Jak vydělat peníze na vklady? Bankovní vklad s měsíčními úroky. Nejvýnosnější vklady

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V moderním světě, v podmínkách absolutního nedostatku času, se lidé snaží zajistit si nějaký další pasivní příjem. Téměř každý je dnes klientem bank nebo jiných finančních institucí. V tomto ohledu vyvstává mnoho zcela legitimních otázek. Jak vydělat peníze na bankovních vkladech? Které investice jsou ziskové a které ne? Jak riskantní je tato událost?

Vklad a příspěvek

V širokém slova smyslu jsou vkladem peníze, cennosti nebo jiná aktiva uložená ve finanční instituci. V angličtině slovo „příspěvek“vůbec chybí a hodnoty, kterými klient přispívá, se nazývají pouze vklad. Ale v ruštině existují oba pojmy a existují rozdíly ve výkladu jejich významů. V ruskojazyčném prostoru je vklad peněžní částka, kterou klient vloží do banky na dobu určitou nebo neurčitou. Bankovní organizace tyto peníze vpouštíošetření a výměnou za to vkladatel obdrží svůj úrok.

Vklad (v ruském smyslu) může být vyjádřen nejen v penězích, ale může být jakýmkoli cenným prostředkem a může být umístěn nejen v bance. Pokud je například nějaká částka peněz převedena celní organizaci k zajištění jakýchkoli závazků, bude se to také nazývat záloha.

Jak banky vydělávají peníze z vkladů?

Banky poskytují obyvatelstvu půjčky za úrok. Ale nejprve, aby bylo možné poskytnout půjčku, je nutné získat finanční prostředky od vkladatelů (vlastníků finančních prostředků, které jsou dočasně drženy finanční institucí) za nízké úrokové sazby. Tyto vypůjčené prostředky se používají k poskytování úvěrů, ale s vysokou úrokovou sazbou. Bankovní vklad je v současné době vydáván za 6-8 % ročně, přičemž úrok z úvěru se pohybuje od 15 do 18 % ročně. Právě na tomto rozdílu tvoří banky své zisky.

Existují také finanční instituce, které vkládají prostředky vybrané od klientů do různých projektů, což jim také umožňuje z toho mít příjem. V podstatě se jedná o investiční fondy. Banky jsou často také prostředníky v systémech převodu peněz, jako je Western Union. Za tuto operaci je odesílateli účtován poplatek.

Zpoplatněny jsou i další služby včetně převodu měn, různých plateb, mezibankovních převodů. Banky také vydělávají peníze tím, že poskytují přístup k obchodním platformám, kde obchodují s akciemi, dluhopisy a jinými cennými papíry. Tohle všechno takynení poskytován zdarma. Tyto funkce jsou obvykle spojeny s malými, ale stálými poplatky.

Výdělky z bankovních vkladů

Toto je jeden z jednoduchých způsobů, jak vydělat peníze navíc. Jak vydělat peníze na vklady?

Pokud má klient k dispozici nějakou volnou částku, kterou může na chvíli odložit, pak je docela rozumné ji uložit na bankovní vklad a získat z toho příjem řekněme 1 % měsíčně, bez dalšího úsilí.

Musíme ale vzít v úvahu jeden nepříjemný moment v podobě inflace. Tento proces zlevňuje zálohu přibližně o 0,5 % měsíčně (ne částku, ale její hodnotu). Ukazuje se, že reálný zisk bude někde kolem půl procenta měsíčně z investované částky. To znamená, že pokud klient provede vklad ve výši jednoho milionu rublů, obdrží asi 11-12 tisíc měsíčně.

Ale kromě inflace existuje také kupní síla. A pokud vkladatel během roku své peníze nevybral nebo nepoužil, můžete si po obdržení 120 tisíc rublů za milion (12 % ročně) za rok koupit zboží (které již zdražilo) ve výši přibližně 100 tisíc rublů (to znamená, že ze 120 tisíc rublů odečtěte 7% inflaci).

Musíme ale také vzít v úvahu, že moderní technologie jsou kvůli konkurenci poměrně rychle levnější. Například televizor za rok jistě zlevní o 20 %, ale výše zálohy zůstala stejná jako 120 tisíc rublů. Navzdory inflaci tedy nákupem tohoto televizoru kupující ušetří 20 % nákladů na zboží.

Výběr: vklad je nejjednodušší a nejbezpečnějšímožnost pasivního příjmu.

Klasifikace vkladů podle účelu

Vklady jsou rozděleny podle kategorie jejich zamýšleného účelu. Pro správné určení investice musí klient především pochopit, jaký cíl jejím uskutečněním sleduje.

