřitelů na schůzích věřitelů

Během schůze věřitelů mají zástavní věřitelé některá specifická práva. Patří mezi ně:

• určit podmínky, za kterých se provádí prodej zajištěné nemovitosti;
• za prvé, finanční prostředky získané z prodeje těchto hodnot jsou zaslány společnosti, která má hypotéku;
• při existenci takových výhod ale věřitel ztrácí právo hlasovat na schůzích;
• Přestože věřitel nemůže hlasovat, má právo účastnit se diskusí nebo dokonce mluvit na schůzích.

Pokud chce věřitel volit, ztrácí své privilegované postavení a stává se proto běžným věřitelem, kterému jsou prostředky vypláceny standardním způsobem po konkurzním řízení.

Jak je věřitel zahrnut do registru?

Zajištěný věřitel v úpadku musí být uveden v registru věřitelů. O zápisu konkrétní společnosti do rejstříku rozhoduje výhradně soud. To vyžaduje speciální aplikaci.

Nárok na neplatiče lze uplatnit během určité doby v rámci procesu uznání jeho platební neschopnosti. To je možné i v případě, že již bylo zahájeno konkurzní řízení. Včasné podání žádosti poskytuje věřiteli určité výhody oproti jiným firmám.

Registr je otevřen pouze pro dvaměsíce. Tato lhůta začíná běžet okamžikem zveřejnění informace o úpadku konkrétního dlužníka v otevřených zdrojích. Pokud věřitel nestihne podat pohledávku ve stanovené lhůtě, bude moci počítat s tím, že obdrží finanční prostředky až po splacení dluhů společností zařazených do registru.

Co dělat, když termín zmešká?

Pokud zajištěný věřitel nestihl požádat o zápis do registru ve stanovené lhůtě, riskuje, že jeho dluh nebude splacen vůbec, protože výnosy z prodeje majetku dlužníka jsou často nestačí splatit všechny dluhy.

Zpočátku jsou splaceny dluhy všech věřitelů zařazených do registru. Zbývající prostředky z konkurzního řízení směřují na zbývající dluhy. Přihlášku můžete podat pouze do dvou měsíců od zahájení konkurzního řízení. Každý věřitel se proto musí samostatně postarat o včasné přihlášení pohledávky.

Závěr

Zajištění věřitelé jsou zastoupeni věřiteli, kteří uzavřeli hypotéku s dlužníkem. Oproti ostatním věřitelům mají určité výhody, protože mohou rychle získat finanční prostředky z prodeje zástavy. K tomu je důležité podat žalobu včas.

Pokud se věřitel chce zúčastnit hlasování na schůzích, bude se muset vzdát svého postavení a výhod. Za takových podmínek je pravděpodobnost obdržení vašich finančních prostředků po konkurzním řízení snížena, protože penízebudou distribuovány standardním způsobem na základě dostupné priority.