Investiční životní pojištění: typy, popis, ziskovost a recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Téměř každý přemýšlí o své budoucnosti tak či onak. Nyní je jeho poskytování po určité době poměrně velké množství a jedním z nich je i životní pojištění. Investiční příjem tohoto přístupu, o kterém se bude diskutovat v článku, vám umožní neztratit vydělané prostředky, ale získat další částky.

Obecné informace

Co je kapitálové investiční životní pojištění? Tento nástroj je zároveň symbiózou dvou směrů. Kombinuje jak pojištění, tak investice. Bohužel není možné tento nástroj připsat jedné věci.

Co to je? Jde vlastně o hybrid klasického kapitálového životního pojištění, ke kterému je přidána investiční složka prezentovaná jako podílové fondy. Tento přístup zahrnuje umístění části portfolia (pokud si klient přeje) do rizikovějších a zároveň ziskových finančních nástrojů.

Co je zajímavého na tomto kombinovaném přístupu?

Mezi první výhody je třeba poznamenat přítomnost standardního pojistného krytí. Co to znamená propraxe? Pokud se člověk rozhodne použít takový kombinovaný nástroj, získá pojištění na pokrytí počáteční investice a částek získaných v důsledku investice. Tento aspekt mnozí berou na lehkou váhu. I když, pravda, nehody se stávají docela často.

Pojistné programy jsou zaměřeny na boj s jejich následky. Pomáhají udržovat stabilní finanční pozici i za těch nejnepředvídatelnějších okolností.

Poměrně oblíbený je následující úkol: pokud se člověk dožil konce pojistné doby a neměl žádné problémy, dostane zaplacenou částku a na ni naběhlý úrok. To znamená, že peníze se neztratí a existuje ochrana.

Zároveň existuje mnoho příjemných bonusů, které se mohou v různých společnostech měnit. Nejoblíbenější je, že v případě invalidity klienta za něj přispívá pojišťovna, takže nakonec dostane všechny potřebné platby.

Výtěžek

I když různé spořící programy se mohou pochlubit i předchozími výhodami. Ale v našem případě je tu ještě malá funkce. A jde o příjem. Pojistné spořící programy tak umožňují získat přibližně 5-6 %, což v našich podmínkách nepokryje ani inflaci. Důvodem je konzervativní alokace finančních prostředků. A není žádná touha takto šetřit desítky let.

Tady přichází na řadu investiční životní pojištění. Rosgosstrach nebojiná společnost, to je jedno. Roli hraje pouze samotný mechanismus. Značná část prostředků tak směřuje do investičních nástrojů. Jejich poměr je v tomto případě obvykle 1:4. To znamená, že za každou jednotku peněz, která jde do části pojištění, se investují čtyři.

Výnos mezi investicemi lze zapsat přibližně ve stejném poměru. Zároveň je třeba si dávat pozor na společnosti, které nabízejí jedenapůlkrát vyšší příjem než bankovní vklady a více.

Pozor

Proč je nutné dávat si pozor na ty, kterým jsou peníze převáděny? Charakteristickým rysem investic je, že jsou výnosnější než vklady, ale zároveň jsou rizikovější. Ale nejdřív to.

Pokud jsou nabízeny příliš vysoké úrokové sazby (30 nebo více), pak existují dvě možnosti: buď jsou to podvodníci, nebo organizace, které investují do velmi nebezpečných aktiv. Ano, existují i takové, že je možný zisk 70, 100 a 300 procent ročně. Ale pravděpodobnost vyhoření je zde také velmi vysoká. Pokud tedy chcete ušetřit své peníze a neztratit je, měli byste se zaměřit na ukazatele v oblasti 20–30 procent. Pak bude malá pravděpodobnost ztrát, navíc je pojištěn a do konce období se shromáždí solidní kapitál.