V závislosti na tom existují vklady: spoření, spoření nebo vypořádání. Pokud si klient vybere spořicí účet, pak nemůže vkládat a vybírat z něj prostředky. Z takových vkladů je připisován nejvyšší úrok a jedná se zpravidla o vklady nejvýnosnější. Pokud je cílem jednoduše ušetřit peníze, postačí vklad s pevnou sazbou. Podmínky v tomto případě někdy umožňují dodatečné příspěvky, konečná částka od toho teprve poroste.

Spořící vklady jsou určeny pro zákazníky, kteří se chystají v průběhu trvání smlouvy doplnit zálohu. Jsou vhodné pro spoření velké částky.

Vypořádací vklad ponechává klientovi příležitost ovládat své peníze, spravovat úspory, provádět příjmy nebo debetní transakce.

Klasifikace podle načasování

Je důležité nejen to, kolik se investuje, ale také na jak dlouho – záleží na tom, kolik dokážete vydělat na vkladech. V bankách existují dva hlavní typy vkladů:

• na vyžádání;
• termínované vklady.

První je vhodný především pro ty, kteří chtějí chránit sebe a svůj kapitál před rizikem inflace. Podle podmínek takového vkladu lze prostředky z účtu vybrat v kteroukoli vhodnou dobu.

Některé banky jich mohou mít několikomezit výběry hotovosti zavedením minimálního zůstatku nebo poplatků za provizi. Na takovém vkladu je ale stěží možné vydělat peníze, protože úroková sazba je v tomto případě velmi nízká.

Při vkladu na termínovaný vklad (na dobu určitou) se klient zavazuje, že po určitou dobu nebude vybírat peníze z účtu.

Pokud se klient rozhodne porušit toto ustanovení smlouvy, banka ho připraví o úroky. Tato nepříjemnost se však vyplácí vysokými úrokovými sazbami takového vkladu, které pokrývají riziko inflace a umožňují vám získat malý, ale zaručený příjem.

Kritérium pro trvání investice je třeba pečlivě zvážit. Pokud se v blízké budoucnosti nevyskytnou žádné velké výdaje, je lepší investovat na rok nebo 9 měsíců, protože sazby za tato období jsou maximální. Pokud ale stále plánujete utrácet peníze, je lepší investovat na 1, 3 nebo 6 měsíců. Vzhledem k tomu, že v případě předčasného výběru peněz z účtu bude úroková sazba vypočítána jako sazba za vklad na požádání (0,01 % ročně) a zaplacené úroky budou při ukončení smlouvy odečteny z celkové částky. V tomto případě nebudete moci vydělávat peníze: jak víte, čím kratší doba investice, tím nižší úroková míra příjmu.

Je proto velmi důležité vybrat si banku, která neklade striktní limity na předčasné ukončení vkladu. Vzhledem k velké konkurenci mezi finančními institucemi je nyní dostatek bank, které neuplatňují sankce za ukončení smlouvy.

Metoda časového rozlišeníprocenta

V Rusku je úrok v bankách z vkladů v rublech kdekoli od 3,5 do 7,15 % ročně. Než začnete zpracovávat dokumenty, musíte si pečlivě pročíst nabídky různých bank a věnovat zvláštní pozornost velikosti úrokových sazeb a také se seznámit se všemi možnými způsoby výpočtu úroku.

Banky zpravidla nabízejí program, podle kterého se stanovení výše úroku počítá po skončení investice. Existuje ale alternativní možnost – bankovní vklad s měsíčními splátkami úroků. Podle tohoto schématu dochází k časovému rozlišení měsíčně nebo čtvrtletně as měsíční kapitalizací.

To znamená, že na konci měsíce se k celkové částce aktiva přičte částka úroku, kterou klient neobdržel, a že pro další měsíc je již denní přírůstek zohledněn úroky přidané za předchozí měsíc. Podle tohoto principu se celková sazba zvýší o dalších 0,8-1,2 % a nezávisí na lhůtě pro odstoupení od smlouvy.

Banky v systému pojištění

Moderní banky jsou téměř všechny zahrnuty do systému pojištění vkladů, ale jsou i takové, které tam nejsou. Uzavřením smlouvy pojištění automaticky přechází. Pokud u banky nastane kritická situace (zřícenina), pojišťovna vyplatí klientovi až 700 tisíc rublů plus naběhlý úrok po dobu 12 dnů.

Je zde jedna jemnost: příspěvek do stanovené částky musí být v jednotném čísle a musí být vystaven pro jednu osobu. Tedy pokud jeden klientexistují 2 nebo více vkladů ve výši 500 tisíc rublů, pak bude zaplaceno pouze 500 tisíc plus úrok, pokud je vklad 100 milionů rublů, klient stále obdrží 700 tisíc s úrokem od pojišťovací agentury.

Z toho plyne jednoduchý závěr: pokud je více peněz než 700 tisíc rublů, pak by tato částka neměla být umístěna na vaše jméno, ale na vaše příbuzné nebo lidi, kterým můžete bezpodmínečně důvěřovat.