Abyste se nedostali do rukou podvodníků, vždy stojí za to se zeptat, kam se peníze investují, požádat o podpůrnou dokumentaci a samozřejmě si to ověřit jinými kanály. Také byste si měli pečlivě prostudovat investiční smlouvu životního pojištění, a pokudv případě pochybností se poraďte s externím právníkem (nejlépe ne s tím přes ulici od společnosti).

Zvláštnosti v Ruské federaci

Nejvíce se zajímá o legislativní aspekt. V Ruské federaci se tak docela užitečný nástroj, jako je investiční životní pojištění, prakticky nevyvíjí. Samozřejmě existují základní předpoklady pro práci, ale ke kompletnímu a jasnému designu má, bohužel, ještě daleko.

Za účelem obcházení zákona se uzavírají dvě smlouvy. Jedna upravuje problematiku pojištění a druhá - investiční program. A pak určité procento finančních prostředků jde požadovaným směrem.

Pro začínajícího investora

S jistotou lze říci, že žijeme v době, kdy jsou finanční trhy značně nestabilní. Začínající investoři proto čelí vážnému dilematu: co si vybrat? Investiční životní pojištění je vhodné pro ty, kteří chtějí investovat do své budoucnosti, a ne dostávat haléře z bankovních vkladů a zároveň nechtějí riskovat naplno. Proto můžete použít takový vyvážený a opatrný přístup.

Promluvme si jako příklad o investičním životním pojištění. Sberbank. Ziskovost jednoho z největších zástupců tohoto typu služeb na území Ruské federace vám umožňuje zvýšit skutečný, a nikoli nominální kapitál až o 15 procent ročně. To je samozřejmě v optimální perspektivě. Může se stát, že zvýší pouze 5 %, ale toto je již nárůst.

Za zmínku stojí, že program investičního životního pojištění je stále koncipován pro poměrně značné částky. Takže musíte nashromáždit alespoň 3 měsíce příjmu na vkladu, aby byla žádost zvážena.

Proč existuje takové nepohodlné omezení? Faktem je, že trh neustále prochází obdobími růstu a poklesu. A pravděpodobnost, že chytnete štěstí, existuje ve střednědobém horizontu. A na to si musíte počkat. A práce s malými částkami a vklady je v takových případech extrémně nepohodlná.

Co si o tom lidé myslí?

Takže o investičním životním pojištění už toho víme docela dost. Recenze doplní stávající obrázek. Pokud se podíváte na informace uvedené na internetu, většina lidí hodnotí tento finanční nástroj pozitivně.

Za prvé, zmiňují pojištění. Poté následují nadšené recenze mnoha speciálních investičních programů společností. Investice svých klientů tedy navíc rozdělují na několik částí. Jedna jde do velmi spolehlivých investic, jako jsou drahé kovy, druhá jde do akcií společností, kterým se daří, třetí část jde do cenných papírů s (mírně) zvýšeným rizikem a výnosem.

Všimněte si také preferenčního zdanění. V Ruské federaci jsou tedy daně vybírány pouze z té části příjmu, která přesahuje sazbu refinancování centrální banky.

Samozřejmě, mnohoPřipomeňte jim, že jsou s tím spojena rizika. Nejprve byste se měli pokusit obejít podvodníky desátou cestou.

Závěr

Finanční nástroje se neustále zdokonalují. V důsledku zdokonalování toho, co je, vzniklo investiční životní pojištění. Tento přístup zajišťuje maximální užitek pro všechny podniky, které se na něm podílejí. Ale neměli byste se soustředit na jednu věc a v jedné společnosti. Je dobré, když jsou prostředky rozptýleny ve dvou nebo třech organizacích. A ještě lépe - pokud je jejich počet asi pět nebo šest.

Abyste se ale mohli zúčastnit, potřebujete alespoň nějaký počáteční kapitál. Proto byste se měli postarat o dobrý příjem. Tomu napomůže propracovaná finanční kultura a kvalifikace zaměstnance. A toho je dosaženo prostřednictvím sebevzdělávání a neustálého sebezdokonalování.