Je důležité předvídat ještě jeden detail – pro každý vklad musíte mít křížovou plnou moc, abyste vždy mohli provádět jakékoli manipulace s každým ze svých aktiv. Plné moci lze zpravidla u stejné banky vydat zdarma. Pokud neexistují žádní příbuzní, kterým byste mohli zapsat své prostředky, musíte peníze vložit do různých bank na své jméno. V tomto případě bude pojistný systém fungovat v každé bance podle výše uvedeného schématu (700 tisíc plus úrok na osobu).

Opatrní musíte být také v případě, že je bankovní vklad nabízen s vysokou úrokovou sazbou, například nad 10 % ročně. Taková dohoda je velmi sporná.

Tato organizace může být zapojena do rizikových finančních transakcí.

V zásadě platí, že pokud finance klienta na všech účtech této banky nepřesahují 1 milion 400 tisíc rublů, můžete riskovat uzavření smlouvy, protože toto je maximální výše investice, při které jsou 100% pojistné platby garantováno v případě krachu banky.

Vklady ve více měnách

Když je na peněžním trhu bouře, mnoho lidí to dělázisk z vkladů v jiných měnách. V době inflace jsou takové vklady nejvýnosnější. Finančně vzdělaní lidé se rozhodují pro vklady ve více měnách, aby ochránili své úspory před možnými riziky.

Na jeden vklad můžete vložit prostředky v různých měnách a v případě potřeby je převést z jedné měny do druhé. Díky této metodě má klient možnost rychle manipulovat se svými úsporami, převádět je mezi sebou bez ztráty úroku, který již má. K tomu obvykle dochází v době prudkých cenových výkyvů.

Pro úspěšnou realizaci takového plánu ale potřebujete znát konjunkturu měnového trhu, vědět, jak vydělat peníze na vkladu ve více měnách. Například když jde dolar nahoru, vyspělí účastníci trhu částečně převádějí měnu na rubly a naopak dolary nakupují poté, co se rubl stabilizuje. Investor tak může kromě úrokového výnosu vydělat na rozdílu v sazbách.

Prakticky všechny vklady ve více měnách jsou určeny pro klasickou trojici: rubl, euro a dolar. V rámci služeb některých bank je možné investovat i ve švýcarských francích a librách šterlinků.

Aktivum ve více měnách také umožňuje vklady, prodloužení a předčasné výběry. Plaťte úroky na konci období nebo každý měsíc.

Sazby vkladů ve více měnách jsou obvykle nižší než u vkladů v rublech o 1–2 procentní body v rublech a 0,3–1 – v cizí měně. Důvodem je celkově nízký počet takových investic. Může snížit zisky investorůnáklady na bezhotovostní konverzi. Banky převádějí měny svým vlastním kurzem, nikoli kurzem centrální banky. Proto při mírných výkyvech směnného kurzu nemá smysl převádět prostředky.

Doplnění vkladu, úrokový účet

Jedním ze základních kritérií je místo převodu úroků.

Bylo by hezké, kdyby je klient převedl na samostatný klientský účet a mohl je používat podle vlastního uvážení. Toto je důležitá podmínka smlouvy.

Schránka pro uložení peněz a cenností je vlastně v každé bance, ale podmínky její platby se všude liší, s tím je třeba počítat. A nezapomeňte, že použití buňky je často spojeno jako bonus za vklad s podmínkami, které jsou o to mírnější, čím větší je částka vkladu.

Doplnění vkladu je také velmi důležitým postupem, ale mnoho velkých bank se tomu brání a nabízí uzavření dalších transakcí současně, což je pro klienta nerentabilní, ale obvykle s ním nejsou žádné problémy. to v malých a středních bankovních organizacích.

Příjemné maličkosti

Existují další způsoby, jak vydělat peníze na vklady. Například při otevření zálohy můžete získat pěkný dárek. Někdy mají banky motivační systémy, které poskytují docela hodné bonusy: mohou to být různé slevy, "zlaté" kreditní karty, drahé mince, výlety a mnoho dalšího, ale bude to záviset na investované částce. Klient by se neměl stydět při výběru podmínek, které mu vyhovují.

Je nutné vše pečlivě vyslovit sservisní personál, protože jejich úkolem je udržet zákazníka.

Shrneme-li to, co bylo řečeno, můžeme dojít k závěru, že je to docela reálné – vydělávat peníze na vkladech. Banky i další finanční instituce dnes poskytují různé podmínky pro provádění vkladů. Klient musí před uzavřením smlouvy zvážit cíle a podmínky své investice, pečlivě si prostudovat pravidla pro výpočet úroku, ujistit se, že vybraná banka je spolehlivá a je zapojena do systému povinného pojištění vkladů. Stručně řečeno, pečlivě si prostudujte všechny body a nuance smlouvy, aby vám nic neuniklo.